d. Hoạt động khỏc
2.1 Tổng quan về Chi nhỏnh Hoàn Kiếm
2.1.1. Lịch sử hỡnh thành và phỏt triển
Tiền thõn của chi nhỏnh Hoàn Kiếm là phũng giao dịch I, như đứa con đầu lũng của VP Bank Hội sở tỏch ra ở riờng và hoạt động tại 89 Đinh Tiờn Hoàng từ ngày 24/10/1994.
Với địa điểm ở trung tõm thương mại, kinh tế, du lịch của quận Hoàn Kiếm và Hà Nội, phũng giao dịch I đó hoạt động và thu hỳt khỏ đụng khỏch
hàng trong nước và ngoài nước. Đội ngũ nhõn viờn chỉ cú 4,5 người đó làm việc gắn bú, tõm huyết với VP Bank từ ngày đầu thành lập Phũng đến nay. Tinh thần phục vụ khỏch hàng rất tận tỡnh, cởi mở nờn được khỏch hàng tin tưởng. Phũng đó thu hỳt được khỏch hàng khụng chỉ ở Hà Nội mà ở cỏc tỉnh xa đến giao dịch khỏ đụng, cú thời kỳ số khỏch hàng tới giao dịch hơn 2000 người với số tiền huy động là 70 tỷ đồng, là phũng giao dịch huy động khỏ lớn của VP Bank. Khỏch nước ngoài đến đổi tiền tệ, thanh toỏn sộc giao dịch, VISA CARD khỏ tấp nập, khụng khớ làm việc giữa cỏc nhõn viờn trong phũng rất chan hoà, đoàn kết, gắn bú với nhau, và với VP Bank đó tạo nờn sức mạnh để khắc phục những khú khăn về đời sống và điều kiện vật chất, nơi làm việc chật hẹp, tiện nghi thiếu thốn. Ngay cả lỳc VP Bank khú khăn nhất phũng Giao dịch I vẫn duy trỡ được nhiều khỏch hàng truyền thống đó gắn bú với VP Bank trong 9 năm qua.
Sự kiện 2003, VP Bank lấy lại được lũng tin của Ngõn hàng Nhà nước và của nhõn dõn thụng qua khắc phục hậu quả của những năm 1996 - 1997 để lại và khụng ngừng lớn mạnh. Nợ qỳa hạn đó giảm với tỉ lệ đỏng kể, L/C trả chậm đó thanh toỏn triệt để, số dư tớn dụng lành mạnh đó tăng lờn một cỏch rừ rệt, cỏc nghiệp vụ ngõn hàng được phỏt triển đa dạng và phong phỳ hơn. Lợi nhuận của cỏc năm tăng dần, nhất là năm 2002-2003, điều đú chứng minh sức mạnh đoàn kết, thống nhất của tập thể cỏn bộ nhõn viờn trong toàn hệ thống VP Bank. Sự phỏt triển chung của VP Bank đũi hỏi tất cả cỏc cơ sở hoạt động phải được cải thiện, mở rộng khang trang, đàng hoàng hơn. VP Bank Hoàn Kiếm ra đời là một tất yếu của sự chung đú và cũng là sự phỏt triển của nền kinh tế đất nước.
Từ địa điểm 99 Đinh Tiờn Hoàng, phũng GD I chuyển đến 24B Tụng Đản cựng nằm trong quận Hoàn Kiếm.
Trong ba thỏng hoạt động tại 24B Tụng Đản chi nhỏnh Hoàn Kiếm đó tạo được niềm tin cho khỏch hàng cả cũ và mới. Khi khỏch hàng đến gửi tiền hay đến vay vốn đều được nhõn viờn chi nhỏnh tận tỡnh phục vụ tạo khụng khớ thoải mỏi, dễ chịu. Vỡ thế cú nhiều khỏch hàng cũ đó già, về hưu ở cỏc quận khỏc trong thành phố vẫn tỡm đến gửi tiền và giao dịch cỏc nghiệp vụ khỏc, điều đú đó núi lờn trong cơ chế thị trường cạnh tranh khốc liệt, cỏc ngõn hàng
ra sức quảng cỏo tiếp thị với nhiều biện phỏp đa dạng khuyến mại, lói suất. Song ở đõu tinh thần phục vụ tốt, đạo đức nghề nghiệp được tụn trọng, giữ được lũng tin đối với khỏch hàng đến giao dịch thỡ ở đú sẽ thu hỳt được nhiều khỏch hàng.
Chớnh vỡ thế, tuy là địa điểm mới, thời gian hoạt động chưa dài, Phũng giao dịch Hoàn Kiếm cú số dư huy động vốn khụng những khụng giảm mà cũn tăng lờn rừ rệt so với trước khi chuyển đến 24B Tụng Đản.
Để nõng cao khả năng hoạt động cả về cơ sở vật chất cũng như trỡnh độ nghiệp vụ của cỏn bộ và nhõn viờn của phũng Giao dịch Hoàn Kiếm, Hội đồng quản trị, Ban giỏm đốc kớ quyết định nõng phũng Giao dịch Hoàn Kiếm lờn thành chi nhỏnh cấp II vào ngày 13/8/2003.
Là một Chi nhỏnh hoạt động cú uy tớn đồng thời với địa điểm hoạt động khỏ thuận lợi: nhiều khỏch du lịch nước ngoài, nhiều tổ chức quốc tế đúng trờn địa bàn Quận Hoàn Kiếm do đú rất thuận lợi để cỏc Ngõn hàng phỏt triển, đến nay VP Bank Hoàn Kiếm cung cấp tất cả cỏc dịch vụ mà một ngõn hàng được phộp theo qui định của NHNN Việt Nam qui định.
Cỏc chức năng hoạt động chủ yếu của VP Bank Hoàn Kiếm bao gồm:
- Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn, dài hạn từ cỏc tổ chức kinh tế
và dõn cư.
- Cho vay vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đối với cỏc tổ chức
kinh tế và dõn cư từ khả năng nguốn vốn của ngõn hàng.
- Kinh doanh ngoại hối
- Dịch vụ thanh toỏn Quốc tế
- Chiết khấu thương phiếu, trỏi phiếu và cỏc giấy tờ cú giỏ khỏc.
- Cung cấp cỏc dịch vụ giao dịch giữa cỏc khỏch hàng.
- Cung cấp cỏc dịch vụ chuyển tiền chuyển tiền trong nước và
Quốc tế.
- Cỏc dịch vụ ngõn hàng khỏc theo quy định của Ngõn hàng Nhà
2.1.2 Tổ chức bộ mỏy Chi nhỏnh VP Bank Hoàn Kiếm
Là một chi nhỏnh cấp II mới được nõng cấp chưa lõu, bộ mỏy tổ chức của chi nhỏnh được tổ chức gọn nhẹ, độc lập, phõn cấp rừ ràng phục vụ đắc lực cho Giỏm đốc quản lý Chi nhỏnh. Theo đú, tổ chức bộ mỏy của Chi nhỏnh tổ chức theo mụ hỡnh trực tuyến:
Sơ đồ 2.1: Mụ hỡnh tổ chức bộ mỏy Chi nhỏnh
Mụ hỡnh tổ chức trờn đó cho phộp Chi nhỏnh quản lý được nhõn viờn một cỏch hiệu quả nhất trờn cơ sở độc lập của cỏc Phũng ban, là nhõn tố chủ chốt giỳp cho Chi nhỏnh hoạt động hiệu quả.
2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh
Kể từ khi trở thành chi nhỏnh cấp II, VP Bank Hoàn Kiếm đó cú những bước tiến đỏng kể: Đến cuối thỏng 10 năm 2003, số dư nợ là 37,6 tỷ đồng, tăng so với số dư nợ của phũng giao dịch I trước khi sang 24B Tụng Đản 28 tỷ đồng.
Số dư huy động vốn đạt 71 tỷ đồng tăng so với số dư trước ngày 14/7/2003 của phũng giao dịch I là 11,5 tỷ đồng.
Số lượng khỏch hàng mở tài khoản gửi tiền thanh toỏn cũng đó tăng lờn từ chỗ ở phũng GD I chỉ cú hơn 10 khỏch hàng với số dư trờn dưới 500 triệu đồng (trừ tài khoản tiền gửi của cụng ty vàng bạc đỏ quý Hà Nội) đến nay khỏch hàng mới mở tài khoản tiền gửi thanh toỏn là trờn 40 người với doanh số 5 tỷ đồng với số dư cuối thỏng 10 năm 2003 là 2,6 tỷ đồng, tuy chưa cao
Phũng giỏm đốc
Phũng giao dịch Kho quỹ Phũng tớn dụng
nhưng cũng đó cú sự tăng trưởng rừ rệt. Những kết quả hoạt động trong 03 thỏng qua của chi nhỏnh mới chỉ là bước đầu khiờm tốn. Song với sự nhiệt tỡnh tõm huyết và sự đoàn kết thống nhất trong việc chỉ đạo và thực hiện cụng tỏc chuyờn mụn, toàn thể anh em cỏn bộ trong chi nhỏnh quyết tõm phấn đấu thực hiện kế hoạch của Ban tổng giỏm đốc giao.
Phỏt huy kết quả đạt được trong suốt những năm qua, VP Hoàn Kiếm đó khụng ngừng vươn lờn đến nay đó đạt được những kết quả đỏng kể.
Trong suốt hai năm 2004 – 2005, mặc dự phải đương đầu với những khú khăn và thỏch thức lớn như giỏ cả biến động mạnh, thiờn tai dịch bệnh nghiờm trọng (SARS, bệnh cỳm gà…) trờn diện rộng, nền kinh tế Việt Nam vẫn tăng trưởng với tốc độ cao. Mức tăng trưởng GDP 7,6% trong năm 2004 và 8,4% năm 2005 – là mức cao nhất trong vũng 7 năm qua và cựng là mức cao nhất so với bỡnh quõn của thế giới.
Trong lĩnh vực tài chớnh – ngõn hàng, Ngõn hàng Nhà nước cũng đó và đang tiếp tục hoàn thiện và thực hiện cú hiệu quả cỏc đề ỏn cơ cấu lại hoạt động của NHNN và cỏc NHTM theo hướng tăng cường cơ chế giỏm sỏt từ xa. Tiếp tục đổi mới và lành mạnh hoỏ hệ thống cỏc TCTD nhắm ổn định tiền tệ, hỗ trợ phỏt triển kinh tế, tạo điều kiện thuận lợi cho cỏc TCTD hội nhập kinh tế quốc tế. Trong năm 2005, do chỉ số giỏ tiờu dựng tăng cao theo đà của năm 2004, chỉ tiờu lạm phỏt khụng đạt được mục tiờu do Quốc hội đề ra, nờn NHNN đó cú những biện phỏp ổn định tỷ giỏ và thắt chặt tớn dụng, như tăng tỉ lệ dự trữ bắt buộc, giảm lói suất cơ bản (lói suất cơ bản khụng cú bất cứ tỏc dụng trực tiếp nào, nhưng cú thể coi như tớn hiệu buộc cỏc ngõn hàng quốc doanh hạn chế tăng lói suất huy động). Tuy nhiờn trong một chừng mực nhất định, cỏc NHTMCP lại được hưởng lợi từ tỡnh trạng này do chờnh lệch đầu ra - đầu vào được cải thiện hơn trước.
Hoạt động huy động vốn
Huy động vốn là một hoạt động được VP Bank Hoàn Kiếm đặc biệt quan tõm trong những năm qua. Trong khu vực dõn cư, VP Bank Hoàn Kiếm đó thực hiện liờn tiếp 3 đợt huy động vốn cú bốc thăm trỳng thưởng theo chỉ đạo của Ban giỏm đốc chi nhỏnh Hà Nội, được người gửi tiền nhiệt tỡnh hưởng ứng. Đặc biệt trong dịp cuối năm 2004 đầu năm 2005, hỡnh thức huy động mới
“tiết kiệm VND được bự trượt giỏ USD” đó được ỏp dụng tại chi nhỏnh. Sản phẩm này đỏp ứng được tõm lý của khỏch hàng e ngại sự mất giỏ của VND so với USD nhưng lại muốn hưởng lói suất cao của tiền VND. Nhờ vậy kết quả huy động vốn đạt được khỏ cao.
Trong những năm qua mặc dự gặp khú khăn trong việc huy động vốn, do sự cạnh tranh giữa cỏc ngõn hàng, sự thay đổi trong chớnh sỏch tiền tệ trong nước và thế giới liờn tục biến động…Song Chi nhỏnh đó làm tốt chớnh sỏch khỏch hàng,cải tiến phong cỏch phục vụ thuận lợi, nhanh chúng đỏp ứng được nhu cầu tiền gửi của nhõn dõn và cỏc tổ chức kinh tế, vỡ vậy nguồn vốn liờn tục tăng trưởng
Bảng 1. Tỡnh hỡnh huy động vốn của VP Bank Hoàn Kiếm
Chỉ tiờu Năm 2005 Năm 2004 Năm 2003
Số tiền trọngTỷ Số tiền trọngTỷ Số tiền trọngTỷ
Tổng nguồn vốn huy động
(triệu VND) 110,000.0 100% 100,229 100% 98,562.0 100% Tổng huy động trờn thị
trường I (triệu VND) 110,000.0 100% 100,229 100% 98,562.0 100% Tiền gửi tiết kiệm(triệu
VND) 108,000.0 98.2% 95,274 95% 92,649 94%
Tiền gửi thanh toỏn (triệu
VND) 2,000.0 1.8% 4,955 5% 5,913 6%
Tổng huy động trờn thị
trưởng II và tiền gửi khỏc - - -
Nguồn: Phũng Giao dịch – Ngõn quĩ VP Bank Hoàn Kiếm
Huy động vốn năm 2005 tăng 11,6% năm 2003, năm 2004 tăng 2% so với năm 2003, tốc độ tăng trưởng bỡnh quõn vốn trong 3 năm là 7%.
Về cơ cấu nguồn vốn, Tỉ trọng nguồn vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi thanh toỏn chiếm 100% tổng nguồn vốn huy động được của Chi nhỏnh, nguồn từ thị trường II Chi nhỏnh đó khụng khai thỏc được trong những năm qua. Tiền gửi tiết kiệm vẫn là phương thức huy động vốn chủ yếu của Chi nhỏnh. Bờn cạnh đú tiền gửi thanh toỏn là nguồn vốn rẻ nhất trong mấy năm vừa qua lại cú xu hướng giảm, năm 2003 chiếm 6% nguồn vốn huy động được thỡ đến năm 2004 là 5% và con số này năm 2005 chỉ cũn là 2%.
Hoạt động tạo vốn là cơ sở để tiến hành hoạt động kinh doanh thỡ một hoạt động khỏc cũng khụng kộm phần quan gúp phần đưa Chi nhỏnh trở thành một trong những chi nhỏnh cấp II xuất sắc hoàn thành trong những năm qua đú là hoạt động tớn dụng hay cho vay.
Hoạt động cho vay
Hoạt động cho vay vẫn luụn là hoạt động chủ yếu đem lại nguồn thu cho ngõn hàng. Hai năm 2004- 2005 là năm tỡnh hỡnh đầu tư trong nước cú phần chững lại, đặc biệt là hoạt động kinh doanh bất động sản lõm vào tỡnh trạng khủng hoảng, nờn đó ảnh hưởng rất nhiều đến hoạt động tớn dụng của cỏc ngõn hàng.
Cựng chung bối cảnh đú, VP bank núi chung và chi nhỏnh Hoàn Kiếm núi riờng cũng gặp khụng ớt khú khăn trong hoạt động cho vay của mỡnh. Tuy nhiờn bằng nhiều giải phỏp tổng thể được ỏp dụng chung cho toàn hệ thống như tăng cường đào tạo nghiệp vụ cho nhõn viờn, nõng cao chất lượng nghiệp vụ nhằm rỳt ngắn thời gian phục vụ khỏch hàng, tăng cường tiếp thị, quảng bỏ hỡnh ảnh của mỡnh nờn Chi nhỏnh cũng đó đạt được mức tăng trưởng tớn dụng tương đối khả quan:
Bảng 2. Tỡnh hỡnh hoạt động cho vay của VP Bank Hoàn Kiếm
Đơn vị: Triệu đồng
STT Chỉ tiờu Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005
1 Doanh số cho
vay 59.000 75.000 82.000,0
2 Doanh số thu
hồi nợ 13.000 55.500 84.000
4 Trong đú: Dư
nợ trong hạn 52.500 72.000 1.400
Nguồn số liệu: Phũng Tớn dụng VP Bank Hoàn Kiếm
Doanh số cho vay của Chi nhỏnh năm 2005 là 82,000.0 triệu đồng tăng 38.9% so với năm 2003, năm 2004 là 75.000 triệu tăng 27.1% so với cựng kỳ năm trước.
Về thời hạn cho vay, chủ yếu tập trung ở cỏc mún vay trung và dài hạn. Cơ cấu cho vay theo thời hạn được thể hiện trờn đồ thị sau:
Thu nhập thuần từ tiền lói năm 2005 đạt được 2.531,8 triệu đồng tăng 12% so với năm 2003.
Tổng dư nợ năm 2005 là 70.000 triệu đồng, so với kế hoạch được giao đạt 93%. Dư nợ tăng với tốc độ chậm do Chi nhỏnh chủ trương chọn lọc khỏch hàng, chỉ đầu tư cho vay đối với khỏch hàng hoạt động kinh doanh cú hiệu quả, cú khả năng trả nợ ngõn hàng. Mặt khỏc, do Chi nhỏnh tập trung trong lĩnh vực tớn dụng tiờu dựng là chủ yếu, hoạt động này phụ thuộc rất nhiờu vào chu kỡ chi tiờu cũng như thu nhập của khỏch hàng nờn Chi nhỏnh chủ trương thận trọng trong cho vay ở khối này và tập trung thu hồi nợ.
Như đỳng với chức năng của một ngõn hàng thương mại, VP Bank Hoàn Kiếm đó cho vay đối với mọi thành phần kinh tế với những mục đớch sử dụng vốn vay theo qui định của nhà nước. Song trong định hướng phỏt triển, VPBank đó coi tớn dụng tiờu dựng là thị trường mục tiờu của mỡnh. Do đú doanh số cho vay trờn toàn hệ thống núi chung và VP Hoàn Kiếm núi riờng cho vay tiờu dựng luụn chiếm tỷ trọng khỏ cao.
Đến ngày 31/12/2005 tỷ trọng cho vay tiờu dựng của Chi nhỏnh đạt 98% tăng 2.5% so với cựng kỳ năm trước và tăng 5% so với năm 2003
Bảng 3. Cơ cấu cho vay theo mục đớch sử dụng vốn vay
Chỉ tiờu Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005
Doanh số
cho vay Dư nợ
Doanh số
cho vay Dư nợ
Doanh số
cho vay Dư nợ Cho vay cỏc tổ
chức kinh tế 59,000 52,500.0 75,000 72,000 82,000.0 70,000.0 I Cho vay tiờu
dựng 54,870 51,450 71,625 70,560 80,360 67,900.0
II. Cho vay
SXKD 4,130 1050 3,375 1,440 1,640 2,100.0
Nguồn: Phũng Tớn dụng Chi nhỏnh VP Bank Hoàn Kiếm
Hoạt động thanh toỏn
VP Bank Hoàn Kiếm cú trụ sở ở giữa trung tõm du lịch của Thủ đụ do đú hoạt động thanh toỏn quốc tế cũng đem lại cho Chi nhỏnh nguồn thu đỏng kể.
Trước hết hoạt động chuyển tiền trong nước trong 3 năm qua luụn ở mức tăng trưởng năm sau cao hơn năm trước, năm 2005 doanh số là 714.650 ngàn USD tăng 50% so với năm 2003 đạt kế hoạch 140%, năm 2004 là 512.000 ngàn USD tăng 7% so với năm 2003.
Tổng doanh số chi trả kiều hối cỏc loại đạt 12 ngàn USD năm 2005, con số này vào năm 2004 là 8,9 ngàn USD và năm 2003 là 8,7 ngàn USD. Trong đú chi trả qua W.U luụn luụn chiếm hơn 90% doanh thu từ hoạt động thanh toỏn.
Hoạt động khỏc
Một trong những hoạt động đem lại doanh thu khỏ lớn cho Chi nhỏnh phải kể đến hoạt động mua bỏn ngoại tệ. Doanh số mua bỏn ngoại tệ năm 2005 đạt 34 ngàn USD, năm 2004 là 30,29 ngàn USD tăng 12% so với năm 2003. Tuy doanh số lớn song do sự chờnh tỷ giỏ, sự biến động lớn của ngoại tệ chủ yếu là USD mà ngõn hàng khụng dự đoỏn được trước do đú đó khụng cú lói từ hoạt động này, năm 2005 thu nhập từ hoạt động này là -0.08 ngàn USD.