- Phương pháp đo lường rủi ro tíndụng hiện đại:
2010 2011 Tổng dư nợ cho
3.3.2.2. Tạo lập và hoàn thiện môi trường pháp lý, bảo đảm an toàn tín dụng
tâm phòng ngừa rủi ro của NHNN cung cấp sẽ không nhất quán. Các tiêu chí khác sẽ dẫn đến kết quả xếp loại khác nhau, Hạng khách hàng được trung tâm cung cấp không phù hợp với hạng của ngân hàng hỏi tin. Vì vậy, đế khai thác thông tin có hiệu quả, đánh giá khách hàng chính xác, NHNN cần xây dựng hệ thống tính điếm và xếp hạng khách hàng thống nhất trong toàn ngành. Việc tham khảo thông tin của các ngân hàng khác sẽ thuận lợi hơn.
3.3.1. Kiến nghị với Nhà nước
3.3.2.1. Hoàn thiện và ổn định các chính sách phát triển kinh tế - xã hội
Trong những năm vừa qua nhà nước đã có những biện pháp đúng đắn về khuyến khích phát triến kinh tế, xã hội, thu hút đầu tư nước ngoài, tạo điều kiện cho ngành ngân hàng phát triến. Song đế có thế hoạt động một cách thống nhất và đồng bộ từ cấp lãnh đạo cao nhất đến các cấp lãnh đạo địa phương, nhà nước cần hoàn thiện và ổn định hệ thống chính sách xã hội làm cơ sở tạo môi trường kinh tế và pháp lý thuận lợi cho các Ngân hàng hoạt động kinh doanh có hiệu quả. Từ đó tạo nên sự yên tâm cho các nhà đầu tư. Có được một môi trường kinh tế vĩ mô ổn định, các thành phần kinh tế sẽ mạnh dạn mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh về chiều sâu, thu hút được nguồn vốn tham gia vào quá trình đầu tư.
Đưa ra các chính sách đầu tư trong nước, tạo môi trường đầu tư hấp dẫn đế thu hút vốn đầu tư nước ngoài và phát huy tối đa các tiềm năng của các thành phần kinh tế. Đưa ra các chính sách hỗ trợ cho các doanh nghiệp, các hộ kinh doanh, tổ chức kinh tế mở rộng và phát triến sản xuất kinh doanh như cho thuê đất, xây dựng cơ sở, hỗ trợ về mặt đào tạo, tìm kiếm thị trường tiêu thụ.
3.3.2.2. Tạo lập và hoàn thiện môi trường pháp lý, bảo đảm an toàn tíndụng dụng
Trong những năm gần đây, quốc hội, uỷ ban thường vụ quốc hội, chính phủ, NHNN và các cơ quan liên quan đã ban hành nhiều luật, văn bản dưới luật hướng dẫn thi hành luật liên quan đến hoạt động tín dụng ngân hàng. Tuy nhiên, luật và các văn bản đã có triển khai vào hoạt động ngân hàng thì hết sức chậm chạp và còn gặp nhiều vướng mắc, bất cập như một số văn bản về việc cưỡng chế thu hồi nợ. Những văn bản này đều có quy định: trong những khách hàng không trả được nợ NHTM có quyền xử lý tài sản đảm bảo vay. Trên thực tế, các NHTM không làm được điều này vì ngân hàng là một tổ chức kinh tế, không phải là cơ quan quyền lực nhà nước, không có chức năng cưỡng chế buộc khách hàng bàn giao tài sản đảm bảo cho ngân hàng để xử lý, hoặc việc chuyển tài sản đảm bảo vay để tòa án xử lý theo con đường tố tụng... Cùng nhiều quy định khác dẫn đến tình trạng NHTM không thể giải quyết nợ tồn đọng, tài sản tồn đọng.
Ban hành quy định cụ thể về bảo hiểm cho hoạt động tín dụng và trong huy động vốn lẫn cho vay để đảm bảo an toàn cho người gửi tiền cũng như tạo ra sự ổn định chung cho nền kinh tế quốc dân.
Ban hành các văn bản dưới luật hướng dẫn về thế chấp và cầm cố tài sản, đặc biệt là việc đăng ký giao dịch đảm bảo thực hiện tại địa phương đối với tài sản thế chấp là nhà đất.
Sớm ban hành luật sở hữu và các văn bản hướng dẫn thi hành nhằm xác định rõ về chủ sở hữu tài sản khi liên quan đến thế chấp, cầm cố, bảo lãnh và chuyển tiền sở hữu khi phát mại tài sản trên. Nghiêm cấm việc cấp phát và sử dụng nhiều giấy đăng ký quyền sử dụng để cầm cố, thế chấp tại nhiều ngân hàng.
Sửa đổi pháp lệnh thương phiếu hoặc nâng lên thành luật, đồng thời tạo môi trường để pháp lệnh đi vào cuộc sống, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động của ngân hàng.
Thực hiện nhanh việc cấp giấy chứng nhận sử dụng đất cho các cá nhân, tổ chức sử dụng hợp pháp các tài sản đó để các ngân hàng có thể thực hiện đầy đủ việc thế chấp và đăng ký thế chấp.