Bảng 2.1 Tỷ lệ nguồn ký quỹ trong tổng nguồn vốn huy động Đơn vị: tỷ đồng
3.1. Định hớng kế hoạch kinh doanh năm 2005 của NHNo &PTNT Nam Hà Nội.
Căn cứ vào kết quả đạt đợc trong năm 2004 và tình hình thực tiễn, những xu hớng triển vọng trong năm tới, kế hoạch hoạt động kinh doanh của Chi nhánh dự kiến năm 2005 với những chỉ tiêu nh sau:
- Tổng nguồn vốn đạt 4.100 tỷ đồng, tăng 30% so với 15/10/2004, tăng 23% so với năm trớc.
+ Tiền gửi dân c chiếm tỷ trọng: 40%
+ Tổng nguồn vốn ngoại tệ tăng tối thiểu: 30% so với năm trớc
- Tổng d nợ tăng 40% : đạt 1200 tỷ đồng (Không kể d nợ cho vay chỉ định của Trung ơng).
+ D nợ trung, dài hạn tối đa 45% tổng d nợ - Nợ quá hạn : dới 0,5%.
- Thanh toán quốc tế tăng 40% doanh số hoạt động. - Quỹ thu nhập tăng 10%, đạt 47 tỷ.
- Thu dịch vụ chiếm 16%/tổng thu nội bảng. - Chênh lệch lãi suất: 0,4%.
- Tiền lơng tối thiểu đạt hệ số bằng năm 2004
- Tổ chức, mạng lới; mở thêm 2 PGD hoặc Chi nhánh cấp III. Tổ chức lại các phòng nghiệp vụ theo quy chế 454. Bổ sung đủ cán bộ chủ chốt.
Để đạt đợc những mục tiêu đã đề ra, ngoài những chính sách phát triển hoạt động huy động vốn, hoạt động tín dụng còn phải tăng cờng các hoạt động thu dịch vụ trong đó có nghiệp vụ bảo lãnh. Việc phát triển nghiệp vụ bảo lãnh không chỉ tạo cho Ngân hàng có một cơ cấu hoạt động đa dạng mà còn có ý nghĩa trong việc hoàn thành các chỉ tiêu nh: huy động vốn, thanh toán quốc tế, quỹ thu nhập và chênh lệch lãi suất.
Thật vậy, việc tăng cờng phát triển nghiệp vụ mang lại cho Ngân hàng rất nhiều thuận lợi. Trớc hết là giúp Ngân hàng đa dạng hoá đợc cơ cấu sản phẩm, đáp ứng đợc nhu cầu của khách hàng, nâng cao vị thế cạnh tranh. Bên cạnh đó còn giúp Ngân hàng tăng thêm phần thu phí dịch vụ – một phần thu nhập không thể thiếu đối với mô hình các Ngân hàng hiện đại. Từ đó tăng thêm quỹ thu nhập