D nợ tín dụng
6. Thành phần khác 542 736 1
Tổng 15.638 16.504 27.404
Nguồn: Báo cáo thờng niên NHNT năm 2001, 2002
Nếu nh trớc đây, NHNT đợc biết đến là Ngân hàng chuyên doanh trong lĩnh vực hỗ trợ XNK và thờng chỉ quan hệ với các Doanh nghiệp Nhà nớc lớn, thì nay với chiến lợc chuyển dịch cơ cấu, NHNT nổi lên nh một Ngân hàng đa năng, cung cấp dịch vụ có chất lợng cao cho cả khối khách hàng thể nhân cũng nh khách hàng pháp nhân, vừa cho vay bán buôn vừa mở rộng bán lẻ, cùng với việc tăng c- ờng hợp tác với các Tổng công ty, DNNN, NHNT vừa đẩy mạnh quan hệ với khối Doanh nghiệp vừa và nhỏ ( chủ yếu là công ty TNHH, công ty cổ phần và Doanh nghiệp t nhân).
Nhờ định hớng đúng đắn, năm 2002 d nợ cho vay đối với Doanh nghiệp vừa và nhỏ tăng 85% so với năm 2001, trong đó cho vay Doanh nghiệp vừa và nhỏ ngoài quốc doanh tăng 141%, cao hơn nhiều tốc độ tăng d nợ tín dụng chung.
Trong xu thế hội nhập kinh tế quốc tế, với việc mở rộng hoạt động hợp tác, thu hút vốn đầu t nớc ngoài, tỷ trọng đóng góp vào GDP của khối Doanh nghiệp có vốn đầu t nớc ngoài (FDI) ngày càng tăng lên, điều này cho thấy vai trò ngày càng quan trọng của Doanh nghiệp này đối với nền kinh tế quốc dân. Trong những năm trớc đây, các Doanh nghiệp FDI là “ sân sau” của các Ngân hàng nớc ngoài. Việc triển khai cho vay đối với Doanh nghiệp FDI từ năm 2001 đạt kết quả tích cực một mặt đã khẳng định chất lợng dịch vụ của NHNT có đủ năng lực cạnh tranh với các Ngân hàng Nớc ngoài, mặt khác góp phần thay đổi cơ cấu đầu t của NHNT, tạo ra thế ổn định trong phát triển. Năm 2002, d nợ tín dụng cho khu vực này tăng 125%.
Nét đặc thù trong công tác sử dụng vốn của NHNT là việc đẩy mạnh tín dụng ngoại tệ. Do lợi thế có nguồn vốn ngoại tệ lớn ( hiện nay 66% tổng nguồn), 2 năm gần đây NHNT đã nâng cao hệ số sử dụng vốn ngoại tệ thông qua đầu t cho các dự án lớn của Chính Phủ. Việc làm này, vừa là bớc chuyển dịch cơ cấu đầu t, nâng cao hiệu suất sử dụng vốn, vừa góp phần tích cực cho nền kinh tế thông qua tài trợ các dự án lớn của quốc gia, Khẳng định vị trí một NHTM Nhà nớc hàng đầu Việt Nam trong cuộc cạnh tranh với các Ngân hàng nớc ngoài.
Bảng 5: D nợ tín dụng phân theo chất lợng
Chỉ tiêu Năm 2000 Năm 2001 Năm2002 Nợ trong hạn 12.340 14.348 25.481 Quá hạn 682 509 661 Nợ khoanh 1.317 1.381 563 Nợ chờ xử lý 1.299 267 699 Tổng 15.639 16.505 27.404
Nguồn: Báo các thờng niên NHNT năm 2000, 2001, 2002
Tổng nợ trong hạn đạt 25.481 tỷ, chiếm 93% tổng d nợ năm 2002.
Tổng số nợ quá hạn tính đến thời điểm ngày 31/12/02 661 tỷ, chiếm 2,41% tổng d nợ và cao hơn mức đề ra từ đầu năm là 2%. Tuy nhiên trong số 661 tỷ nợ quá hạn, chỉ có 415 tỷ là nợ đến hạn khách hàng cha trả đợc (quá hạn thật). Số còn lại 246 tỷ là số nợ tuy cha đến hạn phải trả song buộc phải chuyển nợ quá hạn theo quy định. Vì vậy, chính thức nợ quá hạn của Ngân hàng chỉ là 1,51% trên tổng d nợ, thấp hơn so với mục tiêu đề ra.
Nợ khoanh và nợ chờ xử lý là 1262 tỷ. Trong đó Chính phủ đã đồng ý trong năm 2003 sẽ chuyển trả 563 tỷ, số còn lại là nợ không có tài sản đảm bảo, con nợ không còn, số nợ này đợc đoàn kiểm tra Liên Bộ thẩm tra và công nhận, đang trình Chính Phủ xử lý. Dự tính tất toán vào năm 2003. Nh vậy chơng trình xử lý nợ xấu sẽ hoàn thành trong năm 2003, trớc dự kiến là năm 2005.
Bảng 6: D nợ tín dụng phân theo thời hạn cho vay
Đơn vị: tỷ đồng
Thời hạn Năm 2000 Năm 2001 Năm 2002
Ngắn hạn 12.131 11.443 16.054
Trung hạn 1.853 2.382 6.794
Dài hạn 1.654 2.743 4.556
Tổng 15.639 16.504 27.404
Nguồn: Báo cáo thờng niên NHNT 2000, 2001, 2002
Tính đến ngày 31/12/2002, tổng d nợ cho vay ngắn hạn đạt 16.054 tỷ VND, tăng 58% so với năm 2001, chiếm 60% trong tổng d nợ cho vay.
Tổng d nợ cho vay trung và dài hạn đạt 11.350 tỷ VND, tăng 132% so với năm 2001, chiếm 40% trong tổng d nợ cho vay.
Tỷ lệ cho vay trung và dài hạn là 40%, tăng lên 9% so với năm 2001 (31%). Trong đó, nợ cho vay có thời hạn trên 10 năm chiếm tới 25% tổng d nợ cho vay trung và dài hạn trong khi nguồn vốn huy động của NHNT có thời hạn dài nhất là
5 năm. Vì vậy, việc cho vay các dự án lớn với thời hạn vay dài trong thời gian tới cần đợc tính toán kỹ lỡng và kế hoặch hoá nhằm tránh rủi ro thanh khoản.
Tổng d nợ cho vay VND tính đến ngày 31/12/2002 đạt 15.734 tỷ, tăng so với năm 2001 về só tuyệt đối là 5.317 tỷ, về tơng đối là 51%.
Tổng d nợ cho vay USD đạt 707,7 triệu USD, tăng 426 triệu so với năm 2001, tăng về số tơng đối là 51,6%. Nh vậy tỷ lệ d nợ tăng thêm theo loại tiền trong năm 2002 khá đều.
Nếu xét theo cơ cấu cho vay theo từng loại tiền thì có bớc thay đổi khá lớn. Tỷ trọng cho vay VND trong năm 2001 là 71%, sang năm 2002 giảm xuống 59% trong tổng d nợ. Tơng ứng, tỷ trọng cho vay USD trong năm 2001 chỉ chiếm có 29%, sang năm 2002 tăng lên là 41% trong tổng d nợ. Sự thay đổi này đợc xem là tích cực, phù hợp với cơ cấu huy động vốn của NHNT và tăng cao hiệu quả sử dụng đồng vốn trong bối cảnh lãi suất tiền gửi ngoại tệ ở nớc ngoài đang giảm thấp.
Kết quả một số hoạt động khác của Ngân hàng Ngoại thơng
Hoạt động thanh toán quốc tế
Là Ngân hàng có truyền thống trong thanh toán quốc tế, năm qua NHNT vẫn duy trì đợc vị trí là NHTM dẫn đầu trong lĩnh vực này, góp phần tích cực vào việc tăng trởng XNK của đất nớc.
Năm 2002, doanh số thanh toán XNK qua NHNT đạt 10,2 Tỷ USD, tăng 10,2% so với năm 2001. Chiếm 28,4% kim ngạch XNK của cả nớc. Lần đầu tiên doanh số thanh toán XNK của NHNT đạt trên 10 tỷ USD.
Doanh số thanh toán XK đạt 4,7 tỷ USD, tăng 5,7% so với năm 2001, chiếm 28,3% tổng kim ngạch XK của cả nớc.
Doanh số thanh toán NK đạt 5,5 tỷ USD, tăng 14,3%, chiếm 28,6% kim ngạch NK của cả nớc.
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ
Năm 2002, tổng doanh số mua bán ngoại tệ của NHNT đạt 18,7 tỷ USD, tăng 62% so với năm 2001, trong đó doanh số mua bán ngoại tệ trong nớc của NHNT đạt 8,9 tỷ USD, tăng 14,9% và doanh số mua bán với nớc ngoài là 9,8 tỷ USD, tăng 59% so với cùng kỳ năm 2001. NHNT đã thực hiện Swap với NHNN 58 triệu USD để cân đối nhu cầu vốn VND, đây cũng là điểm mới trong năm 2002 thể hiện khả năng sử dụng ngày càng có hiệu quả các công cụ phái sinh trên thị trờng ngoại hối của NHNT.
Giữ vai trò chủ đạo trên thị trờng tiền tệ
Năm 2002, nhờ uy tín, kinh nghiêm, chất lợng dịch vụ và trình độ công nghệ tiên tiến, NHNT tiếp tục giữ vai trò là Ngân hàng chủ đạo trên thị trờng tiền tệ và thanh toán liên Ngân hàng với doanh số giao dịch hàng năm lên tới gần 600.000 nghìn tỷ quy VND. Đến ngày 31/12/02, số d tài khoản của các Ngân hàng, Công ty tài chính gửi tại NHNT đã lên đến gần 3000 tỷ VND.
Xử lý nợ tồn đọng
Năm 2002 là năm thứ hai liên tiếp NHNT đạt thành tích nổi bật trong việc xử lý nợ tồn đọng. Trích lập dự phòng đợc 978 tỷ VND, sử dụng dự phòng để xử lý đ- ợc 1.137 tỷ VND nợ xấu, bán và khai thác tài sản đợc 390 tỷ VND.
Hoạt động của công ty cho thuê tài chính và công ty chứng khoán
Công ty cho thuê tài chính: Năm 2002, công ty đã đầu t thận trọng và sử dụng vốn có hiệu quả đảm bảo tăng trởng d nợ đồng thời tăng chất lợng tín dụng. Tính đến ngày 31/12/02, d nợ cho thuê tài chính đạt 226 tỷ VND, tăng 60% so với cuối năm 2001, nợ quá hạn (tính theo quy định mới) chiếm 3,8% trong tổng d nợ.
Số lợng khách hàng của công ty tăng, đến nay là trên 400 khách hàng trên phạm vi toàn quốc, chủ yếu tấp trung ở Hà nội, Hải phòng, TP. HCM. Số lợng khách hàng là Doanh nghiệp ngoài quốc doanh chiếm trên 70% tổng d nợ của công ty.
Công ty chứng khoán: Công ty chứng khoán NHNT chính thức đi vào hoạt
động từ ngày 18/06/02. Sau 6 tháng hoạt động với định hớng đúng đắn, đợc sự hỗ trợ tích cực của NHNT, công ty bắt đầu khẳng định đợc vị thé trong kinh doanh chứng khoán tại Việt Nam và đạt đợc những kết quả đáng khích lệ, lợi nhuận trớc thuế của công ty sau 6 tháng hoạt động là trên 4 tỷ VND.
Công nghệ và sản phẩm mới
Hoàn thành và triển khai chơng trình bán lẻ trong toàn hệ thống làm nền tảng để áp dụng hàng loạt các hệ thống ứng dụng thích hợp.
Triển khai hệ thống thanh toán điện tử liên Ngân hàng (IBPS) của NHNN và NHNT đợc đánh giá là Ngân hàng có khả năng xử lý tự động tốt nhất trong số các Ngân hàng tham gia.
Triển khai dịch vụ ATM với nhiều ứng dụng mới nh: thanh toán tiền lơng, thanh toán thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ quốc tế VISA và MASTER CARD trên hệ thống ATM. Lắp đặt và đa vào vận hành 70 mắy ATM nối mạng trực tuyến trong
cả nớc với gần 30.000 thẻ đợc phát hành và doanh số rút tiền mặt lên tới 400 tỷ VND chỉ sau cha đầy 1 năm triển khai.
Triển khai dịch vụ VCB-online và hệ thống giao dịch tự động đầu tiên ở Việt Nam cho phép khách hàng gửi tiền một nơi, rút tiền nhiều nơi.
NHNT đang triển khai dự án hiện đại hoá Ngân hàng và hệ thống thanh toán, đây là dự án công nghệ lớn nhất từ trớc tới nay tại NHNT, nó bao trùm lên tất cả các mảng hoạt động tác nghiệp cũng nh quản lý của Ngân hàng. Bắt đầu thực hiện từ tháng 4/02 dự kiến sẽ hoàn thành vào 10/2003.