*Chức năng, nhiệm vụ các phòng / ban:
- Ban giám đốc: Ban giám đốc điều hành trực tiếp toàn bộ hệ thống chi nhánh ngân hàng,
tiếp nhận các chỉ thị và phổ biến cho cán bộ công nhân viên trong chi nhánh, đồng thời chịu trách nhiệm cao nhất về mọi mặt hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
- Phòng kiểm soát nội bộ: hoạt động mang tính độc lập với các bộ phận khác trong chi
nhánh, thực hiện công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ, phát hiện nhanh chóng và kịp thời những sai sót của các bộ phận cũng như cán bộ nhân viên trong chi nhánh, góp phần quan trọng trong giữ gìn kỷ cương, kỷ luật nội bộ cũng như các chế độ công tác kiểm soát, kiểm tốn nội bộ, tạo thêm sự tin tưởng, chính xác cho các báo cáo tài chính.
- Phịng tài chính kế tốn: quản lý và thực hiện các hoạt động tài chính, cơng tác kế tốn
tồn chi nhánh nhằm đảm bảo tuân thủ các chuẩn mực kế toán theo quy định và cung cấp các thơng tin kế tốn quản trị...
24
- Phòng ngân quỹ: quản lý kho quỹ hoạt động an toàn, hiệu quả, xử lý các nghiệp vụ
liên quan đến tiền mặt được nhanh chóng, chính xác, kịp thời.
- Phịng hành chính - nhân sự: quản lý hiệu quả chức năng nhân sự nhằm thu hút, duy
trì và phát triển đội ngũ nhân viên chất lượng cao, phát triển nguồn nhân lực và quản lý nhân sự. Thực hiện quản lý tài sản, kho, ấn chỉ lưu trữ tài liệu.
- Phịng tín dụng: nghiên cứu, xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách
hàng và đề xuất chính sách ưu đãi đối vơi từng loại khách hàng nhằm mở rộng quy mơ tín dụng. Thẩm định và đề xuất cho vay các dự án tín dụng phân theo cấp ủy quyền. Theo dõi, hướng dẫn, nhắc nhở khách hàng hoàn tất các thủ tục vay vốn, sử dụng vốn đúng mục đích và trả nợ đúng hạn.
- Phòng kế hoạch tổng hợp và nguồn vốn (KHTH&NV): xây dựng các chiến lược
marketing trong việc huy động vốn, lập kế hoạch kinh doanh và các báo cáo khác theo sự phân cơng của ban giám đốc.
- Phịng kinh doanh đối ngoại và thanh toán quốc tế (KDĐN&TTQT): khai thác, huy
động các nguồn vốn ngoại tệ, thực hiện tín dụng vay, bảo lãnh, cầm cố chiết khấu và tái chiết khấu chứng từ có giá bằng ngoại tệ, thực hiện các dịch vụ ngân hàng, các tác nghiệp trong tài trợ thương mại phục vụ các giao dịch thanh toán xuất nhập khẩu cho khách hàng, thực hiện nhiệm vụ đối ngoại với các NH nước ngồi.
- Phịng điện toán: quản lý mạng, quản lý hệ thống phân quyền truy cập, kiểm soát theo
quyết định của Giám đốc, quản lý hệ thống máy móc thiết bị tin học tại chi nhánh, đảm bảo an tồn thơng suốt mọi hoạt động của chi nhánh.
- Các chi nhánh và PGD trực thuộc: có nhiệm vụ thực hiện một phần các hoạt động của
NHNN&PTNT Hải Phòng theo ủy quyền của NHNN&PTNT Hải Phịng.
2.1.2 Khái qt tình hình hoạt động kinh doanh của NHNN&PTNT VN - Chi nhánh TP Hải Phòng
2. Ị,2.1 Hoạt động huy động vốn
NHNN&PTNT Hải Phòng là đơn vị trực thuộc NHNN&PTNT Việt Nam. Ngoài số vốn điều chuyển của NHNN&PTNT VN, để đảm bảo đủ vốn kinh doanh và mở rộng quy mô hoạt động, NHNN&PTNT Hải Phòng rất cần huy động thêm nguồn vốn từ bên ngoài. Do vậy, NH đã tìm mọi biện pháp thu hút nguồn vốn nội tệ và ngoại tệ nhàn rỗi trên địa bàn bằng cách tổ chức mạng lưới rộng khắp với các hình thức huy động phong phú, đa dạng, lãi suất linh hoạt; tuyên truyền vận động khách hàng mở tài khoản tiền gửi thanh toán, ký quỹ, tiền gửi tiết kiệm, rút tiền tự động trên máy ATM. Đồng thời tranh thủ các nguồn vốn tài trợ của các tổ chức quốc tế như: chương trình ủy thác cho vay
Chỉ tiêu
2014 2015 2016
Số tiền Số tiền Chênh lệch Số tiền Chênh lệch
Tuyệt
đối đối (%)Tương Tuyệtđối đối (%)Tương
Tổng nguồn vốn huy động 10.375 11.859 + 1.484 + 14,3 14.068 + 2.209 + 18,63 VHĐ bằng VNĐ 9.263 10.664 + 1.401 + 15,12 12.711 + 2.047 + 19,19 VHĐ bằng ngoại tệ 1.112 1.195 + 83 + 7,46 1.357 + 162 + 13,56 26
KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP
nơng nghiệp và nông thôn và ủy thác cho vay hộ nghèo của NH Chính sách xã hội. Bên cạnh đó, Chi nhánh cịn khơng ngừng nâng cao tinh thần phục vụ khách hàng và có chính sách chăm sóc khách hàng thường xuyên, liên tục. Nhờ vậy mà NHNN&PTNT Hải Phịng đã có được kết quả nguồn vốn huy động như sau:
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn của NHNN&PTNT Hải Phòng năm 2014 — 2016
Chỉ tiêu
2014 2015 2016
Số tiền Số tiền Chênh lệch Số tiền Chênh lệch
Tuyệt
đối đối (%)Tương Tuyệtđối đối (%)Tương
Tổng dư nợ cho vay 6.073 6.841 + 768 + 12,65 7.852 + 1.011 + 14,78 DN cho vay nội tệ 5.369 5.914 + 545 + 10,15 6.661 + 747 + 12,63 DN cho vay ngoại tệ 704 927 + 223 + 31,68 1.191 + 264 + 28,48
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NHNN&PTNT CN Hải Phòng từ 2014-2016)
Biểu đồ 2.1: Vốn huy động của NHNN&PTNT Hải Phòng giai đoạn 2014 — 2016
Đơn vị: Tỷ đồng 16000 14000 12000 10000 8000 6000 20 18 16 14 12 10 8 6 4 2 0
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP
Nguồn vốn huy động của chi nhánh đã có bước tăng trưởng nhanh chóng, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn năm sau cao hơn năm trước. Cụ thể, năm 2015 huy động được 11.859 tỷ đồng, tăng 14,3% so với năm 2014 và đến năm 2016 đã tăng đến 14.068 tỷ đồng tức tăng 18,63%. Trong tổng nguồn vốn huy động của NH thì vốn huy động bằng nội tệ vẫn chiếm phần lớn và chủ yếu. Điều đó cho thấy chi nhánh đã tập trung hơn vào việc thu hút các nguồn vốn nhàn rỗi của nền kinh tế trong nước. Mặc dù vậy, vốn huy động bằng ngoại tệ vẫn có xu hướng tăng qua các năm, từ 1.112 tỷ đồng năm 2014 lên 1.195 tỷ đồng năm 2015 và đạt 1.357 tỷ đồng vào năm 2016. Từ những kết quả đó cho thấy NHNN&PTNT Hải Phòng đã thực sự quan tâm, chú trọng đến việc gia tăng vốn hoạt động kinh doanh, đảm bảo cho việc mở rộng hoạt động tín dụng cũng như các hoạt động dịch vụ NH khác.
2. ỉ.2,2 Hoạt động sử dụng vốn
Khi mới thành lập, NHNN&PTNT Hải Phòng chỉ đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ cho phát triển nông nghiệp và nông thôn là chủ yếu. Nhưng tới nay, chi nhánh đã mở rộng cho vay đối với mọi thành phần kinh tế như doanh nghiệp quốc doanh, doanh nghiệp ngoài quốc doanh, cá nhân, hộ gia đình.. .Việc mở rộng cung ứng vốn cho nền kinh tế như vậy đã giúp cho các cá thể trong xã hội có điều kiện phát triển, làm ăn có hiệu quả, nâng cao khả năng cạnh tranh hàng hóa của mình trong cơ chế thị trường. Mặt khác cũng giúp cho chính NHNN&PTNT Hải Phịng phát triển được hoạt động tín dụng của mình trong thời gian qua.
Bảng 2.2: Tình hình cho vay của NHNN&PTNTHải Phòng năm 2014 - 2016
2014 2015 2016
Số tiền Số tiền Chênh lệch Số tiền Chênh lệch
Tuyệt
đối đối (%)Tương Tuyệtđối đối (%)Tương
Tổng thu nhập 1.318 1.323 + 5 + 0,38 1.426 + 103 + 7,78 Tổng chi phí 1.206 1.188 ∏8 - 1,49 1.277 + 89 + 7,49
Lợi nhuận trước thuế
112 135 + 23 + 20,54 149 + 14 + 10,37
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NHNN&PTNT CN Hải Phịng từ 2014-2016)
Biểu đồ 2.2: Tình hình tăng trưởng dư nợ cho vay của NHNN&PTNT Hải Phòng giai đoạn 2014 — 2016
^■DN cho vay bằng VNĐ ^HDN cho vay bằng ngoại tệ -O- Tốc độ tăng trưởng DN cho vay
Dư nợ cho vay của NHNN&PTNT Hải Phòng tăng khá đều qua các năm. Năm 2016, tổng dư nợ tín dụng của chi nhánh đạt 7.852 tỷ đồng, tăng 14,78% so với năm 2015 và tăng 29,29% so với năm 2014. Tuy nhiên mức tăng trưởng lại không cao, vào khoảng 12-15%/năm. So với các NH lớn khác trong cùng khối thì mức tăng trưởng này của chi nhánh là thấp hơn khá nhiều và cũng thấp hơn cả mức tăng trưởng kỳ vọng của toàn hệ thống NHNN&PTNT Việt Nam.
Về cơ cấu tín dụng, cho vay bằng VNĐ năm 2015 vẫn đạt tỷ trọng cao hơn so với cho vay bằng ngoại tệ. Cụ thể:
- Dư nợ cho vay bằng VNĐ năm 2015 đạt 5.914 tỷ đồng chiếm 86,45% tổng dư nợ, năm 2016 tăng đến 6.661 tỷ đồng, chiếm 84,83% tổng dư nợ.
- Dư nợ cho vay bằng ngoại tệ năm 2015 đạt 927 tỷ đồng, chiếm 13,55% tổng dư nợ, năm 2016 đạt tới 1.191 tỷ đồng, chiếm 15,17% tổng dư nợ.
Có thể thấy trong những năm gần đây, NHNN&PTNT Hải Phòng đã đa dạng hóa KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP
dư nợ. Cịn dư nợ tín dụng bằng VNĐ tuy tỷ trọng có giảm nhẹ nhưng vẫn đóng vai trị quan trọng trong việc gia tăng doanh số cho vay của chi nhánh.
2. /.2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNN&PTNT Hải Phòng
Lợi nhuận là yếu tố tổng hợp đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng, là chỉ tiêu chung nhất áp dụng cho mọi chủ thể kinh doanh trong nền kinh tế thị trường. Nó là hiệu số giữa tổng thu nhập và tổng chi phí. Để tăng lợi nhuận, ngân hàng cần quản lý tốt các khoản mục tài sản, nhất là các khoản mục cho vay và đầu tư, đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ nhằm tăng thu nhập đồng thời tối đa hóa sự tiết kiệm chi phí.
Bảng 2.3: Kết quả HĐKD của NHNN&PTNT Hải Phòng năm 2014 - 2016
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NHNN&PTNT CN Hải Phòng từ 2014-2016)
Trong 3 năm qua, NHNN&PTNT Hải Phòng đã thực hiện tốt các biện pháp nhằm tăng thu nhập cho chi nhánh mình. Thực tế cho thấy, thu nhập của NHNN&PTNT Hải Phòng tăng trưởng nhanh dần qua các năm, từ năm 2014 đến năm 2015 tăng 0,38% và tăng 7,78% từ năm 2015 đến năm 2016. Bên cạnh việc tăng thu nhập thì việc quản lý chi phí của chi nhánh lại chưa ổn định, thể hiện ở việc chi phí giảm được 1,49% từ năm 2014 đến năm 2015 nhưng bước sang năm 2016 lại tăng lên 7,49%.
Mặc dù vậy, lợi nhuận của NHNN&PTNT Hải Phòng vẫn đã có những tăng trưởng đáng kể trong thời gian qua. Đặc biệt từ năm 2014 đến năm 2015, lợi nhuận mà Chi nhánh thu về tăng khá mạnh, cụ thể từ 112 tỷ đồng lên 135 tỷ đồng tương đương với mức tăng trưởng là 20,54%. Nhưng bước sang đến năm 2016, tuy lợi nhuận vẫn tăng, song tốc độ tăng đã có xu hướng chững lại và giảm còn 10,37%. Điều này đòi hỏi Chi nhánh cần làm rõ nguyên nhân của việc giảm tốc độ tăng trưởng này để có những biện pháp khắc phục, nâng cao hơn nữa kết quả hoạt động kinh doanh của mình trong thời gian tới.
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP
2.1 Thực trạng hiệu quả hoạt động cho vay tại NHNN&PTNT VN - Chi nhánh TP. Hải Phịng
2.2.1 Các chỉ tiêu định tính
2.2. Ị. ỉ Quy trình cho vay
Sơ đồ 2.2: Quy trình cho vay tại NHNN&PTNT Hải Phịng
Chỉ
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Chênh lệch
2015/2014 2016/2015
KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP
thể lôi kéo KH tìm đến mình, giúp họ hiểu thêm về sản phẩm, dịch vụ và tạo dựng được niềm tin vào NH.
- Trong quy trình cho vay không đề cập đến việc thu thập các thông tin về khoản vay sau khi thanh lý hợp đồng cho vay để tổng hợp, phân tích, làm thơng tin tham khảo cho việc xét duyệt cho vay sau này. Điều này sẽ làm tốn kém hơn cả về thời gian và chi phí cho việc xét duyệt lại từ đầu những khoản vay mới của những KH cũ.
2.2. ĩ.2 Hệ thống thông tin phục vụ hoạt động cho vay
Hệ thống thông tin của NHNN&PTNT Hải Phịng nhìn chung đã hỗ trợ rất nhiều cho hoạt động cho vay của NH. NH đã nhận thức được tầm quan trọng của thông tin trong hoạt động cho vay, tích cực tìm kiếm các nguồn thông tin, sử dụng thông tin một cách khoa học, hợp lý, xây dựng hệ thống lưu trữ thông tin ở nhiều phịng ban như phịng tín dụng, phịng kế tốn, phịng kế hoạch...
Tuy nhiên vẫn có những hạn chế cần khắc phục như việc lưu trữ thông tin của NH còn tản mạn, thiếu tập trung, làm mất thời gian của cán bộ tín dụng trong việc thu thập thông tin, làm chậm tiến độ ra quyết định cho vay. Cịn có những trường hợp NH chưa khai thác triệt để, tận dụng mọi nguồn thơng tin có thể tiếp cận được, khiến cho việc đánh giá, thẩm định bị thiếu chính xác, dẫn đến đưa ra những quyết định sai. Hay việc truyền thông tin bị chậm trễ, thông tin thiếu nhất quán giữa các cấp cũng làm cho NH bỏ lỡ nhiều cơ hội kinh doanh tốt. Hoặc cán bộ tín dụng chủ quan trong việc tiếp nhận thông tin, không xác minh tính đúng đắn của thông tin bị KH lợi dụng, dàn dựng, cung cấp thông tin sai sự thực.. .Vì vậy để nâng cao được hiệu quả hoạt động cho vay, NH rất cần thiết phải cải tiến, hoàn thiện hệ thống thông tin cũng như cách sử dụng thông tin của mình.
2.2.1.3 Uy tín của NH đối với KH
NHNN&PTNT Hải Phòng là NH có lịch sử hoạt động lâu năm và có cơ sở vật chất trang thiết bị khá tốt. Đồng thời NH cũng tham gia vào nhiều hình thức huy động vốn, không ngừng ứng dụng các dịch vụ NH mới nên có tổng nguồn vốn huy động lớn, ổn định và có lượng KH vay tương đối đơng đảo, chứng tỏ NH có uy tín lớn.
Song do còn tồn tại nhiều điểm yếu kém như thái độ phục vụ KH của nhiều cán bộ còn chưa thực sự nhiệt tình, niềm nở, phong cách phục vụ chưa chuyên nghiệp hay NH chưa chú trọng cơng tác chăm sóc KH hậu cho vay.và một số nguyên nhân khách quan khác mà NHNN&PTNT Hải Phòng vẫn chưa giữ được mối quan hệ lâu dài với KH cũng như thu hút thêm nhiều KH mới.
32
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP
2.2.2 Các chỉ tiêu định lượng
2.2,2. ỉ Thực trạng huy động vốn
a. Vốn huy động / Tổng nguồn vốn
Để đáp ứng nhu cầu cho vay ngày càng đa dạng của nền kinh tế, một vấn đề hết sức cấp thiết được đặt ra cho NH là phải thực hiện tốt công tác huy động vốn.
Bảng 2.4: Cơ cấu nguồn vốn của NHNN&PTNT Hải Phòng qua 3 năm 2014 - 2016
tiêu Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Tổng nguồn vốn 15.871 100 16.038 100 18.652 100 + 167 + 1,05 +2.614 + 16,3 Vốn huy động 10.375 65,37 11.859 73,94 14.068 75,42 +1.484 + 14,3 +2.209 +18,63 Vốn điều 5.183 32,66 3.886 24,23 4.260 22,84 - 1.297 - 25,02 + 374 + 9,62
Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Chênh lệch 2015/2014 2016/2015 Số tiền (Tỷ trọng %) Số tiền (Tỷ trọng %) Số tiền (Tỷ trọng %) Tuyệt
đối Tươngđối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Tổng nguồn vốn 10.375 11.859 14.068 +1.484 +14,3 +2.209 +18,63 huy động (100) (100) (100) *Theo kỳ hạn - Không kỳ hạn 2.236 2.487 2.366 +251 +11,23 -121 -4,87 (21,55) (20,97) (16,82) - Kỳ hạn < 12 4.049 4.902 6.151 +853 +21,07 +1.249 +25,48 tháng (39,03) (41,34) (43,72) 4.090 4.470 5.551 +380 +9,29 +1.081 +24,18 - Kỳ hạn > 12 tháng (39,42) (37,69) (39,46)
(Nguồn: Phịng Tài chính - Kế tốn NHNN&PTNT Hải Phịng)
Trong cơ cấu nguồn vốn thì vốn huy động chiếm tỷ trọng cao. Cụ thể năm 2015, vốn huy động đạt 11.859 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 73,94%, tăng 1.484 tỷ đồng tương ứng với 14,3% so với năm 2014, vốn điều chuyển năm 2015 là 3.886 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 24,23%, giảm 1.297 tỷ đồng tương ứng giảm 25,02% so với năm 2014. Sang năm 2016, vốn huy động tăng đến 14.068 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 75,42%, tiếp theo vốn điều chuyển cũng có xu hướng tăng lên, đạt 4.260 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 22,84%. Bên cạnh đó mặc