- Góp phần đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ: Từ trớc đến nay, NHNoVN cũng nh các ngân hàng thơng mại khác chủ yếu đều tập trung nguồn lực phát
(ATM) CỦA NGÂN HÀNG NễNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NễNG THễN VIỆT NAM
3.3.2. Kiến nghị Ngõn hàng Nhà nước
NHNNVN đúng vai trũ quan trọng trong việc định hướng chiến lược cho cỏc NHTMVN cũng như đề ra chớnh sỏch hỗ trợ cho cỏc NHTMVN phỏt triển dịch vụ thẻ thụng qua cỏc giải phỏp:
Phối hợp với cỏc TCTQT và cỏc NHTMVN trong việc hoạch định chiến lược khai thỏc thị trường, thỳc đẩy hoạt động dịch vụ thẻ ngõn hàng, định hướng
ứng dụng cỏc thành tựu của cụng nghệ thẻ đó, đang và sẽ được ỏp dụng trờn thế giới và trong khu vực.
Chớnh sỏch quản lý ngoại hối hiện nay đó cú quy định về đồng tiền thanh toỏn thẻ tại ĐVCNT và đồng tiền thanh toỏn thẻ với ngõn hàng tuỳ theo hỡnh thỏi đầu tư vốn. Nhưng vấn đề sử dụng thẻ ngõn hàng Việt Nam tại nước ngoài vẫn chưa được đề cập đến. Chớnh vỡ vậy dẫn đến sự hiểu lầm của một số cơ quan hữu trỏch cho rằng chủ thẻ lợi dụng thẻ để chi tiờu quỏ mức qui định 3.000USD được phộp mà cỏc nhà phỏt hành thẻ cũng khụng quản lý được. Cựng với xu hướng phỏt triển chung của thế giới và khu vực, theo đề nghị của NHNNVN, quốc hội đó định hướng từng bước tự do hoỏ giao dịch vóng lai. Để phự hợp với định hướng lõu dài của Quốc hội, giải toả khú khăn cho cỏc ngõn hàng, tạo điều kiện thuận lợi cho giao dịch chi tiờu bằng thẻ phỏt triền, trong chớnh sỏch quản lý ngoại hối cần phải cú quy định riờng về việc cho phộp sử dụng thẻ tớn dụng quốc tế cũng như thẻ ghi nợ quốc tế ở nước ngoài phự hợp cho cả thời kỳ trước mắt và lõu dài.
Tăng cường cụng tỏc kiểm tra, giỏm sỏt cụng tỏc chấp hành quy định của Ngõn hàng nhà nước Việt Nam, đưa ra cỏc chế tài phạt cụ thể đối với cỏc ngõn hàng khụng chấp hành đỳng quyết định 20/QĐ/2007/QĐ-NHNN ngày 15/5/2007, để đảm bảo cụng bằng, mụi trường cạnh tranh lành mạnh đối với cỏc ngõn hàng chấp hành đỳng quy định.
Sớm ban hành thụng tư hướng dẫn cho phộp cỏc Ngõn hàng Thương mại thu phớ giao dịch tại ATM để bự đắp một phần chi phớ đầu tư và nõng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ thẻ.
Chủ động phối hợp với Bộ cụng an và chỉ đạo cỏc Ngõn hàng Thương mại cú cỏc biện phỏp phũng chống tội phạm trong hoạt động kinh doanh thẻ để đảm bảo an ninh, an toàn tại địa điểm đặt mỏy ATM nhằm bảo vệ quyền lợi khỏch hàng và giảm thiểu tổn thất cho cỏc NHTM.
Ban hành cỏc chớnh sỏch đói ngộ về thuế để khuyến khớch thực hiện giảm giỏ hàng hoỏ dịch vụ cho cỏc đối tượng thanh toỏn qua thẻ hoặc làm đại lý thanh toỏn thẻ cho cỏc Ngõn hàng Thương mại.
Hoàn thiện hệ thống thụng tin tớn dụng cho hoạt động thẻ: trong thời gian qua, trung tõm thụng tin tớn dụng thuộc NHNNVN đó phỏt huy vai trũ là một thư viện lưu trữ cỏc thụng tin tớn dụng của cỏc tổ chức và cỏ nhõn cú quan hệ tớn dụng với cỏc tổ chức tớn dụng. Cỏc thụng tin thu thập từ cỏc tổ chức tớn dụng và một số cơ quan hữu quan khỏc gúp phần khụng nhỏ trong việc nõng cao chất lượng quản lý tớn dụng, phũng ngừa rủi ro của hệ thống NHTMVN. Tuy nhiờn, hiệu quả của trung tõm thụng tin tớn dụng hiện nay cũn gặp phải nhiều hạn chế do những vấn đề về phớa trung tõm cũng như cỏc NHTMVN. Do đặc thự của cỏc NHTMVN được tổ chức theo mụ hỡnh hai cấp, trung ương và chi nhỏnh, dữ liệu khụng được quản lý tập trung, trao đổi thụng tin giữa cỏc cấp cũn nhiều hạn chế khiến cơ sở dữ liệu của khỏch hàng trở nờn thiếu chớnh xỏc và khụng được cập nhật liờn tục. Như vậy, chất lượng thụng tin khi đưa đến trung tõm thụng tin tớn dụng cũng khụng được đảm bảo. Chớnh vỡ vậy, trung tõm thụng tin tớn dụng và hệ thống thụng tin của cỏc NHTMVN phải được hoàn thiện theo hướng sau:
Thứ nhất, Trung tõm thụng tin tớn dụng cần bổ sung cỏc thụng tin về chủ thẻ tớn dụng của cỏc NHTMVN. Mối quan hệ giữa chủ thẻ tớn dụng và ngõn hàng thực chất là quan hệ tớn dụng cú tớnh chất tuần hoàn . Những thụng tin thu thập của chủ thẻ sẽ hỗ trợ những ngõn hàng phỏt hành thẻ tại Việt Nam trong việc quản lý rủi ro trong hoạt động phỏt hành.
Thứ hai, cỏc NHTMVN cần hoàn thiện hệ thống thụng tin tớn dụng nội bộ. Cơ sở dữ liệu cỏc khỏch hàng phải được quản lý tập trung, được cập nhật liờn tục, đảm bảo tớnh chớnh xỏc và đồng bộ.
Cuối cựng, cỏc NHTMVN phải xõy dựng một hệ thống cho điểm tớn dụng chớnh xỏc, khoa học. Bản thõn cỏc tổ chức thụng tin tớn dụng khụng đưa ra đỏnh giỏ hoặc xếp hạng khỏch hàng mà chỉ thuần tuý cung cấp cỏc thụng tin phục vụ cho
quỏ trỡnh đú. Việc cho điểm, xếp hạng phải được thực hiện thụng qua chương trỡnh cho điểm tớn dụng của từng tổ chức tớn dụng với những tiờu chớ cụ thể tuỳ vào điều kiện và mục đớch kinh doanh của từng tổ chức. Như trong hoạt động thẻ tớn dụng hiện nay, việc đỏnh giỏ chủ thẻ và cho ra quyết định về mức thế chấp, hạn mức tớn dụng thẻ khụng được thực hiện thụng qua tiờu chớ khoa học và khỏch quan, chủ yếu dựa vào ý kiến cỏ nhõn, cảm tớnh của nhõn viờn chi nhỏnh nờn việc cấp phỏt tớn dụng thẻ cũn rất hạn chế, chủ yếu dựa vào thế chấp, ký quỹ cỏc giấy tờ cú giỏ, tớn chấp...
Cú biện phỏp xử phạt nghiờm khắc đối với những vi phạm quy chế hoạt động trong lĩnh vực ngõn hàng nhằm tạo mụi trường cạnh tranh lành mạnh, trỏnh để cỏc chi nhỏnh ngõn hàng nước ngoài lợi dụng những điều quy định khụng chặt chẽ để lỏch luật hoặc cố tỡnh vi phạm thụng qua việc liờn kết với cỏc ngõn hàng cổ phần, tạo điều kiện cho cỏc NHTM phỏt triển.