b, Môi trường chính trị, xó hộ
2.5.2. Những hạn chế
Bên cạnh những kết quả đạt được nêu trên, hoạt động huy động vốn của Techcombank cũn nhiều hạn chế cần phải khắc phục để có thể giảm thiểu chi phí huy động vốn nhằm tối đa hoá lợi nhuận trong kinh doanh.
Một là, quy mô và tốc độ huy động của Techcombank trong những năm vừa qua tăng không đồng đều. Techcombank mới chỉ tập trung huy động vào hỡnh thức huy động tiền gửi của cá nhân và chủ yếu là cho sản phẩm có kỳ hạn. Trong khi đó nguồn tiển gửi không kỳ hạn là nguồn có chi phí vốn đầu vào rẻ nhất thỡ tăng rất ít. Đối với các nguồn huy động khác như phát hành giấy tờ có giá, tiền gửi của TCTD chưa được Techcombank hướng tới.
Hai là, cơ cấu huy động vốn chưa hợp lý. Tỷ trọng tiền gửi thanh toán trong tổng nguồn huy động cũn chiếm tỷ lệ thấp, chưa phù hợp với chiến lựơc ngân hàng bán lẻ, nguồn vốn huy động từ thị trường 2 cũn khỏ cao. Tuy nhiờn, đây là nguồn vốn thiếu tính ổn định và có chi phí cao. Việc phát hành giấy tờ có giá tập trung ở các TCTD chưa khai thác vốn nhàn rỗi trong dân cư. Khả năng quản lý vốn chưa hiệu quả, đặc biệt về khả năng quản lý thõm hụt và thặng dư
vốn giữa các chi nhánh, phũng giao dịch, khả năng cân đối kỳ hạn giữa tiền gửi và tiền vay.
Mặc dù, Techcombank đó cho ra nhiều sản phẩm tiết kiệm mang tớnh cụng nghệ như Tiết kiệm Online, tiết kiệm đa năng rút gốc linh hoạt, tiết kiệm F@st - saving lói suất bậc thang, tiết kiệm nhận lói định kỳ, sản phẩm Bancasurrance tiết kiệm tớch luỹ bảo gia ... Tuy nhiờn, Techcombank cũn thiếu nhiều sản phẩm cạnh tranh mà cỏc ngõn hàng cựng đẳng cấp như ACB, Sacombank, Eximbank, Đông Á hay các ngân hàng khác như Nông nghiệp, SeaBank, SCB...
Về tài khoản đó cú nhiều dịch vụ đi kèm và sự hỗ trợ tối đa của công nghệ nhưng sản phẩm của Techcombank vẫn chưa có nhiều sự khác biệt so với các ngân hàng khác. Trong khi đó các ngân hàng như Sacombank, ACB đó triển khai cỏc dịch vụ tài khoản và thẻ rất linh hoạt và đa dạng đáp ứng nhu cầu cho cả cá nhân và doanh nghiệp như tại Sacombank là dịch vụ thẻ tín dụng cho phụ nữ, tài khoản tiền gửi thanh toán lói suất thưởng cho các doanh nghiệp có số dư càng lớn thỡ lói suất càng cao...
Ba là, sản phẩm bổ trợ, sản phẩm mới được đưa ra những tính năng của sản phẩm dịch vụ cũn hạn chế.
Dịch vụ thanh toán qua internet hay bị lỗi khi truy cập, truy vấn thông tin cũng như thanh toán cũn chậm, đôi khi phải đăng nhập nhiều lần mới thành công được một giao dịch, phí đăng ký tham gia dịch vụ cũn cao. Việc thanh toỏn thẻ Visa qua internet hay bị từ chối, trang web chấp nhận thanh toỏn bằng thẻ Techcombank khụng nhiều, khụng đa dạng. Hệ thống Homebankinh báo số dư qua điện thoại chưa hoàn thiện (báo chậm, nghẽn mạch, không báo tin nhắn cho khách hàng, 1 giao dịch báo nhiều lần...). Ngoài ra, sản phẩm tiền gửi thanh toán chưa thiết kế cho từng nhóm khách hàng khác nhau. Chưa tạo ra các hỡnh thức bỏn chộo sản phẩm để tạo giá trị gia tăng cho sản phẩm nhằm thu hút nhiều khách hàng.
Hoạt động phát hành thẻ hầu như chạy theo về số lượng mà không quan tâm đến chất lượng. Địa điểm đặt ATM của Techcombank chưa nhiều. Đại đa số thẻ Techcombank sử dụng máy của Vietcombank và một số ngân hàng liên minh thẻ. Giao dịch qua thẻ cũn bị lỗi: tỡnh trạng mỏy trong quỏ trỡnh nõng cấp, mỏy nuốt thẻ, giao dịch khụng thành cụng nhưng tài khoản vẫn bị trừ tiền, xử lý quỏ trỡng tra soỏt khiếu nại rất chậm. Phớ phỏt hành thẻ cao, phớ thanh toỏn qua thẻ visa cũn cao so với cỏc ngõn hàng khỏc, phớ thường niên cao, quá trỡnh phỏt hành thẻ chậm. Thời gian qua đó cú rất nhiều khỏch hàng khoỏ thẻ, đóng tài khoản chỉ vỡ bị trừ phớ thường niên, giao dịch qua ATM không thành công nhưng vẫn bị trừ tiền. Nhiều khách hàng không sử dụng dịch vụ internet banking vỡ phớ tham gia quỏ cao, thêm vào đó cũn e ngại tớnh bảo mật của dịch vụ.