Nâng cao chất lượng công tác thẩm định khách hàng, nắm vững khả năng kinh doanh và tình hình tài chính của khách hàng thì ngân hàng mới có thể đánh giá được năng lực tài
chính của khách hàng, hạn chế được rủi ro tín dụng đến từ phía
khách hàng. Trước khi quyết
định cho vay hay bảo lãnh mở L/C, ngân hàng cần thu thập các thông
tin đầy đủ về khách
hàng để tránh rủi ro do sự lựa chọn đối nghịch. Thông tin đầy đủ ở
đây nghĩa là biết đầy đủ
về tình hình tài chính của doanh nghiệp, tư cách đạo đức, hiệu quả
kinh tế của lô hàng nhập
khẩu, khả năng thanh toán của doanh nghiệp, khả năng tiêu thụ của
lô hàng. Ngân hàng cần
phải thu thập thông tin đầy đủ chứ không phải chỉ căn cứ vào hiệu
quả kinh tế của lô hàng để
cho vay vốn như vẫn thường thực hiện. Sau đó, ngân hàng phải thẩm
định và sàng lọc khách
hàng một cách kỹ càng bằng tất cả các số liệu thu thập được.
Hiện nay, định kỳ 6 tháng một lần, VPBank - Phòng DV KH DN Miền Nam lại đưa ra danh sách mới về phân loại khách hàng. Việc phân loại như vậy đã đảm bảo được tính cập nhật của thông tin, tuy nhiên, để có thể hạn chế được rủi ro có thể xảy đến thì thông tin cần phải có sự chuẩn xác. Rủi ro thanh toán nhiều khi do không nắm rõ thông tin về khách hàng trong quá trình mở L/C, đặc biệt là L/C trả chậm. Bản thân VPBank - Phòng DV KH DN Miền Nam cũng không nắm hết được chính xác tất cả thông tin về khách hàng của mình, thông tin từ trung tâm thông tin tín dụng CIC của NHNN thì quá sơ sàị Chính vì vậy, ngân hàng cần tiến hành hoàn thiện quy trình thu thập và xử lý thông tin, nâng cấp hiện đại hoá và đẩy mạnh hơn nữa hoạt động của trung tâm lưu trữ thông tin về khách hàng. Làm như vậy, ngân hàng mới có thể đánh giá và phân loại khách hàng một cách chính xác, từ đó có thể chủ động đưa ra được mức ký quỹ phù hợp hơn với từng đối tượng khách hàng.