6. Kết cấu khóa luận
1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động bảolãnh ngân hàng
1.2.3.1 Nhân tố khách quan
a. Nhân tố môi trường vĩ mô
Môi trường vĩ mô tác động đến mọi hoạt động kinh tế diễn ra bên trong nó, hoạt động bảo lãnh cũng không phải là ngoại lệ. Vì vậy, đây là yếu tố cần xem xét kỹ càng khi quyết định phát hành bảo lãnh, rộng hơn là xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ bảo lãnh cho từng thời kỳ.
-I- Môi trường pháp lý
Pháp luật đã tạo hành lang pháp lý cho hoạt động ngân hàng nói chung và bảo lãnh ngân hàng nói riêng. Nếu hệ thống pháp luật không đồng bộ, đầy đủ và ổn định, việc thực thi pháp luật chưa nghiêm sẽ tạo khe hở cho quản lý bảo lãnh. Cơ sở pháp lý đồng bộ sẽ tạo hành lang pháp lý để các ngân hàng dễ dàng thực hiện kế hoạch kinh doanh của mình, xây dựng những quy trình bảo lãnh nói riêng và quy trình nghiệp vụ tín dụng nói chung phù hợp với từng ngân hàng, tạo điều kiện cho hoạt động bảo lãnh phát triển, đảm bảo an toàn và tuân thủ cơ chế chính sách tín dụng của Chính Phủ và Ngân hàng Nhà nước.
-I- Môi trường kinh tế
Môi trường kinh tế tác động lớn đến hoạt động bảo lãnh ngân hàng theo hai hướng: tích cực và tiêu cực. Môi trường kinh tế phù hợp và phát triển ổn định có thể tạo thuận lợi cho hoạt động ngân hàng phát triển trong đó có bảo lãnh. Trong môi trường kinh tế lành mạnh, các chủ thể tham gia trong nền kinh tế hoạt động hiệu quả thì sẽ thúc đẩy mở rộng hoạt động bảo lãnh. Nhưng nền kinh tế suy thoái, lạm phát cao, đẩy các doanh nghiệp vào tình trạng thua lỗ, gây rủi ro cho mở rộng hoạt động. -I- Môi trường chính trị - xã hội
Đây là yếu tố tác động gián tiếp tới hoạt động bảo lãnh. Môi trường chính trị- xã hội ổn định sẽ thúc đẩy nền kinh tế, qua đó thúc đẩy hoạt động bảo lãnh phát triển. Ngược lại, môi trường chính trị - xã hội bất ổn sẽ khiến nền kinh tế gặp nhiều khó khăn, các hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động bảo lãnh nói riêng sẽ khó phát triển và gặp nhiều bất lợi khác.
-I- Môi trường công nghệ
Công nghệ ngày càng phát triển và phục vụ đắc lực cho mọi hoạt động của nền kinh tế xã hội. Đối với hoạt động bảo lãnh của NHTM cũng vậy, sử dụng công nghệ hiện đại vừa thể hiện mức độ hiện đại hóa của ngân hàng vừa giúp phục vụ khách hàng tốt hơn, đồng thời nâng cao khả năng cạnh tranh và khả năng quản trị, đặc biệt là quản trị rủi ro của NHTM.
b. Nhân tố thuộc về người được bảo lãnh
Những nhân tố thuộc về người được bảo lãnh là một trong những nhân tố khách quan mà ngân hàng không thể kiểm soát được. Chính vì vậy trong công tác thẩm định khách hàng, ngân hàng phải phân tích kỹ các chỉ số: tính khả thi của dự án, hiệu quả sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, năng lực tài chính của doanh nghiệp, các biện pháp đảm bảo để tránh được những rủi ro có thể xảy ra, nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh.
Ngoài ra, sự phát triển hoạt động bảo lãnh còn phụ thuộc rất nhiều vào nhu cầu của khách hàng. Nhu cầu của khách hàng càng cao sẽ tạo điều kiện cho ngân hàng phát triển hoạt động này. Vì vậy, ngân hàng nên xác định các nhu cầu của khách hàng để đáp ứng tốt.
c. Nhân tố thuộc về người nhận bảo lãnh
Ngân hàng cũng phải đánh giá uy tín và đạo đức kinh doanh của người nhận bảo lãnh. Bởi nếu họ có đạo đức không tốt, xuất trình những chứng từ giả nhằm nhận thanh toán từ ngân hàng mà do năng lực hạn chế ngân hàng không phát hiện ra sẽ dẫn đến rủi ro ngân hàng không nhận được khoản bồi hoàn từ khách hàng.
1.3.3.2 Nhân tố chủ quan
-I- Danh tiếng và uy tín của ngân hàng
Bảo lãnh là một hình thức tín dụng chữ ký, không phải bỏ vốn ban dầu. Tài trợ về uy tín là một đặc điểm quan trọng của bảo lãnh, vì thế uy tín ngân hàng ảnh hưởng lớn đến hiệu quả hoạt động bảo lãnh. Cam kết do ngân hàng có uy tín phát hành sẽ dễ dàng được chấp nhận, giảm các chi phí không cần thiết, tạo lòng tin với khách hàng, từ đó thu hút nhiều khách hàng, phát triển hoạt động bảo lãnh của ngân hàng.
-I- Chiến lược kinh doanh của ngân hàng
Đây là yếu tố quyết định tới các hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động bảo lãnh ngân hàng nói riêng. Nếu thiếu chiến lược kinh doanh cụ thể, hoạt động của ngân hàng sẽ mang tính bị động và rời rạc. Ngược lại, với chiến lược kinh doanh nhất quán, ngân hàng có thể phát huy được tốt nhất khả năng của mình, đồng thời dễ dàng
thích ứng với những thay đổi của môi trường bên ngoài. Hoạt động bảo lãnh cần chú ý nhất tới chính sách phát triển nghiệp vụ bảo lãnh. Chính sách phát triển nghiệp vụ bảo lãnh với quy trình nghiệp vụ đầy đủ và chi tiết sẽ có tác dụng hướng dẫn cho các cán bộ thực hiện thống nhất.
-I- Trình độ nghiệp vụ và phẩm chất của cán bộ ngân hàng
Con người là nhân tố quyết định trong sự thành công của hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động bảo lãnh ngân hàng nói riêng. Trước hết, bảo lãnh ngân hàng là một trong những nghiệp vụ cấp tín dụng của NHTM, do đó, để đảm bảo trong công tác quản trị rủi ro, đòi hỏi trình độ, tính chuyên nghiệp của nhân viên tác nghiệp. Bên cạnh đó, thái độ phục vụ khách hàng cũng rất quan trọng góp phần xây dựng hình ảnh về ngân hàng đối với khách hàng.
-I- Công nghệ ngân hàng
Công nghệ ngân hàng liên quan đến toàn bộ cơ sở vật chất và mạng lưới truyền thông, thanh toán. Hệ thống máy tính và các chương trình ứng dụng giúp ngân hàng quản lý khách hàng, xử lý thông tin nhanh chóng, kịp thời, chính xác, thiết lập mối quan hệ chặt chẽ giữa các phòng ban, bộ phận, từ đó nâng cao chất lượng hoạt dộng. Trên cơ sở đó, ngân hàng ra quyết định đúng đắn, nhanh chóng, tiết kiệm thời gian cũng như chi phí và tăng tính an toàn trong các nghiệp vụ bảo lãnh.
Tùy thuộc vào từng hoàn cảnh cụ thể mà các nhân tố có ảnh hưởng khác nhau tới việc phát triển nghiệp vụ bảo lãnh. Do vậy cần phải nắm vững các nhân tố ảnh hưởng và biết vận dụng một cách sáng tạo, linh hoạt, phù hợp với hoàn cảnh thực tế. Điều này là tiền đề cho sự thành công trong việc phát triển nghiệp vụ bảo lãnh của NHTM.