M đU
2.2.1.Phân tắch môi trư ng cho vay HKD
8 .T ng quan tài li u nghiên c u
2.2.1.Phân tắch môi trư ng cho vay HKD
a. Môi trư ng bên ngoài
đăk Nông là t nh chưa phát tri n, m c thu nh p c a dân cư th p, t l h nghèo cao, k t c u h t ng còn y u, ngân sách còn ph thu c nhi u vào s h tr c a Trung ương, ự u tư cho phát tri n kinh t tăng ch m. Nh ng khó khăn vĩ mô trong nh ng năm g n ựây c ng hư ng v i nh ng h n ch n i t i c a n n kinh t ựã gây r t nhi u khó khăn trong vi c th c hi n các m c tiêu kinh t - xã h i c a t nh.
Tuy đ c là m t huy n thu c ự a bàn t nh đăk Nông, thành l p vào tháng 1/2007. Là m t huy n m i thành l p giáp biên gi i Campuchia nên tình
hình chắnh tr , an ninh tr t t xã h i ựây chưa n ự nh, ự i s ng dân cư còn nhi u khó khăn. Tuy nhiên, v i 112.327 ha di n tắch t nhiên và 40.428 nhân kh u, ự a th giáp v i huy n đăk Song phắa ựông, giáp t nh Bình Phư c phắa Tây, huy n đăk RỖl p phắa Nam, Vương qu c Campuchia phắa B c, Tuy đ c là m t huy n có ti m năng r t l n v kinh t .
V i ựi u ki n t nhiên, khắ h u thu n l i nên kinh t ch y u c a ự a phương là thu nh p t s n xu t nông nghi p t cây công nghi p dài ngày như cà phê, h tiêu, cao su,Ầ M t khác, cũng do là m t huy n chưa phát tri n nên s canh tranh c a các NHTM chưa th t s kh c li t nên ựây cũng là m t l i th l n cho Agribank huy n Tuy đ c phát tri n cho vay HKD trên ự a bàn huy n.
b. Môi trư ng bên trong:
b1. Chi n lư c kinh doanh c a Agribank huy n Tuy đ c trong cho vay HKD
Agribank huy n Tuy đ c luôn xác ự nh m c tiêu chung theo ự nh
hư ng c a Agribank và Agribank đăk Nông là ti p t c gi v ng và phát huy vai trò ngân hàng thương m i hàng ự u, tr c t trong ự u tư v n cho n n kinh t ự a phương, kiên trì bám tr m c tiêu ho t ự ng cho Ộ tam nôngỢ là nông nghi p, nông thôn và nông dân.
Ngân hàng luôn ự y m nh chắnh sách cho vay ưu ựãi ự i v i HKD, ự duy trì n ự nh dư n trong th i gian t i, nh m n ự nh thu nh p, h n ch r i ro. đ i tư ng khách hàng này ti m năng còn r t l n, thư ng n ự nh khi ựã tin tư ng vào ngân hàng mình vay v n. Theo ựó chắnh sách nâng cao ch t lư ng d ch v và ki m soát r i ro trong cho vay HKD là m t trong nh ng chi n lư c quan tr ng c a ngân hàng.
b2. Chắnh sách tắn d ng mà Agribank huy n Tuy đ c áp d ng
Là m t NHTM v i 100% v n Nhà nư c nên ngoài nhi m v kinh doanh thì song hành v i ựó Agribank còn ph i nhi m v làm chắnh tr . Nh n th c ựư c v trắ quan tr ng c a mình t i ự a phương nên Agribank huy n Tuy
đ c luôn ch p hành t t các ch trương mà đ ng và Nhà nư c giao phó. T ựó chắnh sách tắn d ng mà Agribank huy n Tuy đ c áp d ng luôn theo quy ự nh c a Nhà nư c như: Lãi su t cho vay, lãi su t huy ự ng, Ầ Các chương
trình theo quy t ự nh c a Th tư ng chắnh ph v nông nghi p nông thôn (Ngh ự nh 55, ngh ự nh 68, Ầ), ngoài ra còn có các chắnh sách mi n gi m lãi, khoanh n nh m h tr cho bà con nông dân cũng như các HKD t i ự a phương.
b3. Quy mô, uy tắn và thương hi u c a Agribank huy n Tuy đ c
V i l i th là m t NHTM lâu ự i nh t và l n nh t Vi t Nam v i hơn 2.300 chi nhánh và phòng giao d ch trên toàn qu c. M ng lư i tr i dài t thành th ự n nông thôn, t mi n núi xa xôi ự n ự ng b ng ựã ựư c nhi u ngư i bi t ự n thương hi u, uy tắn ự i v i khách hàng trong ho t ự ng kinh
39
doanh tài chắnh ti n t ựã giúp cho Agribank có nh ng l i th riêng như: th ph n n ự nh, s lư ng khách hàng d i dào, bên c nh ựó nó còn t o ựi u ki n cho Agribank d dàng phát tri n m nh th trư ng bán l .
Thương hi u ựư c xem như là m t trong nh ng công c quan tr ng trong vi c thi t l p quan h , t o d ng ni m tin v i khách hàng. K th a l i th ựó nên Agribank huy n Tuy đ c luôn ch ự ng v n ự phát tri n cho vay theo ự nh hư ng mà đ ng và Nhà nư c giao phó.
b4. Năng l
c ựi u hành c a Ban Giám ự c.
Ban Giám ự c có ph m ch t ự o ự c t t, có năng l c, trình ự , tâm huy t và r t công khai minh b ch trong v n ự ch ự o ựi u hành ho t ự ng kinh doanh. Ngoài ra, còn có nhi u m i quan h t t t ự a phương t ựó góp ph n mang l i hi u qu kinh doanh cũng như nâng cao th m nh c a phòng giao d ch.
b5. Cơ s v t ch t Agribank huy n Tuy đ c, năng l c và ph m ch t c a CBTD
Vì là huy n m i ựư c thành l p, qu ự t t i ự a phương ựang ựư c gi i t a ự n bù nên tr s c a Agribank huy n Tuy đ c ph i s d ng nhà làm vi c c a UBND huy n Tuy đ c làm nơi giao d ch. Tuy nhiên v i s quan tâm c a ban lãnh ự o Agribank đăk Nông ựã trang b ự y ự trang thi t b và t o ựi u ki n cho CBCNV làm vi c tho i mái ự ph c v khách hàng t t hơn cũng như nâng cao uy tắn thương hi u c a ngân hàng trên ự a bàn. Hi n t i, chắnh quy n ự a phương ựang ti n hành bàn giao ự t ự xây d ng tr s giao d ch m i cho Agribank huy n Tuy đ c.
Năm 2008, cùng v i s chuy n ự i sang dùng Core Banking v i tên g i là IPCAS (Intra Payment and Customer Accounting System) c a Agribank, phòng giao d ch ựã ựư c ti p c n v i công ngh m i, d li u t p trung m t nơi, giúp vi c h ch toán, báo cáo, thông kê nhanh hơn, n ự nh và chắnh xác
hơn. đ i v i khách hàng cũng có r t nhi u ti n ắch như g i rút ti n nhi u nơi, internet banking, SMS Banking.
T ng s CBTD t i phòng giao d ch là 4 ngư i v i trình ự ự i h c, ựúng chuyên ngành có trình ự nghi p v , am hi u v lu t, ph m ch t ự o ự c t t, nhi t tình trong công vi c.
Tuy nhiên, v i l c lư ng CBTD m ng, doanh thu ch y u c a phòng giao d ch t ho t ự ng tắn d ng, như v y cơ c u lao ự ng t i phòng giao d ch chưa h p lý, gây tình tr ng quá t i cho CBTD. M t khác, v i tu i ự i còn non
tr d n ự n s thi u kinh nghi m trong công tác cho vay, kh năng phân tắch, ựánh giá th trư ng cũng như năng l c c a HKD nên Agribank huy n Tuy
đ c thư ng xuyên c CBTD ựi ựào t o nghi p v t i t nh ự ựáp ng nhu c u chuyên môn ngày càng cao, thắch nghi v i s thay ự i liên t c trong môi trư ng kinh doanh.
2.2.2. Phân tắch v m c tiêu ho t ự ng cho vay HKD mà Agribank huyn Tuy đ c ự ra trong th i gian qua