I . Khái quát về Ngân hàng đầu tư và phát triển Cao Bằng ( BIDV Cao Bằng) Bằng)
1. Lịch sử hình thành và phát triển
Cao Bằng là một tỉnh miền núi phía Bắc. Dân số toàn tỉnh đạt 1.2 triệu dân. Với vị trí là một tỉnh có đường biên giới dài giáp Trung Quốc thuận lợi cho hoạt động giao lưu buôn bán, cũng là nơi được thiên nhiên ưu đãi về khoáng sản: quặng sắt, mangan,..là nơi có danh lam thắng cảnh nổi tiếng như : khu du lịch Pác Bó, thác Bản Giốc, động Ngườm Ngao,..Trong 5 năm trở lại đây, Cao Bằng luôn đạt tốc độ tăng trưởng GDP trên 10%, GDP bình quân trên đầu người cũng không ngừng tăng.
Được sự quan tâm của Đảng, Nhà nước và chính quyền địa phương trong khuyến khích đầu tư rất nhiều DNV&N đã được thành lập và đi vào hoạt động đòi hỏi nhu cầu tài trợ vốn lớn. Đứng trước thực trạng này, căn cứ vào đề nghị của BIDV Việt Nam, NHNN đã cấp giấy phép thành lập BIDV chi nhánh Cao Bằng số 69/QĐ/NH5 ngày27/03/1993 và đến 16/06/1993 trọng tài kinh tế Cao Bằng đã cấp giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, BIDB chi nhánh Cao Bằng đã đi vào hoạt động cho đến nay.
Phương châm hoạt động của BIDV “ Hiệu quả sản xuất – kinh doanh của khách hàng là mục tiêu hoạt động của BIDV ”. Trong 15 năm hoạt động chi nhánh đã không ngừng mở rộng số lượng và chất lượng các dịch vụ cung ứng. Đặc biệt là các dịch vụ trọn gói đối với khách hàng là DNV&N, BIDV đã cung ứng các sản phẩm : thanh toán, bảo lãnh, cho vay,...dưới nhiều hình thức góp phần giải quyết nhu cầu về vốn của doanh nghiệp.
Từ một đơn vị thiếu thốn về nguồn nhân lực, cơ sở vật chất. Hiện nay BIDV Cao Bằng đã đào tạo được cho mình một đội ngũ cán bộ chuuyên nghiệp, 80% đạt trình độ đại học; Cơ sở vật chất khang trang, đảm bảo mỗi cán bộ tín dụng có một bộ vi tính, kết nối mạng nội bộ tạo thuận lợi trong việc thực hiện công việc và thoả mãn tối đa mọi nhu cầu tài chính của doanh nghiệp.
Tình hình kinh tế, chính trị, xã hội của Cao Bằng trong các năm gần đây rất ổn định, tốc độ tăng trưởng luôn đạt 2 con số, năm 2006 tốc độ tăng trưởng công nghiệp đạt 17%, nông nghiệp đạt 7%, tổng kim ngạch xuất khẩu sang Trung Quốc đạt 32 triệu USD đã tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động của ngân hàng. Với sự quan tâm, chỉ đạo của ban Giám Đốc, sự đoàn kết của tập thể cán bộ BIDV Cao Bằng cùng với sự quan tâm ủng hộ từ các cấp, ngành, chính quyền địa phương tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng đã đạt được những thành tựu trên mọi lĩnh vực.
2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh chung
Trong 3 năm trở lai đây thì tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng gặp nhiều thuận lợi và đã đạt được những kết quả sau :
- Huy động vốn bình quân của ngân hàng tăng nhanh, nếu như trong năm 2005 đạt 295.76 tỷ VNĐ, thì sang năm 2006 con số này đã là 317.815 tỷ VNĐ tăng 7.43% so với năm 2005, sang đến năm 2007 là 376 tỷ VNĐ tăng so với năm 2006 là 19%, tăng 27.1% so với năm 2005. Với nguồn huy động ngày càng gia tăng làm cơ sở gia tăng hoạt động tín dụng trong các năm qua đặc biệt là đối với các DNV&N. Điều này chứng tỏ uy tín của ngân hàng ngày càng tăng lên đối với khách hàng không chỉ bởi sự phong phú về về các loại hình sản phẩm dịch vụ huy động vốn như : Tiết kiệm trả trước, tiết kiệm trả sau, tiết kiệm tích luỹ,...mà còn ở chất lượng dịch vụ, phong cách phục vụ khách hàng của đội ngũ nhân viên
- Tổng tài sản của ngân hàng tăng nhanh, nếu như trong năm 2005 tổng tài sản của ngân hàng là 387 tỷ VNĐ, thì đến năm 2006 là 440 tỷ VNĐ tăng 13.7% so với năm 2005 và đến năm 2007 đã là 489.36 tỷ VNĐ tăng 11.2% so với năm 2006, tăng 26.45% so với năm 2005, hoàn thành vượt mức kế hoạch được giao.
- Tài sản sinh lời của ngân hàng trong 3 năm gần đây luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng tài sản, đặc biệt là vào năm 2006 thì tỷ lệ này là 91% thể hiện những cố gắng của ngân hàng trong việc nâng cao hiệu quả sử dụng tài sản. Năm 2005 tài sản sinh lời của ngân hàng đạt 315 tỷ VNĐ, đến năm 2006 là 401 tỷ VNĐ. Năm 2007 tài sản sinh lời là 300 tỷ VNĐ, chiếm 61.3% trên tổng tài sản. Do năm 2007 theo cơ chế quản lý vốn nên toàn bộ phần tài sản có khác như tiền gửi có lỳ hạn đều chuyển về trung ương quản lý nên tài sản sinh lời của chi nhánh giảm so với năm 2006 là 25.2%.
- Lợi nhuận trước thuế đã chứng minh khả năng hoạt động hiệu quả của ngân hàng
Theo kế hoạch năm 2006 lợi nhuận trước thuế đạt 6 tỷ VNĐ thì khi thực hiện là 7.48 tỷ VNĐ tăng 25% so với kế hoạch. Năm 2006 thì lợi nhuận là 8.41 tỷ VNĐ, đến năm 2007 lợi nhuận đã là 10.48 tỷ VNĐ tăng 8.1% so với năm 2006, tăng 40.1% so với năm 2005.
Với tốc độ gia tăng lợi nhuận đã làm cho hệ số tài chính của ngân hàng luôn đạt mức tiêu chuẩn. Để có được lợi nhuận như vậy là tổng thể các hạot động của ngân hàng trong đó đặc biệt là hoạt động cho vay đối với DNV&N
Bảng 1. Một số chỉ tiêu về hoạt động kinh doanh chung của ngân hàng
Đơn vị : Tỷ đồng
Stt Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
1 Huy động vốn bình quân 296.76 317.815 376
2 Tổng tài sản 387 440 489.36
3 Tài sản sinh lời 315 401 300
4 LNTT ( đã trích DPRR ) 7.48 8.41 10.48
( Nguồn : báo cáo hoạt động kinh doanh 2005,2006,2007 của BIDV Cao Bằng)
- Về phát triển nguồn nhân lực : Đến năm 2007 chi nhánh đã có 61 cán bộ nhân viên, đội ngũ cán bộ nhân viên của chi nhánh được đào tạo cơ bản về nghiệp vụ, ngoại ngữ và vi tính với 80% tốt nghiệp đại học, thuộc nhiều chuyên ngành là những người rất năng động và nhiệt huyết, đóng góp một phần quan trọng trong sự nghiệp phát triển của chi nhánh.
- Về phát triển mạng lưới hoạt động : Đến năm 2007 chi nhánh có một trụ sở chính và 2 điểm giao dịch, được sự giúp đỡ của NHNN và BIDV Việt Nam chi nhánh BIDV Cao Bằng đang từng bước cố gắng khăng định vị thế và mở rộng phạm vi hoạt động trên địa bàn tỉnh.
2.2 Tình hình hoạt động tín dụng
Hiện nay nền kinh tế ngày càng phát triển mạnh mẽ nên nhu cầu tín dụng tại BIDV Cao Bằng không ngừng tăng trưởng. Trong năm 2007, hoạt động tín dụng của BIDV Cao Bằng vẫn giữ vững theo phương châm “mở rộng có chọn lọc”, mở rộng cho vay đối với các doanh nghiệp hoạt động trong các lĩnh vực : khai thác khoáng sản, thuỷ điện, xuất nhập khẩu. Để làm được điều này ngân hàng đã thực hiện nhiều
biện pháp như: mở rộng phạm vi cho vay, chủ động gặp gỡ khách hàng, ưu tiên về lãi suất,...Chính vì vậy tốc độ phát triển tín dụng ở ngân hàng luôn đạt mức cao.
Bảng 2 : Dư nợ đối với nền kinh tế
Đơn vị : Tỷ đồng
Chỉ tiêu 2005 2006 2007
Doanh số % Doanh số % Doanh số %
Ngắn hạn 300 33.7 398 37 751.08 64.42
Trung dài hạn 590 66.7 675 63 431.3 35.58
Tổng dư nợ 890 100 1073 100 1212.38 100
Nợ quá hạn 9.54 1.07 7.54 0.7 9.8 0.84