Chiến lược kinh doanh hiện nay và những năm tới tập trung vào các mục tiêu: - Duy trì hoạt động ổn định
- Phát triển vững chắc, có hiệu quả trên nền tảng hoạt động đa dạng. Tập trung vào các nghiệp vụ chính của ngân hàng là huy động vốn, cho vay, đầu tư.
- Xác định đối tượng chính của ngân hàng Việt Á là các doanh nghiệp vừa va nhỏ các hộ gia đình trên địa bàn Cần Thơ
Nội dung thực hiện:
- Tập trung nâng cao chất lượng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện có, phát triển các sản phẩm mới, các dịch vụ tiện ích mới ( thẻ ATM, giao dịch một cửa, giao dich tại nhà…)
- Xác định đối tượng khách hàng mục tiêu là các hộ gia đình, các doanh nghiệp vừa và nhỏ(là đối tượng khách hàng có tốc độ phát triển nhanh và phù hợp với quy mô nguồn vốn, công nghệ của VAB.
- Bên cạnh đó VAB chú trọng nâng cao nâng lực tài chính, tăng vốn điều lệ đến cuối năm 2007 lên 1000 tỷ đồng.
- Tăng cường cơ sở vật chất, phát triển công nghệ ngân hàng trên nền tảng công nghệ cao, đầu tư máy móc thiết bị tiên tiến nhất là các chương trình quản lý nhằm tiếp cận trình độ công nghệ quản lý tiên tiến để phục vụ khách hàng tốt hơn.
PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA VAB CẦN THƠ
4.1 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN
Do đề tài chủ yếu phân tích đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Việt Á nên em chỉ khái quát về tình hình huy động vốn và đi sâu phân tích trọng tâm vào các chỉ số phản ánh được hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng như về hoạt động tín dụng, lợi nhuận, rủi ro, ROA
4.1.1 Đánh giá chung
Tiền gửi là số tiền của khách hàng gửi tại tổ chức tín dụng dưới nhiều hình thức: gửi tiền không kỳ hạn, có kỳ hạn và các hình thức khác. Tiền gửi được hưởng lãi hoặc không hưởng lãi và phải được hoàn trả cho người gửi tiền. Một ngân hàng có thu hút được số lượng lớn tiền gửi hay không cũng phụ thuộc một phần vào chính sách lãi suất của ngân hàng đó.
4.1.2 Tình hình cụ thể
Bảng 2: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN
ĐVT: Triệu đồng
Nguồn vốn Năm Chênh lệch
2006/2005 2007/2006 2005 2006 2007 Tương Đối % Tuyệt đối Tương đối % Tuyệt đối
1. Tiền gửi của KBNN - TG của KBNN -TG của TCTD khác 58 58 - 93 93 - 51 51 - 60,34 60,34 35 35 (45,16) (45,16) (42) 42
2. Tiền gửi của các TCKT, dân cư
57.843 142.590 230.040 146,51 84.747 61,33 87.450
Nguồn: Phòng kế toán – ngân quỹ
Trong hoạt động kinh doanh tiền tệ, vốn là một trong những nhân tố quan trọng quyết định hiệu quả kinh doanh. Do đó, NH cần phải tạo được NV ổn định, phù hợp với nhu cầu về vốn. Việc chăm lo công tác HĐV làm cho nguồn vốn tăng trưởng ổn định sẽ góp phần tích cực vào việc mở rộng đầu tư tín dụng nhằm đa dạng hoá khách hàng với định hướng phát triển của ngành. Đối với VAB– CT, thì VHĐ chủ yếu là từ
Tiền gửi của TCKT,dân cư; đây là nguồn tiền dồi dào nhất trong tổng tiền gửi của khách hàng và là nguồn vốn ổn định có mức tăng trưởng tăng nhanh, chiếm tỷ trọng ngày càng lớn trong tổng vốn huy động của NH: năm 2005: 99,89%; năm 2006: 99,93% và năm 2007 tăng 99,97% cho thấy mức độ thanh toán qua NH của các doanh nghiệp ngày càng nhiều, người dân gửi tiền vào ngân hàng ngày càng nhiều. Cụ thể vào năm 2005 thì tiền gửi của các TCTD, dân cư là 57.843 triệu đồng, đến năm 2006 thì số tiền này đạt 142.590 triệu đồng ( tăng 84.747 triệu hay 146,51% so với 2005), đến năm 2007 đạt 230.040 triệu đồng ( tăng 87.450 triệu hay 61,33% so với 2006). Nhìn chung tiền gửi TCKT, dân cư qua các năm điều tăng, xét về mặt tương đối 2007/2006 thì chỉ tăng 61,33% đã giảm so với 2006/2005 là 146,51%. Nguyên nhân giảm này là do giá vàng trên thị trường năm 2006 có xu hướng tăng lên đáng kể, đến nay đã vượt hơn mức 1.300.000 đồng/chỉ, nên một số người dân nghĩ gởi tiền tiết kiệm không sinh lời bằng mua vàng dự trữ nên loại tiền gởi này tăng chậm. Mặt khác là do sự cạnh tranh gay gắt của các NH trên cùng địa bàn có lãi suất huy động khá cao nên thu hút được lượng khách hàng nhưng cũng không ảnh hưởng nhiều đến VAB-CT. Bởi vì VAB- CT là NHTMCP được tự do ấn định mức lãi suất nên có lãi suất hấp dẫn hơn NH quốc doanh . Đồng thời với ưu điểm lớn: uy tín cao, chất lượng tốt, khả năng nguồn vốn đảm bảo an toàn cao hơn…VAB – CT sẽ còn rất nhiều khách hàng tiềm năng trong những năm tới và chi nhánh sẽ tiếp tục khai thác triệt để nguồn đầu tư này nhằm tạo ra nguồn vốn vững chắc.
Ngoài ra, trong 3 năm 2005, 2006, 2007 VAB –CT còn tranh thủ được nguồn tiền gửi của Kho bạc Nhà nước Cần Thơ, nên đã phần nào giảm bớt áp lực về nguồn vốn. Cụ thể năm 2005 là 58 triệu đồng, 2006 là 93 triệu (tăng 35 triệu hay tăng 60,34% so với 2005 , 2007 là 51 triệu ( giảm 42 triệu hay giảm 45,16% so với 2006). Năm 2007, nguồn tiền gửi của Kho bạc giảm đáng kể do cơ chế, chính sách, quy định của Ngân hàng Nhà nước làm cho tình hình tự cân đối tại chi nhánh ngày càng khó khăn hơn. Vì vậy VAB – CT cần chủ động hơn nữa trong công tác huy động vốn.
4.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY
Đây vẫn là hoạt động tạo ra lợi nhuận chủ yếu cho NH. Với sự phát triển kinh tế ở địa phương hiện tại và trong tương lai, hoạt động tín dụng của chi nhánh sẽ có những tiến triển tốt hơn về thị phần cũng như quy mô.
Để thấy rõ hơn tình hình tín dụng của NH trong 3 năm qua, ta sẽ lần lượt phân tích cụ thể từng hoạt động sau:
Bảng 3: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu 2005 2006 2007 Chênh lệch (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
2006/2005 2007/2006
Doanh số cho vay 118.969 554.657 702.578 435.688 147.921
Doanh số thu nợ 55.399 399.000 328.545 343.601 (70.455)
Dư nợ 63.570 219.227 593.260 155.657 374.033
Nợ quá hạn 472 0 1.329 (472) 1.329
Nguồn: Phòng tín dụng
4.2.1 Doanh số cho vay
Trong bối cảnh nền kinh tế đang phát triển như hiện nay, chúng ta cần phát huy thế mạnh của từng địa phương, từng ngành và sức mạnh tổng hợp nhằm mang lại hiệu quả kinh tế cao nhất. DSCV có nhiều cách thức phân chia, cụ thể như sau:
4.2.1.1 Theo loại hình kinh tế
Bảng 4: BÁO CÁO DOANH SỐ CHO VAY THEO LOẠI HÌNH KINH TẾ
ĐVT: triệu đồng LOẠI HÌNH KINH TẾ NĂM CHÊNH LỆCH 2005 2006 2007 2006/2005 2007/2006 Tương đối % Tuyệt đối Tương đối % Tuyệt đối 1 Công ty TNHH tư nhân 10.420 5.960 48.655 (42,80) (4.460) 716,36 42.695 2 Công ty cổ phần khác 7.000 1.386 15.802 (80,20) (5.614) 1.040,11 14.416 3 DN tư nhân 34.707 2.989 81.095 (91,38) (31.718) 2.613,11 78.106 4 Kinh tế tập thể 1.850 75.245 13.183 3.967,29 73.395 (82,47) (62.062) 5 Kinh tế cá thể 64.960 39.322 537.350 (39,46) (25.638) 1.266,53 498.028
Nguồn: Phòng tín dụng
Qua bảng 4 ta thấy, doanh số cho vay của NH nhìn chung tăng liên tục qua các năm. Trong đó, cho vay đối với kinh tế cá thể chiếm tỷ trọng cao nhất năm 2005 là 64.960 triệu ( chiếm 54,61%), 2006 là 39.322 triệu, 2007 là 537.350 triệu. Kế đến là DN tư nhân có DSCV năm 2005 là 34.707 triệu ( chiếm 29,18%), 2006 giảm xuống còn 2.989, đến 2007 thì tăng lên 81.095 triệu. Nhìn chung vào năm 2006 thì cho vay đối với các loại hình kinh tế đều giảm ( giảm nhiều nhất là DN tư nhân giảm 31.718 triệu ( 91,38%), chỉ có cho vay đối với kinh tế tập thể tăng 73.395 triệu (tăng
tế tập thể tăng cao. Đến năm 2007 thì nhu cầu vay vốn của kinh tế cá thể, DN tư nhân tăng cao trở lại, ngược lại nhu cầu vay vốn của kinh tế tập thể giảm xuống thấp nhất chỉ còn 13.183 triệu ( đã giảm 62.062 triệu so với năm 2006). .
Muốn đạt được DSCV nhiều như thế không phải dễ, đó là nhờ NH có nhiều chính sách cho vay, hỗ trợ vốn cho các thành phần kinh tế (nhất là sau cơn bão, lụt j năm 2005), giúp khách hàng có vốn an tâm SX, mở rộng ngành nghề; đẩy mạnh cho vay đối với những khách hàng truyền thống, có uy tín; đồng thời thực hiện tốt các khâu: thẩm định hồ sơ vay, nâng cao năng lực thẩm định, không gây khó dễ cho dân, giảm bớt các thủ tục không cần thiết… Có như vậy, hoạt động sản xuất của họ không bị ngưng trệ, khả năng hoàn vốn cao và NH cũng được lợi thế hơn (giảm rủi ro tín dụng, vòng quay tín dụng được rút ngắn).
4.2.1.2 Theo thời hạn
Trong hoạt động cho vay, cho vay ngắn hạn thì luôn thu hồi vốn nhanh và ít xảy ra rủi ro. Bảng số liệu sau giúp ta thấy rõ cơ cấu cho vay của Ngân hàng.
Bảng 5: BÁO CÁO DOANH SỐ CHO VAY THEO THỜI HẠN
ĐVT: triệu đồng THỜI HẠN TÍN DỤNG NĂM CHÊNH LỆCH 2005 2006 2007 2006/2005 2007/2006 Tương đối % Tuyệt đối Tương đối % Tuyệt đối 1 Ngắn hạn 99.272 472.203 508.938 375,66 372.931 7,78 36.735 2 Trung và dài hạn 19.665 49.657 187.147 152,51 29.992 276,88 137.490 Nguồn: Phòng tín dụng Tín dụng ngắn hạn
Trong hoạt động cấp tín dụng, nếu xét về thời hạn thì VAB-CT chủ yếu cho vay ngắn hạn, chiếm hơn 84% DSCV. Bởi mục đích của tín dụng ngắn hạn: bổ sung vốn lưu động cho các đơn vị vay vốn để sản xuất kinh doanh, tài trợ xuất nhập khẩu và đáp ứng tiêu dùng cá nhân nên vòng quay vốn rất nhanh, NH có thể cho vay tiếp tục nữa nhưng vẫn đảm bảo khả năng sinh lời an toàn từ đồng vốn của mình.
Nhìn bảng 5, ta có thể thấy doanh số cho vay ngắn hạn và tỷ trọng của nó tương đối ổn định (trên 84% tổng DSCV) trong thời gian qua.
Năm 2006 tăng nhanh và rõ rệt nhất 375,66% so với năm 2005 là 1 phần do NH thực hiện theo chính sách chung của hội sở giao. Khi đó cho vay ngắn hạn nhiều, vòng quay vốn nhanh, thu hồi nợ tốt, dẫn tới sự gia tăng doanh số.
Sự gia tăng doanh số đã phần nào phản ánh tình hình KT của Tỉnh CT: tuy khó khăn nhưng nhờ biết cách linh hoạt, luân phiên thay đổi nuôi trồng các mặt hàng nông nghiệp theo vụ mùa thích hợp, nên những năm vừa qua SX nông nghiệp thu được kết quả cao, các mặt hàng nông sản trúng mùa, trúng giá, sản lượng XK và tiêu thụ tăng lên; từ đó kích thích các hộ nông dân đầu tư vốn phát triển SX để tăng thu nhập, làm tăng sức mua của XH; đồng thời góp phần kích thích các thành phần kinh tế khác phát triển. Và khi các thành phần kinh tế khác phát triển, cho thấy mức độ ổn định của nền kinh tế tỉnh nhà và tính an toàn cao về tình hình tín dụng của các NH nói chung, VAB – CT nói riêng.
Tín dụng trung và dài hạn
Bên cạnh sự ổn định ban đầu về cơ sở hạ tầng, thì CT vẫn phải tiếp tục đầu tư nâng cấp và mở rộng các công trình mới nhằm đáp ứng sự phát triển lâu dài của tỉnh nhà. Đây là những dự án lâu dài và trọng điểm, đòi hỏi Lãnh đạo các cấp phải quan tâm chỉ đạo sâu sát, theo dõi tiến độ thi công chặt chẽ, lựa chọn các nhà đầu tư nhiều kinh nghiệm để hoàn thành tốt nhiệm vụ và đúng tiến độ cấp trên giao. Để có được điều đó, tỉnh phải huy động nguồn vốn rất lớn để kịp thời kế hoạch, không để bất kỳ hoạt động nào bị trì hoãn. Và một trong những đơn vị có sự đóng góp lâu dài và ổn định cho việc xây dựng tái thiết tỉnh nhà – đó là VAB – CT. Đặc trưng của nguồn vốn này là thời gian hoàn vốn dài, thể hiện bằng con số cụ thể trong bảng cân đối của NH là khoản mục Tín dụng trung dài hạn. Mục đích của tài khoản này nhằm giúp khách hàng mở rộng SXKD, phát triển cơ sở hạ tầng...
DSCV trung – dài hạn cũng tăng theo từng năm là phù hợp với thực trạng chung. Cụ thể vào năm 2006 tăng 29.992 triệu ( tăng 152,51%) so với năm 2005, còn năm 2007 tăng 137.490 (tăng 276,88%) so với 2006.
4.2.1.3 Theo lĩnh vực (theo ngành)
Trong hoạt động cho vay, ngân hàng luôn chú trọng cho vay những ngành có khả năng thu hồi vốn nhanh, ít rủi ro. Bảng số liệu sau sẽ thấy rõ cơ cấu cho vay theo từng ngành của ngân hàng.
ĐVT: Triệu đồng NGÀNH KINH TẾ NĂM CHÊNH LỆCH 2006/2005 2007/2006 Tương đối % Tuyệt đối Tương đối % Tuyệt đối 1 Nông nghiệp và lâm nghiệp 0 2.900 34.118 - 2900 1.076,48 31.218
2 Ngành Nuôi trồng thuỷ sản (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
4.000 42.848 77.599 971,20 38.848 81,10 34.751
3 Ngành xây dựng 7.410 64.029 35.298 764,08 56.619 (44,87) (28.731)
4 Ngành thương nghiệp sửa chữa xe có động cơ, môtô
60.012 193.353 72.153 222,19 133.341 (62,68) (121200) 5 Xây lắp, khách sạn – nhà hàng, vận tải 0 52.980 12.915 - 52.980 (75,62) (40.065) 6 Hoạt động tài chính 100 40.000 0 39.900 39.900 - (40.000) 7 Y tế và hoạt động cứu trợ xã hội 873 2.650 6.246 203,55 1.777 135,70 3.596 8 HĐ phục vụ cá nhân, công cộng 46.042 83.143 231.188 80,58 37.101 178,06 148.045 9 HĐ dịch vụ tại hộ gia đình 400 39.370 221.506 9.742,50 38.970 462,63 182.136 Nguồn: Phòng tín dụng
Qua bảng 6 nhìn chung doanh số cho vay của các ngành tăng qua 3 năm, cụ thể như sau ( chỉ phân tích những ngành trọng tâm)
Về Nuôi trồng thủy sản
Việc thực hiện chủ trương chuyển đổi cơ cấu sản xuất nông nghiệp, chuyển dịch cơ cấu nông thôn không có nghĩa là giảm giá trị sản xuất nông nghiệp vì Cần Thơ là một tỉnh có thế mạnh về thủy sản (sau cây lúa), mà ta phải đẩy mạnh hơn nữa triển khai đồng bộ các quy trình đề án, khắc phục dần sản xuất tự phát, hình thành một số vùng nguyên liệu nông sản hàng hóa tập trung gắn với CNCB; ứng dụng công nghệ tiên tiến trong canh tác, chế biến, bảo quản…, hạ giá thành, nhằm tăng giá trị nông sản, đủ sức cạnh tranh trên thị trường trong và ngoài nước.
Chính vì vậy, nhu cầu vốn đầu tư cho lĩnh vực này tăng đều trong 3 năm vừa qua. Và góp phần không nhỏ cho sự phát triển chung của tỉnh (đặt biệt là về Nuôi trồng thủy sản) đó là VAB – CT, được thể hiện qua DSCV hàng năm. Cụ thể năm 2006 đạt 42.848 triệu đồng tăng 32.848 triệu đồng so với năm 2005 (4.000 triệu đồng) tương đương 971,20%; năm 2007 đạt 77.599 triệu đồng tăng 34.751 triệu đồng so với năm 2005 tương đương 81,10%.
Số liệu trên cho thấy về tuyệt đối giá trị sản xuất phải tăng theo từng năm để nâng cao thế mạnh của mình, nhưng về tương đối tốc độ tăng có giảm để đáp ứng tình hình thực tế của địa phương – chuyển dịch cơ cấu KT theo hướng CNH – HĐH. Tuy vậy, tỷ trọng cho vay đối với ngành nuôi trồng thủy sản vẫn tăng đến 11,22% năm 2007 vì trong năm thị trường không ổn định, giá cả mặt hàng thủy sản lên xuống bất thường luôn gây cảm giác hoang mang trong tâm lý người dân, hoạt động sản xuất của một số xí nghiệp giảm năng suất, dẫn đến thua lỗ, thiếu vốn; do đó họ đã xin ngân hàng vay vốn thêm nhằm kịp thời quy trình sản xuất của mình.
Về Ngành thương nghiệp sửa chữa xe có động cơ, môtô
Nhìn chung, doanh số cho vay đối với lĩnh vực này tăng không liên tục qua các năm. Cụ thể: năm 2005 đạt 60.012 triệu đồng; năm 2006 đạt 193.353 triệu đồng tăng 133.341 triệu đồng tương đương 222,19% so với năm 2005; năm 2007 chỉ đạt 72.153 triệu đồng giảm 121.200 triệu đồng tương đương 62,68%.
Đây là lĩnh vực hoạt động luôn được Cần Thơ quan tâm đầu tư phát triển, nhằm tăng cường cơ sở vật chất, đa dạng hàng hóa sản phẩm, đáp ứng nhu cầu sinh hoạt và đời sống nhân dân. Tuy nhiên vào năm 2007 thì do chính sách và mục tiêu