III. Nội dung cơ bản về nghiệpvụ BH học sinh
4. Hợp đồng BH học sinh
a. Khỏi niệm, đặc điểm và nội dung của hợp đồng BH học sinh.
* Khỏi niệm: Hợp đồng BH học sinh là sự thoả thuận giữa bờn mua BH ( cha mẹ của học sinh) và bờn BH( cỏc cụng ty BH ), theo đú bờn BH phải chi trả tiền BH cho bờn mua BH nếu trong thời hạn của hợp đồng người được BH khụng may xảy ra rủi ro thuộc phạm vi của BH, đổi lại cụng ty BH cú quyền thu phớ BH của bờn tham gia BH.
* Đặc điểm của hợp đồng BH
- Trong hợp đồng BH học sinh cú thể chỉ cú sự thoả thuận của hai bờn cụng ty BH( bờn BH) và gia đỡnh của học sinh( bờn mua BH) cũn cú thể cú sự liờn quan của nhà trường, hội cha mẹ học sinh.
- Hợp đồng BH học sinh BH cho những đối tượng BH là tớnh mạng và tỡnh trạng sức khoẻ của học sinh.
- Thời hạn của hợp đồng BH thường là một năm trở xuống.
- Hợp đồng BH học sinh là loại hợp đồng thanh toỏn cú định mức, bởi vỡ, BH học sinh chủ yếu ỏp dụng nguyờn tắc khoỏn, nờn định mức thanh toỏn tối đa mà DNBH Thanh toỏn cho người tham gia BH chớnh là số tiền BH. Về nguyờn tắc số tiền BH là sự thoả thuận giữa hai bờn, tuy nhiờn cỏc DNBH thường cú định mức sẵn để Bờn tham gia cú thể lựa chọn.
- Đối với hợp đồng BH học sinh, doanh nghiệp BH khụng được yờu cầu người thứ ba bồi hoàn. Nếu người thứ ba trực tiếp hoặc giỏn tiếp gõy nờn cỏi chết, thương tật hoặc ốm đau cho người được BH thỡ DNBH vẫn phải cú nghĩa vụ trả tiền BH cho bờn tham gia BH, người thứ bả phải bồi thường cho bờn được BH theo quy định của luật phỏp.
* Nội dung:
Vũ Trọng Tuấn 30 Bảo hiểm 45B
Nội dung chủ yếu của hợp đồng BH học sinh bao gồm: - Đối tượng tham gia BH và DNBH;
- Đối tượng BH; - Số tiền BH;
- Trỏch nhiệm BH( rủi ro BH);
- Loại trừ trỏch nhiệm BH ( rủi ro loại trừ); - Phớ BH;
- Thời hạn BH;
- Thời hạn, phương thức trả tiền BH; - Cỏc quy định giải quyết tranh chấp...
b. Phõn loại hợp đồng BH học sinh.
Hợp đồng BH học sinh gồm hai loại sau:
* Hợp đồng BH nhúm: là loại hợp đồng BH cho một nhúm cỏc cỏ nhõn( một tập thể học sinh) và thường cú một đại diện đứng ra ký kết hợp đồng với cụng ty BH. Trong BH học sinh người đứng ra ký kết hợp đồng cú thể là nhà trường hoặc giỏo viờn chủ nhiệm lớp. Hợp đồng BH nhúm giữ vai trũ hết sức quan trọng bởi học sinh được tập trung thống nhất trong sự quản lý của nhà trường, thuận lợi cho Cụng ty BH trong Cụng tỏc thu phớ, quản lý hợp đồng BH, cũng như chi phớ thiết lập hợp đồng. Hợp đồng BH nhúm giảm được chi phớ khai thỏc, thủ tục hợp đồng nờn chi phớ quản lý giảm từ đú làm giảm phớ BH.
* Hợp đồng BH cỏ nhõn: Là loại hợp đồng BH cỏ nhõn từng học sinh. Do đặc điểm của BH học sinh là người tham gia BH đại diện cho người được BH ký kết hợp đồng BH. Họ cú thể là cha mẹ hoặc ụng bà học sinh ...những người trực tiếp nuụi dưỡng cỏc em, trong thực tế hợp đồng này ớt được sử dụng, thường dựng cho sinh viờn cỏc trường đại học, cao đẳng, trung học chuyờn nghiệp, và dạy nghề.
c. Điều khoản của hợp đồng BH học sinh.
Thụng thường hợp đồng BH học sinh gồm cú điều khoản chung và điều khoản riờng.
* Điều khoản chung: là những điều khoản mà bất cứ hợp đồng BH nào cũng cú và được ghi sẵn theo mẫu trong Hợp đồng. Cỏc điều khoản chung thường bao gồm cỏc vấn đề liờn quan đến:
Vũ Trọng Tuấn 31 Bảo hiểm 45B
- Cỏc rủi ro được BH; - Cỏc rủi ro loại trừ;
- Quyền và nghĩa vụ của cỏc bờn cú liờn quan; - Cỏc điều quy định liờn quan đến tổn thất;
- Quy định về chi trả tiền BH, bồi thường thiệt hại, khiếu nại và xử lý tranh chấp.
Điều kiện chung thường do từng DNBH soạn thảo và in ấn, điều kiện chung phải được thể hiện bằng ngụn từ đơn giản, dễ hiểu.
* Điều khoản riờng: là những điều khoản đặc thự của từng HĐ và do cỏc bờn tự thoả thuận, thống nhất và là bằng chứng về sự hiện hữu của một hợp đồng.
- Số hiệu hợp đồng, ngày thỏng năm ký kết hợp đồng;
- Tờn, địa chỉ, số điện thoại của cỏc bờn tham gia ký kết hợp đồng và những thụng tin cơ bản về số học sinh tham gia BH như: cấp học, độ tuổi, giới tớnh;
- Số tiền BH; - Phớ BH;
- Những ghi chỳ đặc biệt khỏc;
d. Quyền và nghĩa vụ của cỏc bờn trong hợp đồng BH.
• Quyền và nghĩa vụ của bờn tham gia BH.
Người tham gia BH trong hợp đồng BH học sinh là cha mẹ, người thõn trong gia đỡnh cỏc em học sinh là người đứng ra nộp phớ BH.
- Người tham gia BH cú những quyền sau:
+ Yờu cầu DNBH giải thớch cỏc điều khoản, điều kiện BH, cấp đơn hoặc giấy chứng nhận BH;
+ Đơn phương đỡnh chỉ hợp đồng BH theo luật định nếu như DNBH cố ý cung cấp thụng tin sai sự thật để giao kết hợp đồng, khụng chấp nhận giảm phớ BH nếu rủi ro được BH thay đổi theo chiều hướng cú lợi cho DNBH;
+ Yờu cầu DNBH chi trả tiền BH nếu cú sự kiện BH xảy ra đối với người được BH;
+ Chuyển nhượng hợp đồng BH theo thoả thuận trong hợp đồng; + Cỏc quyền khỏc theo quy định của phỏp luật.
- Nghĩa vụ của bờn tham gia BH:
Vũ Trọng Tuấn 32 Bảo hiểm 45B
+ Kờ khai đầy đủ, trung thực những chi tiết cú liờn quan đến hợp đồng BH. Việc kờa khai này phải được tiến hành vào lỳc ký kết hợp đồng và trong suốt quỏ trỡnh thực hiện hợp đồng;
+ Đúng phớ BH đầy đủ theo đỳng thời gian và phương thức đúng đó được thoả thuận trong hợp đồng. Trong trường hợp nộp phớ chậm thỡ DNBH ấn định một thời hạn để người tham gia BH đúng phớ;
+ Thụng bỏo cho bờn BH về việc xảy ra sự kiện BH theo như thoả thuận trong hợp đồng, việc thụng bảo phải thực hiện nhanh chúng;
+ Áp dụng cỏc biện phỏp đề phũng hạn chế tổn thất để hạn chế tối đa hậu quả của rủi ro, khi xảy ra sự kiện BH phải ỏp dụng cỏc biện phỏp cần thiết để hạn chế tối đa mức độ nghiờm trọng của rủi ro.
• Quyền và nghĩa vụ của người được BH
Người được BH là cỏc em học sinh trong độ tuổi từ nhà trẻ, mẫu giỏo, học sinh phổ thụng. Sinh viờn cỏc trường đại học, cao đẳng, trung học chuyờn nghiệp và dạy nghề.
- Quyền của người được BH: Người được BH cú quyền yờu cầu cụng ty BH bồi thường hoặc chi trả tiền BH khi khụng may gặp rủi ro BH thuộc phạm vi BH;
- Nghĩa vụ của người được BH: Học sinhtham gia BH cú nghĩa vụ chấp hành nghiờm chỉnh phỏp cỏc quy định của phỏp luật, tuõn thủ cỏc quy định của chớnh quyền địa phương, nội quy của nhà trường, nghiờm chỉnh chấp hành luật lệ an toàn giao thụng.,ngoài ra cỏc em cũngphải thực hiện tốt cụng tỏc đề phũng hạn chế tổn thất cho bản thõn, bạn bố.
• Quyền và nghĩa vụ của bờn BH: - Quyền của bờn BH:
+ Thu phớ BH theo thoả thuận trong hợp đồng BH;
+ Yờu cầu bờn tham gia BH cung cấp đầy đủ những thụng tin liờn quan đến hợp đồng BH;
+ Đơn phươngđỡnh chỉ hợp đồng nếu bờn tham gia BH cố ý cung cấp những thụng tin sai sự thật nhằm giao kết hợp đồng để được trả tiền BH.
Vũ Trọng Tuấn 33 Bảo hiểm 45B
+ Từ chối trả tiền BH cho bờn tham gia BH nếu những rủi ro xảy ra đối với người được BH khụng thuộc phạm vi trỏch nhiờm BH hoặc trường hợp loại trừ trỏch nhiệm BH theo như thoả thuận trong hợp đồng;
+ Yờu cầu khỏch hàng ỏp dụng cỏc biện phỏp đề phũng hạn chế tổn thất theo quy định của phỏp luật.
- Nghĩa vụ của bờn BH;
+ Giải thớch cho khỏch hàng về cỏc điều kiện, điều khoản BH, quyền và nghĩa vụ của họ khi mua BH;
+ Cấp đơn BH hoặc giấy chứng nhận BH cho bờn tham gia BH ngay sau khi giao kết hợp đồng;
+ Chi trả tiền BH cho bờn tham gia BH khi cú sự kiện BH xảy ra trong thời hạn của hợp đồng.