Chương 2: Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng Agribank chi nhánh huyện Quế Võ
2.2. Thực trạng hoạt động huy động vốn tại chi nhánh
Năm 2013 tình hình kinh tế trong nước có nhiều biến động, nền kinh tế vẫn chưa bình phục sau cuộc suy giảm kinh tế toàn cầu có tác động không nhỏ đến tình hình phát triển KT-XH của huyện, 2014- 2016 nền kinh tế đang dần tăng trưởng, sản xuất phát triển hơn, người dân có thu nhập tăng. Đồng thời sau nhiều vụ đại án tại các NHTM, nhà nước đã có nhiều chính sách mua lại, truyền thông trấn an người dân giúp cho hệ thống ngân hàng phát triển tốt hơn.
Song trên cơ sở phát huy tiềm năng, thế mạnh và chủ động lường trước những khó khăn trở ngại, dưới sự lãnh đạo sát sao của Huyện ủy, UBND huyện, sự phấn đấu của các cấp, các ngành và sự đồng thuận cao của các tổ chức đoàn thể, sự hưởng ứng tích cực của các tầng lớp nhân dân trong huyện nên tình hình kinh tế, xã hội của huyện trung bình từ năm 2014 đến năm 2017 có bước phát triển, cụ thể trên các lĩnh vực đạt được kết quả như sau:
- Tốc độ tăng trưởng kinh tế đạt 10,75%, tăng 0,25% so với kế hoạch, trong đó: CN-XDCB tăng 10%; thương mại dịch vụ tăng 15,7%; nông, lâm, thuỷ sản tăng 2,68%.
- Cơ cấu kinh tế chuyển biến tích cực: CN-TTCN-XDCB chiếm tỷ trọng 61,09%; thương mại dịch vụ chiếm 28,65%; nông, lâm, thuỷ sản chiếm tỷ trọng 10,26%; - Thu nhập bình quân đầu người đạt 28,5 triệu đồng/người/năm (tương đương
1.357 USD/người/năm).
- Lương thực bình quân đầu người đạt 643 kg/người/năm.
- Giá trị một hecta đất canh tác đạt 32,28 triệu đồng/năm (giá cố định 1994). Tình hình kinh tế xã hội nêu trên đã ảnh hưởng tới kết quả hoạt động kinh doanh của đơn vị.
Bảng 2.5: Quy mô nguồn vốn huy động của chi nhánh huyện Quế Võ
Tỷ lệ hoàn thành
Dưới 18 tuổi 19- 60 tuổi Trên 60 tuổi
Số người 6 31 13
Tỷ trọng ữ% 62% 26%
Biểu đồ 6: Quy mô nguồn vốn huy động theo kế hoạch và thực tế của chi nhánh huyện Quế Võ
Đơn vị: Triệu đồng
■ NVHD theo kế hoạch
■ NVHD thực tế
Trong giai đoạn 2014- 2017, nguồn vốn huy động tại chi nhánh liên tục tăng. Qua bảng số liệu và biểu đồ, ta thấy trong cả bốn năm chi nhánh đều huy động vốn vượt kế hoạch tỉnh đề ra. Năm 2015, tỉnh đề ra kế hoạch huy động vốn tăng 15% so với năm 2014. Tuy nhiên, với sự cố gắng nỗ lực phát triển không ngừng, Agribank chi nhánh huyện Quế Võ đã huy động được 766.312 triệu đồng, tương ứng với 105,83% so với chỉ tiêu đề ra. Đồng thời, lượng huy động vốn năm 2015 tăng 21,7% so với năm 2014. Đây là sự phát triển mới sau những năm huy động khó khăn trước.
Tiếp nối sự tăng trưởng trong năm 2015, năm 2016 nguồn vốn huy động tại chi nhánh cũng tăng đáng kể. Theo kế hoạch năm 2016, mức huy động vốn tăng 20% nhưng thực tế ngân hàng đã huy động được 1.007.701 triệu đồng, tăng 31,5% so với năm 2015.
Đặc biệt, trong năm 2017 nguồn vốn huy động của ngân hàng tăng khá lớn. Cụ thể, theo kế hoạch đề ra nguồn vốn huy động tăng 25% nhưng thực tế chi nhánh đã huy động vượt kế hoạch, tăng 28,9% so với năm 2016, đạt 1.298.926 triệu đồng. Ngoài nguyên nhân do kinh tế tại Quế Võ phát triển, ngân hàng còn đang có các chương trình quà tặng, tiết kiệm dự thưởng kỉ niệm 30 năm thành lập ngân hàng, vì vậy thu hút khách hàng tham gia gửi tiết kiệm.
Nguồn vốn huy động tăng cao như vậy là do chi nhánh đã không ngừng giới thiệu sản phẩm, tăng cường chính sách dịch vụ cho khách hàng, có nhiều quà tặng khuyến mãi. Hơn nữa, chi nhánh đã được thành lập 20 năm, sự uy tín và thâm niên đã tạo được lòng tin cho khách hàng và các doanh nghiệp.
Thực hiện khảo sát 50 khách hàng tại chi nhánh, em đã thu được kết quả như sau:
Câu hỏi 1: Hiện nay anh/chị bao nhiêu tuổi?
Chỉ tiêu Nông nghiệp Công nhân/ Nhân
viên Đã nghỉ hưu
Số người 18 18 10
Tỷ trọng 39,1% 39,1% 21,7%
Trong nhóm
khác 1 hàng được khảo sát, có 18 người làm nông nghiệp, 18 người
Chỉ tiêu Dưới 2 năm 2 đến 10 năm Trên 10 năm
Số người 11 22 17
Tỷ trọng 22% 44% 34%
- Khách hàng dưới 18 tuổi chủ yếu là học sinh đến chi nhánh chuyển tiền, có 2 khách hàng là nông dân có tham gia gửi tiết kiệm tại chi nhánh và là khách hàng mới.
- Khách hàng ở độ tuổi từ 19 đến 60 tuổi chiếm tỷ trọng lớn trong 50 người tham gia khảo sát. Những khách hàng này hầu như đều gửi tiết kiệm tại ngân hàng. - Khách hàng độ tuổi trên 60 tuổi chiếm 26% trong đó số khách hàng giao dịch
tại chi nhánh trên 10 năm là 6 khách hàng trên 13 khách hàng tham gia khảo sát. Như vậy, qua khảo sát có thể thấy chi nhánh có rất nhiều khách hàng ở mọi độ tuổi khác nhau. Bên cạnh các khách hàng trẻ tuổi và mới, có khá nhiều khách hàng lâu năm, lớn tuổi do chi nhánh đã hoạt động trên địa bàn 20 năm và có uy tín lớn trên địa bàn.
Câu hỏi 2: Nghề nghiệp của anh/chị là gì?
Bảng 2.2: Bảng cơ cấu nghề nghiệp của khách hàng
là công nhân, nhân viên và 10 người lớn tuổi đã nghỉ hưu. Số khách hàng làm nông nghiệp chiếm 39,1% bằng với khách hàng làm tại doanh nghiệp, công ty... Agribank là ngân hàng có các sản phẩm dịch vụ tiện ích đối với khu vực nông nghiệp, nông thôn nên rất được người dân làm nông nghiệp lựa chọn. Hiện nay, địa bàn huyện Quế Võ đang phát triển các khu công nghiệp nên tỷ lệ người dân làm nông nghiệp giảm, số người tham gia làm việc tại các nhà máy, doanh nghiệp tăng lên. Vì vậy, phân khúc khách hàng của chi nhánh cũng đa dạng hơn. Khi đó, người dân có thu nhập cao, việc huy động vốn trở nên dễ dàng, nguồn vốn dồi dào hơn
Câu hỏi 3: Anh/chị đã giao dịch tại chi nhánh huyện Quế Võ được bao lâu?
Chỉ tiêu Tiền gửi Cho vay Chuyển tiền Nhận, chuyểntiền kiều hối
Số người 43 14 23 11
Tỷ trọng Qua khảo sát 50 khách hàng ngẫu nhiên, kết quả cho thấy khách hàng có giao86% 28% 46% 22% dịch với ngân hàng chủ yếu ở khoảng 2 đến 10 năm, chiếm 44%. Nhóm khách hàng giao dịch tại chi nhánh trên 10 năm là 17 người, chiếm 34%. Còn lại khách hàng giao dịch dưới 2 năm là 11 người, chiếm 22%. Như vậy, chi nhánh có nhiều khách hàng lâu năm, đồng thời thu hút được khá nhiều khách hàng mới tới giao dịch.
Câu hỏi 4: Anh/chị thường xuyên sử dụng những dịch vụ nào của ngân hàng? ( Chọn 1 hoặc nhiều câu trả lời)
Khi khảo sát về giao dịch mà nhóm khách hàng thường xuyên giao dịch tại chi nhánh, kết quả cho thấy lượng giao dịch về tiền gửi nhiều nhất. Có 43 khách hàng thường xuyên giao dịch về tiền gửi, 23 khách hàng giao dịch về chuyển tiền, 14 khách hàng vay tiền tại chi nhánh và có 11 khách đến chi nhánh thường xuyên để nhận, chuyển tiền kiều hối. Như vậy, chi nhánh đang huy động vốn khá tốt, các dịch vụ nhận tiền, chuyển tiền trong nước và nước ngoài đang phát triển. Việc sử dụng vốn để cho vay cũng đang được chi nhánh đẩy mạnh nhằm sử dụng nguồn vốn có hiệu quả.
Câu hỏi 5: Anh/chị hiện tại có đang gửi tiết kiệm tại chi nhánh không?
Trong số 43 khách hàng giao dịch tiền gửi thường xuyên tại chi nhánh thì tất cả khách hàng đều gửi tiền tiết kiệm tại đây. Có 5 khách hàng là khách hàng mới, 20 khách hàng đã giao dịch tại chi nhánh trong khoảng 2 đến 10 năm, còn lại 18 khách hàng là khách trên 10 năm của chi nhánh. Qua đây có thể thấy, với uy tín lâu năm và mức lãi suất hợp lí cũng các chính sách khuyến mại dự thưởng, chi nhánh đang thu hút khách hàng mới đến gửi tiền và giữ chân được các khách hàng lâu năm. Chi nhánh cần có các chính sách khách hàng tốt hơn để thu hút được nguồn vốn dồi dào, đa dạng.
Câu hỏi 6: Hiện nay, anh/chị có tiền tiết kiệm tại ngân hàng khác không? Biểu đồ 3: Cơ cấu khách hàng có tiền tiết kiệm tại các ngân hàng khác
Trong 50 người được khảo sát, số khách hàng đang gửi tiết kiệm tại ngân hàng khác là 45 người, chiếm 90% tổng số khách hàng tham gia khảo sát. Để giữ chân khách hàng, chi nhánh cần có chính sách lãi suất hợp lí, dịch vụ và sản phẩm mang tính cạnh tranh cao.
Câu hỏi 7: Anh/chị đã đăng kí dịch vụ ngân hàng điện tử của Agribank chưa?
Biểu đồ 4: Cơ cấu nhóm khách hàng đăng kí dịch vụ ngân hàng điện tử của Agribank
Năm 2014 2015 2016 2017 Số tiền Số tiền (±)% Số tiền (±)% Số tiền (±)% Tiền gửi KKH 32.761 44.081 34,55 47.335 7,38 45.150 -4,62
Dưới 12 tháng 557.349 674.211 20,97 896.365 32,95 1.156.219 28,99
12- 24 tháng 38.753 47.268 21,97 62.967 33,21 96.443 53,16
Trên 24 tháng 810 752 -7,19 1.033 37,4 1.114 7,8
Tổng 629.673 766.312 21,7 1.007.701 31,5 1.298.926 28,9
Các khách hàng tại chi nhánh chủ yếu chưa đăng kí dịch vụ ngân hàng điện tử chiếm 76%. Nguyên nhân là do khách hàng tại đây chủ yếu là nông dân, mức độ tiếp cận công nghệ thông tin còn hạn chế. Ngoài ra, các mức phí về dịch vụ ngân hàng điện tử tại Agribank vẫn cao hơn so với các ngân hàng khác. Như vậy, ngân hàng cần tư vấn cho khách hàng tiếp cận với tiện ích mới, có nhiều buổi giới thiệu và hướng dẫn khách hàng sử dụng nhằm tiết kiệm thời gian, phát triển sản phẩm điện tử của ngân hàng.
Câu hỏi 8: Mức độ hài lòng của anh/chị về dịch vụ ngân hàng tại chi nhánh huyện Quế Võ?
Biểu đồ 5: Cơ cấu mức độ hài lòng của khách hàng về dịch vụ ngân hàng tại chi nhánh huyện Quế Võ
Qua biểu đồ ta thấy mức độ hài lòng của khách hàng chủ yếu ở mức độ bình thường chiếm 40% và hài lòng chiếm 42%. Mức độ không hài lòng chiếm 10% và rất hài lòng chiếm 8%. Như vậy, chi nhánh cần cải thiện nhiều về sản phẩm và dịch vụ để khách hàng cảm thấy hài lòng hơn.