Để đưa ra những giải pháp cụ thể nhằm phát triển ổn định hoạt động cho vay ưu đãi với người nghèo cần dựa trên quan điểm về đầu tư tín dụng ưu đãi với người nghèo.
- Quan điểm hỗ trợ: Cơ sở của quan điểm này là các hộ nghèo do thiếu vốn và kinh nghiệm trong sản xuất kinh doanh nên cần có sự hỗ trợ hiệu quả cho người nghèo trong sản xuất kinh doanh, cả về vốn cũng như kinh nghiệm sản xuất. Trên quan điểm như vậy thì chính sách tín dụng ưu đãi cho hộ nghèo phải đảm bảo đáp ứng đủ, kịp thời về vốn, thời hạn hợp lý, có sự tư vấn cho người nghèo về việc sử dụng vốn có hiệu quả. Trong giai đoạn hiện nay, việc ưu đãi về lãi suất với người nghèo là hợp lý nhưng về lâu dài, để NHCSXH tồn tại và phát triển bền vững thì cần thiết phải căn cứ theo từng đối tượng khách hang mà đưa ra những hình thức hỗ trợ phù hợp khác nhau, có thể là hỗ trợ về vốn, lãi suất, thời hạn… - Quan điểm hiệu quả: Xuất phát từ vai trò của tín dụng với tư cách
là đòn bẩy kinh tế trong nền kinh tế thị trường, quan điểm này nhấn mạnh việc tín dụng ưu đãi phải tôn trọng tính hiệu quả kinh tế. Muốn vậy, công tác cho vay phải thực hiện đúng quy trình tín dụng, tránh tình trạng khoán trắng trong cho vay hộ nghèo. Do vốn hoạt động của NHCSXH chủ yếu từ nguồn NSNN để cho vay ưu đãi nên khi cho vay phải xem xét cả về hiệu quả kinh tế lẫn hiệu quả xã hội. Tuy nhiên, hiệu quả kinh tế phải được đặt lên hang đầu, có như vậy nguồn vốn cho vay ưu đãi mới được tái tạo và tăng lên không ngừng. Nếu quá chú trọng đến hiệu quả xã hội mà xem nhẹ hiệu quả kinh tế thì không nhất thiết phải cần đến sự hoạt động của thể chế NH trong việc cấp vốn tín dụng ưu đãi đến hộ nghèo mà nên tài trợ trực tiếp từ NSNN dưới dạng các khoản cứu trợ.
- Quan điểm bình đẳng, chủ động trong tiếp cân vốn tín dụng ưu đãi: Quan điểm này nhấn mạnh nhất thiết phải có sự bình đẳng và chủ động trong tiếp cận vốn tín dụng ưu đãi do vốn tín dụng ưu đãi do
NSNN cấp nên các hộ nghèo đều bình đẳng như nhau khi tiếp cận nguồn vốn này. Mặt khác, việc chủ động tiếp cân vốn của người nghèo sẽ giúp nguồn vốn được phân bổ hợp lý hơn, các hộ nghèo vừa chủ động vừa tự kiểm soát nhau trong việc sử dụng vốn.
- Quan điểm phát triển: Quan điểm này đòi hỏi vốn tín dụng ưu đãi phải đồng thời đáp ứng cả 2 nhu cầu, đó là vừa giúp hộ nghèo có vốn sản xuất kinh doanh, vừa giúp NHCSXH phát triển ổn định và vững mạnh. Muốn vậy cần có sự chuyển đổi linh hoạt trong tín dụng ưu đãi với hộ nghèo, từ khâu cấp tín dụng, bố trí nguồn vốn, lãi suất áp dụng và cơ chế chính sách phù hợp, đồng thời, bản thân NHCSXH phải tự chủ động về nguồn vốn, không thụ động trông chờ vào nguồn vốn từ NSNN.