MB Trần Duy Hưng được thành lập vào ngày 6/12/2004, Chi nhánh Trần Duy Hưng là một trong những chi nhánh lớn tại Hà Nội, trực thuộc Ngân hàng TMCP Quân đội. Hoạt động trong những năm đầu mới thành lập chủ yếu là huy động vốn và cho vay ngắn hạn đối với DNNN, nay các mặt hoạt động ngân hàng đã phát triển với các sản phầm đa dạng như: Huy động tiền gửi tiết kiệm; Nhận vốn uỷ thác đầu tư; Cấp tín dụng cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp; Dịch vụ thanh toán quốc tế, tài trợ xuất nhập khẩu; Cung cấp dịch vụ bảo lãnh; Dịch vụ kiều hối và thanh toán nội địa, thẻ ATM; Dịch vụ ngân quỹ, chi trả lương qua tài khoản; Dịch vụ tư vấn tài chính; Các hoạt động và dịch vụ về chứng khoán; Các hoạt động, dịch vụ quản lý nợ và khai thác tài sản; Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ; Liên doanh góp vốn cổ phần
Với những nỗ lực không biết mệt mỏi của tập thể Ban lãnh đạo và của toàn thể cán bộ công nhân viên, sau 5 năm hình thành và phát triển MB Trần Duy Hưng đã tạo dựng uy tín và hình ảnh đẹp trong lòng mỗi khách hàng. Các sản phẩm và dịch vụ vô cùng đa dạng với công nghệ hiện đại và chất lượng dịch vụ không ngừng được nâng cao, chiều lòng cả những khách hàng khó tính nhất.
MB Trần Duy Hưng còn luôn bám sát mở rộng thị trường và tăng cường lực lượng cán bộ công nhân viên, dần chiếm lĩnh được thị trường ngân hàng vốn rất sôi động và đầy thách thức, thu hút ngày càng nhiều khách hàng trong và ngoài nước, trở thành một trong những chi nhánh đem lại lợi nhuận cao nhất cho hệ thống MB.
Kết quả kinh doanh
Tình hình huy động vốn
Tình hình huy động vốn của MB Trần Duy Hưng qua các năm như sau:
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn MB Trần Duy Hưng
Đơn vị: Tỷ VNĐ
40
Tổng vốn huy động 118,420 401,561 353,237
KHCN 96,990 252,411 220,537
KHDN 21,430 149,15 132,7
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh 2019 MB Trần Duy Hưng
Tình hình huy động của MB Trần Duy Hưng có xu hướng tăng rất tốt kể từ năm 2006 đến năm 2018. Tổng huy động vốn của chi nhánh đã tăng trưởng kỷ lục với mức tăng hơn 300%, từ 118,420 tỷ tăng lên 401,561 tỷ. Đây là giai đoạn thị trường chứng khoán Việt Nam bùng nổ, nền kinh tế Việt Nam tăng trưởng mạnh, thu nhập của người dân tăng cao, các doanh nghiệp làm ăn hiệu quả nên nguồn vốn huy động được của Ngân hàng rất lớn. Tám tháng đầu năm 2008, tình hình huy động vốn của MB Trần Duy Hưng tốt, đạt được 579,720 tỷ đồng trong đó khách hàng cá nhân là 463,776 tỷ và khách hàng doanh nghiệp là 115,994 tỷ, hứa hẹn một năm làm ăn hiệu quả. Tuy nhiên, những tháng cuối năm 2008 cuộc khủng hoảng tài chính từ Mỹ bùng nổ và lan rộng ra phạm vi toàn cầu khiến cho nền kinh tế thế giới lâm vào tình trạng suy giảm nghiêm trọng, làm cho tình hình hoạt động hệ thống NHTM Việt Nam nói chung và của ngân hàng TMCP Quân đội nói riêng bị ảnh hưởng nghiêm trọng. MB Trần Duy Hưng cũng không nằm ngoài đà suy giảm chung của nền kinh tế. Số lượng các doanh nghiệp phá sản liên tục gia tăng, số lượng công nhân mất việc làm ngày càng nhiều, đồng tiền mất giá… khiến lượng tiền gửi từ dân cư giảm sút nghiêm trọng. Mặc dù có Ngân hàng đã có nhiều biện pháp huy động tiền gửi từ dân cư như lãi suất liên tục tăng cao, có thời điểm lên tới 20% nhưng tổng vốn huy động trung bình cùa chi nhánh vẫn giảm từ 401,561 tỷ năm 2018 xuống còn 353,237 tỷ năm 2019. Nhìn vào bảng tình hình huy động vốn trung bình của MB Trần Duy Hưng, ta thấy nguồn vốn huy động tăng trưởng với tốc độ như vậy nhờ phần lớn là khách hàng cá nhân. Sau nhiều năm hoạt động hiệu quả đã tạo lòng tin cho khách hàng và nhờ vị trí gần khu dân cư có thu nhập cao nên số lượng khách hàng cá nhân đến gửi tiết
0 50,000 100,000 150,000 200,000 250,000 300,000 350,000 400,000 450,000 Tỷ VNĐ
Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
Năm
Cơ cấu huy động vốn MB Trần Duy Hưng
KHCN KHD N
Tổng huy động vốn
kiệm, tiền gửi thanh toán ở chi nhánh. Biểu đồ cơ cấu nguồn huy động cho thấy rõ rệt hơn nguồn vốn huy động từ khách hàng cá nhân.
Hình 2.2. Cơ cấu huy động vốn MB Trần Duy Hưng
Nguồn: Báo cáo dư nợ tín dụng 2019MB Trần Duy Hưng
Qua bảng số liệu trên cho ta thấy cơ cấu huy động vốn của MB Trần Duy Hưng tăng giảm qua các năm giai đoạn 2017 – 2019 . Năm 2017 tổng lượng huy động vốn của MB Trần Duy Hưng là khoảng hơn 100 tỷ đồng với lượng huy động vốn nhỉnh hơn ở phía khách hàng cá nhân, nhưng sang năm 2018 tổng huy động vốn tăng lên gần 400 tỷ với lượng huy động vốn từ khách hàng cá nhân gần gấp đôi từ phía doanh nghiệp.Sang năm 2019 tổng lượng huy động vốn giảm khoảng gần 50 tỷ so với 2018.Tình hình huy động vốn tăng lên qua các năm thể hiện số tiền nhàn dỗi từ khách hàng và đặc biệt là khách hàng cá nhân luôn cao hơn doanh nghiệp, tạo điều kiện để hoạt động bancassurance có thể tiếp cận khách hàng nhiều hơn và khả năng phát triển tạo nên doanh thu tốt hơn.
Bảng 2.2: Dư nợ tín dụng của MB Trần Duy Hưng giai đoạn 2017-2019
42
Chỉ tiêu 2017 2018 2019
Tổng dư nợ 104,260 237,4 372,29
KHCN 17,630 74,06 78,16
KHDN 86,630 163,34 294,13
Nguồn: Báo cáo dư nợ tín dụng 2019 MB Trần Duy Hưng
Qua bảng số liệu trên cho ta thấy tình hình dư nợ tín dụng của MB Trần Duy Hưng có tổng dư nợ tăng đột biến giai đoạn 2017 – 2019.Tổng dư nợ bình quân năm 2017 đạt 104,260 tỷ đồng nhưng sang năm 2019 con số đã đạt 372,29 tỷ đồng với tốc độ tăng trưởng so với năm 2017 là 252%. Tổng dư nợ của MB Trần Duy Hưng đều do phía khách hàng doanh nghiệp tăng trưởng nhanh với con số là 86,6 tỷ năm 2017, 2018 là 163 tỷ đồng và sang năm 2019 con số đạt 294 tỷ đồng. Về phía khách hàng cá nhân thì ngoài tình hình huy động vốn phát triển tốt thì tình hình dư nợ tín dụng cũng khả quan với con số năm 2017 là 17,63 tỷ đồng, năm 2018 và 2019 đạt khoảng 76 tỷ đồng.Với dư nợ tín dụng phát triển đều đặn qua các năm không chỉ mang lại lợi nhuận về cho chi nhánh mà còn mang lợi thế về phát triển bancass tại MB Trần Duy Hưng như lôi kéo được lượng khách hàng đông đảo làm tệp khách hàng, sử dụng chính dư nợ tín dụng đi kèm hoạt động kinh doanh bảo hiểm như một phần đảm bảo cho sự rủi ro tín dụng xuống thấp nhất.
Bảng 2.3: kết quả hoạt động của MB Trần Duy Hưng
STT Chỉ tiêu báo cáo 2017 2018 2019
2 Tổng tài sản 134,530 246,200 271,772
3 Lợi nhuận trước thuế 2,318 7,024 10,541
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 2019 MB Trần Duy Hưng
Nhìn vào bảng số liệu kết quả hoạt động của chi nhánh ta thấy lợi nhuận trước thuế của chi nhánh tăng mạnh từ 2,318 tỷ vào năm 2017 lên đến 7,024 tỷ vào năm 2018, đạt hơn 300% nhưng đến năm 2019, do ảnh hưởng cuộc khủng hoảng tài chính nên lợi nhuận trước thuế của chi nhánh tăng chậm, với tốc độ khoảng 50%, đạt 10,541 tỷ
Với tình hình huy động vốn và và tín dụng của MB ngày càng tăng trưởng là lợi thế vô cùng lớn với hoạt động Bancassurance vì có sẵn về thương hiệu cũng như tệp khách hàng tăng net đều đặn tạo ra nguồn khách hàng dồi dào vì thế doanh thu Bancassurance tại đây luôn có tiềm năng phát triển một cách tốt nhất.
2.2 Thực trang hoạt động Bancassurance tại NH TMCP Quân đội – CN Trần Duy Hưng (2027-2019)