NHTM CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH 2.1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Mỹ Đình.
2.2.2.1. Thông tin tài chính doanh nghiệp cần cung cấp.
1) Báo cáo tài chính 02 - 03 năm gần nhất: - Bảng cân đối kế toán.
- Báo cáo kết quả kinh doanh.
- Báo cáo lưu chuyển tiền tệ (nếu có).
2) Thuyết minh báo cáo tài chính: - Chi tiết các tài khoản cơ bản sau:
Hàng tồn kho.
Khoản phải thu.
Công nợ phải trả.
- Ngoài ra bất kỳ khoản mục nào có phát sinh dấu hiệu bất thường đều phải chi tiết ra.
3) Để phục vụ cho việc phân tích báo cáo tài chính, yêu cầu khách hàng cung cấp danh mục nền tảng các khách hàng đầu ra và đầu vào, các hợp đồng điển hình đã thực hiện.
2.2.2.2. Thủ tục cho vay của Chi nhánh Mỹ Đình.
Toàn bộ quá trình cho vay đối với khách hàng gồm 04 giai đoạn:
• Giai đoạn 1: Thẩm định và xét duyệt cho vay. Bao gồm các bước: – Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ khách hàng.
– Bước 2: Lập báo cáo thẩm định, trong bước này cần phối hợp định giá tài sản đảm bảo.
– Bước 3: Kiểm soát và xét duyệt tùy theo thẩm quyền.
Để quyết định cho một doanh nghiệp vay vốn hay không, giai đoạn thẩm định là quan trọng nhất bởi vậy cán bộ tín dụng cần phải tiến hành thẩm định khách hàng vay vốn với nội dung như sau:
1. Thẩm định tính pháp lý của doanh nghiệp: - Đăng ký kinh doanh, mã số thuế.
- Điều lệ hoạt động.
- Các quyết định bổ nhiệm ban lãnh đạo, kế toán trưởng. - Chứng minh nhân dân, sổ hộ khẩu của người đại diện.
Doanh nghiệp có đủ tư cách pháp nhân không và phương án vay vốn có thuộc đăng ký kinh doanh không?
2. Quá trình ra đời và hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp. - Quá trình thành lập, hoạt động kinh doanh chính.
- Cơ cấu tổ chức: ban lãnh đạo, nhân sự? - Thị trường:
Thị trường chung.
Sản phẩm của doanh nghiệp.
Thị trường đầu vào.
Thị trường đầu ra.
- Năng lực hoạt động: số năm hoạt động và những hợp đồng điển hình đã thực hiện.
Có cái nhìn tổng quan về doanh nghiệp cũng như những hoạt động của doanh nghiệp trong ngành nghề kinh doanh.
3. Thẩm định tình hình tài chính: căn cứ vào hồ sơ tài chính mà khách hàng cung cấp.
- Phân tích bảng cân đối tài chính để có cái nhìn tổng thể. - Phân tích báo cáo hoạt động sản xuất kinh doanh; - Phân tích các chỉ tiêu tài chính.
Chỉ tiêu khả năng tự chủ tài chính.
Chỉ tiêu về khả năng thanh khoản.
Chỉ tiêu về khả năng hoạt động.
- Phân tích báo các lưu chuyển tiền tệ
Kết luận về tình hình tài chính của doanh nghiệp.
Sau khi đã phân tích hồ sơ vay vốn của khách hàng, cán bộ tín dụng ra quyết định có nên cho vay hay không, nếu có thì lập tờ trình xin ý kiến của lãnh đạo.
• Giai đoạn 2: Hoàn thiện hồ sơ, ký hợp đồng tín dụng.
• Giai đoạn 3: Giải ngân.
• Giai đoạn 4: Quản lý khoản vay và thu hồi nợ.