M đU
8 .T ng quan tài li u nghiên c u
3.3.1 đi vi Chắnh ph
a. đ m b o s
n ự nh c a môi trư ng kinh tvĩ mô
Các thành ph n kinh t nói chung và ngân hàng nói riêng n u t n t i trong môi trư ng kinh t vĩ mô không n ự nh s không th ho t ự ng có hi u qu . Do ựó Chắnh ph c n ti p t c ựi u ch nh các chắnh sách kinh t vĩ mô ngày càng phù h p hơn v i cơ ch th trư ng trong ựi u ki n h i nh p qu c
t , ự m b o tắnh n ự nh c a chắnh sách tài chắnh ti n t nh m duy trì t c ự tăng trư ng kinh t m c cao, t o môi trư ng n ự nh cho vi c phát tri n an toàn, hi u qu , b n v ng c a ngân hàng và HKD.
b. Hoàn thi n khuôn kh pháp lý và c i thi n các cơ ch , chắnh sách, t
h
t c hành chắnh liên quan t i ho t ự ng ngân hàng
Chắnh ph c n ti p t c hoàn thi n khuôn kh pháp lý và c i thi n các cơ ch , chắnh sách, th t c hành chắnh ự tao môi trư ng kinh doanh ngày
càng thông thoáng và thu n l i ự i v i các ngân hàng, trong ựó c n chú tr ng nh ng ựi m sau:
đ y nhanh ti n ự xây d ng và hoàn ch nh h th ng các văn b n quy ph m pháp lu t liên quan ự n ho t ự ng ngân hàng ự t o c s pháp lý cho ho t ự ng kinh doanh c a ngân hàng, ban hành ự y ự các văn b n hư ng d n (Ngh ự nh, Thông tư) ự i v i các Lu t ựã ban hành và ựã có hi u l c.Vi c xây d ng và ựi u ch nh h th ng các văn b n pháp lu t nói trên c n d a trên
93
ựi u ki n c th và tình hình th trư ng t i Vi t Nam; tránh có nh ng quy ự nh mâu thu n gi a Lu t chung và Lu t chuyên ngành. Các văn b n hư ng d n c n mang tắnh ự ng b , th ng nh t và tránh ch ng chéo.
C i cách các th t c hành chắnh, ti t gi m t i ựa th i gian và các khâu th t c c a các cơ quan công quy n liên quan ự n ho t ự ng ngân hàng (nh t là các th t c công ch ng và ựăng ký giao d ch b o ự m).
Có chắnh sách h tr v m t tài chắnh ự i v i ho t ự ng c a các ngân hàng: H tr tăng v n ựi u l và x lý d t ựi m n t n ự ng liên quan ự n vi c cho vay theo các chương trình c a Chắnh ph ự lành m nh hóa và nâng cao năng l c tài chắnh c a ngân hàng. H tr ngân hàng trong vi c ti p c n các ngu n tài tr song phương và ựa phương c a Chắnh ph nư c ngoài và các t ch c tài chắnh qu c t ự t o ngu n v n kinh doanh và ự u tư hi n ự i hóa công ngh ngân hàng.
đ m b o quy n ch n c a các ngân hàng theo thông l Lu t pháp
qu c t : khi khách hàng không tr ựư c n , ngân hàng có quy n x lý tài s n b o ự m ự thu h i n mà không c n thông qua b t kỳ cơ quan công quy n nào.
c. Tăng cư ng vai trò c a VAMC
Theo Quy t ự nh s 843/Qđ-TTg ngày 31/5/2013 c a Th tư ng Chắnh ph , VAMC là công c ự c bi t c a Nhà nư c nh m góp ph n x lý nhanh n x u, lành m nh hóa tài chắnh, gi m thi u r i ro cho các TCTD, HKD, thúc
ự y tăng trư ng tắn d ng h p lý cho n n kinh t . Các ho t ự ng chắnh c a VAMC bao g m: mua n x u c a các TCTD; thu h i n , ựòi n , x lý n và bán n . Các cơ s pháp lý cho ho t ự ng mua bán n c a VAMC cũng t ng bư c ựư c Nhà nư c hoàn thi n nh m t o ựi u ki n cho VAMC th c hi n mua, bán n x u c a các TCTD; ự ng th i, khuy n khắch TCTD bán n x u cho VAMC.
V i nh ng h tr v m t pháp lý và các chắnh sách ưu ựãi c a Nhà nư c, trong g n ba năm ho t ự ng, VAMC ựã ự t ựư c m t s k t qu bư c
ự u trong n l c x lý n x u. Tắnh t 1/10/2013 ự n 18/6/2016, VAMC ựã
mua ựư c 24.618 kho n n t i 41 TCTD v i t ng dư n g c 247.448 t ự ng, giá mua n b ng Trái phi u ự c bi t là 211.993 t ự ng ự ng th i VAMC ựã ph i h p v i các TCTD thu h i ựư c 31.172 t ự ng n x u. M c dù c VAMC và các TCTD r t n l c và th i gian qua Chắnh ph ựã có nhi u chắnh sách tăng thêm quy n h n, t o s ch ự ng cho VAMC trong mua bán và x lý n x u, nhưng k t qu x lý n x u v n chưa ựư c như kỳ v ng vì còn nhi u v n ự b t c p c n ựư c xem xét như: Ngu n l c ho t ự ng c a VAMC, m c ự phát tri n c a th trư ng mua bán n , cơ ch ph i h p hi u qu gi a VAMC và các TCTD trong vi c mua bán n x u, cơ ch x lý tài s n ự m b o và v n ự minh b ch thông tin v n x u. Do ựó, ự tăng cư ng vai trò c a VAMC trong th i gian s p t i, Chắnh ph c n:
- Có l trình tăng v n ựi u l cho VAMC ự tăng cư ng năng l c tài chắnh trong vi c mua, bán n x u theo cơ ch th trư ng.
- Thúc ự y s phát tri n c a th trư ng mua bán n thông qua vi c: nâng cao năng l c c a các công ty mua bán n trong nư c, khuy n khắch các AMC tham gia mua bán các kho n n c a các ngân hàng khác ngoài vi c x lý n c a ngân hàng m , ự gi m b t gánh n ng cho VAMC; phát tri n th trư ng mua bán n th c p v i s tham gia c a các nhà ự u tư trong và ngoài nư c nh m ự y nhanh t c ự x lý n x u ựã mua, cũng như t o l i ra cho th trư ng n sơ c p v i VAMC.
- Hoàn thi n cơ s pháp lý ự VAMC có th tr c ti p x lý tài s n, x lý n x u như các TCTD, vì th c ch t, sau khi mua n , v i vai trò là ch n m i, VAMC nên ựư c toàn quy n x lý n thông qua các bi n pháp: Phát m i tài s n, kh i ki n, tái cơ c u n Ầ
95
Tăng cư ng s h p tác ch t ch gi a VAMC v i các TCTD và nhà ự u tư ự gi i quy t v n ự minh b ch thông tin c a bên vay n . đ ng th i, VAMC có th yêu c u gi m giá mua n x u trong trư ng h p TCTD t ch i t o ựi u ki n cung c p các thông tin v bên vay n .
d. Các v n ự khác
Chắnh ph ch ự o các B ngành nghiên c u c p gi y ch ng nh n quy n s h u ự i v i tài s n là nhà kắnh, nhà lư i... ự ngư i nông dân, DN s n xu t nông nghi p công ngh cao có ựi u kiên th ch p vay v n ngân hàng đ ngh B Tài chắnh ch ự o các Công ty b o hi m s m tri n khai b o hi m nông nghi p ự i v i cây tr ng
Trong tái canh, c i t o gi ng cà phê thì gi ng và k thu t là khâu c c kỳ quan tr ng, ựê ngh ngành Nông nghi p và phát triên nông thôn ch ự o, qu n lý ựê ự m b o ựáp ng ự y ự , k p th i nhu c u gi ng cà phê ch t lư ng tôt cho các tô ch c và cá nhân ự ng th i có phương pháp hư ng d n hi u qu v k thu t th c hi n tái canh, c i t o gi ng cà phê
Có chắnh sách h tr lãi su t vay v n ựâu tư vào lĩnh v c Nông nghi p nông thôn, t o ựi u ki n cho kinh t h phát triên ch ự ng, linh ho t theo xu hư ng t nhiên có s h tr c a Nhà nư c. đ c bi t, ự ngh các B , ngành có liên quan tắch c c ựây m nh công tác khuy n nông, khuy n lâm, thúc ự y phát tri n ựào t o ngh . đây là ti n ự quan tr ng phát tri n kinh t h , tăng năng l c tài chắnh cho h
Vi c tiêu th s n ph m cho nông nghi p là v n ự mang tắnh vĩ mô mà b n thân ngư i nông dân không t gi i quy t ựư c, do v y ựòi h i ph i có s tr giúp t Chắnh ph và các B , ngành t d báo ự n tìm th trư ng tiêu th s n phâm cho nông dân. Chắnh ph nên dành m t ph n v n ngân sách ự tr giá các s n ph m nông nghi p khi nông dân Ộựư c mùa mà r t giáỢ
d ng h th ng ựư ng giao thông, t o ựi u ki n ự lưu thông hàng hoá t nông thôn ự n thành th , liên k t kinh t vùng v i kinh t khu v c
đ i v i các cơ quan b o v pháp lu t, nh t là cơ quan thi hành án c n
t ch c t t vi c thi hành ự i v i các b n án vi ph m h p ự ng tắn d ng c a các cá nhân và t ch c nh m ự m b o tắnh k cương, nghiêm minh c a pháp lu t, t o ựi u ki n cho TCTD thu h i n , tái t o ngu n v n ựáp ng yêu c u chắnh sách tắn d ng ph c v nông nghi p, nông thôn
3.3.2. đ i v i NHNN Vi t Nam
đ y m nh ti n trình ự i m i t ch c và ho t ự ng c a NHNN ự hình thành b máy tinh g n nhưng có ự năng l c xây d ng và th c thi có hi u qu
chắnh sách ti n t theo nguyên t c th trư ng d a trên công ngh tiên ti n, th c hi n các chu n m c qu c t v ho t ự ng ngân hàng nh m n ự nh giá tr ự ng ti n, góp ph n n ự nh kinh t vĩ mô và tăng trư ng kinh t .
Th c hi n có hi u qu ch c năng qu n lý Nhà nư c trên lĩnh v c ti n t và ho t ự ng ngân hàng nh m ự m b o ho t ự ng c a các ngân hàng ựư c an toàn, lành m nh, trong ựó c n ự c bi t chú tr ng các ho t ự ng thanh tra, giám sát ho t ự ng c a các ngân hàng, x lý nh ng vi ph m pháp lu t v ti n t ngân hàng theo quy ự nh c a pháp lu t.
Xây d ng và hoàn thi n các văn b n quy ph m pháp lu t liên quan ự n ho t ự ng cho vay c a các NHTM. Các văn b n này c n ph i linh ho t, thông
thoáng, phù h p v i tình hình th c t t i Vi t Nam và ựư c áp d ng th ng nh t gi a các NHTM.
Nâng cao vai trò c a CIC, xây d ng và phát tri n CIC tr thành m t Trung tâm Thông tin tắn d ng công theo tiêu chu n qu c t ự các ngân hàng có th tho mãn t i ựa nhu c u tra c u và s d ng thông tin v HKD. đ th c hi n ựi u này, CIC c n ph i: Liên k t ch t ch hơn v i các NHTM nh m c p nh t thông tin m t cách nhanh chóng nh t, ự y ự và chắnh xác nh t; nâng c p
97
và ng d ng nh ng công ngh m i, tiên ti n, hi n ự i...ự ph c v vi c lưu tr , x lý kho d li u l n v thông tin tắn d ng qu c gia, t ựó cung c p thông tin nhanh chóng, ti n l i và ự y ự hơn; xây d ng và ựào t o ự i ngũ cán b có trình ự cao, ph m ch t trung th c, khách quan, ph c v t t yêu c u c a các NHTM trong vi c khai thác và s d ng thông tin.
đ ngh NHNN Vi t Nam ban hành cơ ch tắn d ng ự c thù ự i v i nông nghi p ng d ng công ngh cao
đ ngh NHNN Vi t Nam nghiên c u áp d ng m c lãi su t cho vay tái canh cà phê sau th i gian ân h n th p hơn m c lãi su t cho vay thông thư ng hi n t i c a Agribank
Hi n nay t i ự a phương ựang có s chênh l ch r t l n gi a giá ự t th c t trên th trư ng và giá ự t do UBND t nh quy ự nh, gây khó khăn cho vi c xác ự nh giá tr tài s n th ch p ựê vay v n c a ngư i dân. đ ngh NHNN có ki n ngh v i UBND t nh đăk Nông xem xét ựi u ch nh khung giá ự t phù
h p v i giá th trư ng ho c có quy ự nh riêng v giá ự n bù thu h i ự t và giá làm cơ s th ch p vay v n ngân hàng; ự t o ựiêu ki n thu n l i cho ngư i dân và DN vay v n.
3.3.3. đ i v i Agribank
C i cách th t c, quy trình, chắnh sách cho vay theo hư ng ựơn gi n, nhanh chóng và thu n l i hơn cho HKD nhưng v n ự m b o tắnh an toàn, phù h p v i Lu t và các quy ự nh c a Nhà nư c.
Hoàn thi n b máy qu n lý ho t ự ng cho vay HKD, c th : ngân hàng c n chuyên môn hóa hơn n a t ng khâu trong quy trình tắn d ng, phân tách b ph n tắn d ng thành các b ph n chuyên môn khác nhau như quan h
khách hàng (t p trung ch y u vào ho t ự ng ti p th , ti p xúc khách hàng,
kh i t o tắn d ng), b ph n qu n lý r i ro tắn d ng (th c hi n th m ự nh tắn d ng ự c l p và ự xu t c p tắn d ng cũng như giám sát quá trình th c hi n
các quy t ự nh tắn d ng c a b ph n quan h khách hàng), b ph n tác nghi p (so n th o các h p ự ng, văn b n liên quan ự n ho t ự ng cho vay ự gi m b t áp l c cho CBTD, th c hi n lưu tr h sơ, nh p h th ng máy tắnh và qu n lý kho n vay, thu h i n Ầ)
Hoàn thi n h th ng x p h ng tắn nhi m n i b ngân hàng, h th ng ch m ựi m này c n ph i xây d ng m t thang ựi m chi ti t hơn ự i v i các ch tiêu phi tài chắnh, ự ng th i ựưa ra các công th c tắnh toán khoa h c ự i v i m i ch tiêu, h n ch vi c d a trên quan ựi m ch quan c a CBTD.
Ph i h p ch t ch v i NHNN ự t ch c hi u qu chương trình thông tin tắn d ng, nâng cao ch t lư ng và m r ng ph m vi thông tin, giúp ngân hàng phòng ng a t t nh t nh ng r i ro có th x y ra.
Xây d ng và hoàn thi n quy trình ph i h p làm vi c gi a các phòng ban H i s , chi nhánh và phòng giao d ch ự ự y m nh hơn n a hi u qu ho t ự ng trên toàn h th ng, rút ng n th i gian x lý h sơ cho vay c a chi nhánh và phòng giao d ch trong trư ng h p ph i trình H i s .
Tăng cư ng huy ự ng v n nh m t o ngu n l c tài chắnh v ng ch c ự ph c v ho t ự ng kinh doanh nói chung và ho t ự ng cho vay HKD c a các chi nhánh và phòng giao d ch nói riêng.
Xây d ng chi n lư c phát tri n công ngh thông tin ự ng b trên toàn h th ng, ự y m nh ự u tư, hi n ự i hóa công ngh ngân hàng, ng d ng hi u qu nh ng công ngh m i trong ho t ự ng qu n lý và kinh doanh c a ngân hàng.
Chú tr ng công tác cán b và nâng cao ch t lư ng ngu n nhân l c b ng cách: tăng cư ng ựào t o, b i dư ng cán b ; phát tri n ự i ngũ chuyên gia và ự i ngũ lãnh ự o các c p có ự trình ự và năng l c. Xây d ng ch ự ựãi