b, Môi trường chính trị, xó hộ
3.2. Giải pháp tăng cường huy động vốn của Techcombank 1 Hoàn thiện và mở rộng các hỡnh thức huy động vốn
3.2.1. Hoàn thiện và mở rộng các hỡnh thức huy động vốn
Một là, đa dạng hoá sản phẩm theo các loại hỡnh khỏc nhau. Techcombank phải nhanh chóng triển khai các sản phẩm mới đáp ứng nhu cầu tinh tế, đa dạng của khách hàng. Ngày nay, mức độ cạnh tranh trong sản phẩm của các ngân hàng ngày càng gay gắt nên việc đa dạng, phát triển thêm sản phẩm mới đi kèm với tiền gửi thanh toán, nói cách khác là cộng thêm vào sản phẩm tiền gửi thanh toán những thuộc tính với nhau là điều cấp thiết. Học tập các ngân hàng nước ngoài đó ỏp dụng như trỡnh bày trong chương 1 về sản phẩm tiền gửi của Citibank, Standard Chater Bank, ANZ... Đa dạng hóa các loại hỡnh tiết kiệm với những tính năng nổi trội và thuận tiện cho khách hàng sẽ là lợi thế thu hút nhiều hơn nữa nguồn vốn huy động này.
Ngoài ra, bên cạnh việc tăng cường cho ra những sản phẩm mới hiện đại hoặc tăng cường bán chéo các sản phẩm của ngân hàng – Techcombank
cần quan tâm đến chất lượng của sản phẩm, không để nhiều tồn tại về việc sử dụng sản phẩm như hiện nay.
Phát triển các dịch vụ khác như: dịch vụ quản lý tài sản, uỷ thỏc đầu tư, tư vấn và cung cấp thông tin theo yêu cầu, dịch vụ cho thuê két sắt... Ngân hàng có cơ sở dữ liệu tương đối đầy đủ về các khác hàng khác nhau, đồng thời hiểu biết sâu sắc nhất về nghiệp vụ tài chính ngân hàng. Tận dụng thế mạnh này, Techcombank cần đẩy mạnh các dịch vụ này. Techcombank có thể mở rộng các kênh phân phối qua các đại lý như đại lý chi trả kiều hối, đại lý phát hành thẻ ATM, đại lý thu chi hộ (Cocacola, Prudential, Jestar...)
Về dịch vụ thẻ ATM, cần phải tăng cường hiệu quả của hệ thống phục vụ - hệ thống ATM với khả năng cung cấp hàng chục loại dịch vụ khác nhau (xem số dư, in sao kê, chuyển tiền, rút tiền, thanh toán tiền...) có thể thay cho một chi nhánh ngân hàng với hàng chục nhân viên giao dịch. Do vậy, cần khắc phục những hạn chế của ATM, để nâng cao hiệu quả phục vụ của nó.
Techcombank nên lắp đặt mới và thay thế những máy đó quỏ cũ, nõng cấp cải tiến hệ thống xử lý thụng tin của mỏy, tạo hỡnh ảnh cỏc boost ATM chuyờn nghiệp, thoỏng mỏt và an toàn.
Nhanh chóng tạo thêm tính năng mới như nộp tiền mặt trực tiếp qua ATM. Hiện tại ngân hàng Đông Á đó cú dịch vụ này.
Rỳt ngắn thời gian phỏt hành thẻ, qui trỡnh tra soỏt thẻ (nờn giảm xuống cũn tối đa một tuần) vỡ đa số là tài khoản trả lương của nhân viên.
Hiện tại, đa số người dân chưa quen thanh toán qua ngân hàng, do vậy Techcombank nên giảm phí phát hành thẻ, miễn phí thường niên thẻ visa trong năm đầu. Cho đến khi khách hàng nhận ra tiện ích thanh toán qua thẻ, lúc đó mới thu phí từ từ.
Có như vậy, khách hàng mới an tõm sử dụng thẻ thay vỡ đến ngân hàng, giảm bớt khối lượng công việc cho giao dịch viên nhưng vẫn duy trỡ và nõng cao số lượng tài khoản giao dịch.
Hai là, phân nhóm và mở rộng đối tượng khách hàng. Việc này ngoài đạt được mục tiêu tăng trưởng nguồn vốn, cũn giỳp Techcombank hạn chế rủi ro khi giữ một tỷ trọng khỏ cao đối với một loại tiền gửi của khách hàng. Hiện tại Techcombank đó đa dạng hóa sản phẩm theo nhóm khách hàng nhưng chỉ dừng lại chỗ chia khách hàng thành 02 khối là: khối khách hàng doanh nghiệp và khối khách hàng cá nhân nên sản phẩm tiền gửi thực tế chưa đáp ứng hết nhu cầu đa dạng của khách hàng. Do vậy, hướng đa dạng hoá này nên tiếp tục được khai thác. Đa dạng hoá sản phẩm theo nhóm khách hàng là hướng đa dạng bằng cách chia khách hàng ra theo từng nhóm đặc thù, đồng thời thiết kế sản phẩm tiền gửi có những nét đặc thù dành cho nhóm đối tượng khách hàng đó.
Đối với các khách hàng là các doanh nghiệp: Techcombank nên triển khai các sản phẩm mới mà hiện nay Techcombank chưa có như: Tài khoản quản lý tiền mặt cho cỏc doanh nghiệp cú nhiều hệ thống chi nhỏnh, đơn vị hạch toán phụ thuộc và muốn tập trung vốn về một tài khoản phục vụ quản lý tài chớnh hiệu quả và gia tăng khả năng sinh lợi, tài khoản chuyên dụng như tài khoản chuyên thu (thu tiền từ các đại lý), chuyên chi (lương), thu một dịch vụ nhất định...
Đối với khách hàng là cá nhân: cần phân tích phân loại nhóm khách hàng cá nhân, từ đó xây dựng các chiến lược tiếp thị, chiến lược sản phẩm dịch vụ và chiến lược giá riêng cho từng nhóm khách hàng này. Ví dụ như: học sinh, sinh viên có nhu cầu gửi tiền vỡ mục đích an toàn hơn là nhân viên đi làm và nhân viên đi làm lâu năm thỡ cú nhu cầu gửi tiền để mua sắm nhà cửa, vật dụng và tiêu dùng cho gia đỡnh. Cũn những người hưu trí thỡ gửi tiền nhằm mục đích tiết kiệm để có thu nhập ổn định khi tuổi già. Ngoài ra, có thể tách thành các nhóm khách hàng và khách hàng VIP, Piority theo số dư tiền gửi của khách hàng cá nhân.
Khi phân biệt theo từng nhóm khách hàng phổ thông như vậy, chúng ta sẽ xác định được nhu cầu thực sự của từng nhóm khách hàng này để có chiến lược tiếp thị cũng như phục vụ chu đáo hơn nhằm thu hút được nhiều hơn nữa nguồn vốn giá rẻ.