1.5.1 Quy trình phát hành thẻ
1.2.1.202 Quy trình phát hành thẻ bao gồm 3 bước:
1.2.1.203
1.2.1.204 Sơ đồ 1.1 Quy trình phát hành thẻ
1.2.1.205 (Nguồn: Sách Nghiệp vụ ngân hàng thương mại - TS. Nguyễn Minh Kiều)
- Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ
1.2.1.206 Tại ngân hàng phát hành, khách hàng đề nghị mở tài khoản, phát
hành thẻ, và
tại đây hoàn thành một số thủ tục cần thiết: điền mẫu khách hàng (nếu khách hàng chưa có mã khách hàng và tài khoản tại ngân hàng); giấy đăng kí dịch vụ sử dụng thẻ... kèm giấy tờ hợp lệ theo yêu cầu của ngân hàng và điều kiện sử dụng dịch vụ.
- Bước 2: Thẩm định hồ sơ và phân loại khách hàng
1.2.1.207 Ở bước này, ngân hàng cần kiểm tra và thẩm định lại khách hàng.
Nếu hồ sơ
đầy đủ, phù hợp và tiến hành phân loại khách hàng. Trường hợp là thẻ ghi nợ, việc phát hành thẻ đơn giản hơn với khi khách hàng đã có tài khoản tại ngân hàng. Trường hợp còn lại là cấp thẻ tín dụng, ngân hàng cần kiểm tra kỹ hơn và phân loại khách hàng. Chẳng hạn, phân loại khách hàng thành 3 dạng: chuẩn, vàng, đặc biệt; tuỳ theo tình hình thu nhập, tài chính của khách hàng để cấp hạn mức tín dụng thẻ.
- Bước 3: Cấp thẻ
1.2.1.208 Sau khi thực hiện bước 2 xong, lúc này đã đủ điều kiện thì ngân
hàng bắt đầu
cấp thẻ cho khách hàng. Khách hàng cần phải ký tên và đăng kí mẫu chữ kí mẫu tại ngân hàng. Từng ngân hàng, với những kỹ thuật riêng để tiến hành ghi nhận những thông tin cần thiết về chủ thẻ lên thẻ đồng thời ấn định và mã hóa mã PIN cho chủ thẻ, dữ liệu của chủ thẻ được nhập vào dữ liệu tập tin quản lý.
1.2.1.209 Kế tiếp, khi ngân hàng giao thẻ cho khách sẽ kèm theo mã PIN và
chủ thẻ giữ
Thẩm định hồ sơ và phân loại
khách hàng (2)
bí mật cho riêng bản thân. Và ở giai đoạn này xem như kết thúc nhiệm vụ phát hành thẻ của ngân hàng khi khách hàng đã nhận thẻ kèm theo PIN. Thời gian thông thường không quá 6 ngày, kể từ khi khách hàng đề nghị cấp đến khi nhận thẻ.
1.2.1.210 1.5.2 Quy trình thanh toán thẻ
1.2.1.211 1.5.2.1 Trường hợp thẻ tín dụng
1.2.1.212 Quy trình thánh toán thẻ tín dụng bao gồm 10 bước:
1.2.1.213
1.2.1.214 Sơ đồ 1.2 Quy trình thanh toán thẻ tín dụng
1.2.1.215 (Nguồn: Sách Nghiệp vụ ngân hàng thương mại - TS. Nguyễn Minh Kiều)1.2.1.216
- Bước 1: Chủ thẻ (người mua) tiến hành mua hàng hóa, dịch vụ tại Đơn vị chấp nhận thẻ hoặc rút tiền mặt tại ngân hàng đại lý thanh toán, máy ATM
- Bước 2: ĐVCNT (người bán) lập hóa đơn thanh toán cho chủ thẻ hoặc dịch vụ rút tiền mặt
- Bước 3: ĐVCNT gửi hóa đơn thanh toán cho ngân hàng thanh toán - Bước 4: NHTT báo có cho ĐVCNT
- Bước 5: NHTT gửi chứng từ nhờ thu cho Tổ chức thẻ quốc tế để thanh toán với ngân hàng phát hành
- Bước 6: TCTQT báo có cho NHTT - Bước 7: TCTQT báo nợ cho NHPH
- Bước 8: NHPH thanh toán theo báo nợ của TCTQT - Bước 9: Cuối kỳ, NHPH sẽ gửi sao kê cho chủ thẻ