- Ngân hàng phải cạnh tranh để thực hiện các mục tiêu
HÀNG NễNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NễNG THễN VIỆT NAM
THễN VIỆT NAM
2.1. Quỏ trỡnh hỡnh thành và phỏt triển dịch vụ thẻ tự động của ngõn hàng Nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn việt nam. nghiệp và phỏt triển nụng thụn việt nam.
2.1.1. Lịch sử hỡnh thành và phỏt triển của NHNo&PTNT Việt Nam
Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Việt Nam thành lập ngày 26/3/1988, hoạt động theo Luật cỏc Tổ chức Tớn dụng Việt Nam. Là Ngõn hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, giữ vai trũ chủ đạo, chủ lực trong phỏt triển kinh tế nụng nghiệp, nụng thụn và đúng vai trũ quan trọng trong việc phỏt triển lĩnh vực khỏc của nền kinh tế. Đến hết năm 2008:
- Tài sản: 284.001 tỷ VNĐ. - Vốn: 363.200 tỷ VNĐ.
- Hệ thống mạng lưới hoạt động: hơn 2.200 chi nhỏnh - Số nhõn viờn: 3000 cỏn bộ nhõn viờn.
- Số lượng khỏch hàng: gần 10 triệu khỏch hàng giao dịch cỏc loại. Trong đú hơn 7.500 doanh nghiệp.
- Mạng lưới ngõn hàng đại lý: gần 996 ngõn hàng tại 100 nước trờn thế giới và vựng lónh thổ.
- Ngoài cỏc sản phẩm truyền thống, NHNo cũn cung ứng cỏc sản phẩm, dịch vụ ngõn hàng hiện đại, tiờn tiến, tiện ớch cho mọi đối tượng khỏch hàng trong và ngoài nước như: dịch vụ chuyển tiển điện tử, chuyển tiền nhanh W.N, dịch vụ thanh toỏn thẻ quốc tế, dịch vụ ATM, dịch vụ thanh toỏn quốc tế qua mạng SWIFT,....
- NHNo đó thực hiện triển khai cú hiệu quả cỏc dự ỏn của cỏc tổ chức tài chớnh, tớn dụng ngõn hàng quốc tế, đặc biệt là cỏc dự ỏn của WB, ADB, AFD với 121 dự ỏn , tổng số vốn 4.629 triệu USD.
- NHNo cú cơ sở hạ tầng cụng nghệ thụng tin tốt. Hệ thống mạng truyền thụng, mạng WAN đó được xõy dựng trờn toàn quốc. Cơ sở an ninh mạng được bảo đảm, cú thiết bị an ninh theo tiờu chuẩn của hệ thống mạng WAN. NHNo là Ngõn hàng triển khai thành cụng Dự ỏn hiện đại hoỏ thanh toỏn và kế toỏn khỏch hàng giai đoạn I sớm nhất. Sau khi hoàn thành dự ỏn này NHNo đó cú hệ thống quản lý thụng tin trờn cơ sở dữ liệu tập trung.
- Là ngõn hàng thực hiện vai trũ đầu mối thành lập Cụng ty chuyển mạch tài chớnh quốc gia Việt nam.
2.1.2. Sự ra đời và phỏt triển của dịch vụ thanh toỏn thẻ tại NHNo&PTNT VN
2.1.2.1. Khỏi quỏt về mụ hỡnh tổ chức hệ thống thẻ của Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triờn Nụng thụn Việt Nam Phỏt triờn Nụng thụn Việt Nam
Trung tõm Thẻ NHNo&PTNT VN được thành lập ngày 18/07/2003 theo quyết định số 201/QĐ-HĐQT của Chủ tịch Hội đồng quản trị với 5 phũng chức năng gồm: phũng Thanh toỏn thẻ, phũng Đại lý và Chủ thẻ, phũng Phỏt hành thẻ, phũng Kỹ thuật và phũng Hành chớnh Nhõn sự. Trung tõm Thẻ thực hiện chức năng tham mưu, giỳp việc Hội đồng quản trị, Tổng giỏm đốc NHNo&PTNT VN trong việc quản lý, phỏt hành, nghiờn cứu, ứng dụng và phỏt triển nghiệp vụ thẻ trong hệ thống NHNo&PTNT VN đảm bảo yờu cầu phỏp lý trong nước và phự hợp với thụng lệ quốc tế. Thỏng 8/2004 được sự chấp thuận của Thống đốc NHNN Việt Nam, Trung tõm Thẻ chuyển mụ hỡnh hoạt động là Đơn vị sự nghiệp cú thu, đồng thời cỏc phũng chức năng cũng được cơ cấu lại cho phự hợp với mụ hỡnh mới: Phũng Phỏt hành thẻ, phũng Dịch vụ khỏch hàng, phũng Nghiờn cứu và phỏt triển, phũng Kỹ thuật, phũng Quản lý rủi ro, phũng Kế toỏn và phũng Hành chớnh Nhõn sự.
Trung tõm Thẻ cú chức năng tham mưu, giỳp việc Hội đồng quản trị, Tổng giỏm đốc NHNo&PTNT VN trong việc quản lý, phỏt hành, nghiờn cứu ứng dụng và phỏt triển nghiệp vụ thẻ trong hệ thốngNHNo&PTNTVN
Sơ đồ 1: Mụ hỡnh tổ chức Trung tõm Thẻ NHNo&PTNT VN
2.1.2.2. Điều kiện trang thiết bị cụng nghệ
- Hệ thống ATM: Đến nay, toàn hệ thống cú hơn 1.202 mỏy ATM hoạt động ổn định tại cỏc chi nhỏnh trờn cả nước.
- Hệ thống POS: Đến nay, toàn hệ thống đó cú 124 chi nhỏnh triển khai ký hợp đồng chấp nhận thẻ với 115 đơn vị đại lý, với 1.523 thiết bị POS được cài đặt.
Thỏng 05/2008, hệ thống Banknetvn (27/11/2007 NHNo đó trở thành thành viờn kết nối chớnh thức với Banknetvn) và Smartlink chớnh thức kết nối thanh toỏn. Theo đú, cỏc loại thẻ do cỏc ngõn hàng thành viờn Smartlink phỏt hành cú thể thực hiện giao dịch tại mỏy ATM của Agribank và ngược lại, khỏch hàng sử dụng thẻ của Agribank cũng cú thể thực hiện giao dịch tại hệ thống ATM của cỏc ngõn hàng này. Đõy là sự kiện cú ý nghĩa quan trọng nhằm gia tăng sự thuận tiện trong việc sử dụng thẻ của khỏch hàng, giảm chi phớ đầu từ thiết bị (ATM/EDC).
- Mỏy phỏt hành thẻ: Hiện nay, Trung tõm Thẻ đó tiếp nhận mỏy phỏt hành thẻ mới DC 9000E. Mỏy phỏt hành thẻ mới DC 9000E là mỏy phỏt hành đạt tiờu chuẩn quốc tế và hiện đại nhất hiện nay. Hệ thống phỏt hành thẻ tập trung, cho phộp mó húa thẻ chip và thực hiện phỏt hành thẻ khộp kớn từ khõu xuất dữ liệu đến khõu đúng phong bỡ giao khỏch hàng đảm bảo an toàn thụng tin khỏch hàng. Đõy là một bước chuẩn bị quan trọng khi NHNo&PTNT VN tiến hành phỏt hành thẻ quốc tế, đưa nghiệp vụ thẻ NHNo&PTNT VN lờn một tầm cao mới.
Ban giám đốc Phòng Nghiên cứu và phát triển Phòng dịch vụ khách hàng Phòng Phát hành thẻ Phòng Kỹ thuật Phòng Hành chính nhân sự Phòng Kế toán Phòng Quản lý rủi ro
2.1.2.3. Trỡnh độ kỹ thuật nghiệp vụ của cỏn bộ làm nghiệp vụ thẻ.
Trung tõm Thẻ NHNo&PTNT VN cú 75 cỏn bộ hầu hết cú trỡnh độ đại học và trờn đại học với tuổi đời bỡnh quõn là 29 tuổi được bố trớ làm việc tại 7 phũng nghiệp vụ. Số cỏn bộ này hầu hết chưa được đào tạo một cỏch bài bản về nghiệp vụ thẻ ngoài việc tham dự khoỏ học ngắn ngày theo đề ỏn “Thuờ tư vấn xõy dựng Trung tõm Thẻ và phỏt triển hệ thống thẻ” và một số buổi hội thảo do tổ chức thẻ quốc tế Visa và MasterCard tổ chức.
Tại cỏc chi nhỏnh cấp I, mỗi chi nhỏnh chỉ cú 4 cỏn bộ (trong đú cú 1 cỏn bộ làm nghiệp vụ thẻ) được tham dự lớp đào tạo nghiệp vụ thẻ với thời gian từ 5-7 ngày, tài liệu và cỏn bộ giảng dạy do Trung tõm Thẻ tự biờn soạn và thực hiện. Tuy nhiờn một số chi nhỏnh cỏn bộ đi học nghiệp vụ thẻ về song lại điều sang bộ phận khỏc nờn phần nào ảnh hưởng đến chất lượng thao tỏc nghiệp vụ. Tại chi nhỏnh cấp II chưa cú cỏn bộ nào được Trung tõm Thẻ đào tạo về nghiệp vụ thẻ.
2.2.Thực trạng năng lực cạnh tranh dịch vụ thanh toỏn thẻ tự động ( ATM ) của ngõn hàng Nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn Việt nam
2.2.1 Kết quả kinh doanh dịch vụ thanh toỏn thẻ tự động tại việt nam
Theo Tổng cục thống kờ Việt Nam: Tớnh đến hết năm 2008 Việt Nam cú khoảng 86,16 triệu người, trong đú dõn số khu vực thành thị là 24 triệu người, dõn số khu vực nụng thụn là 62,1 triệu. Tổng số lao động đang làm việc trong cỏc ngành kinh tế năm 2008 ước tớnh 45 triệu người, trong đú lao động khu vực nhà nước 4,1 triệu người; lao động ngoài nhà nước 39,1 triệu người; lao động khu vực đầu tư nước ngoài 1,8 triệu người. Số lượng thẻ ATM đó phỏt hành đến hết năm 2008 khoảng 14 triệu thẻ chiếm 16,2% dõn số và chiếm 31% số lượng lao động đang làm việc trong cỏc ngành kinh tế. Mặt khỏc, Việt Nam là nước cú nền kinh tế đang phỏt triển với tốc độ tăng trưởng nhanh và nằm trong khu vực cú hoạt động kinh tế sụi động nhất toàn cầu đú là khu vực Chõu Á- Thỏi Bỡnh Dương, mặc dự chịu sự tỏc động của khủng hoảng kinh tế toàn cầu nhưng theo dự bỏo của cỏc nhà nghiờn cứu thỡ kinh tế thế giới và Việt Nam sẽ sớm phục hồi trở lại. Hoạt động kinh doanh tiền tệ, tớn dụng và dịch vụ ngõn hàng tiếp tục phỏt triển trong đú cú dịch vụ thẻ trong tương lai chắc chắn sẽ phỏt triển mạnh. Với sự phỏt triển kinh tế ổn định và cú chiều hướng đi lờn nờn thu nhập bỡnh
quõn của người dõn cú xu hướng ngày càng tăng dẫn đến nhu cầu sử dụng cỏc dịch vụ thanh toỏn hiện đại ngày càng rộng rói. Tỷ lệ thanh toỏn bằng tiền mặt đó giảm từ 18% năm 2007 xuống cũn 14% năm 2008 trong tổng phương tiện thanh toỏn, trong đú dịch vụ thẻ đúng gúp một phần quan trọng, điều đú chứng tỏ tõm lý của người dõn đó quen dần với việc sử dụng phương tiện thanh toỏn mới, hạn chế việc sử dụng tiền mặt trong hoạt động thanh. Qua số liệu trờn, chỳng ta thấy thị trường thẻ vẫn cũn nhiều tiềm năng cho cỏc Ngõn hàng khai thỏc. Theo thống kờ của Ngõn hàng Nhà nước (NHNN), trong năm 2008, dịch vụ thẻ ngõn hàng và mở tài khoản cỏ nhõn phỏt triển nhanh chúng. Đến nay, số lượng thẻ trong lưu thụng đạt khoảng 13,4 triệu thẻ (trong đú thẻ quốc tế chiếm 2,2% cũn lại là 97,8% là thẻ nội địa), tăng 46% so với cuối năm 2007 với 142 thương hiệu thẻ thuộc 42 tổ chức phỏt hành thẻ; hệ thống mỏy ATM cú 7.051 mỏy, tăng 2.238 mỏy so với cuối năm 2007; mạng lưới chấp nhận cỏc phương tiện thanh toỏn đạt 24.760 thiết bị.