- Hạn chế:
Song song với những mặt đã đạt được, hoạt động Bancassurance còn có một số hạn chế nhất định.
Sản phẩm Bancassurance đang tập trung tại một số phân khúc khách hàng và sản phẩm nhất định. Chưa khai thác hết tiềm năng thị trường sẵn có.
Hiện nay đối tượng khách hàng kênh phân phối Bancassurance hầu hết là các khách hàng cá nhân, chưa triển khai hoặc đã triển khai nhưng chưa hiệu quả đối với phân khúc khách hàng doanh nghiệp.
Tập trung bán bảo hiểm vào dòng sản phẩm cho vay không có tài sản bảo đảm về lâu dài không hiệu quả. Bởi lẽ, đây là dòng sản phẩm khá rủi ro, nếu không kiểm soát chặt chẽ và có chiến lược đúng đắn sẽ dẫn đến khả năng thanh khoản của Ngân hàng gặp khó khăn và tính ổn định của doanh thu phí không cao. Trong khi đó, tỷ trọng doanh thu phí từ dòng sản phẩm này đang chiếm trên 50% doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ.
Đội ngũ bán hàng chưa nắm bắt rõ về sản phẩm bảo hiểm và lợi ích sản phẩm đối với hoạt động Ngân hàng.
Kiến thức về bảo hiểm và các sản phẩm bảo hiểm của cán bộ bán hàng đang dừng lại ở bước thao tác báo phí bảo hiểm và yêu cầu nộp phí bảo hiểm chứ chưa thực sự hiểu rõ về sản phẩm, kênh phân phối Bancassurance. Hầu hết, cán bộ bán hàng đều là nhân viên tín dụng, giao dịch viên dẫn đến chưa tâm huyết vào chức năng của một đại lý. Công tác đào tạo sản phẩm bảo hiểm chưa được chú trọng. Có chăng thì chương trình đào tạo không khác biệt nhiều so với chương trình đào tạo đại lý dễ gây tâm lý nhàm chán, không thu hút ảnh hưởng không nhỏ đến chất lượng tư vấn, giải đáp thắc mắc của khách hàng. Đặc biệt, trường hợp khách hàng phát sinh sự kiện rủi ro, cán bộ bán hàng tư vấn không thỏa mãn yêu cầu của khách hàng dễ dẫn đến mất niềm tin đối với sản phẩm Bancassurance.
Hiện nay, theo quy định về thời gian đào tạo đại lý bảo hiểm thông thường tối thiểu 24 giờ đào tạo cơ bản và 24 giờ đào tạo sản phẩm, đào tạo theo hình thức tập trung. Điều này gây khó khăn cho cán bộ nhân viên Ngân hàng khi thu xếp thời gian thực hiện công việc hàng ngày để đi đào tạo tập trung thời gian dài như vậy. Trong khi, đội ngũ cán bộ nhân viên Ngân hàng đã có trình độ đào tạo nhất định về Ngân hàng tài chính.
Chất lượng dịch vụ còn thấp do chưa có tầm nhìn chiến lược cụ thể về hoạt động Bancassurance. Hoạt động đang ở mức phát triển doanh thu phí hoa hồng trong ngắn hạn chưa định hướng nâng cao chất lượng dịch vụ trong dài hạn.
Cơ sở vật chất còn hạn chế và cơ cấu chuyển đổi mô hình mới hình thành, do vậy việc bố trí một vị trí riêng, thích hợp cho nhân viên bảo hiểm hoạt động thường xuyên để tiếp xúc với những khách hàng có nhu cầu mua bảo hiểm tại MBBank sẽ rất khó khăn.
Quy trình, thủ tục chi trả bồi thường cho các rủi ro từ các hợp đồng bảo hiểm còn chậm, rườm rà, thông qua nhiều bước xác minh.
52
Khâu phát hành bộ bảo hiểm (Giấy chứng nhận bảo hiểm; Hợp đồng bảo hiểm; hóa đơn bảo hiểm) cho khách hàng tại MBBank còn chậm.
Những hạn chế trên được xuất phát từ những nguyên nhân: 4. Hệ thống phân bổ chỉ tiêu KPI chưa rõ ràng.
Hệ thống phân bổ chỉ tiêu KPI cho từng cá nhân, phòng giao dịch, chi nhánh về doanh thu phí đạt được hàng tháng/hàng quý/hàng năm chưa rõ ràng, cụ thể. Và VPBank chưa có cơ chế thưởng phạt khi đạt/không đạt chỉ tiêu bán chéo sản phẩm bảo hiểm.
5. Hệ thống truyền thông nội bộ thúc đẩy bán chéo sản phẩm bảo hiểm chưa hoạt động hiệu quả.
6. Đối tác liên kết bảo hiểm đang tập trung ở nhiều DNBH trong nước, chưa liên kết với các DNBH nước ngoài để tận dụng những kinh nghiệm của các nước phát triển.
Hình ảnh và uy tín của các DNBH trên thị trường chưa thực sự nổi bật và đi sâu vào tâm trí quần chúng. Điều này ảnh hưởng đến việc hợp tác giữa MB Bank và các DNBH trong hoạt động phát triển kênh phân phối. Tạo tâm lý e ngại khi sử dụng các sản phẩm bảo hiểm qua kênh Bancassurance của khách hàng
1. Thói quen sử dụng dịch vụ bảo hiểm qua ngân hàng chưa phổ biến Do đời sống kinh tế trước đây gặp nhiều khó khăn, do vậy, thời gian gần đây kinh tế khấm khá hơn, có điều kiện tài chính dư dả, người dân có nhu cầu tìm hiểu về các dịch vụ tài chính, phổ biến nhất là dịch vụ gửi tiết kiệm và các sản phẩm bảo hiểm. Tuy nhiên, sự am hiểu về các sản phẩm này còn hạn chế, công tác truyền thông sản phẩm bảo hiểm chưa được chú trọng, đôi khi còn sai lệch thông tin sản phẩm bảo hiểm. Người dân còn khá dè dặt khi mua các hợp đồng bảo hiểm dài hạn.
2. Hệ thống văn bản pháp lý chưa hoàn thiện dẫn đến quá trình hoạt động Bancassurance gặp nhiều khó khăn. Luật kinh doanh bảo hiểm và các
văn bản hướng dẫn thi hành chưa có quy định riêng dành cho kênh phân phối Bancassurance. Công tác triển khai đang áp dụng theo quy định chung về khai thác bảo hiểm và đại lý bảo hiểm. Trong khi đó, các nước Châu Á đã có những quy định riêng, cụ thể liên quan đến hợp tác giữa Ngân hàng và DNBH, bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng và bảo mật thông tin khách hàng (ví dụ như ở Hàn Quốc, Malaysia, Phillipins, Indonesia,…).
Đến nay, chưa có cơ sở pháp lý nào cho việc triển khai các sản phẩm nhóm, định phí bảo hiểm trên cơ sở nhóm.
54
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG
BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG TMLCP QUÂN ĐỘI – CN TRẦN DUY HƯNG