4. Các yêu cầu chủ yế u:
2.3.1 Hoạt động huy động vốn
Nguồn vốn huy động là nguồn vốn chủ yếu trong hoạt động kinh doanh của NHTM, là nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn của ngân hàng, giữ vị trí quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, vì nó là nguồn chủ yếu được sử dụng để đáp ứng nhu cầu tín dụng cho nến kinh tế. Do vậy hoạt động huy động vốn góp phần mang lại nguồn vốn cho ngân hàng thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh khác. Có thể nói hoạt động huy động vốn góp phần giải quyết đầu vào của ngân hàng thương mại, vì thế bất kỳ ngân hàng nào cũng rất chú trọng đến hoạt động huy động vốn.
Với vị trí và uy tín đã tạo dựng trong những năm hoạt động vừa qua, PGD Quang Trung đã luôn hoàn thành tốt công tác huy động vốn theo như kế hoạch đã đề ra, đáp ứng tốt nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh của PGD, đóng góp vào thành tích huy động vốn chung của toàn hệ thống ngân hàng Quốc Tế Việt Nam. Các kết quả mà PGD đã đạt được trong công tác huy động vốn 3 năm vừa qua được thể hiện trong bảng số liệu sau:
Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn qua 3 năm 2009 - 2011 ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Chênh lệch 2010/2009 Chênh lệch 2011/2010 ST Tốc độ tăng (%) ST Tốc độ tăng (%) TG TCKT 1.42 5 1.68 1 1.22 5 256 18 -456 -27,1 TGTK 95.23 7 138.46 5 97.74 3 43.228 45,4 -40.713 -29,4 Tổng NV 96.66 2 140.14 6 98.96 8 43.484 45 -41.169 -29,4
(Nguồn: Phòng kinh doanh Ngân hàng Quốc Tế - PGD Quang Trung) Số liệu ở bảng .22 được thể hiện qua biểu đồ sau:
❖ Nhìn tổng quát
Nhìn chung, qua bảng số liệu và biểu đồ thể hiện tình hình huy động vốn tại PGD Quang Trung 3 năm vừa qua có nhiều sự biến động. Cụ thể, huy động vốn năm 2010 tăng hơn so với năm 2009 43.484 triệu đồng với tốc độ tăng là 45%, nhưng tình hình huy động vốn bước sang năm 2011 có sự thay đổi lớn, giảm so với năm 2010 là 41.178 triệu đồng với tốc độ giảm cụ thể là 29,4% so với năm 2010.
Năm 2011, huy động vốn giảm so với năm 2010 cũng là điều dễ hiểu khi nền kinh tế Việt Nam năm 2011 đầy biến động và gặp nhiều khó khăn, nhất là tình hình lãi suất huy động của ngân hàng liên tục thay đổi, tăng dần trong năm, cao hơn 3% so với cuối năm 2010, lạm phát năm 2011 tăng cao, tiền đồng mất giá, khiến tâm lý người dân lo ngại, họ chuyển dần việc gửi tiền vào ngân hàng sang kênh đầu tư khác như mua vàng hoặc ngoại tệ khiến cho hoạt động huy động vốn của ngân hàng gặp không ít khó khăn, các ngân hàng luôn phải cạnh tranh trong công tác huy động vốn nhưng tình hình huy động vốn trong năm 2011 gặp nhiều khó khăn hơn năm 2010 vì bị ngân hàng nhà nước khống chế lãi trần huy động. Mặt khác trong năm 2010, các ngân hàng thương mại còn có những hình thức như khuyến mãi, tặng quà nhằm gia tăng phần nào lãi suất huy động nhằm thu hút hút lượng tiền gửi của khách hàng, còn trong năm 2011 các hình thức khuyến mại nhằm gia tăng lãi suất huy động vốn bị NHNN nghiêm cấm làm cho tình hình huy động vốn của các NHTM nói chung và PGD Quang Trung nói riêng gặp nhiều khó khăn hơn trong năm 2011.
Tiền gửi của các tổ chức kinh tế chiểm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng nguồn huy động vốn tại PGD, chủ yếu là tiền gửi tiết kiệm của người dân. Nguồn tiền gửi tiết kiệm của người dân mang tính chất ổn định hơn so với tiền gửi của các tổ chức kinh tế nên PGD tập trung nhiều trong việc huy động nguồn vốn nhàn rỗi từ người dân hơn là từ các doanh nghiệp đang hoạt động trên địa bàn. Tiền gửi tiết kiệm được hưởng nhiều chính sách ưu đãi từ PGD như khuyến mãi, quà tặng trực tiếp, tích lũy
điểm nhận quà. ..nên hấp dẫn hơn đối với hình thức tiền gửi này.
Ta đi vào phân
tích cụ thể hai hình thức tiền gửi tại PGD như sau.
❖Tiền gửi các tổ chức kinh tế
Tiền gửi các tổ chức kinh tế là loại tiền gửi không kỳ hạn của các doanh nghiệp nhằm mục đích thanh toán, chi trả phục vụ mục đích kinh doanh hơn là mục đích sinh lời.
Loại tiền gửi này chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn huy động vốn của PGD, năm 2009 đạt 1.425 triệu đồng, năm 2010 đạt 1.681 triệu đồng, tăng hơn 256 triệu đồng so với năm 2009 với tốc độ tăng là 18%. Nguyên nhân tăng của loại tiền gửi này trong năm 2010 là do PGD mở rộng dịch vụ thanh toán, kịp thời đáp ứng nhu cầu của khách hàng, tạo nhiều thuận tiện trong việc chi trả tiền hàng cho khách hàng, việc thanh toán không dùng tiền mặt thu hút nhiều doanh nghiệp trên địa bàn hoạt động của PGD mở tài khoản thanh toán tại PGD.
Sang năm 2011, tiền gửi này chỉ đạt 1.225 triệu đồng tương ứng tỷ lệ giảm là 27,1% so với năm 2010. Kinh tế năm 2011 khó khăn hơn năm 2010 gây ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp.
❖Tiền gửi tiết kiệm
Tiền gửi tiết kiệm bao gồm tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn. Người gửi tiền tự do lựa chọn phương thức trả lãi phù hợp với hình thức huy động vốn của PGD trong từng thời kỳ. Nhìn chung loại tiền gửi này chiếm tỷ trọng cao trong cơ cấu nguồn vốn huy động của PGD.
Ba năm qua số lượng tiền gửi tiết kiệm của khách hàng tại PGD biến động khác nhau qua từng năm. Năm 2010 tăng 43.228 triệu đồng so với năm 2009, năm 2011 giảm 40.713 triệu đồng so với năm 2010. Lý do của sự biến động giảm trong năm 2011 là do năm 2011 lạm phát tăng cao, tiền đồng bị mất giá khiến tâm lý người
dân lo ngại nên thay vì gửi tiền vào ngân hàng họ chuyển sang kênh
đầu tư khác
như mua USD hay mua vàng.