Bảng 2.1 Tỷ lệ nguồn ký quỹ trong tổng nguồn vốn huy động Đơn vị: tỷ đồng
3.2.1.1. Xây dựng chính sách phí bảo lãnh
Hoạt động bảo lãnh mang lại cho Ngân hàng một nguồn thu đó là khoản phí bảo lãnh. Để tăng đợc tỷ lệ thu phí dịch vụ trên tổng thu của Ngân hàng, NHNo&PTNT Nam Hà Nội phải tăng cờng phát triển nghiệp vụ bảo lãnh. Mức phí bảo lãnh tối đa ấn định chung cho toàn hệ thống Ngân hàng Việt Nam là 2%/năm trên số tiền đang đợc bảo lãnh sản phẩm. Tuy nhiên, NHNo&PTNT Nam Hà Nội cần có chính sách phí linh hoạt mềm dẻo hơn, có thể áp dụng các mức phí trong khoảng tối thiểu và tối đa. Nếu mức phí tối đa đợc phép tăng lên, Ngân hàng sẽ thuận lợi hơn trong việc áp dụng một chính sách phí hợp lý.
Phí bảo lãnh phải phù hợp với các chính sách khác trong chính sách marketing tổng hợp và các yếu tố rủi ro, thời hạn và số tiền bảo lãnh:
- Với khách hàng bảo lãnh thờng xuyên tại Ngân hàng có thể thấp hơn mức phí tối đa tuỳ thuộc mức độ tín nhiệm.
- Với các món bảo lãnh số tiền lớn có đủ tài sản bảo đảm mức phí có thể áp dụng theo mức tối thiểu.
Để xây dựng một chính sách phí hợp lý, NHNo&PTNT Nam Hà Nội cần phải phân biệt giá cả với từng loại khách hàng cụ thể nhng vẫn nằm trong khung giá cho phép để vừa thu hút khách hàng, nâng cao hình ảnh ngân hàng lại vừa tăng sức cạnh tranh trên thị trờng. Việc phân biệt giá cả có thể đợc thực hiện theo 4 hớng sau:
+ Phân biệt khách hàng: có nghĩa là tuỳ theo các khách hàng khác nhau mà dịch vụ ngân hàng đợc cung ứng với mức phí khác nhau. Những khách hàng lớn, làm ăn lâu dài, có tín nhiệm có thể có mức phí u đãi.
+ Phân biệt sản phẩm: tuỳ theo tính phức tạp trong dịch vụ cung ứng, chất lợng dịch vụ cung ứng để có mức phí phù hợp.
+ Phân biệt địa điểm: ví dụ, việc rút tiền từ máy trả tiền (ATM) rẻ hơn việc sử dụng lao động của thủ quỹ tại ngân hàng.
+ Phân biệt thời gian: giá cả của một dịch vụ có thể khác nhau ở các thời gian khác nhau trong ngày.