Ngõn hàng chỉ xem xột cho vay khi khỏch hàng vay vốn cú đủ năng lực phỏp luật dõn sự, năng lực hành vi dõn sự và chịu trỏch nhiệm dõn sự theo quy định của Phỏp luật. Đú là căn cứ để gắn trỏch nhiệm của khỏch hàng với sự ràng buộc về mặt phỏp luật, giỳp cho ngõn hàng thuận tiện trong việc quản lý. Tớnh phỏp lý của doanh nghiệp phụ thuộc vào từng loại hỡnh doanh nghiệp, do phỏp luật và điều lệ doanh nghiệp quy định. Tớnh chất sở hữu và trỏch nhiệm về tài sản của từng loại doanh nghiệp cũng khỏc nhau. Do vậy, trong quỏ trỡnh thẩm định hồ sơ phỏp lý của doanh nghiệp, cỏn bộ thẩm định phải căn cứ luật, cỏc quy đinh liờn quan để trỏnh rủi ro về phương diện phỏp lý của khỏch hàng.
Đối với khỏch hàng là cỏc DNV&N thỡ tựy từng loại hỡnh doanh nghiệp mà xem xột cỏc tài liệu sau:
+ Quyết định thành lập doanh nghiệp (ỏp dụng đối với doanh nghiệp Nhà Nước) + Điều lệ doanh nghiệp (trừ doanh nghiệp tư nhõn)
+ Quyết định bổ nhiệm chủ tịch hội đồng quản trị, Tổng Giỏm Đốc, Giỏm Đốc, kế toỏn trưởng, quyết định cụng nhận Ban quản trị, chủ nhiệm hợp tỏc xó.
+ Giấy đăng kớ kinh doanh.
+ Giấy phộp hành nghề (đối với những ngành nghề quy định phải cú), giấy phộp đầu tư (đối với doanh nghiệp cú vốn đầu tư nước ngoài).
+ Biờn bản gúp vốn ,danh sỏch thành viờn (đối với Cụng ty cổ phần, cụng ty TNHH, cụng ty hợp danh).
+ Biờn bản họp hội đồng cổ đụng, hội đồng thành viờn về việc thống nhất vay vốn ngõn hàng (đối với cụng ty cổ phần, cụng ty TNHH).
+ Năng lực quản lý của ban lónh đạo
Nội dung thẩm định này được thực hiện rất nghiờm tỳc tại NHNN & PTNT huyện Quảng Trạch. 100% cỏc doanh nghiệp được vay vốn đều cú đủ điều kiện về tư cỏc phỏp lý, khụng cú cỏc cụng ty ma đến lừa đảo vay vốn.