Trạng thái khởi đầu Xác định chiến lược danh mục
Trạng thái khởi đầu: phân tích môi trường kinh doanh là vấn đề rất quan trọng để phát triển các chiến lược hiệu quả nhằm đạt được mục tiêu của ngân hàng. Các ngân hàng thường sẽ phân tích môi trường bên trong (nguồn nhân lực, đạo đức nghề nghiệp, nguồn lực vật chất, các nguồn lực vô hình) cũng như môi trường bên ngoai (các yếu tố chính trị, kinh tế, yếu tố tự nhiên, đối thủ cạnh tranh,...). Từ đó xác định các mối đe dọa và cơ hội tiềm năng mà ngân hàng nên kết hợp với hoạch định chiến lược để đạt được các mục tiêu của mình.
Xác định chiến lược danh mục: Các chiến lược danh mục đầu tư cơ bản: đầu tư và phát triển một cách chọn lọc (vào các thị trường mà tình huống cạnh tranh cho phép, đầu tư vào nguồn lực chất lượng cao và tìm kiếm khách hàng tiềm năng), tăng trưởng (tăng sự hiện diện của các thị trường tốt để cân bằng với các thị trường có chi phí cao, tăng tốc độ tăng trưởng và tập trung vào các khách hàng mục tiêu), duy trì (đảm bảo định vị thị trường và tìm kiếm các cơ hội phát triển tốt nhất), tối ưu hóa (tăng tính hiệu quả).
Xác định chiến lược danh mục tức là xác định các vấn đề trọng tâm mang tính chất khu vực và chiến lược của danh mục đó từ 2 đến 5 năm tới. Trên cơ sở đó xác định kế hoạch kinh doanh đưa ra hướng dẫn thực hiện chiến lược. Ví dụ: phân tích chi tiết về tình hình khu vực, xác định các mục tiêu và các biện pháp thực hiện một cách rõ ràng cũng như các sáng kiến cho phép để đạt được định hướng chiến lược, bộ phận kiểm tra chiến lược được xây dựng để theo dõi và đo lường việc xây dựng hoạt động của tổ chức tại khu vực.
Kiểm soát: bộ phận kiểm soát của ngân hàng phải bao quát được tất cả các chỉ tiêu tài chính hoặc phi tài chính quan trọng cho hoạt động quản trị hoạt động cho vay: số lượng khách hàng vay, rủi ro tiềm tàng, doanh thu, thu nhập từ lãi và phí, các rủi ro, phát triển mạng lưới khách hàng và các phân khúc, so sánh với các thời kì trước đây hoặc kế hoạch kinh doanh, các nội dung khác...