2)
3.3.3. Đối với NHNo & PTNTthị xã LaGi
- ❖ Về công tác huy động vốn
- Với phương châm kinh doanh: “Tăng trưởng nguồn vốn, Phát triển dịch vụ, Đào
tạo nhân lực”.
- Năm 2013, công tác huy động vốn vẫn phải là nhiệm vụ trọng tâm số 1 của ngân
hàng. Để tăng trưởng nguồn vốn, trong công tác huy động vốn cần quan tâm đến các đối tượng sau:
- - Tiền gửi khu vực dân cư
- Đối tượng này có những đặc điểm sau: đa số các món tiền gửi nhỏ lẻ, mục
đích của người gửi tiền là đầu tư sinh lợi nên yếu tố mà người gửi tiền quan tâm là lãi suất, khuyến mại, tiện lợi và cuối cùng là cung cách phục vụ. Riêng với khách hàng sử dụng tài khoản cá nhân chủ yếu sử dụng dịch vụ thanh toán, chuyển tiền đi và đến do đó chỉ quan tâm đến tiện ích mà các ngân hàng mang lại như nộp tiền, rút tiền, thanh toán nhanh. Nhóm khách hàng này thường có số dư tiền gửi không kỳ hạn lớn, lãi suất thấp, ngân hàng thu được nhiều lơi ích từ tiền gửi, thu phí thanh toán. Vì thế, huy động vốn từ khu vực dân cư phải là
Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Tường Oanh
- đối tượng quan tâm hàng đầu vì tính ổn định, bền vững của nó. - Tiền gửi của các Tổ chức kinh tế
- Ưu điểm của nguồn vốn này là có lượng tiền gửi không kỳ hạn khá lớn nên góp
phần hạ thấp lãi suất đầu vào; có thể nhận được những khoản lớn để tạo ra sự đột phá, đồng thời cũng có những kỳ hạn dài mà tiền gửi khu vực dân cư không thể có được.
- Nhược điểm là thị trường gần như bão hoà, đa số khách hàng lớn chúng ta đã tiếp thị; cạnh tranh giữa các ngân hàng để giành giật khách hàng ngày càng khốc liệt; tính ổn định không cao do phải thanh toán những khoản lớn; dịch vụ bổ trợ như thu tiền lưu động, thu tại các điểm khách hàng yêu cầu, kiểm đếm tiền mặt hộ,. tốn rất nhiều công sức.
- Tuy nhiên, đối tượng này vẫn là đối tượng cần được hết sức quan tâm. Định hướng năm 2013 tập trung vào các loại khách hàng sau: Giữ vững các khách hàng lớn hiện có như Bảo hiểm, Điện lực, Bưu điện, Xổ số kiến thiết, Kho bạc, Cấp nước, Thoát nước... Phát triển nhóm khách hàng có quan hệ tín dụng, quan hệ thanh toán quốc tế, nhất là các doanh nghiệp quy mô nhỏ, thường xuyên có số dư trên tài khoản thanh toán (các công ty TNHH, công ty cổ phần, doanh nghiệp tư nhân.); Tiếp tục khôi phục nhóm khách hàng có tiền gửi từ các dự án (chú ý đến các dự án phát triển hạ tầng của nền kinh tế như: cảng, đường giao thông, khu công nghiệp, khu chế xuất; các dự án cấp nước, thoát nước, các dự án ngành điện, trong đó chú trọng các dự án ODA, FDI để khai thác nguồn tiền gửi ngoại tệ.
- Tiền gửi các Tổ chức tín dụng khác
- Nguồn này có ưu điểm là tương đối dồi dào, có thể nhận số lượng lớn vào bất cứ
thời điểm nào, nhưng có nhược điểm là có hệ số sử dụng vốn thấp nên lãi suất đầu vào cao; Trụ sở chính khống chế tỷ lệ được nhận tối đa; mặt khác nhận tiền gửi của các TCTD khác sẽ góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh của đối thủ, căn cứ vào nhu cầu ngoại tệ của chi nhánh, chỉ nhận một số lượng nhất định bằng ngoại tệ, hạn
Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Tường Oanh
- chế nhận bằng nội tệ, chỉ nhận khi có nhu cầu thực sự cần thiết.
- - Các nguồn vốn khác
- Ngoài các nguồn vốn chủ yếu trên, cần quan tâm đến các khoản ký quỹ, ký cuợc, tiền gửi tạm giữ, tạm quản lý,. vì các khoản này đối với Chi nhánh hiện nay đều có sinh lời, cần tiếp thị thêm từ nguồn này.
- Những năm vừa qua, NHNo & PTNT thị xã LaGi đã thực hiện tốt công tác huy
động vốn, nên tiếp tục duy trì và phát triển tốt các dịch vụ ngân hàng truyền thống theo nhu định huớng đã đề ra, đặc biệt chú trọng đến nguồn tiền gửi từ dân cu để đảm bảo tính ổn định, cần nghiên cứu mở rộng thêm các hình thức huy động phong phú hơn, đáp ứng nhu cầu và thị hiếu ngày càng đa dạng của khách hàng nhu: tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm dự thuởng, tuyên truyền khách hàng mở tài khoản cá nhân, sử dụng dịch vụ thẻ của ngân hàng, có chính sách đồng bộ về lãi suất, phục vụ khuyến mãi đối với những khách hàng lớn,...
- ❖ Về ứng dụng công nghệ mới
- Hiện nay, dịch vụ thanh toán là một yếu tố quan trọng để thu hút khách hàng đến
giao dịch với ngân hàng, vì thế phát triển những dịch vụ tiện ích, hiện đại dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại không thể thiếu trong quá trình cạnh tranh và hội nhập của hệ thống ngân hàng hiện nay.
- NHNo & PTNT thị xã LaGi đã triển khai và đi vào hoạt động tốt chuơng trình hiện đại hóa ngân hàng từ 2003, tuy nhiên các dịch vụ đi kèm vẫn chua phát triển theo kịp tốc độ phát triển của các NHTM trên cùng địa bàn, chi nhánh chỉ mới triển khai dịch vụ thẻ ATM, thẻ tín dụng, máy POS, dịch vụ chuyển tiền Western Union,. hoạt động đang từng buớc phát triền nhung vẫn còn chậm hơn các ngân hàng khác, dịch vụ Phone Banking, kết nối mạng với khách hàng,. hoạt động chua đạt hiệu quả, tại chi nhánh còn chua có đuợc trang Web thông tin để phục vụ thông tin nội bộ và để quảng cáo giới thiệu hoạt động và dịch vụ của ngân hàng.
- Kiến nghị NHNo & PTNT thị xã LaGi cần triển khai các dịch vụ nhu:
Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Tường Oanh
- Homebanking, Internet Banking, nối mạng giao dịch và chi
trả lương, cho vay tiêu
dùng qua tài khoản thấu chi tại các doanh nghiệp, bệnh viện,
trường học, siêu th ị,.
Kết nối mạng với các Công ty lớn để thu tiền như: tiền điện
thoại, tiền điện, tiền
nước,. thu trực tiếp qua ATM hoặc tại các điểm giao dịch của
NHNo & PTNT thị
xã LaGi,... Trong nội bộ ngân hàng cần thành lập một phòng
Internet để nhân viên
có thể truy cập tìm kiếm thông tin phục vụ cho công tác,
thiết kế một trang Web cho
ngân hàng,...
- Nói chung, Ban lãnh đạo chi nhánh cần chú trọng hơn nữa vào lĩnh vực này để nâng cao sức cạnh tranh, thu hút khách hàng và mở rộng thị phần.
❖ Tạo một phong cách riêng của nhân viên NHNo & PTNT thị xã LaGi
- Cần xây dựng một hình ảnh riêng, một phong cách riêng cho NHNo & PTNT thị
xã LaGi như: trụ sở, trang phục và phong cách giao dịch hòa nhã, giúp đỡ tận tình, tinh thông nghiệp vụ, tác phong nhanh nhẹn và lịch sự, có khả năng giao tiếp, ngoại hình dễ nhìn, dễ gần gũi,.
- Đối với những nhân viên giao dịch trực tiếp với khách hàng có vai trò rất quan trọng ảnh hưởng đến việc khách hàng quyết định có tiếp tục giao dịch với ngân hàng nữa không, nếu được phục vụ tốt khách hàng sẽ hài lòng, có thiện cảm và không nỡ rời bỏ ngân hàng.
- Khi tiếp xúc khách hàng, nhân viên phải tiếp đãi ân cần, không gây phiền hà, đặc biệt là đối với khách hàng lớn tuổi, phải đeo bảng tên, chức vụ,. tạo một tâm lý thoải mái, tiện lợi và ít tốn thời gian cho khách hàng.
❖ Thành lập phòng Marketing hoặc tổ chăm sóc khách hàng: như đã nêu ở phần giải pháp.
❖ Thực hiện giờ giao dịch linh hoạt
- Ngoài ra, xuất phát từ nhu cầu thực tế là trong giờ hành chánh có nhiều đối tượng là CBCNV, công nhân, giáo viên, tiểu thương,. phải bận làm việc, buôn bán nên không thể đến giao dịch với ngân hàng, có thể tranh thủ lúc chưa đến giờ làm
Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Tường Oanh
- việc, giờ nghỉ trưa và giờ tan sở để thực hiện nhu cầu
giao dịch ngân hàng của
mình, chi nhánh có thể thực hiện mở cửa giao dịch ngoài giờ,
tức là buổi trưa ngân
hàng có thể cử nhân viên trực tại quầy giao dịch và buổi
chiều có thể kéo dài thêm
30 phút hoặc 1 giờ.
- Hoặc chi nhánh sẽ triển khai giao dịch ca 2 từ 17 giờ đến 20 giờ hàng ngày, giao
dịch ngày thứ Bảy để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư.
- Những ngày, giờ này chi nhánh có thể chỉ nhận giao dịch tiền gửi mà không thực hiện các giao dịch khác.
- Kết luận chương 3
- Chương 3 nêu định hướng hoạt động của NHNo & PTNT thị xã LaGi, một số giải
pháp để thực hiện trong năm sau và đưa ra một số kiến nghị đối với NHNo & PTNT thị xã LaGi nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh.
- Đối với NHNo & PTNT thị xã LaGi cần có các biện pháp: đa dạng hóa các nghiệp
vụ huy động vốn, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng, có chính sách huy động vốn hợp lý, tạo lòng tin đối với khách hàng, thực hiện công tác marketing, ứng dụng công nghệ hiện đại vào hoạt động của chi nhánh,... để tăng trưởng nguồn vốn, đem lại hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
- Tuy nhiên, để thực hiện có hiệu quả công tác huy động vốn, ngoài việc thực hiện
những giải pháp, chiến lược của chi nhánh đề ra cần có sự hổ trợ của các ban ngành có liên quan, chính quyền địa phương các cấp, của Chính phủ, NHNN và của NHNo & PTNT Việt Nam.
Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Tường Oanh
- KẾT LUẬN
- ^o0o^
- Vốn có vai trò hết sức quan trọng trong quá trình phát triển kinh tế, là cơ sở cho
quá trình công nghiệp hóa - hiện đại hóa đất nuớc. Do vậy việc mở rộng huy động vốn là rất cần thiết trong mọi ngành nghề kinh tế - xã hội. Đối với ngành ngân hàng, tạo dựng nguồn vốn ổn định chính là tạo sự phát triển vững chắc của ngân hàng.
- Để có thể thực hiện tốt vai trò ổn định hóa kinh tế xã hội, đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn ngày càng đa dạng thì hệ thống ngân hàng thuơng mại Việt Nam nói chung và chi nhánh NHNo & PTNT thị xã LaGi nói riêng phải tăng cuờng năng lực cạnh tranh của mình. Đối với NHNo & PTNT thị xã LaGi, việc hoàn thiện và nâng cao chất luợng huy động vốn tại chi nhánh là một đòi hỏi cấp thiết, có tính chất quyết định, không những phục vụ đầu tu sinh lời cho chi nhánh, điều hòa vốn cho ngành mà còn phục vụ trực tiếp cho công cuộc công nghiệp hóa hiện đại hóa đất nuớc.
Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Tường Oanh
- TÀI LIỆU THAM KHẢO
- ^o0o^
❖ Các văn bản hành chính Nhà nước - Luật các tổ chức tín dụng
- Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
❖ Sách Tiếng Việt
- TS. Nguyễn Minh Kiều (2012). Nghiệp vụ ngân hàng thương mại. NXB Lao
đông - Xã hội.
❖ Báo, tạp chí
- Tạp chí Thị trường tài chính tiền tệ các số năm 2012. - Tạp chí Ngân hàng các số năm 2012.
- Tạp chí Khoa học đào tạo ngân hàng các số năm 2012. - Thời báo ngân hàng các số năm 2012.
- Thông tin lấy từ các bài báo điện tử trên internet.
❖ Các trang web
- www.sbv.gov.vn - www.agribank.com.vn - www.cafef.vn
- ❖ Các tài liệu gốc của cơ quan thực tập
- Tạp chí thông tin NHNo & PTNT Việt Nam
- Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT thị xã LaGi các năm 2010, 2011, 2012