3. Bảng
2.1 Giới thiệu về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Ch
Chi nhánh Thành phố Hải Phòng
2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của NHNN&PTNT VN - Chi nhánh TP Hải Phòng
2. ì. ĩ. 1 Lịch sử hình thành và phát triển
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh TP Hải Phòng được thành lập và chính thức đi vào hoạt động từ ngày 12/04/1988.
Tính đến thời điểm này, NHNN&PTNT VN có tổng cộng 41 chi nhánh và phòng giao dịch được đặt trên 14 quận huyện của Thành phố Hải Phòng. Các chi nhánh và phòng giao dịch tập trung chủ yếu ở Quận Ngô Quyền 5 địa điểm, Quận Hồng Bàng 4 địa điểm, Huyện Tiên Lãng 4 địa điểm, Huyện Vĩnh Bảo 4 địa điểm, Huyện Kiến Thụy 3 địa điểm, ... Trong đó cụ thể bao gồm chi nhánh trung tâm, 22 chi nhánh cơ sở quận huyện trực thuộc và 18 phòng giao dịch.
- Tên viết tắt: NHNN&PTNT Chi nhánh TP Hải Phòng.
- Tên quốc tế: Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development — Hai Phong Branch.
Từ khi thành lập đến nay, NHNN&PTNT VN Chi nhánh TP Hải Phòng luôn bám sát định hướng phát triển của ngành, mục tiêu phát triển kinh tế địa phương, từng bước đi vào hoạt động một cách có hiệu quả. Chi nhánh đã mở rộng lĩnh vực hoạt động không chỉ trong lĩnh vực nông nghiệp mà còn phát triển kinh tế - xã hội với nhiều hình thức đa dạng.
- Một số thành tích đạt được:
• 5 năm 2007-2012 được Trung ương Hội tàn tật và trẻ mồ côi Việt Nam tặng bằng khen do đã có thành tích xuất sắc trong công tác an sinh xã hội.
• 3 năm 2010-2012 được Thống đốc NHNN tặng bằng khen và cờ thi đua do có thành tích xuất sắc trong hoạt động kinh doanh, nhiều bằng khen của Phòng Thương mại công nghiệp Việt Nam, của Chủ tịch UBND TP Hải Phòng.
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP việc tuyển chọn, đào tạo đội ngũ cán bộ của NH đó. Một đội ngũ cán bộ trình độ chuyên
môn cao, phẩm chất đạo đức tốt sẽ giúp các hoạt động của NH đạt hiệu quả cao hơn. KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP
• Năm 2011, NHNN&PTNT Hải Phòng là đơn vị xuất sắc nhất vùng Đồng bằng Sông Hồng được Chủ tịch Hội đồng thành viên NHNN&PTNT VN tặng bằng khen và nhiều phần thưởng cao quý khác.
• 12/4/2013, kỷ niệm 25 năm thành lập NHNN&PTNT Hải Phòng với thành tích đạt được là hệ thống mạng lưới rộng khắp các quận, huyện, vùng sâu vùng xa.
2. ỉ. Ị, 2 Cơ cấu tổ ch ức
Sơ đồ 2.1: Cơ cấu bộ máy tổ chức của NHNN&PTNT Hải Phòng
*Chức năng, nhiệm vụ các phòng / ban:
- Ban giám đốc: Ban giám đốc điều hành trực tiếp toàn bộ hệ thống chi nhánh ngân hàng, tiếp nhận các chỉ thị và phổ biến cho cán bộ công nhân viên trong chi nhánh, đồng thời chịu trách nhiệm cao nhất về mọi mặt hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
- Phòng kiểm soát nội bộ: hoạt động mang tính độc lập với các bộ phận khác trong chi nhánh, thực hiện công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ, phát hiện nhanh chóng và kịp thời những sai sót của các bộ phận cũng như cán bộ nhân viên trong chi nhánh, góp phần quan trọng trong giữ gìn kỷ cương, kỷ luật nội bộ cũng như các chế độ công tác kiểm soát, kiểm toán nội bộ, tạo thêm sự tin tưởng, chính xác cho các báo cáo tài chính.
- Phòng tài chính kế toán: quản lý và thực hiện các hoạt động tài chính, công tác kế toán toàn chi nhánh nhằm đảm bảo tuân thủ các chuẩn mực kế toán theo quy định và cung cấp các thông tin kế toán quản trị...
24
- Phòng ngân quỹ: quản lý kho quỹ hoạt động an toàn, hiệu quả, xử lý các nghiệp vụ liên quan đến tiền mặt được nhanh chóng, chính xác, kịp thời.
- Phòng hành chính - nhân sự: quản lý hiệu quả chức năng nhân sự nhằm thu hút, duy trì và phát triển đội ngũ nhân viên chất lượng cao, phát triển nguồn nhân lực và quản lý nhân sự. Thực hiện quản lý tài sản, kho, ấn chỉ lưu trữ tài liệu.
- Phòng tín dụng: nghiên cứu, xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng và đề xuất chính sách ưu đãi đối vơi từng loại khách hàng nhằm mở rộng quy mô tín dụng. Thẩm định và đề xuất cho vay các dự án tín dụng phân theo cấp ủy quyền. Theo dõi, hướng dẫn, nhắc nhở khách hàng hoàn tất các thủ tục vay vốn, sử dụng vốn đúng mục đích và trả nợ đúng hạn.
- Phòng kế hoạch tổng hợp và nguồn vốn (KHTH&NV): xây dựng các chiến lược marketing trong việc huy động vốn, lập kế hoạch kinh doanh và các báo cáo khác theo sự phân công của ban giám đốc.
- Phòng kinh doanh đối ngoại và thanh toán quốc tế (KDĐN&TTQT): khai thác, huy động các nguồn vốn ngoại tệ, thực hiện tín dụng vay, bảo lãnh, cầm cố chiết khấu và tái chiết khấu chứng từ có giá bằng ngoại tệ, thực hiện các dịch vụ ngân hàng, các tác nghiệp trong tài trợ thương mại phục vụ các giao dịch thanh toán xuất nhập khẩu cho khách hàng, thực hiện nhiệm vụ đối ngoại với các NH nước ngoài.
- Phòng điện toán: quản lý mạng, quản lý hệ thống phân quyền truy cập, kiểm soát theo quyết định của Giám đốc, quản lý hệ thống máy móc thiết bị tin học tại chi nhánh, đảm bảo an toàn thông suốt mọi hoạt động của chi nhánh.
- Các chi nhánh và PGD trực thuộc: có nhiệm vụ thực hiện một phần các hoạt động của NHNN&PTNT Hải Phòng theo ủy quyền của NHNN&PTNT Hải Phòng.
2.1.2 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của NHNN&PTNT VN - Chi nhánh TP Hải Phòng
2. Ị,2.1 Hoạt động huy động vốn
NHNN&PTNT Hải Phòng là đơn vị trực thuộc NHNN&PTNT Việt Nam. Ngoài số vốn điều chuyển của NHNN&PTNT VN, để đảm bảo đủ vốn kinh doanh và mở rộng quy mô hoạt động, NHNN&PTNT Hải Phòng rất cần huy động thêm nguồn vốn từ bên ngoài. Do vậy, NH đã tìm mọi biện pháp thu hút nguồn vốn nội tệ và ngoại tệ nhàn rỗi trên địa bàn bằng cách tổ chức mạng lưới rộng khắp với các hình thức huy động phong phú, đa dạng, lãi suất linh hoạt; tuyên truyền vận động khách hàng mở tài khoản tiền gửi thanh toán, ký quỹ, tiền gửi tiết kiệm, rút tiền tự động trên máy ATM. Đồng thời tranh thủ các nguồn vốn tài trợ của các tổ chức quốc tế như: chương trình ủy thác cho vay
Chỉ tiêu
2014 2015 2016
Số tiền Số tiền Chênh lệch Số tiền Chênh lệch
Tuyệt
đối đối (%)Tương Tuyệtđối đối (%)Tương
Tổng nguồn vốn huy động 10.375 11.859 + 1.484 + 14,3 14.068 + 2.209 + 18,63 VHĐ bằng VNĐ 9.263 10.664 + 1.401 + 15,12 12.711 + 2.047 + 19,19 VHĐ bằng ngoại tệ 1.112 1.195 + 83 + 7,46 1.357 + 162 + 13,56 26
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP
nông nghiệp và nông thôn và ủy thác cho vay hộ nghèo của NH Chính sách xã hội. Bên cạnh đó, Chi nhánh còn không ngừng nâng cao tinh thần phục vụ khách hàng và có chính sách chăm sóc khách hàng thường xuyên, liên tục. Nhờ vậy mà NHNN&PTNT Hải Phòng đã có được kết quả nguồn vốn huy động như sau:
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn của NHNN&PTNT Hải Phòng năm 2014 — 2016
Chỉ tiêu
2014 2015 2016
Số tiền Số tiền Chênh lệch Số tiền Chênh lệch
Tuyệt
đối đối (%)Tương Tuyệtđối đối (%)Tương
Tổng dư nợ cho vay 6.073 6.841 + 768 + 12,65 7.852 + 1.011 + 14,78 DN cho vay nội tệ 5.369 5.914 + 545 + 10,15 6.661 + 747 + 12,63 DN cho vay ngoại tệ 704 927 + 223 + 31,68 1.191 + 264 + 28,48
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NHNN&PTNT CN Hải Phòng từ 2014-2016)
Biểu đồ 2.1: Vốn huy động của NHNN&PTNT Hải Phòng giai đoạn 2014 — 2016
Đơn vị: Tỷ đồng 16000 14000 12000 10000 8000 6000 20 18 16 14 12 10 8 6 4 2 0
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP
Nguồn vốn huy động của chi nhánh đã có bước tăng trưởng nhanh chóng, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn năm sau cao hơn năm trước. Cụ thể, năm 2015 huy động được 11.859 tỷ đồng, tăng 14,3% so với năm 2014 và đến năm 2016 đã tăng đến 14.068 tỷ đồng tức tăng 18,63%. Trong tổng nguồn vốn huy động của NH thì vốn huy động bằng nội tệ vẫn chiếm phần lớn và chủ yếu. Điều đó cho thấy chi nhánh đã tập trung hơn vào việc thu hút các nguồn vốn nhàn rỗi của nền kinh tế trong nước. Mặc dù vậy, vốn huy động bằng ngoại tệ vẫn có xu hướng tăng qua các năm, từ 1.112 tỷ đồng năm 2014 lên 1.195 tỷ đồng năm 2015 và đạt 1.357 tỷ đồng vào năm 2016. Từ những kết quả đó cho thấy NHNN&PTNT Hải Phòng đã thực sự quan tâm, chú trọng đến việc gia tăng vốn hoạt động kinh doanh, đảm bảo cho việc mở rộng hoạt động tín dụng cũng như các hoạt động dịch vụ NH khác.
2. ỉ.2,2 Hoạt động sử dụng vốn
Khi mới thành lập, NHNN&PTNT Hải Phòng chỉ đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ cho phát triển nông nghiệp và nông thôn là chủ yếu. Nhưng tới nay, chi nhánh đã mở rộng cho vay đối với mọi thành phần kinh tế như doanh nghiệp quốc doanh, doanh nghiệp ngoài quốc doanh, cá nhân, hộ gia đình.. .Việc mở rộng cung ứng vốn cho nền kinh tế như vậy đã giúp cho các cá thể trong xã hội có điều kiện phát triển, làm ăn có hiệu quả, nâng cao khả năng cạnh tranh hàng hóa của mình trong cơ chế thị trường. Mặt khác cũng giúp cho chính NHNN&PTNT Hải Phòng phát triển được hoạt động tín dụng của mình trong thời gian qua.
Bảng 2.2: Tình hình cho vay của NHNN&PTNTHải Phòng năm 2014 - 2016
2014 2015 2016
Số tiền Số tiền Chênh lệch Số tiền Chênh lệch
Tuyệt
đối đối (%)Tương Tuyệtđối đối (%)Tương
Tổng thu nhập 1.318 1.323 + 5 + 0,38 1.426 + 103 + 7,78 Tổng chi phí 1.206 1.188 ∏8 - 1,49 1.277 + 89 + 7,49
Lợi nhuận trước thuế
112 135 + 23 + 20,54 149 + 14 + 10,37
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NHNN&PTNT CN Hải Phòng từ 2014-2016)
Biểu đồ 2.2: Tình hình tăng trưởng dư nợ cho vay của NHNN&PTNT Hải Phòng giai đoạn 2014 — 2016
^■DN cho vay bằng VNĐ ^HDN cho vay bằng ngoại tệ -O- Tốc độ tăng trưởng DN cho vay
Dư nợ cho vay của NHNN&PTNT Hải Phòng tăng khá đều qua các năm. Năm 2016, tổng dư nợ tín dụng của chi nhánh đạt 7.852 tỷ đồng, tăng 14,78% so với năm 2015 và tăng 29,29% so với năm 2014. Tuy nhiên mức tăng trưởng lại không cao, vào khoảng 12-15%/năm. So với các NH lớn khác trong cùng khối thì mức tăng trưởng này của chi nhánh là thấp hơn khá nhiều và cũng thấp hơn cả mức tăng trưởng kỳ vọng của toàn hệ thống NHNN&PTNT Việt Nam.
Về cơ cấu tín dụng, cho vay bằng VNĐ năm 2015 vẫn đạt tỷ trọng cao hơn so với cho vay bằng ngoại tệ. Cụ thể:
- Dư nợ cho vay bằng VNĐ năm 2015 đạt 5.914 tỷ đồng chiếm 86,45% tổng dư nợ, năm 2016 tăng đến 6.661 tỷ đồng, chiếm 84,83% tổng dư nợ.
- Dư nợ cho vay bằng ngoại tệ năm 2015 đạt 927 tỷ đồng, chiếm 13,55% tổng dư nợ, năm 2016 đạt tới 1.191 tỷ đồng, chiếm 15,17% tổng dư nợ.
Có thể thấy trong những năm gần đây, NHNN&PTNT Hải Phòng đã đa dạng hóa KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP
dư nợ. Còn dư nợ tín dụng bằng VNĐ tuy tỷ trọng có giảm nhẹ nhưng vẫn đóng vai trò quan trọng trong việc gia tăng doanh số cho vay của chi nhánh.
2. /.2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNN&PTNT Hải Phòng
Lợi nhuận là yếu tố tổng hợp đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng, là chỉ tiêu chung nhất áp dụng cho mọi chủ thể kinh doanh trong nền kinh tế thị trường. Nó là hiệu số giữa tổng thu nhập và tổng chi phí. Để tăng lợi nhuận, ngân hàng cần quản lý tốt các khoản mục tài sản, nhất là các khoản mục cho vay và đầu tư, đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ nhằm tăng thu nhập đồng thời tối đa hóa sự tiết kiệm chi phí.
Bảng 2.3: Kết quả HĐKD của NHNN&PTNT Hải Phòng năm 2014 - 2016
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NHNN&PTNT CN Hải Phòng từ 2014-2016)
Trong 3 năm qua, NHNN&PTNT Hải Phòng đã thực hiện tốt các biện pháp nhằm tăng thu nhập cho chi nhánh mình. Thực tế cho thấy, thu nhập của NHNN&PTNT Hải Phòng tăng trưởng nhanh dần qua các năm, từ năm 2014 đến năm 2015 tăng 0,38% và tăng 7,78% từ năm 2015 đến năm 2016. Bên cạnh việc tăng thu nhập thì việc quản lý chi phí của chi nhánh lại chưa ổn định, thể hiện ở việc chi phí giảm được 1,49% từ năm 2014 đến năm 2015 nhưng bước sang năm 2016 lại tăng lên 7,49%.
Mặc dù vậy, lợi nhuận của NHNN&PTNT Hải Phòng vẫn đã có những tăng trưởng đáng kể trong thời gian qua. Đặc biệt từ năm 2014 đến năm 2015, lợi nhuận mà Chi nhánh thu về tăng khá mạnh, cụ thể từ 112 tỷ đồng lên 135 tỷ đồng tương đương với mức tăng trưởng là 20,54%. Nhưng bước sang đến năm 2016, tuy lợi nhuận vẫn tăng, song tốc độ tăng đã có xu hướng chững lại và giảm còn 10,37%. Điều này đòi hỏi Chi nhánh cần làm rõ nguyên nhân của việc giảm tốc độ tăng trưởng này để có những biện pháp khắc phục, nâng cao hơn nữa kết quả hoạt động kinh doanh của mình trong thời gian tới.
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP
2.1 Thực trạng hiệu quả hoạt động cho vay tại NHNN&PTNT VN - Chi nhánh TP. Hải Phòng
2.2.1 Các chỉ tiêu định tính
2.2. Ị. ỉ Quy trình cho vay
Sơ đồ 2.2: Quy trình cho vay tại NHNN&PTNT Hải Phòng
Chỉ
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Chênh lệch
2015/2014 2016/2015
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP
thể lôi kéo KH tìm đến mình, giúp họ hiểu thêm về sản phẩm, dịch vụ và tạo dựng được niềm tin vào NH.
- Trong quy trình cho vay không đề cập đến việc thu thập các thông tin về khoản vay sau khi thanh lý hợp đồng cho vay để tổng hợp, phân tích, làm thông tin tham khảo cho việc xét duyệt cho vay sau này. Điều này sẽ làm tốn kém hơn cả về thời gian và chi phí cho việc xét duyệt lại từ đầu những khoản vay mới của những KH cũ.
2.2. ĩ.2 Hệ thống thông tin phục vụ hoạt động cho vay
Hệ thống thông tin của NHNN&PTNT Hải Phòng nhìn chung đã hỗ trợ rất nhiều cho hoạt động cho vay của NH. NH đã nhận thức được tầm quan trọng của thông tin trong hoạt động cho vay, tích cực tìm kiếm các nguồn thông tin, sử dụng thông tin một cách khoa học, hợp lý, xây dựng hệ thống lưu trữ thông tin ở nhiều phòng ban như phòng tín dụng, phòng kế toán, phòng kế hoạch...
Tuy nhiên vẫn có những hạn chế cần khắc phục như việc lưu trữ thông tin của NH còn tản mạn, thiếu tập trung, làm mất thời gian của cán bộ tín dụng trong việc thu thập thông tin, làm chậm tiến độ ra quyết định cho vay. Còn có những trường hợp NH chưa khai thác triệt để, tận dụng mọi nguồn thông tin có thể tiếp cận được, khiến cho việc đánh giá, thẩm định bị thiếu chính xác, dẫn đến đưa ra những quyết định sai. Hay việc truyền thông tin bị chậm trễ, thông tin thiếu nhất quán giữa các cấp cũng làm cho NH bỏ lỡ nhiều cơ hội kinh doanh tốt. Hoặc cán bộ tín dụng chủ quan trong việc tiếp nhận thông tin, không xác minh tính đúng đắn của thông tin bị KH lợi dụng, dàn dựng, cung cấp thông tin sai sự thực.. .Vì vậy để nâng cao được hiệu quả hoạt động cho vay, NH rất cần thiết phải cải tiến, hoàn thiện hệ thống thông tin cũng như cách sử dụng thông tin của mình.
2.2.1.3 Uy tín của NH đối với KH
NHNN&PTNT Hải Phòng là NH có lịch sử hoạt động lâu năm và có cơ sở vật chất trang thiết bị khá tốt. Đồng thời NH cũng tham gia vào nhiều hình thức huy động