II. Phân theo loại hình khách hàng
2.3.2. Những hạn chế và nguyên nhân
- Quy chế, quy trình cho vay tiêu dùng của chi nhánh còn rườm ra chưa được linh hoạt. Nguyên nhân là do điều kiện để khách hàng có được một khoản vay tiêu dùng còn khá khó khăn, nó thể hiện ở điều kiện thế chấp về tài sản còn chịu giới hạn trong khung quy định của VPBank, chúng vẫn còn tồn đọng trong những điều khoản hạn chế như thủ tục hồ sơ mang tính pháp lý còn quá nhiều, chưa đáp ứng nhu cầu thị trường đối với từng địa bàn hoạt động của mỗi chi nhánh hoặc PGD như về mức cho vay, thời hạn vay, loại vay, yêu cầu đòi hỏi hồ sơ chứng từ chứng minh thu nhập, chứng minh sử dụng vốn quá khắt khe gây trở ngại đối với các khoản vay của khách hàng. Các khoản vay lớn hay nhỏ đều sử dụng quy trình chung dẫn đến việc quá chú trọng vào TSĐB trong quá trình thẩm định tài chính khách hàng cho nên vẫn còn dễ bỏ qua nhiều khách hàng có nguồn tài chính đảm bảo nhưng nguồn TSTC thì chưa bảo đảm.
- Các sản phẩm tín dụng tiêu dùng còn chưa phát huy được hết thế mạnh, đối tượng phù hợp với các sản phẩm cho vay tiêu dùng còn hạn chế. Nguyên nhân là do gặp phải sự cạnh tranh ngày càng nhiều của các ngân hàng trong địa bàn hoạt độngvà nhiều ngân hàng khác mới ra đời đã làm giảm bớt thị phần khách hàng của VPBank PGD Thủ Đức. Hoạt động quảng cáo và marketing thực hiện còn thiếu hiệu quả do thiếu chiến rõ ràng cũng nhu nguồn kinh phí để thức hiện.
- Hoạt động kinh doanh ngân hàng không thể tránh khỏi rủi ro tín dụng, nhung các quá trình quản lý, xử lý thu hồi nợ của PGD còn gặp nhiều khó khăn dẫn đến khoản vay bị quá hạn hoặc nợ xấu. Nguyên nhân là do các khoản vay còn quá nhiều, CBTD không có phuơng án tốt nhất để kiểm soát khoản vay dẫn đến việc sử dụng nguồn vốn vay không đúng với mục đích ban đầu từ phía khách hàng. Bên cạnh còn có một số khách hàng ở xa trụ sở PGD nên việc CBTD không đủ thời gian cũng nhu nắm bắt đuợc nhung thông tin đáng cậy từ khách hàng còn gặp nhiều khó khắn.
- Hiệu quả công việc còn chua cao đôi khi có xu huớng giảm. Nguyên nhân do đội ngũ CBTD có nhiều năm kinh nghiệm của PGD hiện nay còn đang thiếu một lúc phải đảm nhận số luợng công việc quá nhiều gây ảnh huởng hiệu suất làm việc của họ. Bên cạnh đó còn có một đội CBTD còn khá trẻ, chua nhiều kinh nghiệm trong việc giao tiếp quan hệ với khách hàng.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Nội dung chuơng 2 đã giới thiệu chung về VPBank PGD Thủ Đức, các lĩnh vực hoạt động chính và kết quả hoạt động kinh doanh của Phòng giao dịch trong 3 năm trở lại đây. Nội dung phân tích thực trạng cho vay tiêu dùng tại Phòng giao dịch đã tập trung vào các nội dung sau: các sản phẩm cho vay tiêu dùng tại ngân hàng; quy mô cho vay tiêu dùng; cơ cấu cho vay tiêu dùng và đánh giá cho vay tiêu dùng về các tiêu chí nợ xấu, nợ quá hạn và trích lập DPRR. Từ việc phân tích thực trạng, phần cuối chuơng đã đánh giá những kết quả đạt đuợc cũng nhu những hạn chế và nguyên nhân của hạn chế trong hoạt động cho vay tiêu dùng tại VPBank PGD Thủ Đức. Những đánh giá này là cơ sở để tác giả đề xuất các giải pháp nhằm
nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng tại PGD trong chuơng 3.