2.1. Giới thiệu chung về ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông thôn Việt Nam Chi Nhánh Tân
2.2.1.1. Một số quy định
Đối tượng khách hàng, Công ty TNHH Công ty cổ phần, Doanh nghiệp tư nhân, Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, Doanh nghiệp nhà nước, Công ty hợp danh, Doanh nghiệp của các tổ chức kinh tế - xã hội, Mục đích sử dụng vốn, NHNo&PTNT VN – Chi Nhánh Tân Chính cho vay đáp ứng nhu cầu vốn sản xuất, kinh doanh, thành toán tiền hàng như mua nguyên vật liệu, trả lương cho nhân viên,..
Điều kiện vay vốn
Khách hàng phải có năng lực dân sự, hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật. Doanh nghiệp có hành vi dân sự như sau:
Phải có quyết định thành lập, có giấy đăng ký kinh doanh hoặc giất phép hành nghề của cơ quan nhà nước có thẩm quyền các cấp và đang có hiệu lực
pháp lý, có vốn điều lệ có quyết định bổ nhiệm người điều hành cao nhất trong doanh nghiệp.
Hoạt động sản xuất kinh doanh theo lĩnh vực quy định của pháp luật Việt Nam.
Thành viên được ủy quyền vay vốn, người điều hành công ty phải có năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự và không hạn chế hoặc mất hành vi dân sự.
Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn đã cam kết.
Doanh nghiệp phải có phương án sản xuất kinh doanh khả thi, có hiệu quả nhằm đảm bảo khả năng thanh gốc và lãi đỗi với khoản vay.
Có tài sản đảm bảo hợp lý cho khoản vay hoặc bên thứ ba bảo lãnh. Thời hạn vay
Thời hạn vay căn cứ vào phương án sản xuất – kinh doanh, chu kỳ sản xuất – kinh doanh, thời hạn thu hồi vốn dự án đầu tư, khả năng trả nợ của khách hàng.
Ngắn hạn: dưới 12 tháng
Trung hạn: trên 12 tháng đến 60 tháng Dài hạn: trên 60 tháng
Mức cho vay
Tổng DN cho vay, bảo lãnh đối với 1 khách hàng không được vượt quá 15% vốn tự có của NHNo&PTNT Việt Nam.
Tổng DN cho vay, bảo lãnh đối với 1 khách hàng và các bên liên quan không được vượt quá 25% vốn tự có của NHNo&PTNT Việt Nam.
Loại tiền vay
Tiền đồng Việt Nam và ngoại tệ. Tài sản đảm bảo
Trường hợp có tài sản đảm bảo Bất động sản: Đất đai, nhà xưởng…
Động sản: Máy móc, thiết bị, phương tiện vận chuyển, nguyên vật liệu, hàng hóa,…
Tài sản hình thành từ vốn vay hoặc bảo lãnh của bên thứ 3
Đối với tài sản cẩm cố, thế chấp: Mức cho vay tối đa bằng 75% giá trị tài sản đảm bảo.
Trường hợp cầm cố bằng chứng khoán, các giấy tiờ có giá: Mức cho vay tối đa bằng 50% trị giá tại thời điểm vay.
Đối với bộ chứng từ xuất khẩu thế chấp vay vốn: mức cho vay tối đa bằng 100% giá trị bộ chứng từ hoàn hảo trừ đi ST lãi vay phải trả trong thời hạn vay vốn
Trường hợp không có tài sản đảm bảo (tín chấp) mức cho vay tùy thuộc quy định của từng thời kỳ.
Lãi suất
Lãi suất cho vay kinh hoạt, có nhiều mức phù hợp với phương thức và loại cho vay.
Có chính sách lãi suất và điều kiện cho vay ưu đãi đối với khách hàng có quan hệ tín dụng tốt.
Phương án cho vay
Cho vay từng lần: Mỗi lần vay vốn, ngân hàng và khách hàng tiến hành các thủ tục vay vốn và ký kết hợp đồng tín dụng.
Cho vay theo hạn mức: Ngân hàng và khách hàng xác định thỏa thuận một hạn mức tín dụng duy trì trong một thời gian nhất định. Khách hàng thanh toán lãi hàng tháng, thanh toàn vốn vay theo các kỳ hạn khác theo quy định trên các giấy nợ.
Trả nợ vay
Trả một lần khi đáo hạn, trả định kỳ (hàng tháng, quý, 6 tháng) hoặc trả nhiều lần theo chu kỳ tiêu thụ sản phẩm
Trả lãi: lãi sẽ được thu hàng tháng, định kỳ (hàng tháng, quý, 6 tháng)