d) Phòng kinh doanh
2.2.2.6 Thuận lợi, hạn chế và nguyên nhân gây nên hạn chế của Sacombank Chi nhánh 8 tháng 3 trong hoạt động phát hành và thanh toán thẻ
1.2.1.769 > Thuận lợi
1.2.1.770 Sacombank Chi nhánh 8 tháng 3 có những thuận lợi mà ngân hàng
khác khó
sánh kịp:
- Sacombank Chi nhánh 8 tháng 3 đã khẳng định thương hiệu thẻ là hàng đầu và đã tạo được hình ảnh thân thiết với khách hàng trong khu vực quận 3 và các
quận lân cận.
- Sacombank Chi nhánh 8 tháng 3 là ngân hàng hoạt động đối ngoại trên nhiều lĩnh vực, có uy tín trên thương trường quốc tế và trong nước. Đây là một điểm thuận lợi lớn trong hoạt động mà các ngân hàng khác trên địa bàn không có được.
- Mặt khác Sacombank Chi nhánh 8 tháng 3 là ngân hàng đi đầu trong lĩnh vực thanh toán thẻ tại địa bàn và các quận lân cận như Bình Thạnh, Phú
Nhuận, ...
qua các năm. Sacombank Chi nhánh 8 tháng 3 đã tích lũy được nhiều kinh
78
nghiệm
trong kinh doanh và đã tạo được một đội ngũ cán bộ có trình độ nghiệp vụ cao hơn
hẳn các ngân hàng khác.
- Sacombank Chi nhánh 8 tháng 3 có hệ thống sản phẩm dịch vụ thẻ đa dạng, có nhiều tính năng phù hợp với nhu cầu thị trường, có nhiều lợi thế cạnh tranh.
- Hệ thống ATM, mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ và mạng lưới ngân hàng liên minh rộng.
79
- Doanh số thanh toán và phát hành thẻ luôn phát triển ở mức cao so với các ngân hàng thương mại khác trong địa bàn.
1.2.1.771 > Hạn chế và nguyên nhân gây nên hạn chế
1.2.1.772 Các khó khăn mà Sacombank Chi nhánh 8 tháng 3 gặp phải cũng là
khó khăn
chung của các ngân hàng khác trong việc triển khai thẻ thanh toán ở nước ta:
- Thói quen sử dụng tiền mặt: Người dân Việt Nam vẫn còn thói quen sử
dụng tiền mặt trong thanh toán, 90% doanh số thanh toán bằng thẻ tín dụng ở Việt Nam bắt nguồn từ du khách là người nước ngoài, 90% các khoản chi tiêu cá nhân tại Việt Nam vẫn đang sử dụng tiền mặt. Trong tổng số dân hơn 87 triệu của Việt Nam chỉ có khoảng không quá 10 triệu người sử dụng dịch vụ ngân hàng. Đây là một tỷ lệ quá ít. Thói quen sử dụng tiền mặt của người dân khó có thể khắc phục trong một thời gian ngắn, mà cần cả một quá trình và thời gian dài và thống nhất, đồng bộ.
- Giao dịch rút tiền vẫn chiếm phần lớn: Hầu hết các giao dịch trên máy
ATM tại Việt Nam đều là rút tiền mặt, dù trên máy có nhiều tiện ích khác nhau như
chuyển khoản, thanh toán dịch vụ bảo hiểm, tiền điện, cước phí điện thoại, ... Việc
ưa chuộng sử dụng tiền mặt phần nào là do người dân vẫn chưa quen những tiện ích ngân hàng và tin tưởng vào hoạt động ngân hàng. Việc thay đổi nhận thức này là một quá trình cam go, đòi hỏi sự nỗ lực từ nhiều phía khác nhau chứ không phải
riêng bản thân Sacombank Chi nhánh 8 tháng 3.
- Kỹ thuật, công nghệ vẫn là yếu tố quan trọng: Thị trường thẻ Việt Nam
trong những năm qua dù đã phát triển với tốc độ rất nhanh nhưng vẫn chưa đạt được kết quả như đáng lẽ nó phải có. Các hình thức thanh toán thẻ ở giai đoạn sơ khai. Lý do là một phần vì thiếu công nghệ, thiếu chiến lược. và quan trọng hơn là nhân tố con người của chúng ta chưa đạt yêu cầu là nguyên nhân kéo lùi tốc độ lan rộng của thị trường thanh toán thẻ ở Việt Nam. Thanh toán thẻ là hình thức thanh toán đòi hỏi phải có trang thiết bị, máy móc hiện đại, nhưng ngân hàng ta còn
80
thiếu thốn về trang bị do đó chưa áp dụng được tốc độ xử lý nhanh như các nước trên thế giới.
81
- Mạng lưới chấp nhận thẻ và liên kết chưa đồng bộ: Đối với các đơn vị
cung cấp hàng hóa, dịch vụ thì ngoài các đơn vị lớn, đa số các đơn vị còn lại có tâm lý không thích thanh toán tiền bán hàng hóa, dịch vụ thẻ do ảnh hưởng đến lợinhuận của họ. Và do đó phát sinh một số trường hợp mà đơn vị chấp nhận thẻ
đã tự
ý thu của chủ thẻ một khoảng từ 2,5 - 3% số tiền giao dịch.
- Chi phí luôn là vấn đề hàng đầu được quan tâm hàng đầu: Hệ thống máy
rút tiền tự động chưa đủ đáp ứng nhu cầu khách hàng, thường xuyên bị quá tải trong những dịp lễ, tết. Nguyên nhân là do công nghệ kỹ thuật của nước ta còn hạn
chế, đồng thời chi phí đầu tư vào một máy ATM là rất cao (khoảng 30.000 USD/máy). Với khoản chi phí lớn như vậy, trong điều kiện thẻ phát hành chưa nhiều và với mức phí các ngân hàng áp dụng cho giao dịch rút tiền mặt chưa cao như hiện nay đã không khuyến khích các ngân hàng đầu tư phát triển hệ thống máy
ATM.
- Sự cạnh tranh của các ngân hàng thương mại: Sự tham gia ngày càng
nhiều của các ngân hàng khác nhau trên thị trường thẻ góp phần thúc đẩy thị trường thẻ Việt Nam phát triển nhưng là thách thức lớn đối với Sacombank Chi nhánh 8 tháng 3 nói riêng và các ngân hàng nói chung. Chiếc bánh lợi nhuận bị chia nhỏ ra, đòi hỏi Sacombank Chi nhánh 8 tháng 3 phải không ngừng cải tiến để
giữ vững thị phần.
- Đối tượng khách hàng nhỏ lẻ: Khách hàng đa số là sinh viên, công nhân
viên nên số tiền huy động từ thẻ tuy nhiều nhưng còn nhỏ lẻ. Đồng thời cũng chưa
có nhiều hiểu biết nên khách hàng thường gặp một số vấn đề như nhập sai số PIN,
bị khóa thẻ, nuốt thẻ, ... dẫn đến việc khách hàng có tâm lý e ngại khi sử dụng thẻ thanh toán.
- Bên cạnh đó an ninh thẻ đang là mối quan tâm của toàn xã hội: Những vụ
mất trộm tiền từ ATM ở một số Ngân hàng đòi hỏi Sacombank Chi nhánh 8 tháng
82
3 phải có những biện pháp phòng ngừa và ngăn chặn kịp thời để không ảnh hưởng
đến lợi nhuận cũng như tạo cảm giác an toàn cho khách hàng khi gửi tiền vào tài khoản cá nhân.
1.2.1.773 Từ những thuận lợi, hạn chế và nguyên nhân hạn chế, ngân hàng
nên có
hướng đầu tư cũng như đẩy mạnh các điểm mạnh và tận dụng những thuận lợi. Bên cạnh đó, ngân hàng cần có biện pháp và hướng khắc phục các hạn chế, để hoạt động kinh doanh thanh toán thẻ ngày càng phát triển và lợi nhuận nó mang lại càng ngày cao hơn và xã hội văn minh, hiện đại hơn.
83