gia vay nông nghiệp:
Trong quá trình phỏng vấn 50 nông dân tham gia nghiệp vụ vay nông nghiệp trên địa bàn thành phố Long Xuyên, thì ngoài khách hàng của MDB, thì cũng có một số đáp viên là khách hàng của các ngân hàng khác. Vậy nguyên nhân nào làm cho họ quyết định tham gia thực hiện vay nông nghiệp tại các ngân hàng trên: do sự tận tình của cán bộ tín dụng, do các chương trình khuyến mãi mà các ngân hàng trên thực hiện, do lãi suất ưu đãi, do sự
thuận tiện của vị trí, do giải ngân nhanh, do thủ tục đơn giản, hay do các nguyên nhân khác. Qua việc phỏng vấn các đối tượng đáp viên trên thì đã
Biểu đồ 5.4: Biểu đồ biểu thị tỷ lệ khách hàng thực hiện vay nông nghiệp tại các ngân hàng khác ngoài
Ngân Hàng TMCP Phát Triển Mekong
tỉnh An Giang giai đoạn 2010-2011
ngân hàng có thể biết mà tham khảo để thực hiện nghiệp vụ vay nông nghiệp của mình tốt hơn nữa, các thông tin được thể hiện cụ thể qua biểu đồ sau
đây:
Biểu đồ 5.5: Biểu đồ biểu thị nguyên nhân khách hàng của các ngân hàng khác tham gia nghiệp vụ vay nông
nghiệp tại ngân hàng của họ cán bộ tín dụng tận tình, 33.33%có nhiều khuyến mãi, 20.00% lãi suất ưu đãi, 26.67% thuận ti26.67%ện, giải ngân nhanh, 20.00% thủ tục đơn giản, 6.67% khác, 0.00% Nguồn: Tác giả thực hiện
Sự tận tình của cán bộ tín dụng tại các ngân hàng trên đã làm cho các khách hàng thuộc đối tượng này đánh giá cao và chính vì những cách phục vụ ân cần của cán bộ tín dụng mà họ quyết định thực hiện nghiệp vụ tại ngân hàng mà học đang thực hiện (với tỷ lệ cao nhất chiếm 33,33%), theo các đối tượng này thì các cán bộ tín dụng tại các ngân hàng trên luôn quan tâm đến khách hàng của mình bằng việc điện thăm hỏi khách hàng về mùa vụ, sức khỏe, hay trong quá trình thực hiện hợp đồng thì sự tận tình hướng dẫn làm hồ sơ và giải đáp thắc mắc của khách hàng luôn tạo thiện cảm cho họ.
Lãi suất ưu đãi và vị trí thuận tiện cho khách hàng giao dịch cũng là một trong những nguyên nhân làm cho các đối tượng này thực hiện giao dịch tại các ngân hàng trên (cùng chiếm tỷ lệ 26,67%), đối với các đáp viên này thì họ cho rằng với mức lãi suất mà ngân hàng của họđang áp dụng phù hợp với khả năng chi trả của họ, giúp cho việc sản xuất của họ dễ dàng hơn, ngoài ra chính sự phát triển mạnh hệ thống giao dịch của các ngân hàng trên tại khắp các huyện thị trên tỉnh An Giang đã khiến cho các khách hàng ở bất cứ nơi nào cũng thấy dễ dàng thực hiện giao dịch, không cần đi ra trung tâm lớn để có thể tiến hành vay.
Chương trình khuyến mãi và giải ngân nhanh cũng được chọn để làm nguyên nhân đưa họ thực hiện giao dịch tại các ngân hàng (với tỷ lệ 20%), theo thông tin thu được từ các đáp viên trên thì các ngân hàng mà họ đang thực hiện vay nông nghiệp có một số hình thức khuyến mãi tạo cho họ sự
tỉnh An Giang giai đoạn 2010-2011 rất không tốt, 6.67% không tốt, 13.33% bình thường, 20.00% tốt , 33.33% rất tốt, 26.67%
khuyến mãi cho các khách hàng thân thuộc trả lãi đúng hẹn… cùng tỷ lệ với các chương trình khuyến mãi thì giải ngân nhanh cũng là yếu tố giúp cho các
đối tượng đáp viên trên thực hiện nghiệp vụ tại ngân hàng của họ. Thủ tục
đơn giản chiếm tỷ lệ 6,67%, theo các khách hàng chọn nguyên nhân này thì sựđơn giản trong thủ tục vay, nhất là việc sự hỗ trợ của nhân viên tín dụng giúp họ hoàn thành hồ sơ vay nhanh hơn, tiết kiệm thời gian vay, chính vì
điều này khiến họ quyết định vay tại ngân hàng họđang thực hiện.
Tóm lại, từ kết quả trên cho thấy hầu như các nguyên nhân điều được các đối tượng đáp viên này lựa chọn, điều này là một điều bất lợi đối với MDB trong việc đưa ra một chính sách cạnh tranh với các ngân hàng trên, vì vậy đòi hỏi MDB cần có những chính sách nhằm thực hiện tốt các yếu tố
trên để có thể tăng mức độ hài lòng cho khách hàng của mình một cách tối
đa nhất.
5.2.1.3 Đánh giá của các đối tượng đáp viên không là khách hàng của MDB về ngân hàng của mình
Sự tận tình của nhân viên tại các ngân hàng trên trong quá trình thực hiện nghiệp vụ vay nông nghiệp, các chương trình khuyến mãi hấp dẫn, giải ngân nhanh cho khách hàng, ưu đãi về lãi suất, sự thuận tiện về phân bố vị trí giao dịch, sựđơn giản trong hồ sơ vay đã khiến cho đối tượng đáp viên này tiến hành giao dịch tại ngân hàng họđang thực hiện, vậy đánh giá chung về
khả năng thực hiện vay nông nghiệp của các ngân hàng trên như thế nào? Kết quả thể hiện qua biểu đồ sau:
Do những yếu tố thực hiện được đánh giá tốt của các khách hàng mình như tận tình của nhân viên, lãi suất ưu đãi, sự thuận tiện của các điểm giao
Biểu đồ 5.6: Biểu đồ biểu thịđánh giá về ngân hàng mình đang thực hiện ngiệp vụ vay nông nghiệp của các đối tượng không phải
là khách hàng của ngân hàng
tỉnh An Giang giai đoạn 2010-2011
có , 20.00%
không, 80.00%
nghiệp vụ của các ngân hàng trên cũng cao, như đánh giá tốt chiếm tỷ lệ (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
33,33% và rất tốt chiếm tỷ lệ 26,67%. Bên cạnh đó tỷ lệđáp viên đánh giá về
khả năng thực hiện vay nông nghiệp của các ngân hàng họ áp dụng là bình thường chiếm tỷ lệ 20%, đối với các đáp viên này thì họ cho rằng việc thực hiện vay nông nghiệp tại các ngân hàng trên thì bình thường như các ngân hàng khác không có gì tốt hơn các ngân hàng khác. Tỷ lệ đáp viên cho là không tốt chiếm 13,33%, và rất không tốt chiếm 6,67%, theo các đáp viên này thì một số nhân viên trong ngân hàng của họ ứng xử với khách hàng chưa tốt, bên cạnh đó một số ý kiến đánh giá thủ tục vay tại các ngân hàng lớn như Agribank còn phức tạp gây khó cho họ khi thực hiện vay nông nghiệp.
Tóm lại: Qua những gì mà các ngân hàng như Agribank, Vietcombank, Vietinbank, Sacombank đã làm được thì tỷ lệ khách hàng
đánh giá tốt về thực hiện vay nông nghiệp chung cho các ngân hàng trên là khá cao, điều này cho thấy mức độ tin tưởng và khả năng thực hiện lâu dài vay nông nghiệp tại các ngân hàng trên là cao, điều này gây khó khăn cho MDB trong việc thu hút khách hàng về thực hiện vay tại ngân hàng của mình, đòi hỏi MDB cần thay đổi nhiều hơn nữa nhằm có thể cạnh tranh với các ngân hàng trên và thu hút càng nhiều khách hàng mới càng tốt, và giữ
chân các khách hàng hiện tại.
5.2.1.4 Tỷ lệ thay đổi ngân hàng để thực hiện vay nông nghiệp của các
đáp viên không là khách hàng của MDB:
Ở phần trên ta thấy sự đánh giá tốt về khả năng thực hiện vay nông nghiệp của các ngân hàng trên chiếm tỷ lệ cao nhất, vậy với đánh giá tốt như
vậy thì việc có quyết định thay đổi ngân hàng để thực hiện nghiệp vụ của các
đối tượng đáp viên này như thế nào? Kết quảđược thể hiện qua biểu đồ sau:
Trong quá trình thực hiện vay nông nghiệp tại các ngân hàng trên thì chính sự hướng dẫn tận tình của các cán bộ tín dụng ngân hàng, sự thuận tiện
Biểu đồ 5.7: Biểu thị tỷ lệ thay đổi ngân hàng để thực hiện vay nông nghiệp của các đối tượng khách hàng của các ngân hàng
tỉnh An Giang giai đoạn 2010-2011
của các địa điểm giao dịch, các chương trình khuyến mãi hấp dẫn khách hàng, lãi suất ưu đãi, giải ngân nhanh, thủ tục đơn giản đã tạo cho khách hàng hài lòng khi thực hiện vay nông nghiệp tại các ngân hàng trên và cũng chính các yếu tố này giúp cho họ quyết định gắn bó lâu dài với ngân hàng, nên tỷ lệ khách hàng chọn “không” khi hỏi có quyết định thay đổi ngân hàng
để thực hiện nghiệp vụ chiếm tỷ lệ cao hơn 80%. Tỷ lệ đáp viên muốn thay
đổi ngân hàng để thực hiện nghiệp vụ chiếm tỷ lệ 20%, vậy nguyên nhân nào khiến họ quyết định muồn thay đổi? Qua nghiên cứu thì nguyên nhân mà khiến đối tượng khách hàng này quyết định thay đổi đa sốđiều chọn nếu có lãi suất ưu đãi hơn thì họ sẽ thay đổi ngân hàng để thực hiện vay nông nghiệp, bên cạnh đó sự không hài lòng đối với một số cán bộ tín dụng về
cách trả lời thắc mắc khách hàng và quan tâm khách hàng đã khiến họ quyết
định sẽ thay đổi ngân hàng để thực hiện vay nông nghiệp.
Tóm lại: Qua kết quả trên ta thấy sự gắn bó của các đối tượng đáp viên này đối với ngân hàng mà họ đang thực hiện vay nông nghiệp chiếm tỷ lệ
cao 80%, điều này cho thấy khả năng cho MDB thu hút các khách hàng về
ngân hàng mình thực hiện nghiệp vụ chỉ còn 20%, tỷ lệ này không cao nhưng nếu MDB có những chính sách ưu đãi hơn, tốt hơn nữa thì tỷ lệ mà khách hàng sẽ thực hiện vay nông nghiệp tại MDB chuyển từ các ngân hàng khác sẽ cao hơn nữa.
5.2.2 Đánh giá của khách hàng MDB
Việc lập kế hoạch Marketing dựa trên việc đánh giá của khách hàng đối với khả năng thực hiện nghiệp vụ vay nông nghiệp của ngân hàng, vì với những thông tin thu được từ khách hàng mà ngân hàng biết được mình thực hiện như thế nào, và khách hàng cần gì để có những kế hoạch cho phù hợp hơn nhằm giữ chân khách hàng cũ và thu hút các khách hàng mới đến thực hiện vay nông nghiệp tại ngân hàng mình. Qua việc phỏng vấn 50 đáp viên tham gia thực hiện vay nông nghiệp ta thấy, do đây là thông tin cần thu thập nên số lượng đáp viên là khách hàng của Ngân Hàng TMCP Phát Triển Mekong được chú ý nhiều, do đó số lượng
đáp viên này là 35 chiếm 70% trong số đáp viên cần phỏng vấn. Qua phỏng vấn ngẫu nhiên 35 khách hàng trên địa bàn thành phố Long Xuyên thì:
tỉnh An Giang giai đoạn 2010-2011
Biểu đồ 5.8: Thông tin tham gia vay nông nghiệp tại Mekong của các đáp viên năm 2007, 28.57% năm 2008, 28.57% năm 2009, 25.71% năm 2005 trở về trước, 8.57% năm 2006, 8.57% Nguồn: Tác giả thực hiện
Qua 35 đáp viên tham gia thực hiện vay nông nghiệp tại Ngân Hàng TMCP Phát Triển Mekong thì đa phần khách hàng tham gia nghiệp vụ tại ngân hàng từ
năm 2008 và năm 2007 đến nay (chiếm tỷ lệ 28,57%) có thể nói đa phần khách hàng đã thực hiện vay tại ngân hàng khoảng 2 đến 3 năm, và cũng có một số
khách hàng cũng đã gắn bó lâu dài với ngân hàng, vậy nguyên nhân nào khiến cho họ quyết định gắn bó với ngân hàng? Để trả lời cho câu hỏi này thì tiếp theo tác giả sẽ trình bày sựđánh giá của khách hàng đối với khả năng thực hiện nghiệp vụ
và mức độ nhận biết của khách hàng về nghiệp vụ, nhu cầu của họđối với nghiệp vụ, thông qua phỏng vấn khách hàng của Ngân Hàng TMCP Phát Triển Mekong. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
5.2.2.1 Sự đánh giá về lãi suất cho vay của Ngân Hàng TMCP Phát Triển Mekong của khách hàng: Triển Mekong của khách hàng:
Lãi suất là yếu tố quan tâm của các khách hàng khi muốn tham gia thực hiện một nghiệp vụ của ngân hàng, chính lãi suất là một trong những yếu tố
mà có thể tác động khách hàng đến vay hay không tại ngân hàng. Qua phỏng vấn 35 đáp viên đang thực hiện nghiệp vụ vay nông nghiệp tại Ngân Hàng TMCP Phát Triển Mekong vềđánh giá của họđối với lãi suất của ngân hàng
tỉnh An Giang giai đoạn 2010-2011 Biểu đồ 5.9: Đánh giá của khách hàng đối với lãi suất của Ngân Hàng TMCP Mekong rất thấp, 0.00% thấp, 5.71% rất cao, 2.86% cao, 65.71% trung bình, 25.71% Nguồn: Tác giả thực hiện
Qua kết quả ta thấy mức đánh giá của các khách hàng đối với mức lãi suất cho vay mà ngân hàng đang áp dụng (1%/tháng) là khá cao so với các ngân hàng khác, do Ngân Hàng TMCP Phát Triển Mekong là ngân hàng còn nhỏ về quy mô và tài chính còn yếu so với các ngân hàng khác nên mức lãi suất của ngân hàng còn cao so với các ngân hàng khác, do đó đánh giá của khách hàng đối với lãi suất cho vay của ngân hàng là cao (chiếm tới 65,71%
đáp viên), trung bình chiếm 25,71%, thấp chiếm 5,71%, rất cao chiếm 2,86%, rất thấp chiếm 0%. Phần lớn khách hàng cho rằng mức lãi suất mà ngân hàng đang áp dụng là cao hơn so với một số ngân hàng khác đang thực hiện cho vay tại tỉnh An Giang, nên tỷ lệ khách hàng chọn lãi suất của ngân hàng cao nhiều hơn so với tỷ lệ cho thấp và trung bình.
Tóm lại: Theo đánh giá của khách hàng về mức lãi suất mà ngân hàng
đáng áp dụng là cao, vấn đề này sẽ ảnh hưởng không tốt đối với MDB, vì yếu tố lãi suất ảnh hưởng không nhỏđến quyết định vay của người nông dân, nếu lãi suất quá cao sẽ làm cho khách hàng sẽ thay đổi ngân hàng để thực hiện vay nông nghiệp, chính vì thếđòi hỏi ngân hàng cần tham khảo ý kiến của khách hàng đối mức lãi suất của mình và xét mức lãi suất giới hạn của chính phủ mà đưa ra mức lãi suất phù hợp hơn nữa.
Vậy mức lãi suất nào mà họ cho là có thể chấp nhận? Trong phỏng vấn, tác giả cũng có yêu cầu khách hàng nêu lên mức lãi suất mà khách hàng cho phù hợp với khả năng chi trả của họ thì thu được kết quả như sau:
tỉnh An Giang giai đoạn 2010-2011 0,5 - 0,8%, 65.71% 0,8 - 1%, 28.57% trên 1%, 5.71%
Với mức lãi suất 0,5 đến 0,8%/ tháng được khách hàng đánh giá cho rằng họ có khả năng chi trả nhất chiếm tỷ lệ 65,71%, tiếp đến là mức lãi suất 0,8 đến 1%/tháng, cuối cùng trên 1% chiếm 5,71%, từ kết quả ta thấy đa phần khách hàng đều có tâm lý mức lãi suất càng rẻ thì càng được đồng ý, nên kết quả thu được cũng cần căn nhắc giúp ngân hàng đưa ra một mức lãi suất phù hợp đảm bảo thu hút khách hàng, mang tính cạnh tranh đối với các ngân hàng khác, và phù hợp với quy định của chính phủ, thông tin này có thể được tham khảo cho việc lập kế hoạch Marketing cho ngân hàng ở chương sau.
Kết luận chung: Qua nghiên cứu về mức lãi suất cho vay mà MDB thực hiện với khách hàng, thì khả năng đánh giá về mức lãi suất 1% của MDB là khá cao so với khả năng của họ, và mức lãi suất được đánh giá là có khả năng chi trả nhiều nhất là từ 0,5 đến 0,8%, điều này giúp MDB thấy
được việc họ nên có những chính sách nhằm thay đổi lãi suất phù hợp hơn với khách hàng của mình, và phù hợp với những yêu cầu về lãi suất cho vay mà chính phủđưa ra.
5.2.2.2 Đánh giá của khách hàng đối với thủ tục cho vay thực hiện tại Ngân Hàng TMCP Phát Triển Mekong:
Thủ tục cho vay cũng là một trong những vấn đề mà khách hàng quan tâm khi thực hiện vay nông nghiệp tại một ngân hàng. Thủ tục có đơn giảng hay không? Nhân viên có hướng dẫn tận tình khi làm thủ tục hay không? Đó là những vấn đề mà người nông dân quan tâm khi thực hiện thủ tục vay tại ngân hàng. Vậy với những vấn đề đó thì Ngân Hàng TMCP Phát Triển Mekong đã làm được như thế nào? Qua phỏng vấn 35 khách hàng của ngân
Biểu đồ 5.10: Biểu đồ biểu thị mức lãi suất mà khách hàng của ngân hàng TMCP Phát Triển Mekong sẵn sàng chi trả