Đối với ngân hàng
Hoạt độngBancassurancetạo ra nguồn thu nhập mới, mở rộng danh mục dịch vụ Ngân hàng khi cung cấp dịch vụ Bancassurance. Giảm thiểu sự tập trung nguồn thu nhập từ lãi tín dụng, tăng nguồn thu nhập bền vững từ các khoản hoa hồng phí, tăng doanh thu phí từ các dịch vụ khác của Ngân hàng (thẻ ATM, phí chuyển khoản, thẻ tín dụng,…), cho thuê mặt bằng giao dịch.
Hoạt động bán bảo hiểm, Ngân hàng tăng khả năng duy trì khách hàng hiện hữu và thu hút thêm khách hàng mới sử dụng các dịch vụ của Ngân hàng. Từ đó, mở rộng hệ thống thông tin khách hàng, mạng lưới khách hàng giao dịch, tạo cơ hội bán chéo các sản phẩm Ngân hàng khác.
Hoạt động Bancassurance làm tăng năng suất lao động và thu nhập cho đội ngũ cán bộ nhân viên thông qua việc bán thêm các sản phẩm bảo hiểm. Các chương trình khuyến khích, thúc đẩy bán hàng và hoa hồng phí khi hoàn thành chỉ tiêu sẽ là động lực tích cực tác động đến nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng.
Hoạt động Bancassurance kết hợp hiệu quả giữa Ngân hàng và bảo hiểm sẽ xây dựng thương hiệuvà uy tín Ngân hàng trên thị trường, tăng năng lực đổi mới, giảm vốn rủi ro của Ngân hàng, giảm biến động lợi nhuận theo thời gian do khả năng sinh lời của ngành Ngân hàng và bảo hiểm không theo cùng một chu kỳ.
Hoạt động Bancassurance hoạt động thu phí bảo hiểm qua Ngân hàng sẽ tăng nguồn huy động vốn từ các khoản tiền gửi có kỳ hạn hay các khoản tiền gửi không kỳ hạn. Do kết chuyển phí bảo hiểm từ tài khoản chuyên thu
phí bảo hiểm tại Ngân hàng sang DNBH có độ trễ thời gian nhất định. Thông thường, được báo cáo, tổng hợp, chuyển vào cuối tháng. Vì vậy, đây là nguồn huy động không kỳ hạn có hiệu quả. Mặt khác, khách hàng có thể gửi tiết kiệm có kỳ hạn để đến kỳ hạn thanh toán phí bảo hiểm cho thuận tiện, an toàn
Đối với doanh nghiệp bảo hiểm
Bancassurance tạo ra nguồn khách hàng mới, cơ hội phát triển thêm các sản phẩm mới. Có thể nhận thấy rằng, những khách hàng của Ngân hàng là những khách hàng có nguồn thu nhập trung bình khá trở lên và ít nhiều có thói quen sử dụng các dịch vụ tài chính, có sự am hiểu nhất định về tài chính.Mạng lưới khách hàng của Ngân hàng đa dạng về độ tuổi, giới tính, thói quen, điều kiện kinh tế… và trải rộng khắp các địa phương, đặc biệt là ở một số vùng miền/tỉnh/thành phố mà DNBH chưa có sự hiện diện thương mại. Việc tiếp cận cơ sở dữ liệu khách hàng của Ngân hàng sẽ mở ra nhiều cơ hội kinh doanh quý giá đối với DNBH. Mặt khác, Ngân hàng với mạng lưới chi nhánh, địa điểm giao dịch rộng lớn sẽ giúp DNBH giảm thiểu rủi ro trong việc thu phí và trả tiền bảo hiểm cho khách hàng.
Việc triển khai Bancassurance giúp DNBH tiết kiệm chi phí đào tạo, thuê địa điểm kinh doanh, quản lý đại lý…, từ đó có cơ sở giảm phí bảo hiểm cho khách hàng. Các DNBH tiếp cận và sử dụng nguồn dữ liệu lớn về khách hàng của Ngân hàng, qua đó giảm chi phí phân phối sản phẩm. Phí bảo hiểm giảm sẽ nâng cao khả năng cạnh tranh của DNBH trên thị trường.
Bancassurance đa dạng hóa các kênh phân phối, nâng cao khả năng cạnh tranh, đặc biệt là trong giai đoạn thị trường đang bão hoà. Kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm qua Ngân hàng sẽ giảm bớt sự biến động lợi nhuận theo thời gian, do chu kỳ hoạt động của ngành bảo hiểm và ngành Ngân hàng là không cùng nhau.
Bancassurance thông qua hệ thống mạng lưới chi nhánh/phòng giao dịch rộng rãi giúp các DNBH giảm thiểu rủi ro phát sinh từ việc giao dịch
10
bằng tiền mặt, thu phí bảo hiểm, thanh toán quyền lợi bảo hiểm bằng tiền mặt. Đối với các nước mà người dân có thói quen sử dụng tiền mặt cao như ở Việt Nam, điều này rất có ý nghĩa. Thực tế cho thấy ở các DNBH, chịu rủi ro lớn trong việc quản lý tiền mặt trong quá trình thu phí, giải quyết quyền lợi bảo hiểm (mất cắp, tiền giả, nhầm lẫn…). Đồng thời, Bancassurance giải quyết bài toán rất lớn về tổ chức lực lượng thu phí bảo hiểm.
Bancassurance giúp tăng cường thương hiệu và uy tín của mình trên thị trường trong việc sử dụng uy tín và thương hiệu của Ngân hàng, vì trên thực tế hệ thống Ngân hàng thường có uy tín rất lớn trong đời sống kinh tế - xã hội.
Đối với khách hàng
Khách hàng sẽ nhận được ưu đãi về phí khi mua sản phẩm bảo hiểm thông qua kênh phân phối Bancassurance. Theo đó, khách hàng sẽ được hưởng một mức phí thấp hơn so với sản phẩm bán qua kênh thông thường do chính sách bán hàng cam kết với đối tác Ngân hàng.
Thêm nữa, khách hàng sẽ được sử dụng các sản phẩm dịch vụ tài chính trọn gói với các tiện ích phù hợp với nhu cầu của mình. Rút ngắn thời gian giao dịch, xử lý nhiều nhu cầu dịch vụ tài chính tại một chỗ. Dịch vụ “một cửa” này sẽ không có được nếu Ngân hàng và DNBH hoạt động riêng lẻ.
Bên cạnh đó, khách hàng được hưởng những tiện ích trong việc chuyển quyền thụ hưởng cũng như nhận tiền bồi thường trong trường hợp có tổn thất (như qua tài khoản Ngân hàng, qua thẻ ATM, qua thẻ tín dụng,…).
Có thể nhận thấy rằng, khách hàng sử dụng dịch vụ Bancassurance sẽ được bảo vệ hai lần, nghĩa là ngoài việc được bảo hiểm tổn thất về tài sản, thương tật và trách nhiệm thì khách hàng có thể yên tâm vì Ngân hàng “bảo lãnh uy tín” cùng với DNBH. Bởi lẽ, các sản phẩm bảo hiểm phân phối qua kênh Bancassurance đã được Ngân hàng lựa chọn, đánh giá.