III. NQH theo loại hình DN
i.Nguyên nhân do trình độ công nghệ.
Hiện nay, PGD Gpbank Lê Trọng Tấn chưa có phần mềm riêng để hỗ trợ cho công tác QLRR, do vậy các cán bộ QLRR phải tính toán các chỉ tiêu phản ánh hiệu quả tài chính thông qua phần mềm excel, chính vì vậy đã kéo dài thời gian tính toán. Do vậy, các cán bộ QLRR sẽ càng gặp bất lợi hơn khi phải QLRR một dự án phức tạp.
ii. Nguyên nhân do cán bộ PGD.
Đội ngũ cán bộ QLRR tại PGD Gpbank Lê Trọng Tấn về công tác đánh giá rủi ro trong QLRR dự án xin vay vốn đầu tư của PGD hầu hết đều là những người có kinh nghiệm, tuy nhiên do sự thận trọng quá cao khi đánh giá rủi ro nên một số dự án có khả thi đã không được xem xét thấu đáo nên đã vô tình bỏ qua và PGD đã quyết định không cho vay vốn đầu tư. Điều này đã gây ra một số vướng mắc cho PGD.
PGD đã sử dụng nhiều thành tựu tiên tiến như thiết bị và các phần mềm chuyên dụng… cho các hoạt động tại PGD. Tuy nhiên, việc áp dụng nó vẫn còn là một vấn đề, khi các cán bộ tại PGD cần phải có 1 thời gian nhất định để làm quen với nó. Do vậy khiến công tác QLRR còn chưa thực sự linh hoạt, đôi khi gây khó khăn và chậm trễ cho khách hàng. Mặt khác, số lượng dự án tiếp cận ngày càng cao thì tiến độ, chất lượng, tính chính xác của những báo cáo rủi ro có yêu cầu sẽ giảm xuống.
Bên cạnh đó, những cán bộ trẻ tại PGD còn gặp nhiều khó khăn do thiếu kinh nghiệm, khi giải quyết công việc còn non kém, thiếu tinh tế. Ngoài ra, đội ngũ nhân sự của phòng QLRR còn ít nên việc QLRR nhiều dự án sẽ gặp nhiều bất lợi và đạt hiệu quả chưa thực sự như mong muốn.
Là 1 đất nước đang phát triển cùng với nhịp độ thế giới thì các hoạt động tài chính ngày càng diễn ra sôi động đan xen cả những cơ hội và thách thức. Chính vì vậy, công tác đánh giá rủi ro trong thẩm định dự án xin vay vốn đầu tư là rất khó khăn và đòi hỏi yêu cầu ngày càng hoàn thiện hơn. Công tác đánh giá rủi ro tại PGD đã đạt được nhiều thành tựu trong thời gian qua, tuy nhiên, hạn chế tồn tại của nó cũng rất nhiều, vì vậy cần có những biện pháp khắc phục thật sự thiết thực và hiệu quả. Điều này, sẽ giúp PGD ngày càng phát triển đi lên một cách an toàn, bền vững, hiệu quả để trở thành một trong những PGD mạnh nhất trong hệ thống Ngân hàng Dầu khí Toàn cầu cũng như toàn bộ hệ thông ngân hàng nói chung.
- Từ phía PGD, việc thiếu các tiêu chí để so sánh cũng như các chỉ tiêu định mức hiệu quả dự án đầu tư đã làm ảnh hưởng đến hiệu quả của công tác đánh giá rủi ro của khách hàng hay dự án đầu tư xin vay vốn đầu tư.
- Quá trình đánh giá những nội dung phi tài chính của cán bộ QLRR chưa đảm bảo do thiếu hẳn những thông tin về nội dung này. Nguyên nhân chính là do không đúng chuyên môn của cán bộ QLRR tại PGD, hầu hết những người này được đào tạo theo chuyên ngành kinh tế, những vấn đề tài chính được họ nắm rất chắc nhưng vấn đề phi tài chính thì không đúng chuyên môn của họ. Những vấn đề phi tài chính mà họ biết được đều do kinh nghiệm bản thân, qua tìm hiểu trên sách báo, phương tiện thông tin.
1.4.3.2. Nguyên nhân khách quan:i. Nguyên nhân từ phía các doanh nghiệp: i. Nguyên nhân từ phía các doanh nghiệp:
+ Doanh nghiệp nào muốn che đi những khuyết điểm của mình, vì vậy, họ không bao giờ công khai tình hình tài chính của mình, để che giấu những mặt chưa đạt được, che giấu 1 tình hình tài chính không mấy lạc quan với những chỉ tiêu tài chính không cao. Sở dĩ như vậy vì không một tổ chức tín dụng nào lại muốn cho một doanh nghiệp với tình hình tài chính như vậy vay vốn đầu tư, nên họ phải làm như vậy để được chấp thuận vay vốn từ PGD. Chính vì như vậy mà cán bộ QLRR tại PGD gặp nhiều bất lợi để đánh giá rủi ro trong thẩm định cho vay vốn đầu tư do thiếu thông tin và thông tin không chính xác.
+ Việc kiểm tra dư nợ trong công tác QLRR tại PGD cũng gặp rất nhiều khó khăn, do tính bảo mật tại các ngân hàng đang cho doanh nghiệp vay vốn đầu tư là cao, một mặt vì uy tín và một mặt là nhằm giữ chân khách hàng.
ii. Nguyên nhân từ phía NHNN::
NHNN chưa thực hiện trọn vẹn và có hiệu quả nhiệm vụ đóng vai trò chủ đạo, định hướng và quản lý hỗ trợ cho các NHTM nhất là các ngân hàng mới thực hiện quá trình cổ phần hoá. Bên cạnh đó, các văn bản pháp quy về quy trình thẩm định dự án còn chưa được hoàn chỉnh và thống nhất nên gây khó khăn cho công đánh giá rủi ro trong thẩm định dự án vay vốn tại PGD.
iii. Một số nguyên nhân khác:
+ Sự cổ phần hóa các NHTM, và thành lập các ngân hàng cổ phần mới trong tình hình kinh tế hiện nay rất được Nhà nước ủng hộ, tuy nhiên, mặt trái của nó là sự cạnh tranh rất lớn trong nền kinh tế bởi lẽ số lượng các khách hàng tiềm năng là hạn chế. Sự cạnh tranh này khiến cho nhiều ngân hàng ít khi chia sẻ thông tin với nhau về các khách hàng của mình cũng như các hoạt động có liên quan, chính sự không liên
kết này gây ra rủi ro với các quyết định cho vay của PGD, vì vậy, có một kênh để liên kết thông tin giữa các ngân hàng là hết sức cần thiết.
+ Ở nước ta chưa có một tổ chức nào chuyên đứng ra đảm nhận việc đánh giá và xếp loại các doanh nghiệp đang hoạt động trong lĩnh vực này như nhiều nước khác trên thế giới, vì thế các ngân hàng hoạt động thiếu hẳn một kênh thông tin đáng tin cậy trong hoạt động QLRR dự án cho vay vốn đầu tư. Các hoạt động đánh giá, chấm điểm xếp hạng doanh nhiệp vẫn chủ yếu do các ngân hàng tự đứng ra thực hiện theo văn bản hướng dẫn của chính bản thân ngân hàng chứ không phải do Nhà Nước đứng ra giao nhiệm vụ như nhiều nước trên thế giới.