- Quan hệ tài khoản thanh toán: Tại Ngân hàng ACB – Chi nhánh Hà Nội và Ngân hàng Nông nghiệp.
- Quan hệ tín dụng:
Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007
Tỷ lệ Lợi nhuận sau thuế/TTS (ROA) 9% 25% Tỷ lệ Lợi nhuận sau thuế / VCSH (ROE) 19% 34,41% Tỷ lệ Lợi nhuận trước thuế / Tổng doanh
thu
+ Quan hệ tín dụng chung: Tại thời điểm vay vốn, đơn vị đang quan hệ với Ngân hàng Nông nghiệp – vay vốn bổ sung vốn lưu động, dư nợ hiện tại là 1.5 tỷ đồng; Ngân hàng Xăng dầu – mở L/C để nhập các loại thiết bị tin học, máy tính….Theo thông tin từ phía khách hàng cung cấp thì đơn vị luôn trả nợ đầy đủ và đúng hạn.
+ Quan hệ tín dụng với Ngân hàng Quân đội: Đây là lần đầu tiên đơn vị thiết lập quan hệ tín dụng với Ngân hàng TMCP Quân đội để đầu tư 01 xe ô tô xe HYUNDAI SANTA FE phục vụ giao dịch của công ty.
PHƯƠNG ÁN VAY VỐN MUA XE Ô TÔ TRẢ GÓP.
Mục đích vay vốn:
- Thanh toán nốt tiền mua 01 xe ô tô 07 chỗ, nhãn hiệu HYUNDAI SANTA FE, mới 100%.
- Mục đích mua xe: Phục vụ hoạt động kinh doanh.
Nguồn trả nợ:
+ Từ quỹ khấu hao hàng năm, công ty sẽ khấu hao chiếc xe này trong 5 năm theo phương pháp đường thẳng, như vậy quỹ khấu hao mỗi năm là 119.000.000 đ. Đây là một trong những nguồn dùng để trả nợ vay cho Ngân hàng TMCP Quân đội.
+ Lợi nhuận hàng năm của công ty: Lợi nhuận ròng thực tế trong năm của công ty đạt khoảng 1.528 triệu đồng đảm bảo thanh toán tiền gốc và lãi vay hàng tháng đầy đủ cho Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Mỹ Đình.
⇒ Nguồn trả nợ của Công ty cổ phần Công nghệ máy tính & kíến trúc Thế Kỷ khá ổn định và có thật trong thực tế. Đảm bảo thanh toán cả gốc và lãi đầy đủ cho khoản vay 417.000.000 đ của Công ty tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Mỹ Đình.
Kết luận: Qua thẩm định cho thấy phương án trả nợ của Công ty là hoàn toàn khả thi. Với số tiền vay 417 triệu đồng tại Chi nhánh Mỹ Đình - Ngân hàng Quân Đội so với hoạt động kinh doanh hiện tại, công ty đủ khả năng thanh toán.
Tình hình đảm bảo tiền vay: Tài sản đảm bảo cho khoản vay là chính chiếc xe ô tô 07 chỗ hiệu HYUNDAI SANTA FE, mới 100%, được hình thành từ vốn vay của Ngân hàng TMCP Quân đội có tổng trị giá là 37.500 USD.
Kết luận: Tài sản nói trên hoàn toàn đủ điều kiện đảm bảo cho khoản vay của công ty CP Công nghệ máy tính & kíến trúc Thế Kỷ tại CN Mỹ Đình.
Đánh giá rủi ro.