4. Các yêu cầu chủ yế u:
2.4.1.2 Theo sản phẩm
Hiện PGD Quang Trung đang tiến hành cho vay theo nhiều loại hình tùy theo mục đích sử dụng vốn khác nhau của khách hàng, bao gồm:
• Cho vay sản xuất kinh doanh • Cho vay tiêu dùng, bất động sản
• Cho vay mua sắm, sửa chữa nhà
• Cho vay cầm cố sổ tiền gửi
• Cho vay cán bộ công nhân viên (CBCNV trong và ngoài hệ thống VIB)
• Cho vay tiểu thương chợ
• Cho vay đi du học, mua ô tô
Việc đưa ra nhiều loại hình cho vay có thể giúp PGD đáp ứng được nhu cầu vay vốn đa dạng của khách hàng vay vốn, thu hút được sự quan tâm của người dân. Tuy nhiên ở đây chỉ xét một số loại hình mà PGD đang chú trọng đẩy mạnh và thường xuyên chiếm tỷ trọng tương đối lớn trong tổng doanh số cho vay và chia ra 2 nhóm chủ yếu sau: cho vay sản xuất kinh doanh, cho vay tiêu dùng và cán bộ công nhân viên. Trong nhóm cho vay sản xuất kinh doanh bao gồm cho vay kinh doanh hộ gia
đình, cho cá nhân vay sản xuất kinh doanh. Nhóm cho vay tiêu
dùng và cán bộ công
nhân viên bao gồm cho vay mua sắm, cho vay sửa chữa nhà, cho vay
mua nhà, căn
hộ chung cư, cho vay tiểu thương chợ, cho vay cán bộ công nhân
viên, các hình
thức vay còn lại chiếm tỷ trọng nhỏ trong doanh số cho vay được
liệt vào nhóm
khác. Để nhìn rõ hơn tình hình cho vay theo sản phẩm tại PGD Quang
Trung ta đi
vào phân tích cụ thể các số liệu được thể hiện trong bảng sau:
Bảng 2.5. Tình hình doanh số cho vay theo sản phẩm
ĐVT: triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 2010/2009So sánh 2011/2010So sánh
ST % ST % ST % ST % ST % SXKD 29.267 42,2 31.65 3 34,2 25.312 37,1 2.386 8,2 -6.332 -21,6 TD và CBCNV 36.868 52,9 43.62 7 58 37.989 55,8 6.759 18,3 -5.638 -12,9 Khác 3.460 4,9 5.89 1 7,8 4.841 7,1 2.431 70,3 -1.050 -17,8 Tổng cộng 69.595 100 75.28 0 100 68.142 100 5.685 8,2 -7.138 -9,5
(Nguồn: Phòng kinh doanh Ngân hàng Quốc Tế - PGD Quang Trung) Các số liệu ở bảng 2.5 được thể hiện qua biểu đồ sau:
Biểu đồ 2.4: Biểu đồ doanh số cho vay theo sản phẩm
Triệu đồn 45,000 ỳ
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Như đã trình bày trong phần phân tích doanh số cho vay theo kỳ hạn ở trên, tổng doanh số cho vay có nhiều sự biến động trong 3 năm qua, năm 2010 tăng so với năm 2009, năm 2011 giảm so với năm 2010. Theo như bảng số liệu the hiện doanh số cho vay theo sản phẩm, doanh số cho vay ở các gói sản phẩm SXKD, TD và CBCNV và các sản phẩm khác đều tăng trong năm 2010, đều giảm trong năm 2011.
Ở khoản mục cho vay phục vụ SXKD, ngân hàng cho vay đối với các hộ kinh doanh, cho vay các ngành nghề với mục đích bổ sung vốn lưu động do thiếu hụt tạm thời trong kinh doanh của khách hàng và có khả năng thu hồi vốn nhanh. Doanh số loại hình này trong năm 2010 tăng 2.386 triệu đồng so với năm 2009 đạt tốc độ tăng trưởng 8,2%. Năm 2011 giảm 21,6% tương ứng với số tiền giảm là 6.332 triệu đồng so với năm 2010. Năm 2010 doanh số cho vay SXKD tăng lên là do PGD đẩy mạnh cải tiến các sản phẩm cho vay phục vụ SXKD, quảng bá với nhiều hình thức như quảng cáo, tiếp thị, các chính sách ưu đãi...thu hút được sự quan tâm của khách hàng có nhu cầu đến giao dịch. Bên cạnh đó, kinh tế năm 2010
SVTH: Nguyễn Thị Trúc Chi Trang 44
43,627 40,000 36,868 35,000 30,000 25,000 20,000 15,000 10,000 460 5,000 5,891 37,989 25,311 SXKD TD và CBCNV Khác 4, 841
ấm hơn so với năm 2009, các hộ gia đình kinh doanh hiệu quả hơn nên nhu cầu về
vốn cũng tăng theo, ngoài ra cũng có nhiều khách hàng mới bắt đầu
tham gia SXKD
nên cần vốn đề sản xuất. chính bởi những điều này làm cho doanh số cho vay
SXKD tại PGD tăng lên trong năm 2010.
Đối với lĩnh vực cho vay tiêu dùng và CBCNV, đây là loại hình cho vay có mục đích là hỗ trợ cho các hộ gia đình mua nhà cửa, sữa chữa nhà cửa, mua sắm phương tiện, dụng cụ gia đình, tiêu dùng cá nhân.. .chiếm tỷ trọng cao nhất trong doanh số cho vay theo sản phẩm. CBCNV thường được vay tín chấp với những khoản vay nhỏ lẻ, sản phẩm cho vay mua nhà, mua sắm phương tiện thì tài sản bảo đảm, thế chấp chính là tài sản định mua bằng số tiền mà ngân hàng cho vay. Số tiền cho vay trong lĩnh vực này tăng trong năm 2010, có sự sụt giảm trong năm 2011. Năm 2010 tăng 18,3% so với năm 2009 với số tiền tăng là 6.759 triệu đồng, năm 2011 giảm 5.638 triệu đồng so với năm 2010, với tốc độ giảm là 12,9%.
Trong năm 2010, PGD tăng thêm các sản phẩm tín dụng cá nhân trung dài hạn với mục đíchTD và CBCNV như: vay mua nhà dự án, ngôi nhà tích luỹ, vay mua ô tô, vay xây dựng sửa chữa nhà, vay mua bất động sản thế chấp bằng chính bất động sản định mua. đặc biệt luôn chú trọng và quan tâm đến sản phẩm tín dụng cho vay mua nhà trả góp. Ngân hàng đã liên kết với một số chủ đầu tư dự án như ThuThiem Star, quận 2, TPHCM hay ThuDuc House với dự án Chung cư 4S2 Riverside Linh Đông tại Kha Vạn Cân, Linh Đông, Thủ Đức, tài trợ vốn cho khách hàng vay mua căn hộ tại các dự án này với hạn mức cấp vốn 70% giá trị căn hộ và tài sản thế chấp chính là căn hộ mà khách hàng dự định mua. Chính việc hợp tác giữa Ngân hàng Quốc Tế nói chung và PGD Quang Trung nói riêng với các chủ dự án nói trên, giúp khách hàng mua nhà, mua căn hộ chung cư mà không cần một khoản tiền mặt lớn đã làm gia tăng doanh số cho vay TD và CBCNV tại PGD trong năm 2010. Trong năm 2011 tình hình kinh tế ít khả quan hơn khi tỷ lệ lạm phát tăng cao, bị hạn chế về tăng trưởng tín dụng và trong điều kiện nguồn vốn khó khăn hơn, nên để đảm bảo an toàn và hiệu quả khi cho vay, PGD đã phải điều chỉnh danh mục cho vay
vự sản xuất, cho vay xuất khẩu... hạn chế và cắt giảm cho vay vào các lĩnh vực chịu tác động lớn của lạm phát như chứng khoán, bất động sản, tiêu dùng.
Nhìn chung tình hình kinh tế trong nước luôn ảnh hưởng đến tình hình hoạt động của PGD. Kinh tế thuận lợi, ít biến động, phát triển cao thì tình hình hoạt động tại PGD cũng phát triển theo và ngược lại khi nền kinh tế có những dấu hiệu xấu đi thì các hoạt động của PGD cũng chịu ảnh hưởng không ít.