Về phía Sacombank

Một phần của tài liệu Giải pháp nâng cao hiệu quả phương thức tín dụng chứng từ tại ngân hàng sacombank chi nhánh sài gòn (Trang 78)

4. Kết cấu đề tài

3.2.2 Về phía Sacombank

a. Quy trình thanh tốn L/C hàng nhập

Cĩ thể nĩi quy trình thanh tốn là nhân tố trực tiếp tác động đến thanh tốn tín dụng.Vì vậy, cơng tác hồn thiện quy trình thanh tốn L/C cần đƣợc chú trọng hơn nữa.

* Hồn thiện quy trình thanh tốn L/C hàng nhập + Định mức ký quỹ một cách hợp lý

Nếu định mức ký quỹ thấp rất cĩ thể mang tới rủi ro khơng thanh tốn hay rủi ro tỷ giá. Nhƣng nếu định mức trên cao sẽ gây khĩ khăn cho nhà nhập khẩu, nhà nhập khẩu sẽ sẵn sàng từ bỏ ngân hàng chuyển sang giao dịch với ngân hàng khác và chấp nhận mức ký quỹ thấp hơn. Chính vì vậy khi xác nhận định mức kí quỹ ngân hàng cần dựa vào những yếu tố sau đây:

- Uy tín và khả năng thanh tốn của nhà nhập khẩu. Nếu nhà nhập khẩu là khách hàng giao dịch lâu năm, cĩ uy tín thanh tốn đối với ngân hàng thì cĩ thể qui định mức kí quỹ thấp. Ngƣợc lại nếu khách hàng lần đầu tiên đến quan hệ mở L/C thì phải yêu cầu ký quỹ cao cĩ thể lên tới 100% trị giá thanh tốn hoặc phải cĩ tài sản đảm bảo hay tìm ngƣời bảo lãnh.

- Thẩm định mặt hàng nhập khẩu về là gì, cĩ thuộc danh mục hàng hĩa cấm nhập khơng; tình hình thanh tốn của doanh nghiệp cĩ tốt khơng, cĩ vƣợt hạn mức cấp tín dụng chƣa.

- Xem xét doanh nghiệp nhập hàng hĩa về để sản xuất hay thƣơng mại, tùy theo loại hình nhập khẩu mà đƣa ra mức ký quỹ phù hợp.

- Biến động về tỷ giá: thời kỳ tỷ giá biến động mạnh, ngân hàng phải điều chỉnh tỷ lệ ký quỹ để tránh rủi ro về tỷ giá.

+ Cân nhắc các điều kiện thanh tốn

Tại Sacombank hay xảy ra trƣờng hợp hàng hố đến trƣớc bộ chứng từ thanh tốn. Nếu để quá thời hạn nhà nhập khẩu phải chịu thêm phí lƣu kho nên họ thƣờng yêu cầu nhà xuất khẩu cho phép gửi 1/3 bộ chứng từ trực tiếp tới nhà nhập khẩu và 2/3 cịn lại gửi qua ngân hàng. Trong trƣờng hợp này nếu chấp nhận điều kiện đĩ thì vận đơn phải theo lệnh của ngân hàng mở LC để đảm bảo quyền định đoạt và kiểm sốt bộ chứng từ cho ngân hàng thơng qua hình thức ký hậu.

Địi tiền bằng điện là hình thức trong đĩ bảo lƣu quyền địi lại. Nghĩa là sau khi chuyển tiền bằng điện thanh tốn cho ngƣời bán, nếu bộ chứng từ cĩ bất hợp lệ và nhà nhập khẩu từ chối thanh tốn thì ngân hàng mở cĩ quyền địi nhà xuất khẩu hồn tiền lại. Nhƣng thực tế khả năng hồn tiền của nhà xuất khẩu là rất khĩ, khĩ tránh khỏi tranh chấp. Do vậy trƣớc khi quyết định mở L/C với những hình thức địi tiền nhất định Sacombank phải nghiên cứu kỹ lƣỡng khả năng thanh tốn, uy tín của nhà xuất khẩu.

b. Hồn thiện qui trình thanh tốn L/C hàng xuất

+ Ngân hàng thơng báo sau khi nhận đƣợc L/C bằng điện khơng đầy đủ và khơng rõ ràng cĩ thể khơng xác định đƣợc mẫu điện. Trong trƣờng hợp này ngân hàng thơng báo phải yêu cầu ngân hàng mở thƣ tín dụng mở lại hoặc cung cấp mã test chính xác.

+ Thực hiện chiết khấu bộ chứng từ và trƣớc khi chiết khấu Sacombank cần nghiên cứu kỹ:

- Tình hình kinh tế chính trị của nhà nƣớc nhập khẩu

- Xem xét khả năng thanh tốn của nhà xuất khẩu, ngân hàng mở và nhà nhập khẩu

3.2.2.2 Tăng cƣờng cơng tác cố vấn khách hàng, tìm kiếm khách hàng và tạo sự cân bằng giữa khách hàng nhập khẩu và khách hàng xuất khẩu

a. Đối với đơn vị xuất khẩu

Các đơn vị xuất khẩu thƣờng gây ra rủi ro cho ngân hàng thơng báo, ngân hàng chiết khấu khi họ lập một bộ chứng từ khơng hồn hảo và bị từ chối thanh tốn. Để tránh rủi ro trên ngân hàng cĩ thể cố vấn giúp họ những vấn đề sau:

+ Cố vấn cho họ yêu cầu bên mua mở cho mình mình một L/C bảo đảm nhất. Hiện nay là loại L/C khơng hủy ngang cĩ xác nhận và miễn truy địi.

+ Cố vấn cho nhà xuất khẩu chọn ngân hàng mở L/C, ngân hàng thanh tốn cĩ uy tín, quan hệ tốt và thƣờng xuyên thanh tốn .

+ Cố vấn cho đơn vị cách thức địi tiền bằng điện hay bằng thƣ.

+ Cố vấn cho khách hàng những điều khoản quan trọng nhƣ thời hạn giao hàng, thời hạn L/C, ngày và nơi hết hiệu lực cho việc xuất trình chứng từ

Nhà nhập khẩu cĩ thể gây ra rủi ro cho ngân hàng khi họ mất khả năng thanh tốn hoặc vi phạm cam kết. Để đem lại lợi ích cho họ và bảo vệ quyền lợi cho ngân hàng thì Sacombank cần cố vấn cho họ một số vấn đề sau:

+ Cố vấn xem nên mở L/C loại nào, xem xét kỹ các điều khoản, điều kiện thƣơng mại trong L/C để khơng gây bất lợi cho nhà nhập khẩu cũng nhƣ cho Sacombank, chú ý khơng nên đƣa quá nhiều điều khoản vào L/C dẫn đến sai sĩt. + Cố vấn cho họ biết khi nào nên chấp nhận các yêu cầu của bên bán khi mở L/C, sửa đổi L/C để khơng gây tổn hại tới lợi ích.

Bên cạnh việc cố vấn khách hàng thì việc tìm kiếm khách hàng cũng rất quan trọng, nĩ giúp cho ngân hàng tăng thêm thu nhập cũng nhƣ lợi nhuận. Vì thế ngồi bộ phận TTQT thì bộ phận quan hệ khách hàng cũng giữ một vai trị quan trọng. Và điều mà Sacombank cũng nhƣ các NH khác quan tâm đĩ là việc cân bằng giữa thanh tốn LC nhập khẩu và xuất khẩu. Hiện nay, chi nhánh cĩ khối lƣợng thanh tốn hàng nhập khẩu cao hơn khối lƣợng hàng xuất khẩu, điều này chứng tỏ khách hàng chủ yếu của chi nhánh là nhà nhập khẩu. Để khắc phục tình trạng khơng cân đối này, chi nhánh nên đẩy mạnh hoạt động tìm kiếm khách hàng. Khi chủ động tìm tới khách hàng nhƣ thế, NH sẽ cĩ thời gian thẩm định khách hàng thơng qua các thơng tin thu thập đƣợc từ NH đại lý của mình. Bên cạnh đĩ, NH nên phát triển các loại hình tài trợ xuất nhập khẩu, mạnh dạn quyết định tỷ lệ chiết khấu LC, bộ chứng từ khi nhà XK đề nghị, tạo mọi điều kiện thuận lợi, nhanh chĩng đáp ứng mọi nhu cầu vay vốn của nhà xuất khẩu.

3.2.2.3 Xây dựng đội ngũ cán bộ cĩ trình độ chuyên mơn và đạo đức nghề nghiệp nghiệp

* Thứ nhất, cần phải xây dựng mơi trƣờng làm việc thoải mái, đồn kết từ cấp lãnh đạo đến nhân viên, từ hội sở cho đến chi nhánh và các phịng giao dịch. * Thứ hai, đào tạo, bồi dƣỡng về trình độ ngoại ngữ. NH cĩ thể mở các lớp đào tạo nghiệp vụ vào những ngày cuối tuần để cho các nhân viên TTQT cĩ cơ hội trau dồi thêm kiến thức cũng nhƣ cĩ thể cùng nhau luyện thêm về ngoại ngữ liên quan đến nghiệp vụ.

* Thứ ba, đào tạo, bồi dƣỡng về trình độ tin học. Tin học là trợ thủ đắc lực, là phƣơng tiện để nhà quản trị tiếp cận với thị trƣờng quốc tế. Vì vậy, địi hỏi các nhân

viên phải cĩ trình độ tin tối thiểu là bằng A, đánh máy bằng 10 ngĩn, thao tác nhanh lẹ.

* Thứ tƣ, đào tạo, bồi dƣỡng kiến thức về luật pháp, tập quán thƣơng mại trong nƣớc và quốc tế một cách thấu đáo và cĩ tiếp cận thực tế. Hàng tháng các chi nhánh tập hợp lại với nhau, đƣa ra những trƣờng hợp khĩ xử lý liên quan đến luật pháp trình lên bộ phận pháp lý để đƣa ra hƣớng giải quyết. Dựa vào đĩ các nhân viên cũng học hỏi thêm, nâng cao thêm trình độ nghiệp vụ.

* Giáo dục về phẩm chất, đạo đức, bồi dƣỡng về nghệ thuật kinh doanh. Phẩm chất là sự nhiệt tình, làm việc quên mình, cĩ tinh thần trách nhiệm với cơng việc Đạo đức là tơn trọng pháp luật trong mọi hồn cảnh, vì lợi ích chung khơng tƣ lợi. Nghệ thuật kinh doanh là sự khéo léo vận dụng kiến thức và thuật kinh doanh vào từng trƣờng hợp cụ thể để đạt hiệu quả tốt nhất. Bên cạnh đĩ, cách giao tiếp, ứng xử với khách hàng cũng rất quan trọng. Phải luơn cĩ thái độ niềm nở, ân cần để khách hàng cảm thấy thoải mái, tin tƣởng khi đến giao dịch. Đối với những khách hàng lớn, giao dịch lâu năm thì vào những dịp lễ, tết nên gửi thiệp hay hoa đến khách hàng để xem nhƣ Sacombank luơn quan tâm đến khách hàng.

3.2.2.4 Hồn thiện cơ cấu tổ chức và mở rộng mạng lƣới kinh doanh

Thủ tục gọn nhẹ chƣa đủ để lơi kéo khách hàng nếu nhƣ cán bộ thanh tốn áp dụng một cách máy mĩc yêu cầu của quy định thanh tốn: tài khoản ngoại tệ phải đủ số dƣ qui định, số dƣ của L/C chƣa thanh tốn đã vƣợt hạn mức hay chƣa, rất khĩ cho khách hàng khi điều kiện tài chính eo hẹp khơng giải quyết vay vốn do đĩ cần cĩ sự kết hợp giữa phịng thanh tốn và phịng tín dụng để giải quyết khĩ khăn trên. Đặc biệt là nhân viên quan hệ khách hàng phải giải thích cặn kẽ vấn đề cho khách hiểu và cĩ thể tìm hƣớng giải quyết tiếp khách hàng.

3.2.2.5 Đa dạng hĩa các loại hình thƣ tín dụng trong tín dụng chứng từ

Một trong những lợi thế của các NH cĩ hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu mạnh nhƣ Vietcombank, Eximbank... là do họ thực hiện nhiều nghiệp vụ khác nhau nên hầu nhƣ thỏa mãn mọi nhu cầu TTQT của khách hàng.

Sacombank- CNSG nên đa dạng hĩa các loại hình LC nhằm thu hút thêm nhiều khách hàng đặc biệt là các loại LC đặc biệt nhƣ: LC xác nhận, LC giáp lƣng,

LC đối ứng, LC cĩ điều khoản đỏ...Để làm đƣợc điều này thì nhân viên TTQT phải tƣ vấn các ƣu nhƣợc điểm của từng loại L/C để từ đĩ các nhà XNK cĩ thể so sánh và chọn ra loại L/C phù hợp với doanh nghiệp

Tuy mở các loại LC này tƣơng đối phức tạp, địi hỏi trình độ nghiệp vụ cao và kén chọn khách hàng khi giao dịch nhƣng với xu hƣớng phát triển XNK nhƣ hiện nay, nhu cầu mở các loại LC đĩ khơng ít và đang phát triển ngày càng nhiều về số lƣợng và giá trị LC. Vì vậy, chi nhánh nên thực hiện việc mở cũng nhƣ chiết khấu các loại LC trên với chi nhánh NH nƣớc ngồi ở Việt Nam để nâng cao nghiệp vụ của nhân viên và đúc kết nhiều kinh nghiệm hơn khi giao dịch với NH nƣớc ngồi.

3.2.2.6 Phân tích đối thủ cạnh tranh và áp dụng Marketing vào hoạt động TTQT TTQT

Hiện nay trong cuộc chạy đua giành thị phần, cơng tác tiếp thị đĩng vai trị quan trọng và là vũ khí khơng thể thiếu gĩp phần nâng cao hiệu quả hoạt động của NH. Vì vậy, Sacombank- CNSG nên áp dụng hoạt động marketing vào TTQT với mong muốn tìm kiếm khách hàng nhiều hơn. Để thực hiện tốt cơng tác này, chi nhánh cần:

+ Tiếp thị gián tiếp dựa vào chính khách hàng của Sacombank qua việc cải tiến các thủ tục, nhanh gọn về thời gian, thái độ phục vụ niềm nở để khách hàng quảng bá thƣơng hiệu của NH cho bạn hàng của họ.

+ Giới thiệu các tiện ích mà hoạt động TTQT của chi nhánh mang lại cho khách hàng, tham gia tìm hiểu khách hàng tại các hội chợ triển lãm.

+ Cĩ các hình thức khuyến mãi thu hút khách hàng nhƣ giảm chi phí cho các trƣờng hợp khách hàng giao dịch lâu năm, giảm mức ký quỹ.

+ Đẩy mạnh cơng tác tiếp thị qua các tạp chí kinh tế, quảng cáo trên truyền hình để đƣợc nhiều ngƣời biết hơn về các sản phẩm, dịch vụ của NH.

3.2.2.7 Đẩy mạnh tài trợ hoạt động xuất nhập khẩu

Hiệu quả của hoạt động thanh tốn hàng hĩa XNK bằng phƣơng thức TDCT phụ thuộc vào tình hình sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp kinh doanh hàng hĩa XNK. Nếu các doanh nghiệp này đƣợc tài trợ nguồn vốn sẽ kinh doanh cĩ hiệu quả, cĩ uy tín từ đĩ giúp đẩy mạnh hoạt động thanh tốn hàng hĩa XNK.

Thực trạng của Sacombank là sự chênh lệch về thanh tốn L/C xuất khẩu và L/C nhập khẩu gây mất cân đối ngoại tệ. Điều này cho thấy giải pháp hữu hiệu nhất hiện nay là NH cần phải cân đối hoạt động tài trợ cho các doanh nghiệp kinh doanh hàng hĩa xuất nhập khẩu .

3.2.2.8 Mở rộng hoạt động kiểm tốn nội bộ cho hoạt động thanh tốn tín dụng chứng từ dụng chứng từ

Tổ chức kiểm tra, kiểm tốn nội bộ phải quan tâm xây dựng kế hoạc kiểm tốn tồn diện các mặt hoạt động của NH thƣơng mại, phải đảm bảo tất cả các lĩnh vực hoạt động nghiệp vụ tại NH đều đƣợc thanh tốn sau một thời gian nhất định.

Kiểm tốn nội bộ nên mở rộng mục tiêu kế tốn là đánh giá khả năng hoạt động, tính kinh tế của cơ chế để cĩ những kiến nghị tƣ vấn thay đổi, bổ sung quy trình mang tính kinh tế hơn nhƣng vẫn giới hạn đƣợc rủi ro cho NH. Hiện nay tại các NH thƣơng mại, hoạt động kiểm tốn nội bộ đặt nặng trọng tâm đánh giá tính chấp hành các quy định trong khuơn khổ luật pháp, quy định của nội bộ NH mà khơng chú trọng đến việc đƣa ra những kiến nghị sửa đổi phù hợp.

Cán bộ kiểm tra, kiểm tốn nội bộ cần đƣợc đào tạo tồn diện các mặt nghiệp vụ, đào tạo chuyên sâu lĩnh vực TTQT, đƣợc cọ xát thực tế thơng qua luân chuyển cán bộ, cán bộ trƣớc khi đƣợc bố trí vào cơng tác kiểm tra phải đƣợc làm cơng tác TTQT một thời gian để nắm bắt thực tế. Hàng quý nên cĩ đợt kiểm tra hoạt động kế tốn, thủ quỹ của chi nhánh. Kiểm tra về tính chính xác của các giấy tờ, hồ sơ, các phiếu thanh tốn đã hợp lý chƣa; Bên cạnh đĩ, cũng nên xem xét các hồ sơ thanh tốn TDCT, TT, D/A, D/P cĩ đúng quy trình, lƣu trữ đã đầy đủ chƣa.

3.3 Một số kiến nghị

3.3.1 Đối với doanh nghiệp Xuất Nhập khẩu * Thận trọng trong việc lựa chọn đối tác * Thận trọng trong việc lựa chọn đối tác

Thu thập thơng tin về đối tác qua các nguồn khác nhau nhƣ ngân hàng, cơ quan đại diện của Việt Nam ở nƣớc ngồi, báo chí, qua phịng thƣơng mại và cơng nghiệp Việt Nam để hiểu rõ hơn về tình hình kinh tế chính trị của bên đối tác cũng nhƣ khả năng tài chính của họ.

* Cĩ sự hiểu biết chắc chắn về nghiệp vụ ngoại thƣơng nhƣ các điều kiện thƣơng mại Incoterms 2000 và các phƣơng thức thanh tốn quốc tế nhƣ: L/C, TT, D/P, D/A để cĩ thể đảm bảo hiệu quả khi ký kết các hợp đồng ngoại thƣơng.

* Một số kinh nghiệm rút ra từ thực tế

+ Đối với nhà nhập khẩu để giảm bớt rủi ro khi mở L/C cần bám sát hợp đồng, ghi rõ ràng cụ thể trách nhiệm giao hàng, thời hạn giao hàng, ngày hết hiệu lực xuất trình chứng từ cũng nhƣ các điều kiện về chứng từ, đặc biệt điều khoản về hàng hố, chủng loại, phẩm chất, đơn giá phải ngắn gọn, rõ ràng tránh để ngƣời bán cố tình hiểu sai.

+ Đối với nhà xuất khẩu khi nhận đƣợc L/C cần xem xét kỹ, phát hiện kịp thời những chỗ mập mờ, điều khoản bất lợi khĩ thực hiện, những điều khoản khác với hợp đồng đề nghị sửa đổi, tu chỉnh ngay L/C. Khi lập chứng từ thanh tốn L/C nên theo những mẫu sẵn cĩ của NH nên dễ theo dõi và tránh sai sĩt.

3.3.2 Đối với Sacombank

Cung ứng dịch vụ XNK trọn gĩi cho khách hàng để kiểm sốt tồn diện và tránh các rủi ro: tiến hành ký kết hợp đồng liên kết với các doanh nghiệp dịch vụ Logistics (nhƣ Cơng ty vận chuyển/Đại lý hãng tàu/Đại lý giao nhận hàng hĩa), cơng ty bảo hiểm và cơng ty tƣ vấn để cung cấp cho khách hàng những dịch vụ liên

Một phần của tài liệu Giải pháp nâng cao hiệu quả phương thức tín dụng chứng từ tại ngân hàng sacombank chi nhánh sài gòn (Trang 78)

Tải bản đầy đủ (PDF)

(88 trang)