M đU
2.1.G II THI UV AGRIBANK HUY N TUY đ C
8 .T ng quan tài li u nghiên c u
2.1.G II THI UV AGRIBANK HUY N TUY đ C
2.1.1 Quá trình hình thành và phát tri n
a. Agribank
Agribank ựư c thành l p vào ngày 26/3/1988 v i tên g i ự u tiên là
ỘNgân hàng phát tri n Nông nghi p Vi t NamỢ, là ngân hàng ho t ự ng trong lĩnh v c nông nghi p, nông thôn. Ngân hàng phát tri n Nông nghi p ựư c hình thành trên cơ s ti p nh n t Ngân hàng Nhà nư c (NHNN).
Ngày 14/11/1990, Ch t ch H i ự ng B trư ng (nay là Th tư ng Chắnh ph ) ký Quy t ự nh s 400/CT thành l p ỘNgân hàng Nông nghi p Vi t NamỢ ự thay th ỘNgân hàng phát tri n Nông nghi pỢ. Ngân hàng Nôngnghi p là ngân hàng thương m i ựa năng, ho t ự ng ch y u d a trên lĩnh v c
nông nghi p, nông thôn, là m t pháp nhân, h ch toán kinh t ự c l p, t ch , t ch u trách nhi m v ho t ự ng c a mình trư c pháp lu t.
Ngày 15/11/1996, ựư c Th tư ng Chắnh ph y quy n, Th ng ự c NHNN Vi t Nam ký Quy t ự nh s 280/Qđ-NHNN ự i tên ỘNgân hàng Nông nghi p Vi t NamỢ thành ỘNgân hàng Nông nghi p và phát tri n Nông thôn Vi t NamỢ.
b. Agribank huy n Tuy đ c
Tuy đ c là m t huy n biên gi i ựư c thành l p năm 2007, v i di n tắch t nhiên là 112.327 m2, dân s là 40.428 ngư i. Có v trắ ự a lý: Phắa đông Tuy đ c giáp v i huy n đ k Song; phắa Tây Tuy đ c giáp v i t nh Bình Phư c; phắa Nam Tuy đ c giáp v i huy n đ k R'L p và t nh Bình Phư c;
30
phắa B c Tuy đ c giáp v i ự t nư c Campuchia. Trung tâm huy n Tuy đ c cách th xã Gia Nghĩa kho ng 50km, cách Tp H Chắ Minh kho ng 250km. Huy n Tuy đ c g m 6 xã: Qu ng Tân,đ k Ngo, đ k R'Tih, đ k Búk So, Qu ng Tâm, Qu ng Tr c; v i 25 bon và 23 thôn. Huy n có ựư ng biên gi i dài kho ng 42km, giáp huy n Ô Rang, t nh Munựunkiri c a ự t nư c
Campuchia. đ a bàn huy n Tuy đ c g m 17 dân t c chung s ng, ch y u là dân t c Kinh và dân t c M'Nông. Trong ựó, ự ng bào dân t c thi u s chi m 47,2% dân s c a huy n.
Kinh t ch y u t i ự a phư ng t ho t ự ng nông nghi p, thu nh p c a ngư i dân ựa ph n là t các cây công nghi p (cà phê, tiêu, cao su, ựi u, Ầ) và m t s t cây ng n ngày (vắ d : Khoai lang, Ầ). Ngoài ra, chăn nuôi gia súc, gia c m, nuôi tr ng th y h i s n còn nh l và r i rác. N m b t ựư c nhu c u phát tri n t i ự a phương, t ựó Agribank đăk Nông ựã xin ch trương c a
Agribank thành l p Agribank huy n Tuy đ c.
Agribank huy n Tuy đ c ựư c thành l p d a trên Quy t ự nh s
238/Qđ-HđQT-TCCB ngày 21/03/2011 ỘV/v m phòng giao d ch huy n Tuy
đ c b ph n ph thu c chi nhánh Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn t nh đăk NôngỢ c a ch t ch h i ự ng qu n tr NHNo&PTNT Vi t NamỢ và quy t ự nh s 1071/Qđ/NHNo-HC&NS ỘV/v thành l p phòng giao d ch huy n Tuy đ cỢ ngày 15/08/2011 c a giám ự c Agribank đăk Nông
Tr s Agribank huy n Tuy đ c ựư c ự t t i Thôn 2, xã đăk Buk So,
huy n Tuy đ c, t nh đăk Nông. Tuy m i thành l p t năm 2011, nhưng ựư c th a hư ng nh ng s n ph m, công ngh t Agribank đăk Nông nên Agribank huy n Tuy đ c ựã ựi vào kinh doanh n ự nh và phát tri n
2.1.2. Cơ c u t ch c qu n lý c a Agibank huy n Tuy đ c
Năm 2011, Agribank huy n Tuy đ c ch có 8 nhân s là Giám ự c, T trư ng Tắn d ng, T trư ng K toán và 03 giao d ch viên và 02 CBTD. Hi n
nay tr i qua 5 năm s nhân s tăng ựáng k là 15 nhân s , ựáp ng ự nhu c u tăng trư ng c a phòng giao d ch. Tuy nhiên ự phát tri n trong tương lai và cũng ự ự m b o ho t ự ng c a ựơn v , Agribank huy n Tuy đ c c n quan
tâm ự n v n ự nhân s , vì ựây là y u t s ng còn c a phòng giao d ch. Phòng giao d ch có phát tri n n ự nh hay không y u t con ngư i là quan tr ng nh t.
Cơ c u t ch c c a Agribank huy n Tuy đ c g n nh và ựơn gi n bao g m: ban Giám ự c và 02 phòng nghi p v .
GIÁM đ C
PHÓ GIÁM đ C
T K TOÁN T TÍN D NG
Hình 2.1. Sơ ự cơ c u t ch c c a Agribank huy n Tuy đ c
- Ban giám ự c: Th c hi n các ch c năng c a Agribank trong vi c ựi u hành các ho t ự ng kinh doanh c a phòng giao d ch theo ựúng pháp lu t Nhà nư c và các ựi u l c a NHNN Vi t Nam. Ban Giám ự c g m 01 Giám ự c và 01 phó Giám ự c.
+ Giám ự c: Là ngư i tr c ti p qu n lý và ựi u hành chung v ho t ự ng kinh doanh c a toàn phòng giao d ch, ự ng th i ch u trách nhi m trư c
Agribank và pháp lu t nư c CHXHCN Vi t Nam v m i quy t ự nh c a mình. + Phó Giám ự c: giúp vi c cho Giám ự c, ch ự o ựi u hành m t s nghi p v do Giám ự c phân công ph trách và ch u trách nhi m trư c Giám
32 ự c và pháp lu t v các quy t ự nh c a mình.
- T Tắn d ng: Th c hi n công tác qu n lý v n theo quy ch c a Agribank. Kinh doanh tắn d ng: s d ng ngu n v n an toàn hi u qu , cho vay ự i v i m i thành ph n kinh t theo ựúng pháp lu t, ựúng nguyên t c c a ngành quy ự nh, th c hi n công tác tắn d ng và thông tin tắn d ng. L p các báo cáo v công tác tắn d ng, báo cáo sơ k t, t ng k t tình hình ho t ự ng kinh doanh. Ngoài ra, t tắn d ng còn th c hi n tr c ti p th c hi n công tác
huy ự ng v n, cho vay, thu n t i phòng giao d ch và m t s công vi c do Ban Giám ự c giao.
- T K toán: Th c hi n công tác h ch toán, ghi chép ph n ánh ự y ự m i ho t ự ng và nghi p v kinh t phát sinh vào s sách k toán, th c hi n báo cáo th ng kê k p th i ự y ự . Th c hi n các kho n n p ngân sách Nhà nư c theo lu t ự nh. Ngoài ra, còn th c hi n giao d ch v i khách hàng ự i v i các nghi p v nh n ti n g i, chuy n ti n, nh n ki u h i, m tài kho n, phát hành th ATMẦ t t c các s n ph m d ch v c a ngân hàng.
2.1.3. K t qu ho t ự ng kinh doanh c a Agibank huy n Tuy đ c
B ng 2.1. K t qu ho t ự ng kinh doanh t i Agribank huy n Tuy
đ c (2014 Ờ 2016)
đVT: Tri u ự ng, %
Ch tiêu Năm Năm Năm 2015/2014 2016/2015 2014 2015 2016 (+,-) % (+,-) % I. T ng 66.989 94.931 105.462 27.942 41,7 10.531 11,1 huy ự ng v n 1. Ti n g i KKH 34.558 50.035 53.021 15.477 44,8 2.986 6,0 2. Ti n g i CKH 32.431 44.896 52.441 12.465 38,4 7.545 16,8 a. Nh hơn 12 tháng 25.988 29.018 33.828 3.030 11,7 4.810 16,6 b. T 12 - 24 tháng 6.427 15.878 18.613 9.451 147,1 2.735 17,2 c. L n hơn 24 tháng 16 0 0 (16) (100,0) - -
Ch tiêu Năm Năm Năm 2015/2014 2016/2015 2014 2015 2016 (+,-) % (+,-) % II. T ng dư n 93.048 135.870 215.328 42.822 46,0 79.458 58,5 1. Dư n ng n h n 62.630 80.859 128.757 18.229 29,1 47.898 59,2 2. Dư n trung h n 29.559 54.357 81.128 24.798 83,9 26.771 49,3 3. Dư n dài h n 859 654 5.443 (205) (23,9) 4.789 732,3 III. Nhóm n 93.048 135.870 215.328 42.822 46,0 79.458 58,5 1. Nhóm 1 63.100 71.647 194.509 8.547 13,5 122.862 171,5 2. Nhóm 2 28.122 62.420 18.743 34.298 122,0 (43.677) (70,0) 3. Nhóm 3 22 87 42 65 295,5 (45) (51,7) 4. Nhóm 4 35 31 501 (4) (11,4) 470 1.516,1 5. Nhóm 5 1.769 1.685 1.533 (84) (4,7) (152) (9,0) N x u 1.826 1.803 2.076 (23) (1,3) 273 15,1 T l n x u (%) 1,96 1,33 0,96 (1) (32,4) (0) (27,3) IV. Thu nh p 12.729 13.396 21.529 667 5,2 8.133 60,7 V. Chi phắ 9.875 7.739 10.245 (2.136) (21,6) 2.506 32,4 VI. Qu 2.854 5.657 11.284 2.803 98,2 5.627 99,5 thu nh p (IV-V)
(Ngu n: báo cáo t ng k t ho t ự ng kinh doanh t i Agribank huy n Tuy đ c năm 2014 - 2016)
a. K t qu huy ự ng v n
Ngu n v n là ựi u ki n, ti n ự cho ho t ự ng c a ngân hàng, ngân hàng th c hi n huy ự ng m i ngu n v n t m th i nhàn r i trong n n kinh t dư i m i hình th c ự th c hi n nhi m v cho vay, vì v y ngu n v n có vai trò h t s c quan tr ng trong ho t ự ng cho vay c a ngân hàng. Do v y, vi c tăng cư ng công tác huy ự ng v n ựư c xem là m t trong nh ng nhi m v tr ng tâm c a Agribank huy n Tuy đ c.
Nh áp d ng các hình th c huy ự ng linh ho t, lãi su t h p d n kèm theo chương trình khuy n mãi, ti t ki m, d thư ng v i nhi u gi i thư ng có
34
giá tr l n, Agribank huy n Tuy đ c ựã thu hút ựáng k và n ự nh ngu n v n, ự c bi t là ngu n g i ti n ti t ki m t dân cư và các t ch c kinh t trên
ự a bàn. Bên c nh ựó Agribank huy n Tuy đ c còn chú tr ng m r ng công tác huy ự ng v n ra ngoài ự a bàn nên ngu n v n huy ự ng c a phòng giao d ch trong th i gian qua tăng trư ng khá n ự nh.
T b ng s li u 2.1 cho ta th y ngu n v n huy ự ng Agribank huy n Tuy đ c tăng khá qua các năm. Năm 2014 là 66.989 tri u ự ng, ự n năm 2015 ự t 94.931 tri u ự ng (tăng 27.942 tri u ự ng, t c ự tăng trư ng là 41,7%). đ n năm 2016, ngu n v n ự t 105.462 tri u ự ng (tăng 10.531 tri u
ự ng, t c ự tăng tương ng là 11,1% so v i năm 2015)
Nguyên nhân, t i ự a bàn huy n Tuy đ c, chưa có s c nh tranh c a các NHTM cùng v i s phát tri n cơ s h t ng t i ự a phương (gi i t a, ự n bù) nên ngư i dân có xu hư ng g i ti n vào ngân hàng t m th i nên ngu n v n t i phòng giao d ch tăng ựáng k và ựây cũng ch là s tăng trư ng nóng (năm 2014 ự n 2015 tăng trư ng 41,7%) nhưng ự n năm 2016 ch còn 11,1%. Nguyên nhân chắnh là do sau khi gi i t a ự n bù thì ngư i dân ph i rút ti n g i ngân hàng ự ựi mua vư n r y m i.
b. K t qu cho vay t i Agribank huy n Tuy đ c
Trong ho t ự ng s d ng v n thì ho t ự ng cho vay chi m t tr ng l n và mang l i thu nh p nhi u nh t cho h u h t các ngân hàng hi n nay. Vì th , Agribank huy n Tuy đ c luôn chú tr ng phát tri n quan h v i các khách hàng truy n th ng, ự ng th i tìm ki m nh ng khách hàng ti m năng. Ngân
hàng cho vay t t c các ự i tư ng t cá nhân, h gia ựình ự n DN, ngân hàng khuy n khắch h vay v n ự u tư phát tri n kinh t v i s b o ự m b ng các lo i tài s n h p lý và phương án s d ng v n thắch h p ự th c hi n xóa ựói gi m nghèo, phát tri n kinh t t i ự a phương.
t i năm 2014 là 93.048 tri u ự ng, ự n năm 2015 ự t 135.870 tri u ự ng (tăng 42.822 tri u ự ng, t c ự tăng trư ng là 46%). đ n năm 2016, dư n ự t
215.328 tri u ự ng (tăng 79.458 tri u ự ng, t c ự tăng tương ng là 58,5%) so v i năm 2015. N x u năm 2014 là 1,96%, ự n năm 2015 là 1,33% và năm 2016 còn 0,96%.
Nh ng năm qua, cùng v i s khó khăn chung c a n n kinh t : lãi su t cao, l m phát tăng, giá cà phê tăng gi m th t thư ng ựã khi n nhi u DN và cá nhân rơi vào hoàn c nh khó khăn, th m chắ rơi vào tình tr ng phá s n. đi u này cũng ựã nh hư ng l n ự n vi c tăng trư ng tắn d ng c a phòng giao d ch. Nhưng qua b ng s li u trên có th th y r ng quy mô tắn d ng tăng d n qua các năm và n x u n m trong kh năng ki m soát ựư c.
Ngoài nh ng nguyên nhân ưu ựãi v môi trư ng bên ngoài như ự a bàn không c nh tranh, huy n m i thành l p nên nhu c u v n s n xu t c a bà con
nông dân cao, Ầ thì Agribank huy n Tuy đ c ựã có nh ng m c tiêu, chắnh sách chi n lư c ựúng ự n cho vi c tăng trư ng dư n như: căn c vào phương
án s n xu t kinh doanh c a khách hàng ự có quy t ự nh cho vay phù h p. Vi c tăng ngu n v n cho vay ng n và trung h n ựã ựáp ng ựư c nhu c u vay
c a khách hàng và phù h p v i t ng lo i cây con, ngành ngh phát tri n nông nghi p nông thôn. đây là xu hư ng h p lý c n ựư c ti p t c phát huy ự có th ph c v ngày càng t t hơn các yêu c u ự t ra.
c. K t qu tài chắnh
Giai ựo n t năm 2014 ự n năm 2015 là kho ng th i gian n n kinh t th trư ng có nhi u bi n ự ng b t n gây nh hư ng x u ự n ho t ự ng ngân hàng nói chung. Tuy nhiên, v i s n l c ph n ự u, v i tinh th n trách nhi m c a t p th CBNV, ti t ki m chi phắ ự u vào, qu n lý t t ch t lư ng tắn d ng nên qu thu nh p t i phòng giao d ch trong nh ng năm v a qua v n tăng ự u. Qua b ng 2.1 ta th y năm 2015, thu nh p ngân hàng ự t 13.396 tri u
ự ng, tăng 667 tri u ự ng, tương ựương v i tăng 5,2% so v i năm 2014. Thu nh p năm 2016 là 21.529 tri u ự ng, tăng 8.133 tri u ự ng, t c là tăng 60,7% so v i năm 2015.
Qua b ng 2.1 ta th y năm 2015, chi phắ ngân hàng là 7.739 tri u ự ng, gi m 2.136 tri u ự ng, tương ựương v i gi m 21,6% so v i năm 2014. Chi phắ năm 2016 là 10.245 tri u ự ng, tăng 2.506 tri u ự ng, t c là tăng 32,4% so v i năm 2015.
Qua b ng 2.1 ta th y năm 2015, qu thu nh p ngân hàng là 5.657 tri u ự ng, tăng 2.803 tri u ự ng, tương ựương v i tăng 98,2% so v i năm 2014. Qu thu nh p năm 2016 ự t 11.284 tri u ự ng, tăng 5.627 tri u ự ng, t c là tăng 99,5% so v i năm 2015.
Ta th y qu thu th p c a Agribank huy n Tuy đ c ự t m t con s khá cao ựó là nh s n l c c a ban lãnh ự o và toàn th CBCNV t i phòng giao d ch. L i nhu n c a phòng giao d ch tăng m t ph n là do h th ng Agribank nói chung và phòng giao d ch nói riêng ựã t ng bư c hi n ự i hóa công ngh , nâng cao ựư c ch t lư ng d ch vu, thu hút ngày càng nhi u khách hàng.
M t khác, theo ự c thù c a ự a phương khi cho vay tr ng cây lâu năm thì chu kỳ thu h i n g c và lãi ph i tuân theo mùa v ( ựây ựa ph n là cây
h tiêu, cà phê) nên phân kỳ tr n (g c/lãi) thư ng là 12 tháng. Trong giai ựo n 2014 Ờ 2015, khi chưa ựư c s can thi p c a Agribank thì phòng giao
d ch còn hãm tài chắnh b ng cách ựưa lãi d thu vào tài kho n lãi t n ự ng. Nhưng ự n giai ựo n 2015 Ờ 2016, khi có s can thi p c a Agribank thì không ựư c s d ng Ộk thu tỢ hãm tài chắnh nên phòng giao d ch có lư ng