II. NỘI DUNG QUẢN TRỊ TÀI SẢN VÀ VỐN 1 Quản trị tài sản cú
2 Quản trị tài sản nợ
2.2 Quản trị danh mục tiền vay
a. Mục tiờu
Danh mục tiền vay chiếm tỷ trọng khụng cao trong bảng tổng kết tài sản nhưng cú ý nghĩa quan trọng giỳp ngõn hàng cú đựoc nguồn vốn kinh doanh đỳng thời điểm để đỏp ứng nhu cấu thanh khoản
Giỳp ngõn hàng tỡm kiếm được nguồn vốn kinh doanh với mức chi phớ hợp lý, vào đỳng thời điểm mà ngõn hàng cần để bự đắp thiếu hụt về nguồn vốn kinh doanh.
b. Xỏc định khe hở vốn
Trước khi ngõn hàng quyết định đi vay thỡ ngõn hàng phải xỏc định xem cú thiếu hụt vốn hay khụng thụng qua việc xỏc định khe hở vốn
GF = Cho vay, đầu tư trong hiện tại và dự tớnh +
Rỳt tiền trong hiện tại và dự tớnh -
Quy mụ TG trong hiện tại và dự tớnh
Cầu thanh khoản Cung thanh khoản
Nếu GF=< 0 ngõn hàng khụng phải đi vay
Cỏc yếu tố ảnh hưởng đến lựa chọn nguồn tiền vay Cỏc nguồn tiền vay
Từ NHTW Chiết khấu
Tỏi cấp vốn
Chiết khấu giấy tờ cú giỏ
Cửa số chứng khoỏn: Là cứu cỏnh cuốn cựng của NHTW đối với NHTM khi ngõn hàng thương mại khụng cũn nguồn để vay
Từ tổ chức tớn dụng
Từ dự trữ thặng dư của cỏc NHTM tại NHTW Trờn thị trường liờn ngõn hàng
Thực hiện cỏc cam kết mua lại Trờn thị trường tiền tệ
Phỏt hành cỏc giấy tờ cú giỏ ngắn hạn mà thụng thường là CD
Cỏc hỡnh thức này đều chịu ảnh hửong bởi 4 yếu tố, thời hạn, lói suất, rủi ro, quy định của chớnh phủ. Do đú, cỏc nhà quản trj phải căn cứ và cỏc yếu tố này để lựa chọn.