4. Những thỏch thức do nguyờn nhõn từ nội tại hệthống NHTM VN 1 Tổ chức bộ mỏy cũn nhiều bất cập
2.1 Mụ hình tụ̉ chức
Chi nhánh NHNN&PTNT thủ đụ là đơn vị trực thuụ̣c NHNN&PTNT Viợ̀t Nam, có con dṍu, bảng cõn đụ́i kờ́ toán, được tụ̉ chức và hoạt đụ̣ng theo tụ̉ chức và quy chờ́ của NHNN&PTNT Viợ̀t Nam. Chi nhánh hoạt đụ̣ng theo luọ̃t của tụ̉ chức tín dụng, có tư cách pháp nhõn, có quyờ̀n tự chủ vờ̀ tài chính, tự chịu mọi trách nhiợ̀m vờ̀ hoạt đụ̣ng kinh doanh.
Chi nhánh NHNN&PTNT thủ đụ có 4 phòng ban. Ban giám đụ́c của NHNN&PTNT thủ đụ bao gụ̀m Giám đụ́c và 2 Phó giám đụ́c.
Hình 1.1: SƠ Đễ̀ Bệ̃ MÁY QUẢN LÝ CỦA CHI NHÁNH
NHNN&PTNT THỦ Đễ
2.2 Chức năng, nhiợ̀m vụ của các phòng ban
Ban lãnh đạo gụ̀m 1 Giám đụ́c và 2 Phó giám đụ́c có nhiợ̀m vụ quản lý hoạt đụ̣ng kinh doanh của ngõn hàng cũng như quyờ́t định những vṍn đờ̀ liờn quan đờ́n quản lý và tụ̉ chức trong ngõn hàng.
Giám đụ́c là người đứng đõ̀u trực tiờ́p chỉ đạo điờ̀u hành mọi hoạt đụ̣ng của toàn chi nhánh theo đúng quy định của Nhà nước, Ngõn hàng nhà nước, NHNN&PTNT Viợ̀t Nam và chịu trách nhiợ̀m trước pháp luọ̃t và Tụ̉ng giám đụ́c vờ̀ quyờ́t định của mình.
NHN0 & PTNT Việt Nam NHN0 & PTNT tHỦ Đễ Ban l nh đạoã PHÒNG KINH DOANH Phòng kế toán – KHO Quỹ Phòng hành chính Phòng kiểm tra kiểm toán nội bộ
Phó giám đụ́c là người giúp viợ̀c chỉ đạo điờ̀u hành mụ̣t sụ́ mặt nghiợ̀p vụ do Giám đụ́c phõn cụng, uỷ quyờ̀n. Khi giải quyờ́t cụng viợ̀c được phõn cụng, uỷ quyờ̀n, Phó giám đụ́c trực tiờ́p chịu trách nhiợ̀m trước pháp luọ̃t và Giám đụ́c vờ̀ kờ́t quả cụng viợ̀c đó.
Phòng hành chính nhõn sự nằm trong bụ̣ máy giúp viợ̀c cho Giám đụ́c và phục vụ cho các phòng nghiợ̀p vụ trong quá trình hoạt đụ̣ng kinh doanh, chịu sự lãnh đạo trực tiờ́p của Giám đụ́c chi nhánh NHNN&PTNT thủ đụ. Phòng được hình thành ngay từ khi chi nhánh đi vào hoạt đụ̣ng và đã có những đóng góp quan trọng trong viợ̀c trợ giúp ban lãnh đạo đưa ra các quyờ́t định đúng đắn kịp thời phục vụ cho hoạt đụ̣ng kinh doanh.
Phòng kiờ̉m tra kiờ̉m toán nụ̣i bụ̣ là bụ̣ phọ̃n chuyờn trách, hoạt đụ̣ng đụ̣c lọ̃p với các phòng nghiợ̀p vụ khác, giúp giám đụ́c điờ̀u hành đúng pháp luọ̃t mọi hoạt đụ̣ng nghiợ̀p vụ của ngõn hàng, hạn chờ́ rủi ro trong kinh doanh và bảo vợ̀ an toàn tài sản, đảm bảo tính chuõ̉n xác của sụ́ liợ̀u hạch toán. Trực tiờ́p triờ̉n khai tác nghiợ̀p các nghiợ̀p vụ vờ̀ kiờ̉m tra kiờ̉m toán.
II. Thực trạng hoạt đụ̣ng kinh doanh của Chi nhánh 1. Cỏc sản phẩm chủ yếu của Chi nhánh
- Sản phẩm tớn dụng: Căn cứ theo mục đớch sử dụng vốn vay thì hiện tại sản phẩm tớn dụng của Chi nhánh gồm cú: Cho vay tiờu dựng (mua xe, mua nhà trả bằng lương, bằng thu nhập, mua sắm vật dụng gia đ.nh..); Cho vay kinh doanh bất động sản; Cho vay kinh doanh chứng khúan; Cho vay du học; Cho vay đi lao động nước ng.ai; Cho vay bổ sung vốn lưu động sản xuất kinh doanh; Cho vay lưu vụ; Cho vay tài trợ xuất nhập khẩu; Cho vay mua sắm tài sản cố định, đầu tư dự ỏn.
- Sản phẩm huy động vốn gồm: Tiền gửi khụng kỳ hạn; Tiền gửi thanh toỏn;
Tiền gửi tiết kiệm (Tiền gửi tiết kiệm đảm bảo bằng vàng, tiền gửi tiết kiệm bậc thang); Chứng chỉ tiền gửi cú kỳ hạn; Tài khỏan tiền gửi cú kỳ hạn; Tiền gửi của ngõn hàng khỏc.
- Sản phẩm bảo lãnh trong nước bao gồm: Bảo lãnh dự thầu; Bảo lãnh thực hiện hợp đồng; Bảo lãnh thanh toỏn; Bảo lãnh hoàn thanh toỏn; Bảo lãnh bảo hành cụng trình, thiết bị; Bảo lãnh vay vốn; Bảo lãnh khỏc.
- Sản phẩm thanh toỏn quốc tế: Mở L/C; Ủy nhiệm chi; Ủy nhiệm thu; Nhờ thu; Chuyển tiền; Chiết khấu bộ chứng từ.
- Sản phẩm dịch vụ: Dịch vụ kiều hối; Dịch vụ chi trả Western Union; Dịch vụ thẻ; Dịch vụ thu, chi hộ; Dịch vụ trả lương qua thẻ; Dịch vụ chuyển tiền trong nước; Dịch vụ sộc; Dịch vụ ngõn quỹ; Dịch vụ tài khỏan; Dịch vụ thanh toỏn đa biờn; Dịch vụ mua bỏn ngoại tệ.
- Sản phẩm ngõn hàng điện tử bao gồm: SMS banking; Atransfer; Vntopup.
2. Kờ́t quả hoạt đụ̣ng kinh doanh của Ngõn hàng NN&PTNT Chi nhánh Thủ đụ: Thủ đụ:
Chức năng cơ bản của hệ thống ngõn hàng ngày nay là tạo ra và cung cấp cỏc dịch vụ tài chớnh mà thị trường cú nhu cầu. Một trong những dịch vụ quan trọng nhất là cho vay, đặc biệt là thực hiện những khoản cho vay tài trợ đối với hoạt động đầu tư của cỏc hóng kinh doanh hay tài trợ cho chi tiờu của cỏc thành viờn trong xó hội. Những khoản vay này tạo ra cụng ăn việc làm và thu nhập cho hàng ngàn người. Mặc dự khụng phải tất cả những người này đều vay vốn ngõn hàng nhưng chắc chắn họ là những người được hưởng lợi giỏn tiếp từ hoạt động cho vay. Tuy nhiờn ngõn hàng khụng thể sử dụng toàn bộ số vốn huy động để cho vay. Một mặt, hầu hết cỏc khoản cho vay cú tớnh thanh khoản thấp, ngõn hàng khụng thể bỏn chỳng trờn thị trường một cỏch dễ dàng để đỏp ứng nhu cầu tiền mặt. Một vấn đề khỏc nữa là những khoản cho vay thuộc nhúm tài sản của ngõn hàng cú mức rủi ro cao nhất như rủi ro dovỡ nợ cao nhất. Do bất kỳ một sự suy giảm đỏng kể nào trong nền kinh tế địa
phương đều đưa đến sự giảm sỳt chất lượng đối với danh mục cho vay của ngõn hàng. Mặt khỏc tất cả những khoản thu nhập từ cho vay đều chịu thuế. Điều này đó buộc ngõn hàng phải nỗ lực tỡm kiếm những lĩnh vực đầu tư mới nhằm hạn chế sự tỏc động của thuế, đặc biệt trong những năm gần đõy khi mà hoạt động cho vay luụn đứng ở mức cao. Vỡ tất cả những lý do trờn, ngõn hàng đó phõn chia danh mục tài sản của mỡnh từ 1/5 đến 1/3 giỏ trị danh mục vào một loại hỡnh tài sản sinh lời khỏc: Như đầu tư vốn vào cỏc đơn vị khỏc, đầu tư vốn vào thị trường chứng khoỏn (đầu tư chứng khoỏn chỉ những hành vi mua cổ phiếu, trỏi phiếu nhằm mục đớch thu lợi của phỏp nhõn hoặc cỏ nhõn, nú là hỡnh thức quan trọng của đầu tư trực tiếp). Ngõn hàng chủ yếu đầu tư vào cỏc loại chứng khoỏn sau: Tớn phiếu và trỏi phiếu chớnh phủ, Tớn phiếu và trỏi phiếu cụng ty, cỏc loại chứng khoỏn nợ khỏc và một số cổ phiếu được phỏp luật cho phộp.
Qua sự thực hiợ̀n định hướng kinh doanh đã lựa chọn, điờ̀u chỉnh chiờ́n lược kinh doanh phù hợp với xu thờ́ phát triờ̉n nờ̀n kinh tờ́, đảm bảo tăng trưởng đờ̀u và vững chắc. Mở rụ̣ng quy mụ gắn với nõng cao chṍt lượng hiợ̀u quả kinh doanh, đa dạng các hình thức huy đụ̣ng vụ́n, từng bước nõng cao tỷ trọng nguụ̀n vụ́n có tính ụ̉n định, có mức lãi suṍt đõ̀u vào thṍp, ụ̉n định, thực hiợ̀n cho vay có chọn lọc trong phạm vi khả năng kiờ̉m soát.Tích cực đào tạo nõng cao trình đụ̣ cán bụ̣ đờ̉ tạo ra ưu thờ́ trong cạnh tranh, đảm bảo ụ̉n định viợ̀c làm, thu nhọ̃p và nõng cao đời sụ́ng người lao đụ̣ng trong toàn chi nhánh. Trờn cơ sở nhọ̃n thức, khắc phục những khó khăn, khai thác tọ̃n dụng hiợ̀u quả những lợi thờ́, trong năm 2008 chi nhánh NHNN&PTNT Thủ đụ đã đạt được mụ̣t sụ́ kờ́t quả sau.
