Muốn tăng trưởng tốt hoạt động cấp tín dụng nói chung cũng như cho vay DAĐT nói riêng, ngân hàng cũng cần thiết có những hỗ trợ kịp thời, hữu ích cho khách hàng để hai bên cùng có lợi. Ví dụ ngoài việc tư vấn cho khách hàng về dự án, về phương án vay vốn, chi nhánh có thể chủ động tìm hiểu thêm, giúp đỡ khách hàng nhận được ưu đãi từ Nhà nước hoặc từ một tổ chức nào đó, giới thiệu cho khách hàng nhà cung cấp nguyên vật liệu tốt với giá thành rẻ,... Ngoài ra luôn luôn phải cố gắng đảm bảo vốn vay đến được với khách hàng nhanh chóng, kịp thời nhất, đơn giản hóa thủ tuc cho vay, đảm bảo minh bạch trong hoạt đỏng cho vay, bảo vệ quyền lợi của khách hàng vay
Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng 3.2.8. Tăng cường hoạt động marketing tới khách hàng, thực hiện tốt chính
sách
khách hàng
Tất cả các doanh nghiệp nói chung và các NHTM nói riêng đều cần thiết phải nâng cao chất lượng hoạt động marketing để quảng bá được những sản phẩm của mình một cách rộng rãi và có hiệu quả, nhất là trong điều kiện cạnh tranh cao như hiện nay. Nhưng một thực tế đang diễn ra hiện nay là các NHTM đều chưa có sự quan tâm đúng mức, marketing ngân hàng chủ yếu là các hoạt động quảng cáo thông thường còn những hoạt động quyết định sự thành công của hoạt động marketing như nghiên cứu nhu cầu khách hàng một cách chuyên sâu hơn, tiếp cận khách hàng gần hơn vẫn chưa có hiệu quả. Mặc dù có lợi thế BIDV là một trong những ngân hàng lớn được nhiều người biết đến nhưng chi nhánh cần xây dựng hình ảnh cho riêng mình. Để mở rộng cũng như nâng cao chất lượng cho vay DAĐT, chi nhánh cần có chiến lược nhằm thu hút, lôi kéo khách hàng tốt, hướng tới những dự án có tính khả thi cao thông qua việc đẩy mạnh hoạt động marketing.
Trước tiên, chi nhánh phải chủ động tìm kiếm và tiếp thị đến khách hàng, như vậy sẽ tăng khả năng tìm được những khách hàng tốt, phù hợp với chính sách của chi nhánh để cấp tín dụng. Chi nhánh nên lập ra một bộ phận riêng dù là nhỏ nhưng có thể chuyên sâu vào nghiên cứu, tìm hiểu thị trường, đưa ra những phương pháp quảng cáo, tiếp thị mới mẻ, sáng tạo hơn bên cạnh những kênh truyền thống như tờ rơi, quảng cáo trên các phương tiện truyền thông đại chúng, các hình thức khuyến mại,..., phải giảm bớt thậm chí cắt bỏ những kênh mà không mang lại hiệu quả để giảm chi phí, đầu tư cho những kênh hiệu quả hơn. Tiếp xúc khách hàng gần hơn thông qua các cuộc hội thảo, hội nghị khách hàng, hội nghị về đầu tư, nơi quy tụ nhiều nhà đầu tư, doanh nghiệp để có thể trao đổi gần gũi thân thiện với khách hàng hơn, tư vấn cho khách hàng trong lĩnh vực đầu tư và lập dự án khả thi, hiệu quả. Bên cạnh đó phải khuyến khích để mỗi nhân viên chủ động là một đầu mối đến khách hàng. Một phương pháp hiệu quả và không kém phần quan trọng chính là toàn thể cán bộ nhân viên phải chung tay xây dựng hình ảnh một chi nhánh với phong cách phục vụ chuyên nghiệp, năng động, nhiệt tình, có trình độ cao và chu đáo với khách hàng để tạo ấn tượng tốt, kéo khách hàng lại gần ngân hàng hơn.
Ngân hàng luôn có những khách hàng truyền thống, khách hàng mới và khách hàng tiềm năng, chính vì thế phải có chính sách phù hợp đối với từng khách hàng và thực hiện tốt chính sách để ngày càng mở rộng được hoạt động của chi nhánh
Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng
3.3. Một số kiến nghị
3.3.1. Kiến nghị đối với cơ quan quản lý Nhà nước
Hoạt động kinh doanh tài chính, ngân hàng là một hoạt động kinh doanh đặc biệt - kinh doanh tiền tệ - và nhạy cảm với sự thay đổi của nền kinh tế. Trong hoàn cảnh hiện nay, khi Việt Nam ngày càng hội nhập, nhiều hệ thống tài chính nước ngoài vào nước ta, Nhà nước cần có những biện pháp làm tăng năng lực cạnh tranh của toàn ngành ngân hàng, đáp ứng yêu cầu trong tình hình mới. Bên cạnh nhiệm vụ chung, đối với lĩnh vực ngân hàng:
- Nhà nước cần tạo hành lang pháp lý thuận lợi cho hoạt động của ngân hàng, sớm hoàn thiện và củng cố pháp luật, đảm bảo hệ thống pháp luật được thống nhất,
tránh chồng chéo, thay đổi quá nhiều để cho hoạt động ngân hàng được thuận
lợi, tạo
cơ sở vững chắc cho hoạt động của ngân hàng.
- Nhà nước tiếp tục chú trọng và có thêm những biện pháp để ổn định thị trường tài chính - tiền tệ
- Nhà nước và các Bộ ngành liên quan cần tích cực trong công tác trao đổi thông tin, phối hợp với nhau chặt chẽ góp phần đảm bảo hoàn thiện công tác thẩm định
DAĐT của ngân hàng từ đó nâng cao chất lượng cho vay DAĐT. Tiến tới trong tương
lai Nhà nước và các Bộ ngành liên quan cần xây dựng một hệ thống thông tin về kinh
tế - xã hội, thông tin về ngân hàng phục vụ cho công tác thẩm định, tránh cho ngân
hàng gặp phải những rủi ro do nguồn thông tin không tương xứng gây ra. Xây
dựng hệ
thống tiêu chí kỹ thuật trong các ngành nghề để làm chỉ tiêu thẩm định mang tính
chuẩn mực cùng các ngưỡng đánh giá, từ đó làm cơ sở để so sánh, đánh giá các
dự án.
Cần phải thống nhất các tiêu chí đánh giá này giữa các Ngân hàng với nhau để
có thể
so sánh được năng lực của các ngân hàng từ đó phát hiện những điểm yếu kém trong
Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng
tra, xây dựng, giám sát các hoạt động của các doanh nghiệp nhà nước. Xem những doanh nghiệp nào làm ăn không hiệu quả, thua lỗ thì nên giải thể, bởi những doanh nghiệp này vẫn được hưởng ưu đãi tín dụng do những ràng buộc của ngân hàng với nhà nước. Đồng thời đẩy mạnh công tác cổ phần hoá các doanh nghiệp nhà nước, giảm thiểu sự phân biệt giữa doanh nghiệp Nhà nước và doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Đó chính là xoá bỏ gánh nặng cho ngân hàng.
3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước
NHNN đóng một vai trò quan trọng trong việc chỉ đạo hoạt động của hệ thống các tổ chức tín dụng Việt Nam. Chính vì vậy, để nâng cao chất lượng hoạt động của ngân hàng nói chung cũng như chất lượng cho vay DAĐT nói riêng:
- NHNN cần đẩy mạnh hiện đại hóa công nghệ ngân hàng, nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, nâng cao năng lực thu thập, xử lý và cung cấp thông tin nhằm hỗ trợ
có hiệu quả đối với hoạt động của tổ chức tín dụng, trở thành đầu mối cung cấp thông
tin tín dụng hữu ích cho các ngân hàng. Một trong số đó là tiếp tục hoàn thiện Trung
tâm thông tin tín dụng (CIC) Đây là một kênh thông tin ngân hàng có thể sử
dụng để
thực hiện công tác thẩm định, công tác cho vay một cách hiệu quả.
- NHNN cần tiếp tục nghiên cứu, bổ sung và hoàn thiện cơ chế chính sách và hệ thống các văn bản pháp luật có liên quan tới hoạt động tín dụng, đặc biệt là cho vay
DAĐT, tránh sự chồng chéo, tạo điều kiện cho hoạt động của ngân hàng an toàn và
hiệu quả
- NHNN thực hiện điều hành chính sách tiền tệ một cách thận trọng nhưng linh hoạt, nhằm ổn định kinh tế vĩ mô, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Theo dõi chặt
chẽ tình
hình diễn biến kinh tế, các tín hiệu của thị trường để có thể điều chỉnh kịp thời chính
sách tín dụng, không để xảy ra những biến động lớn về lãi suất, tỷ giá,...
- Nâng cao vai trò quản lý của NHNN, tăng cường công tác kiểm tra giám sát đối với hoạt động của các tổ chức tín dụng để sớm phát hiện và xử lý kịp thời những vướng mắc, kiến nghị của ngân hàng. Đồng thời NHNN cần nâng cao quyền tự
Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng
cần thiết cho ngân hàng vì mỗi ngân hàng đều có đặc điểm và thế mạnh riêng nên sự trao đổi, hợp tác này rất có ý nghĩa nhằm bổ sung, hỗ trợ nhau cùng phát triển.
3.3.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam
- Tăng cường xây dựng hệ thống thông tin tín dụng xuyên suốt cho các chi nhánh trong hệ thống BIDV, cung cấp các thông tin về hoạt động của ngành như lợi nhuận
bình quân, chủ trương chính sách quản lý vĩ mô của nhà nước, các quy hoạch
tổng thể
phát triển xã hội,... Xem xét, bổ sung văn bản, chế độ hướng dẫn chi tiết, đầy đủ, kịp
thời và chính xác về nghiệp vụ cho vay DAĐT, làm cơ sở để các chi nhánh thực hiện
theo, đảm bảo an toàn
- Tăng cường đầu tư trang thiết bị, đặc biệt trong lĩnh vực tin học nhằm hỗ trợ các cán bộ nhân viên có môi trường làm việc tốt nhất, tăng hiệu quả công việc - Thúc đẩy làm tăng tính chủ động, nâng cao trách nhiệm của chi nhánh bằng
phân quyền phán quyết cho vay phù hợp, phát huy thế mạnh và khắc phục điểm yếu
của chi nhánh. Công bằng trong việc tạo điều kiện cho các chi nhánh tiếp cận
với các
khách hàng lớn, cung cấp thông tin khách hàng một cách đầy đủ và chính xác
cho chi
nhánh. Chống sự cạnh tranh không lành mạnh giữa các chi nhánh.
- Chú trọng công tác đào tạo cán bộ cũng như các chế độ đối với cán bộ. Bên cạnh tố chức các khóa đào tạo có thể tổ chức các hội nghị trao đổi kinh nghiệm giữa
các cán bộ trong toàn hệ thống, cử những cán bộ giàu kinh nghiệm, chuyên môn giỏi
đến các chi nhánh ở địa phương hỗ trợ hoạt động và đóng góp ý kiến cho chi
nhánh địa
phương. Ngoài ra cần phải xem xét lại công tác tuyển dụng của ngân hàng, nên mở
rộng lĩnh vực tuyển dụng cán bộ ở cả những trường kỹ thuật để đội ngũ cán bộ thẩm
Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng
đầu tư cần phải nghiên cứu kỹ lưỡng mọi khía cạnh của DAĐT để có thể lập nên một dự án có tính khả thi cao, góp phần tiết kiệm thời gian và chi phí thẩm định cho ngân hàng.
Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng
Ket luận chương 3
Xuất phát từ những hạn chế đã được đề cập ở trong chương 2, chương 3 của khóa luận đã mạnh dạn đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay DAĐT của chi nhánh nói riêng cũng như các NHTM nói chung. Tuy nhiên, để phát huy tối đa hiệu quả của các biện pháp này trong thực tế đòi hỏi có sự chung tay góp sức của các bên liên quan. Do vậy, chương 3 cũng nêu ra một số kiến nghị với cơ quan quản lý Nhà nước, NHNN Việt Nam, NHTMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam và cả với khách hàng để chất lượng cho vay DAĐT của chi nhánh ngày càng đạt hiệu quả cao hơn, chất lượng tốt hơn.
Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng
KẾT LUẬN
Nâng cao chất lượng, giảm thiểu rủi ro trong hoạt động cho vay DAĐT luôn là điều cần thiết với mọi NHTM, đặc biệt là trong điều kiện nền kinh tế thị trường có nhiều biến động, ngành ngân hàng cạnh tranh gay gắt như hiện nay thì nó càng trở thành mối quan tâm hàng đầu.
Trong thời gian qua, hoạt động cho vay DAĐT tại chi nhánh Hoàn Kiếm Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam đã đạt được nhiều thành tựu đáng kể. Hòa nhịp vào sự phát triển sôi động của nền kinh tế thị trường và sự phát triển của toàn hệ thống, cho vay DAĐT của chi nhánh cũng đã khẳng định được vai trò của mình. Tuy nhiên bên cạnh đó vẫn tồn tại một số hạn chế cần khắc phục. Việc thường xuyên nghiên cứu, tìm ra các giải pháp nâng cao chất lượng cho vay DAĐT tại chi nhánh là vấn đề không thể thiếu. Từ việc nhận định những hạn chế, phân tích những nguyên nhân dẫn đến các hạn chế trong cho vay DAĐT tại chi nhánh và thực tiễn hoạt động của chi nhánh, khóa luận đã đề xuất một số giải pháp hy vọng có thể đóng góp phần nào vào việc nâng cao chất lượng hoạt động cho vay DAĐT của chi nhánh. Mong rằng trong tương lai, hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động cho vay DAĐT nói riêng của chi nhánh sẽ đạt được nhiều thành công hơn nữa, nâng cao thu nhập, nâng cao uy tín của chi nhánh trên thị trường, góp phần vào quá trình xây dựng và đổi mới phát triển toàn diện nền kinh tế - xã hội. Tuy nhiên do điều kiện hạn chế về thời gian cũng như trình độ, khóa luận không thể tránh khỏi những thiếu sót nhất định. Em rất mong nhận được những ý kiến góp ý, bổ sung quý báu của quý Thầy, Cô, các anh, chị trong chi nhánh Hoàn Kiếm cũng như các bạn để khóa luận được hoàn thiện hơn.
Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ và hướng dẫn tận tình của cô giáo
Ths. Phạm Ngọc Huyền, các giảng viên trong Học viện Ngân hàng và các anh, chị trong phòng Khách hàng Doanh nghiệp I - Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Hoàn Kiếm đã tạo điều kiện, giúp đỡ em hoàn thành khóa luận này.
Sinh viên: Trần Thị Lam 74 Lớp: NHP - K17 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. PGS.TS. Tô Ngọc Hưng (2014), Tài trợ dự án, Học viện Ngân hàng
2. TS. Đinh Thế Hiển (2012), Dự án đầu tư - Lập và thẩm định hiệu quả tài chính dự án, Nhà Xuất Bản Thống Kê
3. PGS.TS. Tô Ngọc Hưng (2014), Tín dụng Ngân hàng, Học viện Ngân hàng.
4. PGS.TS. Nguyễn Bạch Nguyệt (2013), Lập dự án đầu tư, Đại học Kinh tế quốc dân
5. Perter S.Rose (2010), Bank Management & Financial Services, McGraw-Hill
6. Tổng cục Thống kê (2015 - 2018), Tình hình kinh tế - xã hội năm 2014 - 2017
7. Nguyễn Đình Thi (2013), Nâng cao chất lượng tín dụng trung, dài hạn tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam. Luận văn Thạc sĩ, Đại học Kinh tế quốc dân
8. Phan Thể Nhiên (2015), Nâng cao chất lượng tín dụng trung, dài hạn tại Ngân hàng TMCP Á Châu. Luận văn Thạc sĩ, Đại học Kinh tế quốc dân
9. Báo cáo tài chính từ năm 2014 - 2017 của các ngân hàng BIDV, Vietcombank, Vietinbank và Techcombank
10.Mạnh Nguyễn (2016), Ngân hàng nào găm vốn khủng nhất tại các dự án
BOT < http://cafef.vn/ngan-hang-nao-gam-von-khung-nhat-tai-cac-du-an- bot-20160919142141266.chn >
11.Hương Xuân (2018), Toàn cảnh diễn biến, xu hướng thị trường bất động sản 2014 -2018 < http://cafef.vn/toan-canh-dien-bien-xu-huong-thi-truong-bat- dong-san-2014-2018-20180417101548447.chn >
12.Huyền Anh (2017) , Những mấu chốt doanh nghiệp cần quan tâm khi tiếp cận nguồn vốn ngân hàng để đầu tư < http://tapchitaichinh.vn/kinh-te-vi-
mo/nhung-mau-chot-doanh-nghiep-can-quan-tam-khi-tiep-can-nguon-von-
ngan-hang-de-dau-tu-141951.html >