Chương 2: Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng Agribank chi nhánh huyện Quế Võ
2.3.2. Nguyên nhân và hạn chế Nguyên nhân:
Nguyên nhân:
Hoạt động huy động vốn tại Agribank chi nhánh huyện Quế Võ giai đoạn 2014- 2017 có xu hướng phát triển. mức độ tăng trưởng nguồn vốn huy động qua các năm đều vượt mức chỉ tiêu tỉnh đề ra. Nguyên nhân là do:
- Hiện nay, kinh tế trên địa bàn đang phát triển. Đặc biệt với sự thành lập 3 khu công nghiệp với rất nhiều doanh nghiệp lớn trong nước và nước ngoài, số lượng người dân tập trung đông đúc, đời sống việc làm của người dân được cải thiện hơn nhiều so với các năm trước. Thu nhập người dân tăng do đó nguồn huy động từ tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng tăng.
- Bên cạnh đó, do số lượng người dân đông đúc nên có rất nhiều doanh nghiệp nhỏ thành lập như các cửa hàng tạp hóa, nhà hàng, shop thời trang. nên nguồn vốn huy động và nhu cầu vay vốn cũng tăng qua các năm.
- Về cơ cấu tiền gửi của chi nhánh có sự chênh lệch đáng kể giữa tiền gửi thanh toán và tiền gửi tiết kiệm. Tại Quế Võ, người dân chủ yếu là nông dân, hộ gia đình kinh doanh vì vậy việc thanh toán không dùng tiền mặt kém phát triển.
- Ngân hàng có khá nhiều hình thức huy động tuy nhiên vẫn đơn điệu, chưa thực sự đa dạng, cạnh tranh với các ngân hàng thương mại khác. Sản phẩm huy động vẫn chỉ dừng lại ở gửi tiết kiệm thông thường, chưa có sự phân cấp số lượng tiền gửi với các mức lãi suất khác nhau. Chính sách khách hàng của ngân hàng vẫn chưa được chú trọng.
- Hoạt động marketing còn hạn chế, công nghệ thông tin vẫn còn nhiều bất cập vì vậy ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng.
Hạn chế:
- Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn cao song nguồn vốn không kỳ hạn chiếm tỉ trọng nhỏ nên ảnh hưởng đến lãi suất đầu vào của đơn vị.
- Các sản phẩm tiết kiệm chưa đa dạng về kì hạn và loại tiền, mới chỉ dừng lại ở VND, USD, EUR.
- Các sản phẩm huy động của ngân hàng vẫn còn ít, chưa đa dạng. Khách hàng tham gia gửi tiền chỉ sử dụng loại tiết kiệm thông thường, độ linh hoạt về lãi suất chưa cao. Nhiều khách hàng chuyển sang gửi tiền tại các ngân hàng có sự thỏa thuận về lãi suất linh hoạt với lượng tiền gửi và sản phẩm đa dạng về kì hạn hơn. Vì vậy, chi nhánh mất đi khá nhiều khách hàng tiềm năng.
- Chi nhánh chưa có sự phân loại nhóm khách hàng, không có các sản phẩm cho từng dòng khách hàng tiềm năng như doanh nhân thành đạt, phụ nữ, giới trẻ.
- Địa bàn huyện Quế Võ hiện nay vẫn còn phát triển nông nghiệp nhưng vẫn chưa có sản phẩm huy động đặc trưng cho nông nghiệp, nông thôn, nông dân và đội ngũ chuyên gia giỏi về lĩnh vực nông nghiệp để sẵn sàng tư vấn sản xuất, tài chính hiệu quả hơn.
- Ngân hàng chưa tích cực đẩy mạnh hoạt động marketing, các chương trình khuyến mại và quà tặng, không có đội ngũ chuyên về marketing. Chi nhánh chưa chủ động quảng bá sản phẩm, dịch vụ, vẫn dựa trên lòng tin của người dân về ngân hàng 100% vốn góp nhà nước.
- Hiện nay, công nghệ hiện đại đang rất phát triển. Tuy nhiên tại chi nhánh, dịch vụ ngân hàng điện tử được khách hàng sử dụng rất ít, các sản phẩm ngân hàng điện tử
chưa được phát triển. Ngoài ra, việc đầu tư máy móc công nghệ chưa được quan tâm nên khả năng cạnh tranh với các ngân hàng công nghệ vẫn còn thấp.
- Năng suất lao động của nhân viên chưa cao, thời gian thực hiện giao dịch còn chậm, khai thác dữ liệu trên hệ thống IPCAS của một số cán bộ còn hạn chế. Trình độ một số cán bộ còn bất cập, nhất là những cán bộ đã lớn tuổi, nhận thức về sản phẩm mới còn hạn chế. Một số cán bộ chưa thực hiện tốt công tác tư vấn, hướng dẫn khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ.
- Khả năng giao tiếp với khách hàng của một số giao dịch viên còn chưa chuyên nghiệp, thụ động, chưa sáng tạo. Chấp hành, thực hiện văn hoá Agribank chưa nghiêm.