6. Kết cấu khóa luận
2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của TPBank Đông Đô
TPBank Đông Đô được đánh giá là một trong các Phòng giao dịch hoạt động tốt nhất tại khu vực Hà Nội và hệ thống TPBank hiện nay. Năm 2020 PGD đã xuất sắc nhận được bằng khen của Thống đốc NHNN Việt Nam trao tặng. Tình hình hoạt động kinh doanh của TPBank Đông Đô trong những năm gần đây được thể hiện tóm tắt qua Bảng 2.1 dưới đây:
Bảng 2. 1: Kết quả hoạt động kinh doanh của TPBank Đông Đô giai đoạn 2018-2020 Đơn vị: triệu đồng
II Thu nhập thuần từ hoạtđộng huy động 12,157 13,516 14,036
1 Doanh thu FTP 52,318 65,657 75,593
2
Chi phí lãi và các chi phí
khác tương tự (40,161) (52,141) (61,557)
lĩĩ Thu nhập lãi thuần 26,689 35,379 38,884
IV
Lãi/lỗ thuần từ hoạt
động dịch vụ 14,563 20,090 23,911
1 Thu nhập từ hoạt độngdịch vụ 15,316 21,414 26,458
"2 Chi phí dịch vụ (753) (1,324) (2,547)
V
Lãi/lỗ thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại
hối 420 1,976 2,154
VI Thu nhập hoạt độngthuần 41,672 57,445 64,949 VII Lãi/lỗ thuần từ hoạtđộng khác 127 66 96
1
Thu nhập từ hoạt động
2 Chi phí hoạt động khác (526) (483) (526)
VIII Chi phí hoạt động (13,364) (11,886) (11,017)
IX Chi phí dự phòng rủi rotín dụng (508) (3,903) (4,569)
TX Lợi nhuận trước thuế 27,927 41,722 49,459
Chỉ tiêu 2018 2019 2020
Thu nhập thuần hoạt động cho vay
34.87% 38.06% 38.26%
Thu nhập thuần hoạt động huy
động 29.17% 23.53% 21.61%
Lãi/lỗ thuần hoạt động dịch vụ 34.95% 34.97% 36.82%
Lãi/lỗ thuần hoạt động kinh
doanh ngoại hối 1.01% 3.44% 3.32%
Thu nhập hoạt động thuần 100% 100% 100%
(Nguồn: Báo cáo KQHDKD của TPBank Đông Đô)
Dựa vào Bảng 2.1, có thể thấy kết quả kinh doanh của TPBank Đông Đô trong các năm gần đây đang có xu hướng rất tích cực, LNTT liên tục tăng. Đặc biệt, năm 2019 có một bước nhảy vọt khi LNTT tăng 13,795 triệu đồng ,tương ứng tăng 49,3% so với 2018. Trước tình hình dịch bệnh Covid-19 diễn biến phức tạp, kết thúc năm
2020 LNTT vẫn đạt hơn 49 tỷ đồng, chỉ tiêu này gần như đạt gấp đôi so với năm 2018 và tăng 18,6% ,tương đương tăng 7,827 triệu đồng so với năm 2019. Năm 2021 TPBank Đông Đô dự kiến tiếp tục duy trì kết quả hoạt động kinh doanh, mục tiêu được GĐCN đề ra là LNTT đạt 58,5 tỷ đồng.
Chỉ tiêu 2018 2019 2020
Thu nhập thuần hoạt động cho vay 54,45% 61,79% 63,91%
Thu nhập thuần hoạt động huy động 45,55% 38,21% 36,09%
Tổng thu nhập lãi thuần 100% 100% 100%
(Nguồn: dựa vào Báo cáo KQHDKD của TPBank Đông Đô, tác giả tự tổng hợp)
trọng này đạt 38,26%, năm 2019 và 2020 chiếm tỷ trọng cao nhất trong cơ cấu thu nhập của TPBank Đông Đô. Ngoài ra thu nhập thuần từ HĐTD chiếm tỷ trọng lớn tổng thu nhập lãi thuần của TPBank Đông Đô.Cụ thể có thể so sánh tỷ trọng thu nhập từ hoạt động tín dụng và hoạt động huy động như sau:
Năm 2018 2019 2020
Chỉ tiêu Giá trị % Giá trị % Giá trị %
Cho vay doanh
nghiệp SME 272,481 61.09% 495,791 59.82% 673,952 59.35%
Cho vay cá nhân 173,556 38.91% 332,998 40.18% 461,672 40.65%
Tổng 446,037 100.00% 828,789 100.00% 1,135,624 100.00%
(Nguồn: dựa vào Báo cáo KQHDKD của TPBank Đông Đô)
Qua đó có thể thấy HĐTD đóng vai trò rất quan trọng trong hoạt động của
TPBank Đông Đô, là hoạt động chiếm tỷ trọng lớn trong tổng thu nhập của phòng giao dịch, sau đây em xin đi sâu hơn phân tích HĐTD tại TPBank Đông Đô.
Biểu đồ 2. 1: Tình hình dư nợ TPBank Đông Đô trong giai đoạn 2018 - 2020
(Nguồn: Báo cáo KQHĐKD TPBank Đông Đô)
Qua biểu đồ 2.1 ta thấy tổng dư nợ cho vay năm 2019 tăng mạnh so với 2018, con số tăng gần 383 tỷ đồng, tương ứng tăng 85,81%. Năm 2020, con số tiếp tục tăng nhưng ở mức thấp hơn, tăng 37.02%, tổng dư nợ vay trong năm đạt hơn 1,135 tỷ đồng.
Bảng 2. 4: Dư nợ theo nhóm khách hàng từ 2018 - 2020
Năm 2018 2019 2020
Chỉ tiêu Giá trị % Giá trị % Giá trị %
Nhóm 1 380,520 85.31% 735,554 88.75% 1,004,758 88.48%
Nhóm 2 54,225 12.16% 82,218 9.92% 111,035 9.78%
Nhóm 3 11,292 2.53% 11,017 1.33% 19,831 1.75%
Tổng 446,037 100.00% 828,789 100.00% 1,135,624 100.00%
(Nguồn:Báo cáo KQHĐKD TPBank Đông Đô) Biểu đồ 2. 2: Cơ cấu nhóm khách hàng trong hoạt động tín dụng tại TPBank Đông Đô
giai đoạn 2018-2020
KHDN SME và nhóm KHCN, mảng khách hàng doanh nghiệp lớn sẽ tập trung phát triển tại các Trung tâm Kinh doanh thuộc Hội sở.
• Dư nợ theo chất lượng tín dụng
Bảng 2. 5: Dư nợ theo chất lượng TPBank Đông Đô giai đoạn 2018-2020 Đơn vị: Triệu đồng
(Nguồn:Báo cáo KQHĐKD TPBank Đông Đô)
Qua bảng 2.5 ta thấy chất lượng dư nợ của TPBank Đông Đô khá tốt. Hiện TPBank Đông Đô chỉ có dư nợ tín dụng ở nhóm 1,2,3 trong đó nhóm nợ đủ tiêu chuẩn( nợ nhóm 1) chiếm tỷ trọng rất lớn.Mặc dù giai đoạn 2018-2020 tổng dư nợ vay của TPBank tăng mạnh nhưng tỷ trọng của nợ nhóm 1 vẫn chiếm trên 85% tổng dư nợ, và còn có xu hướng tăng, năm 2018 nợ nhóm 1 chiếm 85,31%, năm 2019 tăng lên 88,75% và năm 2020 giảm nhẹ xuống còn 88,48% cho thấy TPBank Đông Đô đang đẩy mạnh HĐTD nhưng vẫn đảm bảo chất lượng khoản vay ở mức tốt, không vì chạy theo thành tích cao mà nới lỏng điều kiện cho vay. Cùng với đó tỉ trọng của nhóm nợ cần chú ý ( nợ nhóm 2) giảm dần qua ba năm phân tích, năm 2018 chiếm 12,16% tổng dư nợ nhưng đến năm 2020 chỉ còn 9,78%. Dư nợ nợ nhóm 3 là các khoản vay nợ dưới nức tiêu chuẩn có tỷ trọng không đáng kể trong tổng dư nợ của TPBank, cho thấy sự lành mạnh trong HĐTD.
Có thể thấy HĐTD có ý nghĩa quan trọng trong hoạt động của TPBank Đông Đô, là hoạt động chiếm tỷ trọng lớn trong nguồn thu nhập của phòng giao dịch. Mặt khác đây cũng là hoạt động đem đến nhiều rủi ro, đặc biệt cơ cấu cho vay KHDN lại chiếm
phần lớn hơn, vì thế việc đảm bảo chất lượng khoản tín dụng ở mức tốt là việc làm cực kỳ cấp thiết đối với TPBank Đông Đô nói riêng và TPBank nói chung. Qua việc lành mạnh hóa các khoản tín dụng Ngân hàng có thể tăng trưởng một cách ổn định ,ngày càng vững mạnh và khẳng định được vị thế vững chắc trong lòng khách hàng hay trong nền kinh tế thị trường. Thực tế TPBank hiện đang áp dụng một số biện pháp để kiểm soát tốt hơn HĐTD, có thể kể đến như sau:
Thứ nhất là TPBank Đông Đô chỉ cấp tín dụng khi dự án, phương án sản xuất kinh doanh của khách hàng khả thi, hiệu quả đáp ứng đủ các điều kiện vay vốn theo quy định của TPBank và pháp luật; có khả năng thanh toán khoản vay gốc, trả các khoản lãi đúng hạn. Ngoài ra TSĐB cũng là điều kiện để được TPBank Đông Đô xem xét ưu tiên khi cho vay.
Thứ hai là việc định hướng tín dụng theo giới hạn tín dụng nội bộ, khuyến khích cho vay các khoản ngắn hạn, việc cấp tín dụng trung dài hạn cần xem xét cẩn trọng và đảm bảo tuân thủ đúng các quy định của NHNN.
Thứ ba là nâng cao công tác kiểm soát chất lượng tín dụng.TPBank Đông Đô tăng cường công tác kiểm tra sau vay và cảnh báo sớm các khoản nợ có vấn đề để có các biện pháp xử lý kịp thời ; Thực hiện kiểm soát điều kiện tín dụng một cách chặt chẽ, đảm bảo chất lượng tín dụng của khoản vay mới ngay từ đầu. Và đặc biệt cần nâng cao khả năng PTTC, dự báo tình hình, đánh giá chặt chẽ khách hàng nhằm tránh trường hợp tiếp cận các khách hàng xấu, khách hàng đảo nợ.
Theo đó công tác PTTC KHDN là việc làm vô cùng cần thiết trong hoạt động tín dụng tại các NHTM nói chung và TPBank Đông Đô nói riêng.