Hoạt động quản lý TSN tại SCB 20/10 dự đĩ đạt được những thành quả nhất định trong việc duy trỡ tốc độ tăng trưởng NVHĐ qua cỏc năm như đĩ phõn tớch, nhưng vẫn cũn một số hạn chế sau:
• Về cơ cấu NVHĐ:
Cơ cấu NVHĐ của CN chưa hợp lý khi mà NVHĐ từ tiền gửi thanh toỏn chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng NVHĐ. Nếu xột về kỳ hạn thỡ NVHĐ ngắn hạn là chủ yếu, NVHĐ dài hạn chỉ chiếm chưa tới 30% nờn tớnh ổn định của NV khụng cao.
Cỏch xỏc định lĩi suất bỡnh qũn của SCB 20/10 đĩ tớnh tương đối đầy đủ cỏc khoản chi phớ. Tuy nhiờn, cỏch phõn bổ chi phớ quản lý huy động chưa hợp lý. Bởi vỡ, nhõn sự phục vụ cho cụng tỏc huy động vốn khụng chỉ bao gồm nhõn sự kế toỏn mà cũn phải tớnh đến nhõn sự bộ phận kho quỹ. Nhược điểm của việc tớnh lĩi suất huy động bỡnh qũn tại SCB 20/10 là chương trỡnh quản lý smartbank cung cấp số liệu huy động bỡnh qũn và lĩi suất huy động bỡnh qũn khụng chớnh xỏc, khi tạo bỏo tại cỏc thời điểm khỏc nhau thỡ cho cỏc kết quả khỏc nhau.
• Về việc sử dụng cỏc biện phỏp huy động vốn:
Kờnh huy động vốn bằng nghiệp vụ ebanking dự đĩ được SCB triển khai mấy năm nay và đĩ mở rộng cho KH nhiều tiện ớch nhưng tớnh bảo mật chưa cao, và hoạt động khụng ổn định nờn chưa tạo được sự tin tưởng cho KH nờn vẫn chưa thu hỳt được KH tham gia dưới hỡnh thức này, cú chăng chỉ là những giao dịch thử nghiệm của cỏn bộ nhõn viờn SCB. KH tham gia giao dịch qua internet chủ yếu chỉ để tra cứu số dư hoặc xem lịch sử giao dịch chứ chưa thực hiện cỏc nghiệp vụ chuyển tiền hay gửi tiết kiệm.
CN chưa xõy dựng được chớnh sỏch lĩi suất phự hợp với mức độ rủi ro và hoạt động của mỡnh. Chớnh sỏch lĩi suất của SCB bị dẫn dắt bởi cỏc yếu tố thị trường, Việc quỏ lạm dụng cụng cụ lĩi suất trong cụng tỏc huy động dự sẽ đem lại hiệu quả ban đầu là gia tăng NVHĐ nhưng về lõu dài nú sẽ là con dao hai lưỡi. Bởi vỡ nú sẽ làm tăng lĩi suất đầu vào, xiết chặt biờn độ chờnh lệch lĩi suất đầu ra đầu vào và hệ quả cuối cựng là tỡnh trạng lỗ lĩ kộo dài, ảnh hưởng nghiờm trọng đến hỡnh ảnh, uy tớn của CN.
Trờn thực tế CN 20/10 núi riờng và SCB núi chung khụng thể nào xỏc định được kỳ hạn hồn trả của cỏc mún tiền gửi vỡ hầu như 100% cỏc sản phẩm tiết kiệm tại SCB đều được rỳt vốn trước hạn và được hưởng lĩi suất ưu đĩi theo thời gian duy trỡ thực tế.
Cỏc sản phẩm huy động được Hội sở ban hành triển khai và ỏp dụng trong tồn hệ thống. Điều này khụng phải lỳc nào cũng phự hợp. Cỏc hỡnh thức khuyến mĩi của SCB núi chung và CN núi riờng rất đơn điệu nhàm chỏn, đơn thuần chỉ là tặng thờm tiền mặt trờn số dư tiền gửi cào bằng tất cả cỏc KH mà chưa cú chớnh sỏch dành cho KH VIP.
Khi cỏc chương trỡnh tiết kiệm kết thỳc cỏc phũng ban chức năng cú bỏo cỏo đỏnh giỏ tổng kết chương trỡnh nhưng chỉ nhỡn vào bề nổi mà khụng phõn tớch hiệu quả thực tế của sản phẩm. Cỏc phũng này chỉ quan tõm chỉ tiờu huy động đề ra cú đạt được hay khụng mà khụng cần quan tõm đến nguồn tiền huy động cho sản phẩm đến từ việc tất toỏn trước hạn cỏc mún tiền gửi hiện tại để gửi lại hay là nguồn tiền
mới thực sự huy động được. Thực tế tại CN thỡ khi cú sản phẩm mới ra đời, đa phần KH đều rỳt vốn trước hạn để gửi lại nờn NV thực CN huy động được là khụng đỏng kể trong khi phải tiờu tốn cỏc khoản chi phớ quảng cỏo, khuyến mĩi, in ấn brochure….
Cỏc mẫu biểu trong quy trỡnh giao dịch tiền gửi tiết kiệm dự đĩ được cải tiến rất nhiều lần nhưng hiện giờ KH vẫn phải ký rất nhiều giấy tờ khi đến giao dịch thậm chớ cũn nhiều hơn lỳc trước. Điển hỡnh là khi tất toỏn sổ tiết kiệm trước đõy KH khụng phải ký đề nghị rỳt tiền, chỉ cần xuất trỡnh sổ, giấy tờ tựy thõn là cú thể thực hiện giao dịch. Cũn bõy giờ, KH muốn rỳt tiền tiết kiệm phải ký thờm giấy đề nghị rỳt tiền tiết kiệm và phiếu chi, bảng kờ chi như trước đõy.
Cụng tỏc quảng cỏo chưa chuyờn nghiệp, đặc biệt là kờnh quảng cỏo qua tin nhắn điện thoại. Khụng biết bao nhiờu KH đĩ than phiền, cỏo gắt vỡ nội dung tin nhắn khụng đỳng sự thật, lừa dối KH, gõy phản cảm cho KH rằng NH khụng trung thực.
• Về cụng tỏc lập và giao kế hoạch nguồn vốn:
Cụng tỏc lập và giao kế hoạch NV hàng năm tại SCB cũn chưa khoa học, thiếu căn cứ thực tiễn và khụng mang tớnh khả thi. Mặc dự một trong những nguyờn tắc được SCB quy định khi lập kế hoạch là phải đảm bảo tớnh khả thi nhưng nguyờn tắc này chưa bao giờ được thực hiện. Hiện tại, kế hoạch huy động của cỏc CN được Hội sở giao xuống nhưng khụng xột đến quy mụ hiện tại của CN, tiềm năng, khả năng huy động trờn địa bàn CN đặt trụ sở, tỡnh hỡnh kinh tế vĩ mụ… Mà trỏi lại, kế hoạch huy động Hội sở giao cho CN được tớnh theo số lao động bỡnh qũn năm kế hoạch của CN nhõn với số dư huy động bỡnh qũn đầu người của tồn hệ thống SCB. Trong đú, số dư huy động bỡnh qũn đầu người của tồn hệ thống SCB được tớnh bằng cỏch lấy tổng NVHĐ tồn hệ thống SCB năm kế hoạch chia cho tổng số cỏn bộ nhõn viờn dự kiến năm kế hoạch. Và số dư huy động bỡnh qũn đầu người của tồn hệ thống SCB được ước tớnh bằng tỷ lệ tăng trưởng do Đại hội cổ đụng đề ra nhõn với số dư huy động của năm hiện tại. Như vậy, việc giao kế hoạch mang tớnh cào bằng, khụng xột đến khả năng thực tế của CN.