M đU
2.3.2.Nh ngh n ch và nguyên nhân
8 .T ng quan tài li u nghiên c u
2.3.2.Nh ngh n ch và nguyên nhân
a. Nh ng t n t i và h n ch
- Ho t ự ng tìm ki m và phát tri n khách hàng m i chưa ựư c ự y m nh. đi u này chưa tương x ng v i kỳ v ng và ti m năng c a Phòng giao d ch.
- Phòng giao d ch ch m i ho ch ự nh m c tiêu tăng trư ng tắn d ng nói chung, chưa ho ch ự nh c th m c tiêu tăng trư ng trong cho vay khách hàng HKD.
- B máy qu n lý ho t ự ng cho vay HKD chưa có s chuyên môn hóa cao, vi c t ch c qu n lý trong cho vay HKD c a Phòng giao d ch chưa th hi n tắnh chuyên nghi p, chưa t o cơ ch ự ki m soát r i ro tắn d ng t t hơn,
ự c bi t là r i ro tác nghi p.
- Ho t ự ng c ự ng truy n thông c a Phòng giao d ch ựư c chú tr ng và ựa d ng, tuy nhiên ch y u nh t v n là treo băng rôn, chưa m r ng và th c hi n thư ng xuyên các ho t ự ng qu ng bá khác. Ho t ự ng chăm sóc
khách hàng chưa ựư c ự u tư kĩ lư ng, ch t p trung ch y u vào các HKD l n. - Quy trình, th t c cho vay khá ch t ch nhưng còn khá c ng nh c, nh t là các th t c v c m c , th ch p tài s n d n ự n th i gian xét duy t h sơ kéo dài. Công tác th m ự nh c a Phòng giao d ch còn g p nhi u khó khăn,
t n nhi u th i gian và chi phắ, ch t lư ng th m ự nh chưa cao do h n ch v ngu n thông tin phân tắch tắn d ng.
59
- Ho t ự ng ki m soát r i ro tắn d ng trong cho vay HKD còn nhi u b t c p: Ngu n thông tin ự phân tắch khách hàng còn h n ch , ch t lư ng thông tin chưa cao; H th ng x p h ng tắn nhi m n i b ngân hàng còn nhi u như c
ựi m và ph thu c nhi u vào các y u t ự nh tắnh; K t qu ch m ựi m và x p lo i HKD nhìn chung v n còn ph thu c vào ựánh giá ch quan, c m tắnh c a CBTD và ựôi khi mang tắnh hình th c; Công tác ki m tra quá trình s d ng
v n sau cho vay còn nhi u h n ch , chưa ựư c th c hi n thư ng xuyên và theo ựúng yêu c u trong quy trình.
- Trình ự th m ự nh cũng như kinh nghi m c a cán b Agribank huy n Tuy đ c còn h n ch , thi u kh năng phán ựoán cũng như nhìn nh n toàn di n v tình hình ho t ự ng và tài chắnh c a HKD d n ự n ch t lư ng th m ự nh tắn d ng chưa cao.
b. Nguyên nhân c a nh ng h n ch
- Trong nh ng năm qua tình hình kinh t trong và ngoài nư c g p nhi u khó khăn ựã tác ự ng x u ự n ho t ự ng kinh doanh c a c NHTM và HKD, s c tiêu th c a th trư ng gi m sút, giá c nông s n di n bi n ph c t p. đi u này khi n ngân hàng e dè và th n tr ng hơn trong vi c cho khách hàng vay v n.
- S lư ng CBTD c a Phòng giao d ch còn h n ch trong khi kh i lư ng công vi c ph i gi i quy t trong quy trình khá nhi u nên th i gian xét duy t h sơ kéo dài.
- H u h t CBTD c a ngân hàng hi n nay còn khá tr , do ựó chưa có nhi u kinh nghi m trong ho t ự ng cho vay, chưa am hi u nhi u v th c t ;
ki n th c xã h i, th trư ng còn h n ch do ựó thi u kh năng nhìn nh n toàn di n v tình hình tài chắnh c a HKD d n ự n ch t lư ng th m ự nh chưa cao.
- Phòng giao d ch thi u kinh phắ ự t ch c nghiên c u th trư ng m t cách bài b n cũng như th c hi n thư ng xuyên các ho t ự ng c ự ng truy n
thông và chăm sóc khách hàng.
- đ o ự c c a m t s khách hàng không t t: ch tâm l a g t, gi m o ch ký, ch ng t , chây lì không tr n , s d ng v n sai m c ựắchẦd n ự n nhi u r i ro cho ngân hàng khi cho vay.
61
K T LU N CHƯƠNG 2
V i nh ng lý lu n cơ b n v ựi vào ựánh giá th c tr ng ho t ự
đ c
ho t ự ng cho vay chương 1, chương 2 ng cho vay HKD t i Agibank huy n Tuy
V i nh ng phân tắch, ựánh giá v ho t ự ng cho vay HKD t i Agibank huy n Tuy đ c qua các năm t 2014 ự n 2015 ựã cho ta th y ựư c nhi u t n t i, h n ch , làm nh hư ng ự n vi c tăng trư ng tắn d ng, cũng như vi c ki m soát r i ro ự i v i ho t ự ng cho vay HKD t i Agibank huy n Tuy đ c.
Vi c tìm ra nh ng h n ch và nguyên nhân d n ự n nh ng h n ch ựó t i Agibank huy n Tuy đ c s là cơ s ự t ựó ựưa ra các bi n pháp kh c ph c. đ ho t ự ng cho vay HKD có th phát tri n n ự nh và mang l i nhi u l i ắch cho Agibank huy n Tuy đ c c n ph i có nh ng gi i pháp ự kh c ph c nh ng h n ch , ựi ựôi v i phát huy nh ng thành công ựã ự t ựư c.
CHƯƠNG 3
GI I PHÁP HOÀN THI N HO T đ NG CHO VAY H KINH DOANH T I AGIBANK HUY N TUY đ C