2.1. Giới thiệu chung về ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông thôn Việt Nam Chi Nhánh Tân
2.1.3.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT VN – Chi Nhánh Tân Chính giai đoạn 2014-
Tân Chính giai đoạn 2014-2016
Đối với các ngành nghề kinh doanh, lợi nhuận luôn là mục tiêu hướng tới và là kết quả phản ánh chính xác quá trình hoạt động kinh doanh của DN. Đối với ngành NH nói riêng, điều này hoàn toàn đúng. Do đó, để biết được hiệu quả của Chi nhánh một cách chính xác, ta tiến hàng phân tích bảng kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Tân Chính giai đoạn 2014-2016
Bảng 2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT VN – Chi nhánh Tân Chính Đà Nẵng qua 3 năm 2014 – 2016
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 So sánh 2015/2014 So sánh
2016/2015 S T STĐ (%) ST STĐ (%) ST STĐ (%) STĐ STĐ (%) ST Đ STĐ (%) Thu nhập 52.253 100 58.061 100 66.444 100 5.808 11.11 8.402 14.47 Thu từ HĐTD 48.123 91.19 51.912 89.4 59.976 90.2 4.262 8.95 8.064 0.16 Thu phí từ HĐDV 3.004 5.75 3.606 6.21 4.865 7.32 600.6 30 1.26 34.93 Thu từ KDNH 840 1.61 2.033 3.5 1.138 1.71 1.193 142.1 -894.6 -44.0 Thu từ HĐKDK 759.15 1.45 510.3 0.88 483 0.73 -248.85 -32.82 -26.25 -5.21 2. CP 47.669 100 51.934 100 58.305 100 4.265 8.95 6.371 12.27 Chi HĐTD 41.129 86.2 8 45.198 87 50.918 87.3 4.07 9.8 5.72 12.66 Chi HĐDV 2.451 5.14 2.508 4.83 3.149 5.4 57.75 2.34 640.5 25.52 Chi HĐKDNH 723.45 1.52 885.15 1.7 868.35 1.49 161.7 22.3 -15.75 -1.83 Chi HĐKDK 600.6 1.26 280.35 0.54 338.1 0.58 -320.25 -53.31 57.75 20.58 CP cho NV, CC, TS 2.13 4.47 2.763 5.32 2.997 5.14 632.1 29.66 234.15 8.47 CP khác 634.2 1.33 299.25 0.58 34.65 0.06 -334.95 -52.82 -264.6 -88.3 3. Lợi nhuận 4.584 6.127 8.157 1.542 33.65 2.031 33.14
(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh tại NHNo&PTNT VN – Chi nhánh Tân Chính qua 3 năm 2014 – 2016)
Qua bảng kết quả hoạt động kinh doanh tại NHNo&PTNT VN – Chi nhánh Tân Chính trong giai đoạn 2014 – 2016 cho thấy, lợi nhuận thu về của Chi nhánh luôn dương 2qua các năm và có xu hướng tăng lên qua các năm. Lợi nhuận năm 2014 chỉ đạt 4.584 triệu đồng. Đến năm 2015 lợi nhuận đạt 6.127 triệu đồng tăng 1.469 triệu đồng tương ứng 33.65% so với năm 2014. Đến năm
2016 vẫn giữ được đà tăng trưởng. Do đó mà Chi nhánh vẫn đạt được lợi nhuận 8.157 triệu đồng tăng 2.049 triệu đồng tương ứng với 16.01% so với năm 2015.
Nhìn chung, tổng thu nhập và tổng CP của NH đều tăng lên qua các năm, năm 2015 tổng thu nhập tăng 5.808 triệu đồng tương ứng 11.11% trong khi tổng CP tăng 4.265 triệu đồng tương ứng 8.95% so với năm 2014. Sang năm 2016, tổng thu nhập tăng 2.205 triệu đồng tương ứng 14.47% trong khi tổng CP tăng 6.371 triệu đồng tương ứng 12.27% so với năm 2015. Do đó tốc độ tăng của thu nhập lớn hơn tốc độ tăng của CP đã ảnh hướng đến lợi nhuận do trả cho HĐTD, HĐDV và một khoản lớn cho hoạt động Marketing nằm nhằm thu hút và mở rộng mạng lưới khách hàng, thay mới toàn bộ hệ thông máy ATM, lắp đặt máy EDC cho khách hàng sử dụng thẻ do NHNo phát hành để thanh toán tại các đơn vị chấp nhận thẻ. Lợi nhuận luôn dương tạo nền móng vững mạnh cho sự phát triển của ngân hàng trong những năm tiếp theo, dần dần khẳng định vị thế của ngân hàng bằng nhiều tiện ích thiết thực và thiết bị hiện đại mà ngân hàng mang lại.
Về thu nhập: Nguồn thu nhập của Nh được tạo nên từ các nguồn sau: thu từ HĐTD, thu phí từ HĐDV, thu từ KDNH và các khoản thu từ hoạt động khác
Hoạt động chiếm STĐ cao trong tổng thu nhập tại chi nhánh là nguồn thu từ HĐTD. Năm 2014 đạt 48.123 triệu đồng, chiếm 91.19% trong tổng thu nhập, năm 2015 đạt 51.192 triệu đồng, tốc độ tăng khá thấp. năm 2016 đạt 59.976 triệu đồng, với mức tăng 8.36% so với năm 2015. Nguyên nhân tăng lên qua các năm như vậy là do quy mô tín dụng liên tục tăng trưởng với mức cao, chất lượng tín dụng cũng được cải thiện đáng kể, TLNX giảm. Bên cạnh đó, Chi nhánh luôn chú trọng việc tìm kiếm khách hàng, đặc biệt là việc thu hút tốt khách hàng mới và giữ vững khách hàng truyền thống, tăng cường đầu tư công nghệ, các tiện ích NH để phục vụ khách hàng một cách tốt nhất, nhanh nhất. Nguồn thu từ HĐDV cũng tăng đều qua các năm, với tốc độ tăng trưởng mỗi năm khá cao. Năm 2014 đạt 3.004 triệu đồng, năm 2015 đạt 3.606 triệu đồng, tăng 1.034 triệu đồng, tốc độ tăng 116.08% so với năm 2014. Năm 2016 đạt 4.685 triệu đồng, tăng 916 triệu đồng, tỷ lệ tăng 37.77% so với năm 2015. Do đó trong thời gian qua chi nhánh đã đưa ra nhiều HĐDV như thánh toán thẻ,
việc chi trả lương qua tài khoản… có nhiều ưu đãi và tiện ích kèm theo nên đã thu hút được rất nhiều khách hàng làm tăng thu nhập cho chi nhánh.
Nguồn thu từ KDNH và các HĐKDK chiếm STĐ cao nhất những vẫn mang lại thu nhập cho chi nhánh. Thu từ KDNH năm 2014 đạt 840 triệu đồng, năm 2015 đạt 2.033 triệu đồng, tăng 1.136 triệu đồng, với mức tăng cao 142.05% so với năm 2014. Năm 2016 đạt 1.138 triệu đồng, giảm 852 triệu đồng, với mức giảm 44.01% so với năm 2015. Chi nhánh đã có những chiến lược thu hút khách hàng rất hiệu qua đưa ra nhiều gói dịch vụ hấp dẫn nhưng trong thời gian qua khi tình hình kinh tế vẫn chưa thật sự ổn định, chi nhánh luôn phải lập một khoản dự phòng rủi ro nên làm giảm khoản thu từ các hoạt động này.
Về CP: Trong đo, khoản Chi HĐTD chiếm CP cao nhất. Năm 2014 Chi HĐTD đạt 41.129 triệu đồng, năm 2015 đạt 45.198, với mức tăng 9.89% so với năm 2014, năm 2016 đạt 50.918 triệu đồng, tăng 5.448 triệu đồng, với tỷ lệ tăng 12.66% so với năm 2015. Chi HĐDV năm 2014 đạt 2.451 triệu đồng, năm 2015 đạt 2.508 triệu đồng, tăng 55 triệu đồng, tăng 2.34% so với năm 2014. Năm 2016 đạt 3.149 triệu đồng, tăng 610 triệu đồng, với tỷ lệ tăng 25.52% so với năm 2015. Do HĐTD là nguồn đem về thu nhập chính cho chi nhánh nên chi nhánh luôn tập trung đầu tư vào hoạt động này như phát triển sản phẩm, tìm kiếm khách hàng mới… làm cho CP về HĐTD không những chiếm STĐ lớn mà còn tăng qua các năm.
Chi hoạt động KD ngoại hối năm 2014 đạt 723.45 triệu đồng, năm 2015 đạt 885.15 triệu đồng, tăng 154 triệu đồng, với mức tăng tưởng ứng 22.30% so với năm 2014. Năm 2016 đạt mức 868.35 triệu đồng, giảm 15 triệu đồng, ứng với mức giảm 1.83%. Chi nhánh luôn tìm cách hạn chế những CP không cần theiét để tăng lợi nhuận. Ngoài ra chi nhánh đang cắt giảm đầu tư vào những ngành hoạt động không hiệu quả tập trung vào những hoạt động đem lại lợi nhuận cao. Như tình hình kinh tế về tỷ giá hối đoái luôn bất ổn chưa nhiều rủi ro chi nhánh sẽ hạn chế đầu tư.
Chi hoạt động KD khác năm 2014 đạt 600.6 triệu đồng, năm 2015 đạt 280.35 triệu đồng, giảm 305 triệu đồng, với tốc độ giảm 53.31% so với năm
2014. Năm 2016 đạt 338.1 triệu đồng, tăng 55 triệu đồng, ứng với mức tăng 20.58% so với năm 2015.
Chi cho nhân viên, công cụ , tài sản năm 2014 đạt 2.13 triệu đồng, năm 2015 đạt 2.763 triệu đồng, tăng 602 triệu đồng, với mức tăng 29.66% so với năm 2014. Năm 2016 đạt mức 2.997 triệu đồng, tăng 223 triệu đồng, tăng 8.47% so với năm 2015.
Chi khác chiếm STĐ khác thấp trong tổng chi tại CN. Năm 2014 đạt 634.2 triệu đồng, năm 2015 đạt 229.25 triệu đồng, năm 2016 đạt 34.65 triệu đồng.
Như vậy kết quả trên đây đã phần nào nói lên được quy mô hoạt động và sự tăng trưởng của Chi nhánh NHNo&PTNT VN – Chi nhánh Tân Chính Đà Nẵng qua 3 năm 2014-2016. Để thấy được xu thế chuyển biến mang tính chất chiến lược cho hoạt động kinh doanh của NH, ta đi vào phân tích cho vay DNNVV.
2.2. Thực trạng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam tại chi nhánh Tân Chính giai đoạn 2014-2016
2.2.1. Một số quy định và quy trình chung về hoạt động cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa NHNo&PTNT VN – Chi Nhánh Tân Chính