triển Việt Nam- Chi nhánh Yên Bái
Hoạt động huy động vốn
Nhận thức được tầm quan trọng về công tác nguồn vốn của ngân hàng là “đi vay để cho vay” nên hàng BIDV Yên Bái đã đặc biệt quan tâm bằng mọi biện pháp duy trì và không ngừng tăng trưởng nguồn vốn. Nguồn vốn của ngân hàng là những giá trị tiền tệ do ngân hàng tạo lập và huy động được để cho vay, đầu tư và thực hiện các nghiệp vụ tài chính khác.
động tiền gửi của Ngân hàng phải kể đến nguồn tiền gửi tiết kiệm. Để khai thác tối đa nguồn tiền gửi này, BIDV Yên Bái đã đưa ra nhiều hình thức huy động tiết kiệm như tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn tháng, năm trả cuối kỳ, trả hàng tháng, trả hàng quý, gửi tiết kiệm các loại ngoại tệ. Song song với việc đa dạng hoá các hình thức huy động vốn tiền gửi tiết kiệm, Ngân hàng đã nâng cấp mở rộng các phòng giao dịch.Trong những năm qua BIDV Yên Bái đã có những khoản chi lớn để tu bổ, nâng cấp cơ sở vật chất kỹ thuật cho các phòng giao dịch cũ, mở thêm các phòng giao dịch mới. Hầu hết các phòng giao dịch được xây dựng đẹp, ở vị trí thuận tiện, với đội ngũ nhân viên lịch sự trong giao tiếp đối với khách hàng nên đã thu hút thêm nhiều khách hàng tới gửi tiền ở Ngân hàng.
Nguồn vốn là cơ sở để thành lập và tổ chức các hoạt động kinh doanh của ngân hàng, vì đối tượng kinh doanh của ngân hàng là tiền tệ. Nếu nguồn vốn dồi dào, ngân hàng có điều kiện mở rộng quy mô tín dụng để thoả mãn tối đa nhu cầu về vốn trên địa bàn mà vẫn đảm bảo khả năng thanh toán chi trả cho đơn vị, mặt khác nó quyết định khả năng cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường.
Nhận thức được vai trò cần thiết, quan trọng của nguồn vốn trong kinh doanh, BIDV Yên Bái luôn quan tâm, chỉ đạo công tác huy động vốn trên địa bàn một cách tích cực, bằng nhiều biện pháp: Tuyên truyền, quảng cáo trên truyền hình, báo chí để thu hút khách hàng để mở tài khoản tiền gửi cá nhân và các tổ chức kinh tế. Với thái độ tiếp khách nhiệt tình, văn minh, phục vụ khách hàng nhanh, đảm bảo chính xác và an toàn, thủ tục mở tài khoản đơn giản tránh phiền hà để thu hút được nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư.
Với việc đa dạng hoá các hình thức huy động vốn và mở rộng mạng lưới huy động vốn trên địa bàn tỉnh đã thu hút thêm nhiều khách hàng đến mở tài khoản tại Ngân hàng.
Đơn vị tính: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2019 Năm 2018 Năm 2017 1.Nguồnvốn KHDN 3.243 3.056 2.712 2.Nguồn vốn bán lẻ 2.683 2.856 1.872 3.Nguồn vốn khác 817 675 304 Tổng nguồn vốn 6.743 6.587 4.888
Nguồn: Phòng kế hoạch tài chính BIDV - CN Yên Bái
Theo bảng 2.1 tổng nguồn vốn huy động của Ngân hàng có chiều hướng tăng qua các năm.
Năm 2018, hoạt động kinh doanh của Chi nhánh đã có sự tăng trưởng đáng kể về nguồn vốn. Công tác huy động vốn đã có sự tăng trưởng đột biến: Tổng nguồn vốn đến 31/12/2018 là 6.587 tỷ đồng tăng 1.699 tỷ đồng so với đầu năm, tốc độ tăng 34,76%.
Năm 2019, nguồn vốn có xu hướng gia tăng nhưng tốc độ tăng không đáng kể chỉ đạt 2,37%. Tốc độ tăng trưởng thấp do nguồn vốn từ cá nhân có chiều hướng giảm, bên cạnh đó tốc độ tăng trưởng của khách hàng doanh nghiệp cũng thấp hơn tốc độ tăng của năm 2018.
Từ bảng 2.1 ta thấy nguồn vốn từ doanh nghiệp chiếm tỷ trọng lớn trong nguồn vốn huy động của ngân hàng, khi nguồn vốn huy động của doanh nghiệp đều chiếm tỷ lệ trên 50%. Tuy nhiên theo bảng thì nguồn vốn huy động từ cá nhân có tốc độ gia tăng rất lớn ở năm 2018. Nhưng năm 2019 lại có chiều hướng giảm do yếu tố khách quan năm 2019 thị trường bất động sản có dấu hiệu ấm dần nên người dân có xu hướng dịch chuyển luồng tiền gửi tiết kiệm sang đầu tư nhằm mục đích kiếm lời nhiều hơn. Tuy kết quả năm 2019 không đạt được mục tiêu kế hoạch nhưng có được kết quả này là nhờ
vào sự đổi mới trong chính sách huy động vốn của Ngân hàng, cũng như những chính sách ưu đãi kèm theo các dịch vụ cung ứng giành tặng khách hàng cá nhân, khi ngân hàng đang thiên về phát triển ngân hàng bán lẻ.
Hoạt động tín dụng
Với nguồn vốn huy động được trên địa bàn là chủ yếu, BIDV Yên Bái đã sử dụng một cách tối đa để đáp ứng nhu cầu vay vốn: ngắn hạn, trung hạn, dài hạn của các đơn vị kinh tế và cá nhân... trên địa bàn bằng nhiều hình thức: cho vay ngắn hạn, cho vay đầu tư các dự án, tạo công ăn việc làm, cho vay hộ sản xuất, cầm cố...
Bảng 2.2: Kết quả hoạt động tín dụng của BIDV Yên Bái
Đơn vị tính: tỷ đồng
Nguồn: Phòng kế hoạch tài chính BIDV - CN Yên Bái
Tính đến 31/12/2018 tổng dư nợ đạt 5.984 tỷ, tăng 547 tỷ so với năm 2017 tương ứng với tỷ lệ 39,05%. Tỷ lệ tăng cao chủ yếu do sự gia tăng của dư nợ bán lẻ. Năm 2019 tăng 1.126 tỷ so với năm 2018 tương ứng với 18,82% sự gia tăng do tác động từ tăng từ dư nợ bán lẻ là chủ yếu. Năm 2018, nền kinh tế bắt đầu hồi phục nên hoạt động cho vay đã phát triển đáng kể. Cá nhân tăng vay tiêu dùng và đầu tư, doanh nghiệp tăng vay để mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh. Bên cạnh đó, ban lãnh đạo chi nhánh cũng đưa ra những giải pháp quyết liệt cùng sự nỗ lực vượt bậc của đội ngũ cán bộ, tận dụng triệt để các gói giải pháp của BIDV bao gồm: Các chương trình tháo gỡ khó khăn
Chỉ tiêu Năm 2019 Năm 2018 Năm 2017 1. Dư nợ KHDN 3.981 3.424 2.965 2. Dư nợ bán lẻ 3.129 2.560 1.492 Tổng dư nợ 7.110 5.984 4.457
cho doanh nghiệp, các chương trình ưu đãi cho vay với lãi suất thấp đối với lĩnh vực nông nghiệp nông thôn, xuất nhập khẩu và cho vay vốn lưu động đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, cũng như cho vay với khách hàng cá nhân mà doanh nghiệp vẫn tăng trưởng dư nợ KHDN và dư nợ bán lẻ.
Tình hình kết quả hoạt động kinh doanh
Với sự cố gắng, nỗ lực trong mọi hoạt động kinh doanh cùng với tinh thần nỗ lực trách nhiệm, sáng tạo cải tiến lao động của toàn thể cán bộ cán bộ và Ban Giám đốc, BIDV Chi nhánh Yên Bái đã đạt được những thành tích đáng kể:
Bảng 2.3: Kết quả hoạt động kinh doanh BIDV chi nhánh Yên Bái
Đơn vị: Triệu đồng
Nguồn: Phòng kế hoạch tài chính BIDV - CN Yên Bái
Nhìn vào bảng 2.3, ta thấy doanh thu tăng trưởng qua các năm phản ánh quy mô hoạt động vững chắc của Chi nhánh. Lợi nhuận của Chi nhánh không ngừng tăng, với lợi nhuận trước thuế tăng đều qua các năm. Như vậy, có thể thấy hoạt động của Chi nhánh Yên Bái là rất khả quan, tạo được đà phát triển vững chắc cho tương lai. Với những nỗ lực phấn đấu không ngừng, hoạt động của Chi nhánh đã đạt tiêu chí của tổ chức hạng I. Tốc độ tăng lợi nhuận trước thuế của năm 2019 đạt 16,25% thấp hơn so với tốc độ tăng của năm 2018 do trong năm 2019 chi nhánh có thay đổi, sửa chữa nhiều hạng mục XDCB phát sinh thêm nhiều khoản chi phí.
2.2. Thực trạng hệ thống ATM của BIDV - CN Yên Bái
2.2.1. Phát hành thẻ ATM tại NH BIDV - Yên Bái
Với điều kiện phát hành đơn giản, dễ sử dụng, phù hợp với thị trường
Chỉ tiêu Năm 2019 Năm 2018 Năm 2017 Doanh thu 632.289 545.986 508.659 Chi phí 508.728 439.698 427.649 LNTT 123.561 106.288 81.010
Việt Nam, song song đó NH BIDV - Yên Bái luôn đưa ra các sản phẩm mới, nâng cao tiện ích sử dụng, nhiều chương trình khuyến mại hấp dẫn nên số lượng thẻ ATM liên tục tăng trong thời gian qua. Mặc dù số lượng liên tục tăng qua các năm nhưng tốc độ tăng giảm dần, từ 2017 đến 2019 theo thứ tự là 179%; 117%; 57%. Việc tăng số lượng thẻ là do ngân hàng đã tăng thêm nhiều giá trị gia tăng, đem lại sự hài lòng cao cho khách hàng.
Cùng với sự phát triển của nền kinh tế, nhiều ngân hàng tham gia vào dịch vụ thẻ do vậy thị trường thẻ đã bị chia sẻ, đây chính là lý do mà việc phát hành thẻ ATM của BIDV - YB có tốc độ giảm dần.
Thẻ TDQT Thẻ ATM 8,950 2,000,000 3,895 5,105 1,273,799 1,980 210,521 588,008 2016 2017 2018 2019 2016 2017 2018 2019
Biểu đồ 2.1. Số lượng thẻ NH BIDV - CN Yên Bái phát hành
Nguồn: BIDV - CN Yên Bái