b. Phõn tớch và đỏnh giỏ về khả năng tài chớnh và tỡnh hỡnh hoạt động của khỏch hàng
1.3.4.4. Thẩm định biện phỏp đảm bảo tiền vay
Bảo đảm tiền vay là một trong những biện phỏp của Ngõn hàng nhằm hạn chế những rủi ro trong cụng tỏc tớn dụng.
Tuỳ từng trường hợp cụ thể, căn cứ vào uy tớn của khỏch hàng, năng lực tài chớnh của doanh nghiệp , hiệu quả sản xuất kinh doanh, tớnh khả thi của phương ỏn/dự ỏn, thực trạng tài sản của doanh nghiệp để xỏc định biện phỏp đảm bảo tiền vay thớch hợp như: - Thế chấp, cầm cố, bảo lónh bằng tài sản
- Bảo đảm bằng tài sản hỡnh thành từ vốn vay - Cho vay khụng cú đảm bảo bằng tài sản.
- Việc bảo đảm tiền vay theo quy định của Chớnh phủ.
Về hồ sơ, thủ tục đảm bảo tiền vay, tớnh phỏp lý của tài sản đảm bảo, định giỏ tài sản đảm bảo, mức cho vay so với giỏ trị tài sản đảm bảo, giấy tờ hợp lệ thực hiện theo quy định hiện hành của NHNN & PTNT Việt Nam và NHNN.
* Quy định về thời gian thẩm định, tỏi thẩm định :
Theo quy định của NHNN & PTNT Việt Nam, đối với những dự ỏn thuộc quyền phỏn quyết thỡ thời gian thẩm định đối với cho vay ngắn hạn là trong thời gian khụng quỏ 05 ngày làm việc, và khụng quỏ 15 ngày làm việc đối với cho vay trung, dài hạn kể từ khi Ngõn hàng nhận được đầy đủ hồ sơ vay vốn hợp lệ và thụng tin cần thiết của khỏch hàng. Đối với cỏc dự ỏn vượt quyền phỏn quyết phải trỡnh lờn NHNN & PTNT cấp trờn (ở đõy chớnh là NHNN & PTNT tỉnh Quảng Bỡnh) xem xột. Ngõn hàng phải quyết định và thụng bỏo việc cho vay hay khụng cho vay với khỏch hàng. Và thời gian tỏi thẩm định là khụng quỏ 03 ngày đối với cho vay ngắn hạn và khụng quỏ 05 ngày đối với cho vay trung-dài hạn. Tất cả thời hạn tối đa nờu trờn được Ngõn hàng niờm yết cụng khai.