8 (TS Nguyễn Hồng Yế n( Chủ biên), 2016, p 49)
1.1.3.2. Môi trường bên trong:
• Hình thức huy động và cho vay
Ngân hàng có hình thức huy động vốn đa dạng thì huy động vốn sẽ tốt hơn. Ví dụ như ngân hàng huy động tiền gửi tiết kiệm với nhiều kì hạn với mức lãi suất khác nhau, phát hành giấy tờ có giá.
Việc mở rộng cho vay tỷ lệ thuận với huy động vốn. Khi ngân hàng đa dạng hóa hình thức cho vay như vay hợp vốn, liên doanh, liên kết, mua bán nợ thì bắt buộc ngân hàng phải tìm kiếm nguồn huy động hợp lý, giúp ngân hàng tăng thu nhập.
• Lãi suất và các chính sách của ngân hàng
Khi khách hàng có một khoản tiền nhàn rỗi, họ thường gửi tiền vào ngân hàng để hưởng lãi. Vì vậy, họ rất quan tâm đến lãi suất và các chính sách của ngân hàng. Mặc dù ngày nay các ngân hàng cạnh tranh với nhau về chất lượng sản phẩm, dịch vụ nhưng lãi suất tại mỗi ngân hàng là điều mà khách hàng quan tâm đầu tiên. Hiện nay, để thu hút tiền gửi và cho vay, ngân hàng cần có chính sách lãi suất linh hoạt như lãi suất huy động phù hợp với lãi suất cho vay, chia nhỏ lãi suất theo kì hạn,.. .đồng thời có nhiều
chính sách khách hàng như chia nhỏ nhóm khách hàng để phục vụ tốt hơn, tặng quà, tổ chức dự thưởng.. .để mở rộng khách hàng và tăng lợi nhuận cho ngân hàng.
• Nguồn nhân lực
Để thu hút khách hàng, ngoài các chính sách về lãi suất, chất lượng sản phẩm thì đội ngũ nhân viên là một yếu tố vô cùng quan trọng. Ngân hàng cần có đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp, trình độ cao, thái độ phục vụ thân thiện, các thao tác, thủ tục được thực hiện nhanh chóng và chính xác. Bên cạnh đó, khi ngân hàng có đội ngũ nhân viên chất lượng, nắm bắt được thị trường sẽ có thể tư vấn cho khách hàng sử dụng dịch vụ phù hợp với nhu cầu và đầu tư một cách hiệu quả nhất. Từ đó ngân hàng có lợi thế mở rộng kinh doanh, giảm được chi phí tìm kiếm khách hàng, giữ chân được khách hàng truyền thống và thu hút được nhiều khách hàng tiềm năng. Như vậy, ngân hàng cần nâng cao trình độ, thái độ phục vụ của cán bộ tạo sự hài lòng và tin tưởng với khách hàng.
• Quy mô
Ngân hàng có mạng lưới rộng khắp sẽ tạo thuận lợi cho khách hàng gửi tiền. Tại khu trung tâm thương mại, đông dân cư, việc thu hút vốn sẽ thuận lợi hơn. Tuy nhiên, ngân hàng nên mở rộng cả khu vực nông thôn, vùng sâu vùng xa để giảm chi phí cho những khách hàng muốn gửi tiền vào ngân hàng. Ngoài ra, một ngân hàng có nhiều phòng giao dịch, cơ sở vật chất và nơi làm việc sạch sẽ khang trang cũng tạo cho khách hàng cảm giác thoải mái, yên tâm hơn khi gửi tiền.
• Uy tín, thương hiệu
Uy tín của ngân hàng chính là tài sản vô hình quan trọng nhất. Ngoài các chính sách về lãi suất, đẩy mạnh chất lượng sản phẩm dịch vụ, ngân hàng muốn huy động được nhiều vốn, thu hút mở rộng khách hàng, ngân hàng cần có uy tín thương hiệu tốt nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường. Uy tín của ngân hàng thể hiện ở khả năng thanh khoản, thái độ phục vụ và chất lượng sản phẩm dịch vụ.
• Marketing
Đối với bất kì doanh nghiệp nào cũng vậy, chiến dịch marketing giúp cho ngân hàng mở rộng khách hàng. Khi ngân hàng có hoạt động quảng bá sản phẩm tốt, công nghệ thông tin đại chúng rộng rãi cũng sẽ tăng khả năng thu hút khách hàng.
• Công nghệ
Ngày nay, khi thanh toán không dùng tiền mặt đang phát triển, khách hàng mở tài khoản để thanh toán bằng thẻ, séc.. .việc huy động vốn của ngân hàng cũng được đẩy mạnh. Vì vậy ngân hàng cần áp dụng công nghệ khoa học hiện đại, đầu tư trang thiết bị. đồng thời ngân hàng nên phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử tạo sự tiện ích nhất có thế cho khách hàng. Ví dụ với các sản phẩm như internet banking, homebanking, mobile banking, khách hàng có thể truy vấn số dư, chuyển tiền, nạp tiền điện thoại.mọi lúc mà không cần đến ngân hàng giao dịch.