PHÂN TÍCH RỦI RO TÍN DỤNG CHO VAY CÁ NHÂN
4.2.4Một số chỉ tiêu định lượng để đo lường mức độ rủi ro 1 Vòng quay vốn tín dụng
4.2.4.1 Vòng quay vốn tín dụng
Vòng quay vốn tín dụng đo lường tốc độ luân chuyển vốn trong từng năm của Ngân hàng nhanh hay chậm. Vòng quay vốn tín dụng của Ngân hàng Sacombank qua 3 năm từ 2005 đến 2007 được thể hiện như sau:
Bảng 12 : VÒNG QUAY VỐN CHO VAY CÁ NHÂN
Chỉ tiêu Đơn vị tính Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
1. Doanh số thu nợ Triệu đồng 450.217,00 408.890,00 506.244,00 2. Dư nợ bình quân Triệu đồng 476.495,01 536.910,50 663.004,50
3. Vòng quay vốn Vòng 0,94 0,76 0,76
Ngắn hạn 0,91 0,72 0,52
Trung & dài hạn 0,96 0,78 0,98
(Nguồn: phòng Kế toán và Quỹ)
Đây là chỉ tiêu đánh giá hiệu quả đồng vốn cho vay của ngân hàng, vòng quay càng vốn tín dụng càng cao thì chứng tỏ đồng vốn vay càng nhanh và đạt hiệu quả.
Vòng quay tín dụng của ngân hàng có sự dao động qua các năm. Nhưng Năm 2005 đạt 0,94 vòng/năm, năm 2006 và 2007 vòng quay vốn có sự giảm nhẹ và ổn định ở 0,76 vòng/năm. Tuy vòng quay vốn giảm, nhưng vẫn trên mức trung bình
và quay gần như giáp vòng, điều đó chứng tỏ đồng vốn của ngân hàng được sử dụng khá hiệu quả.
Qua bảng số liệu trên ta thấy: vòng quay vốn tín dụng ngắn hạn, trung và dài hạn tuy không tăng qua các năm, nhưng tốc độ luân chuyển vốn tín dụng cũng khá cao có nghĩa là đồng vốn của Ngân hàng đã đến được tay nhiều khách hàng đáp ứng kịp thời nhu cầu về vốn của họ. Trong vòng quay vốn ngắn hạn, ta thấy vòng quay vốn giảm vào năm 2006 và 2007. Sở dĩ có tình trạng trên là do sự biến động của thị trường dẫn đến việc kinh doanh của khách hàng gặp khó khăn nên ảnh hưởng đến công tác thu hồi nợ của ngân hàng, từ đó tác động đến vòng quay vốn cá nhân trong dài hạn. Ngân hàng không chỉ chú trọng đến tín dụng ngắn hạn mà còn quan tâm đến tín dụng trung, dài hạn nên vòng quay vốn tín dụng trung, dài hạn có tốc độ quay tương đối đồng đều với vòng quay vốn cá nhân. Tốc độ quay vốn của tín dụng trung và dài hạn có sự tăng giảm, giảm vào năm 2006 còn 0,78 vòng/năm và tăng lên 0,2 vào năm 2007 đạt 0,98 vòng/năm. Trong năm 2006 nguyên nhân vòng quay giảm là do các cá nhân sản xuất kinh doanh cần vốn đầu tư trung và dài hạn gặp nhiều khó khăn hơn như thiên tai bão lụt, dịch bệnh, vấn đề lạm phát, tình trạng cạnh tranh; giá cả xăng dầu, nguyên vật liệu tăng mạnh, các vụ kiện bán phá giá hay thị trường bất động sản đóng băng cũng như tình hình thế giới có nhiều biến động đã ảnh hưởng mạnh đến việc thu nợ do đó làm vòng quay vốn giảm.